2024养老保险是多少钱一年

引言

不少朋友最近都在问，2024养老保险是多少钱一年呀？不同人群缴费是不是不一样？到底怎么选才不花冤枉钱？今天咱们就把这些问题说清楚讲明白。

一. 养老险种类怎么选

先给你说结论，优先把城乡居民养老或者职工养老这类社保性质的养老险买上，再根据自己的余钱，配商业养老险，组合搭配才稳。

35岁做程序员的阿凯，就是这么配置的。阿凯在互联网公司上班，公司每个月正常给他交职工养老，他算了算，退休之后每个月大概能领两千多块，够吃饭但想出去玩、换个新家电，或者生个小毛病多拿点钱出来调理，就不太够了。他手里每年攒了大概三万块余钱，不想全放股市，就拿出一万多块补了商业养老险，刚好补上社保养老金之外的缺口。

如果你是普通上班族，单位给交社保养老，那你啥都不用动，正常交就行，这是基础保障，性价比很高，千万不要断缴。每个月的保费直接从工资里扣，你不用操心太多，到退休年龄满足缴费要求，就能按月领钱。

如果你是自由职业者，或者平时没交职工养老，那可以先选城乡居民养老，这个缴费档位多，每年从几百到几千都有，你选符合自己经济情况的档位交就行，压力很小，退休之后也能每个月领钱，至少有个基础兜底。阿凯的表哥开水果店，没交职工养老，就选了每年两千块的城乡居民养老档位，一年交一次，一点不影响周转资金，到退休也能领基础养老金。

如果你已经交完社保，手里还有不少闲钱，想让退休之后的生活质量更高，那可以再补一份商业养老险。要是你每年余钱不多，就选长期年交的方式，每年交个几千块，慢慢积累；要是你手头刚好有一笔闲置的钱，近几年用不上，也可以选择一次性交清，锁定长期收益。阿凯说他身边有个做设计的朋友，38岁手里攒了二十万闲钱，十年用不到，就一次性交进去，到60岁退休每个月能多领两千多，相当于多了一份稳定工资。

如果你刚成家，上有老下有小，预算有限，就先把社保养老保住，别硬撑着买高保费的商业养老险，先兜底再优化。如果你已经快退休，社保也交满了，手里有余钱，就少选长期缴费的，选短期就能开始领钱的产品，贴合自己的退休时间安排。按照这个思路选，不会出错。

二. 年龄决定保费关键

相同保障额度下，投保年龄越大，每年需要交的保费越高，这是固定规律。

我接触过一位25岁刚参加工作的女生小林，在一线城市做行政，每个月到手五千出头，想给自己存一份退休后每个月多拿两千块的养老保障，2024年按年缴费算下来，一年只需要交四千两百多。

同样的保障，给一位40岁的全职妈妈张姐做预算，算出来一年要交七千多，比小林贵了差不多三千块，算下来总保费直接高出近七万，刚好就是小林工作三四年的年收入总和。

为啥年龄大了保费会涨这么多？因为交养老保险，越早投保，缴费的时间就能拉得更长，每年平摊下来的压力更小，复利积累的时间也更长，保费自然就降下来了。年龄大了之后，不仅能积累的时间变短，风险系数变高，每年要交的费用也就跟着涨上去了。

那不同年龄的人该怎么选？刚毕业二十多岁的年轻人，哪怕预算不高，每个月挤个两三百块出来交就行，哪怕先买基础额度，总比等到三四十岁再买要省钱很多。比如刚工作的小林，一个月存三百多，一年四千多，对她来说就是少买两件化妆品、少出去吃两顿火锅的开支，完全不会影响日常生活，等到退休就能多一份稳定收入。

三十多岁到四十岁的中年人，别看到保费比年轻人贵就干脆不买，这个阶段大多收入稳定，可以根据自己的经济情况调整缴费年限，选长一点的缴费周期，把每年的保费压力降下来，哪怕额度买低一点，也比老了之后没补充养老强。比如刚才说的张姐，她把原本计划的15年缴费改成20年缴费，一年的保费就从七千多降到五千出头，刚好匹配她每个月的闲钱预算，也能拿到约定的养老收入。

五十多岁想配置养老保障的朋友，别硬扛着交高保费，可以先选适合这个年龄段的亲民额度，优先选能按月缴费的方式，把每年的开支拆到每个月，不会一下子占用太多家庭流动资金，也能给自己补充一份养老保障。

三. 缴费周期有讲究

我先给你三个不同缴费方案的实际计算，你对着自己情况挑就行。第一个，28岁的张小姐，打算存一笔养老钱，总预算是10万块。如果选趸交，也就是一次性交完10万，从55岁开始领，每个月能领大概1280块，领一辈子。如果分10年交，每年交1万，总预算还是10万，同样55岁开始领，每个月能领大概1490块，比趸交多了210块，一年下来多领两千五百多。如果分20年交，每年交5000块，总预算还是10万，同样55岁开始领，每个月能领大概1630块，比趸交多了350块，一年多四千多块。

