今年的养老保险多少钱一年啊

引言

这不最近好多朋友蹲在我这儿问：今年的养老保险到底一年要花多少钱呀？是不是不同的人花的钱差很多？会不会我选贵了亏了？今天咱们就聊聊这个事儿，把大家想问的都掰扯清楚。

一. 社保和商业险大不同

先给你说价格，城乡居民社保养老保险档次多，从几百到几千不等，你挑得起，参保门槛也低，只要是没交职工社保的本地居民就能买，哪怕是刚满16岁没工作都能参保。职工社保养老保险，要是你是在职员工，每个月单位帮你交大部分，自己只扣小部分，个人以灵活就业身份交的话，就得自己承担全部费用，一年几千块，具体金额跟着当地平均工资走，不同地区差得不少。

就拿咱们小区的张叔说吧，张叔今年五十岁，一直在小区门口开水果店，属于灵活就业，他一直交职工社保养老保险，现在每年交八千多，算下来每个月平均六百多，他说挤挤也能出这个钱，就盼着退休之后每个月能领稳定的钱，看病还能跟着走职工医保报销。

换成商业养老保险可就不一样了，价格全看你自己选的保障额度和缴费年限，想要退休之后领得多，你每年交的钱就得多，要是你预算有限，也可以选每年交几千的，最低也有每年交一千多的档位，完全看你的需求。而且参保条件也不一样，商业养老保险对年龄限制更严，一般超过六十岁就很难买到合适的了，健康要求也比社保高一点，要是身体有比较严重的毛病，可能没法顺利投保。

还是说咱们小区的例子，张叔的儿子小张今年三十岁，已经交了职工社保，去年刚攒了十万块首付买了房，手里余钱不多，但想着光靠职工社保，退休之后的领取金额只能满足基本吃饭，想退休之后能多出去旅旅游，给孙子买点零食玩具，就选了一份每年交五千的商业养老保险，分二十年交，这样每个月平均下来才四百多，不影响还房贷，也给自己的养老多添了一层保障。

给你说实打实的建议，如果你还没买社保养老保险，不管有钱没钱，先把社保交上，这是基础保障，不管价格档位怎么选，先占上坑，不会错。交完社保之后，你手头还有闲钱，想要退休之后领更多，再考虑买商业养老保险补缺口。要是你预算只够买一样，优先选社保，别反过来先去买商业险把社保扔了，那就是捡了芝麻丢了西瓜。如果你已经退休，没法再交社保了，那可以根据自己剩下的预算，选合适的商业养老保险做补充。

二. 预算有限咋规划缴费

选拉长缴费年限就对了，别硬扛着交一次性费用，把压力摊到每年，对你来说负担小很多，也不会因为交保费影响日常开支。

我给你举个真实的例子，26岁的小林在县城当文员，每个月到手工资除去房租、吃饭和日常零花，每个月能攒下来的钱也就几百块，一年攒下来也就几千块。之前他想着要给自己攒养老的钱，一开始看了一次性缴费的方案，一算要交十几万，他工作没几年，根本拿不出这么多钱，差点直接放弃规划养老。后来听了建议，选了分30年缴费的方式，每年只需要交五千多块，分摊到每个月也就四百多，相当于少喝几杯奶茶、少买两件不必要的衣服就挤出来了，完全不影响平时的生活质量。

如果你刚毕业没几年，手里存款不多，工资也还在上涨期，直接选长缴费年限就行，别打肿脸充胖子选短年限高缴费。要是硬逼着自己每年交一大笔，交个一两年就交不起了，最后只能断保，不仅之前交的钱没能发挥最大作用，还白白浪费了时间和精力，没达到攒养老金的目的。

要是你已经三四十岁，手里有一点闲钱但不多，也不用勉强自己交高额保费，可以适当降低每年的缴费额度，拉长缴费年限到你退休前就行，这样每年只需要拿出一小部分钱，攒到退休也能攒下一笔不错的养老钱。比如40岁的赵哥，做点小生意，每个月收入不稳定，除去家里开支，一年能拿出来规划养老的钱也就一万多，他选了缴到60岁退休，刚好20年缴费期，每年一万多，对他来说没压力，等到退休每个月也能多领一笔钱贴补生活。

另外，每年缴费的时候，你可以把缴费时间选在发年终奖或者发季度奖金之后，提前把这笔保费留出来，放到专门的银行卡里，既不会忘记缴费导致保单失效，也不会因为突然要交保费打乱你一整年的开销计划。就算某一年手头真的特别紧，大部分产品也会有宽限期，你只要在宽限期内补上就行，不会直接影响你的保障，给你留足缓冲的空间，完全不用太过焦虑。

