怎么查自己交养老保险的年数

引言

想要规划自己的养老保障，是不是常常搞不清楚自己已经交了多少年养老保险？是不是找了半天也没找到靠谱的查询路径？别着急，这篇文章就帮你把问题理清楚。

一、手机就能查清参保记录

打开你手机里的应用商店，搜当地的官方人社APP，认准带官方标识的下载就行，别下错杂七杂八的第三方应用。下载完成后按提示用本人身份证号完成实名认证，一般刷个脸就能搞定，全程花不了三分钟。

实名认证通过之后，直接在首页找“社保查询”或者“养老保险查询”的入口，点进去之后直接选“缴费明细查询”，就能看到每一笔缴费的记录，每一年交没交、交了多少，都明明白白列在上面，你直接数一下累计缴费的年限就行。

除了当地的人社APP，很多城市还支持在政务类微信小程序、支付宝的社保板块查询，打开微信搜“XX社保查询”小程序，找到官方的入口登录之后，也能直接查到缴费年限，不用额外下载APP，更省手机内存。

我朋友小周上个月刚查过，他换了三份工作，一直记不清自己累计交了多少年，就怕凑不够年限影响退休，结果他用当地人社APP一查，发现第一家公司给他漏缴了三个月，他赶紧拿着查询到的记录找原公司补上了，没耽误后续的退休认定。

查的时候还有两个小要点要提醒你，如果你是自己交的居民养老保险，就选居民养老保险的入口查，如果是单位交的职工养老保险，就选职工养老保险的入口，别选错入口查错记录。要是查到有不对的地方，直接带着身份证去线下的社保网点核对修正就行，不用自己瞎琢磨。

二、算算退休后钱够花不

先拿身边真实例子给你对照，家住老社区的张阿姨今年刚退休，职工养老保险累计交了18年，每个月拿到手的养老金大概两千五百块。张阿姨平时有高血压要长期吃药，每个月药钱就得小四百，儿子刚买房还没还清贷款，偶尔还要帮衬下孙子的课外开销，算下来每个月都要动自己之前攒的几万块存款，没过两年存款就剩不到一半了，出门跟老姐妹旅游都不敢报名，连买件换季新衣服都要犹豫好久。

你自己算起来也简单，先把查到的养老保险缴费年数对应估算下，一般来说缴费时间越长，最后每个月拿到的养老金越高。你可以直接打开刚才查缴费记录的人社应用，里面一般都有养老金测算功能，输入你的年龄、当前缴费基数、预计退休年龄，就能出一个大概的金额，不用自己对着公式瞎算。

拿到测算的金额之后，你可以算算自己现在每个月的必要开销，基本的吃饭、物业水电、日常药费加起来，再算上每年想出去游玩、走亲访友的弹性开销，把两个数字比一比就能知道够不够用。比如测算出来每月能拿四千，你每个月必要开销就要三千五，再加一点灵活开销总需求大概四千五，这就已经有五百块的缺口了，如果遇到生病去医院，自己要掏的医药费还会额外增加缺口。

如果你算出来缺口不大，只是偶尔有额外开销需要补，那你可以搭配一份短期的储蓄型保险，每年投入一点钱，退休之后就能按年领额外的钱，填补平时的零散开销缺口。比如王叔叔测算出来养老金四千，每月开销四千二，每个月差两百块，他每年投几千块，交十年，退休之后每个月就能多领三百多，刚好把缺口填上，平时还能多出来一点钱买茶遛鸟。

如果你算出来缺口比较大，比如养老金只有两千，每个月开销要四千，缺口快赶上养老金本身了，那你可以拉长缴费时间，每年多投一点，选缴费到退休的产品，这样退休之后能领到的额外金额更高，足够把缺口补上，不用降低退休之后的生活质量，也不用伸手向子女要钱，保持自己的生活独立性。

图片来源：unsplash

三、年轻人重在保额充足

年轻人刚进入社会，大多还没攒下多少积蓄，一旦身体出问题或者碰到突发状况，手头的存款很容易被掏空，先把基础保障的保额做足，才能扛住风险冲击，这是年轻人配置保险的核心。

拿刚工作3年的95后小吴来说，小吴在互联网公司做运营，天天久坐加班，去年体检查出肺部长了小结节，需要住院手术切除，前后花了快8万块。小吴入职的时候，公司给交了职工社保，社保报销之后自己还要掏将近4万块。小吴刚工作没多久，除去房租和日常开销，每个月存不下多少钱，掏这笔治疗费的时候差点动了借呗花呗，后来想起自己入职第二年趁着身体好，配了足额的医疗险，保额够覆盖大部分住院治疗费，最后医疗险报销了剩下的3万多，自己只花了几千块，没影响自己攒钱买房的计划，也没麻烦家里。