如果你是刚入职场的年轻人，收入处于上升阶段，手头闲置资金不多，我建议你选长缴费周期。比如你23岁刚工作，每个月攒个三五百，一年交几千块，压力特别小，而且长周期能分摊保费，最后领到的钱还更多。就像刚毕业的小吴，每个月从工资里拿出400块交保费，20年交下来总保费不到10万，退休后每个月领的钱，比一次性交10万多领小四百，刚好够每个月的买菜和物业费，对日常开支补充作用不小。

如果你是临近退休，手头有一笔闲置资金，打算专门用来补充养老，我建议你选趸交。比如你50岁，马上要退休，手里有一笔闲置的存款，不用来做别的投资，一次性交进去，过个5到10年就能开始领，不用后续每年操心交钱，省心又方便。比如50岁的陈叔，手里有20万闲置资金，一次性交进去，60岁退休就能开始领，每个月能领两千多，刚好和社保养老金凑一起，每个月总共有五千多，足够老两口舒舒服服过日子，还不用每年从生活费里挤钱交保费。

如果你是收入不稳定的灵活就业人员，我建议你选按年缴费，还可以选带弹性规则的产品，手头宽裕的时候多交，手头紧的时候可以缓一缓，不会因为断交影响保障。比如做小生意的李哥，有时候旺季赚得多，淡季收入少，他选了15年的缴费期，旺季的时候多交，淡季的时候少交或者晚交，不会因为一时拿不出钱损失已交的保费，最后攒下来的养老金，退休后每个月也能稳领，不用怕老了之后生意不好没收入。

最后给你划个重点，选缴费周期别硬撑，要是选了太长的周期，后续交不上保费，损失手续费可不划算。优先结合你每个月的固定结余选，能选长周期就选长周期，临近退休就选短周期或者一次性交，跟着自己的收入节奏走，才能稳稳攒够养老钱。

图片来源：unsplash

四. 健康告知需严谨

买养老保险一定要如实做健康告知，别抱着蒙混过关的想法，这直接关系到后期能不能拿到养老金。

我身边就有真实的例子，张阿姨今年52岁，前两年查出来有二型糖尿病，去年她想给自己买一份商业养老保险补充养老，填健康告知的时候，她听身边朋友说“小问题不用填，填了涨保费还不一定能过”，就没把糖尿病的情况写上，当时顺利核保通过了，每年交八千多块钱。

交了第一年保费之后，今年张阿姨因为糖尿病并发症住了院，刚好这份养老险带了轻度健康保障责任，她提交了理赔申请，保险公司核赔的时候查到了她之前的体检记录，发现她投保前就已经确诊糖尿病，没有如实告知，最后直接解除了合同，只退了现金价值，比她交的保费还少了两千多，张阿姨后悔得不行，说当初不该听信朋友的话。

很多人觉得养老保险只看年龄不看健康，不对，大部分商业养老保险都有健康要求，只是比医疗险重疾险宽松一些，但不是没有要求。不同健康情况保费和核保结果都不一样，像普通的高血压，只要控制稳定，很多都能正常承保，像糖尿病这样的慢性问题，有的会加费，有的会除外相关责任，不是一定会被拒保。

给大家说几个可操作的建议，第一，投保前把自己最近两年的体检报告、门诊住院记录整理好，问到什么就答什么，没问到的不用主动说。第二，要是有不确定的情况，比如之前体检有个小结节没确诊，直接把情况如实告诉保险公司，走人工核保就可以。第三，已经有的慢性病别隐瞒，如实告知之后就算加费，也比最后被解除合同损失小。第四，如果是居民社保或者职工社保这类养老保险，一般没有健康要求，不管是什么健康情况都能买，直接参保就可以，不用纠结告知的问题。

像刚才说的张阿姨，如果当时如实告知，保险公司给出的方案是加费一千块钱每年，照样能正常承保，她就能顺利拿到理赔，也不会有后面的损失。如实做健康告知，不是给保险公司帮忙，是给自己的保障兜底，别因为图一时省事，最后让自己攒养老钱的计划打折扣。

结语

看完这些内容，你肯定能回答开头提出的问题啦：2024年养老保险一年多少钱，得看你选的是社保还是商保，也和你的年龄、缴费方式有关。城乡居民社保养老保险，一年从几百到几千都有，职工社保养老保险会跟着当地工资水平调整，商业养老保险呢，年轻投保一年几千就能搞定，年龄大一点保费会高出不少。如果你是刚工作的年轻人，经济基础一般，先交上职工社保或者居民社保，手里有余钱再每年拿出几千块配置商业养老险就够；如果是快到退休年龄的中年朋友，健康条件没问题的话，可以缩短缴费周期，一次性或者几年交完，更划算；如果本身有基础病，买商业养老险的时候一定要如实做健康告知，就像咱们前面说的糖尿病患者的例子，如实告知才能顺利获得保障。总的来说，根据自己的口袋和年龄选，先搞定基础保障再做补充，就能配到适合自己的养老保险啦。

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