如果是刚毕业，月薪不高的年轻人，优先把医疗险和意外险的保额做够就行。意外险一年只需要几百块，就能买到几十万的保额，平时碰到意外摔伤、交通意外都能赔，刚好适配年轻人经常通勤出行、偶尔户外运动的需求。医疗险也可以选一年期的产品，两三百块就能买到几百万的保额，不管是住院还是大病治疗，都能帮着兜底社保报不完的部分，这个阶段不用追求太高的预算，先把保额堆到位就够。

如果已经工作三五年，收入稳定，还有了房贷或者要准备结婚养孩子，那除了医疗险和意外险，还要把定期寿险的保额做足。定期寿险的保额可以覆盖自己的房贷余额，再加上给父母留十年左右的赡养费用就行，这个阶段万一出了意外，也能给家人留足兜底的钱，不会把债务和压力留给家人。像28岁的小林，房贷还有80万没还，父母已经快退休，社保养老金不高，他就配了150万保额的定期寿险，每年保费才一千多，完全不会增加生活负担，也把该担的责任都安排好了。

很多年轻人刚工作，觉得预算有限就想买低保额的产品先凑数，其实完全没必要，与其买好几份低保额的产品加起来总保费不低，还没足够的保障力度，不如集中预算，先把核心险种的保额做够，等之后收入涨了，再慢慢加保其他险种就好，这样性价比更高，也能真正发挥保险的作用。

四、预算少可拉长缴费期

如果你刚步入职场不久，每个月除去房租、水电、日常吃饭，剩下的可支配收入不多，没办法一下子拿出大几千块交保费，那拉长缴费期限就是很合适的选择。

同事赵姐今年32岁，在一家便利店做收银员，每个月到手收入四千出头，老公是外卖骑手，家里还有一个上小学的孩子要养，老人偶尔还要贴补药费，全家每个月能攒下的钱没多少。之前赵姐一直想给自己添一份养老补充保障，也知道基础养老保险只是打底，想要退休后跳广场舞、出去旅游不委屈自己，就得提前规划，但算下来如果选10年缴费，每年要交六千多，平均每个月要攒五百块，对她来说压力还是太大，后来她选了30年的缴费期，每年只需要交两千多块，平均每个月才两百出头，相当于少喝十杯奶茶，就把保障做足了，完全不会影响日常的生活开销。

拉长缴费期还能分摊保费压力，同时在带保费豁免责任的产品里，更长的缴费期其实更划算。什么意思呢？就是如果在缴费期内你不幸发生了约定的情况，符合豁免条件，后续剩下的保费就不用交了，保障还能继续有效。还是拿赵姐来说，如果她选10年缴费，交了两年出事，豁免剩下8年的保费，一共免了大概四万八；如果选30年缴费，交了两年出事，就能豁免剩下28年的保费，免交的保费总额接近六万，杠杆作用更高，相当于花更少的钱，拿到了一样的保障。

对于刚参加工作的年轻人来说，拉长缴费期也更适配你的收入增长节奏。刚工作的时候收入不高，每个月承担少量保费没压力，随着工作年限增加，你的收入会慢慢涨，哪怕保费金额固定，这笔支出在你收入里的占比会越来越低，不会一直成为你的负担。比如刚毕业的小吴，每个月到手五千，选30年缴费，每个月交三百块，占收入的6%，完全没影响；等五年后他月薪涨到一万，这三百块只占收入的3%，压力就更小了。

还有不少朋友担心拉长缴费期最后交的总保费会变多，其实算下来，你换个角度想，如果你选短缴费期，一次性拿出大笔钱，会挤占你日常的备用金，如果真的遇到急事需要用钱，你还要动用到存款，甚至退保取现金价值，反而得不偿失。拉长缴费期把钱拆成小份慢慢交，手里留足应急钱，反而更稳，对于预算不多的朋友来说，先把保障做全比追求少交总保费更重要，先有了足够的保障，后续收入涨了，还可以再追加配置，不用一开始就硬扛超出能力的负担。

结语

看完这些，你肯定知道怎么查自己交养老保险的年数啦，直接打开当地官方人社APP，点进查询入口就能看到明细，线下也可以去社保经办大厅的自助机或者窗口查询哦。查清职工养老缴费年限之后，大家可以按照自己的年龄、经济状况补做合适的保障规划：年轻人预算有限，可以先做好基础健康保障，选拉长缴费期的产品分摊压力；临近退休的朋友，可以根据自己职工养老的缺口，选合适的产品补充退休后的现金流，让养老生活更踏实安心。

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