三. 健康条件影响购买吗

首先给大伙说清楚：健康条件确实会影响购买，但不是说有小毛病就一定买不了，不同的产品对健康的要求不一样，不用一查出点小问题就直接打退堂鼓。

我身边就有现成的例子，住在同小区的王阿姨今年五十二岁，去年单位组织体检，查出来甲状腺有个小结节，大小也就一厘米出头，医生说不用开刀，定期复查就行。王阿姨当时吓了一跳，想着自己肯定买不了养老保险，连试都不敢试，后来还是我陪她去问了顾问，才知道不少产品对这类体积小、分级低的结节都是可以正常承保的。最后王阿姨顺利做好健康告知，成功买到了适合自己的产品，今年已经交了第二年的费用了。

有大病史的朋友也别直接放弃，有些陈年旧病，比如已经痊愈很多年的肺炎、良性的脂肪瘤切除手术，这类术后恢复好没有复发的情况，大多都能正常买。我表姐五年前得了急性阑尾炎做了手术，之后再也没犯过，买的时候提交了当时的出院记录和近几年的体检报告，很快就通过核保了，一点没卡壳。

这里一定要给大伙提个醒：千万不能隐瞒健康情况，别抱着“反正查不出来”的心思瞒报病史。我之前听过一个例子，有个大哥明知自己有长期的慢性病，买的时候没说，等到退休要领钱的时候，保险公司核查发现他瞒报了，最后不仅没法顺利领钱，之前交的保费也只能退一部分，亏了不少。所以不管结节、高血压还是别的小毛病，问你啥就说啥，有报告就给报告，如实说反而不会出问题。

最后给大伙分情况说点直接能用的建议：如果是二十出头，平时身体没毛病，体检啥问题都没有，直接按流程买就行，基本不会有影响；要是三四十岁，查出来轻度脂肪肝、小结节这类常见小问题，提前准备好近期的体检报告，如实告知，大多能正常买；要是五十岁以上，身体有几个慢性问题，那就多试试不同的渠道，总有符合你身体条件的选择，别因为身体有小问题就不做养老保障规划，早安排早踏实。

图片来源：unsplash

四. 什么时候开始存划算

要是你二十多岁刚工作，建议你现在就开始存。咱们举个例子，小吴25岁毕业进公司，每个月从工资里拿300块存进养老保险，一年下来也就三千多块，这笔钱也就相当于出去旅行一两趟的花费，对日常过日子基本没影响。等到他60岁退休，足足存了35年，时间越长，账户里的累积资金越充足，退休之后每个月能多领一笔钱，用来添个保健品、给孙子发个红包都够花，生活质量能往上提一截。

要是你已经三十多，上有老下有小，也别拖着不存。咱们身边就有现成的例子，李先生34岁，自己做点小生意，手里有一点闲钱，之前一直觉得养老离自己远，每年都把钱投到别处，后来跟朋友聊天反应过来，赶紧拿出每年五千块存养老保险。虽然比二十多岁开始存晚了近十年，但剩下的二十多年缴费期，也能攒出不小的数目，等到退休，能多一笔稳定的收入，不用全靠子女补贴，自己花着也自在。

如果你已经过了五十岁，离退休没多少年了，更别觉得来不及就干脆不存。张哥今年52岁，之前一直没规划过养老的钱，孩子刚结婚买了房，自己手头还有几万块余钱，他选了按年缴费，每年存两万块，只存十年，等到62岁开始领，每个月能领小一千块，虽说不算多，但够自己每个月的买菜钱，就算子女忙没办法常照顾，自己这份收入也能让日常开销松快不少。

别信什么“现在存太早，钱会贬值”这种话，早点开始存，每年需要拿出来的钱更少，压力更小。就拿同样退休后每月领一千块来比，二十多岁开始存，一年只需要存两千多，五十多岁开始存，一年可能要存上万块，差距一下就出来了。早存不用一下子拿大笔钱出来，分散到几十年里，每一年的负担都很轻。

还有一点要记住，不管你现在多少岁，只要你动了存养老保险的念头，当下就是最划算的开始。哪怕你现在每年只能拿出一千块，也比一直拖着，等到退休前一两年才着急存钱强。哪怕钱不多，累积起来也是一笔属于你自己的养老保障，退休之后多一分收入，就多一分安稳。

五. 资金安全与领取方式

选好产品后，先核对合同里写清楚的领取规则和金额，一切以白纸黑字印在合同上的内容为准，不要轻信口头承诺。不管是通过线下网点还是线上平台购买，都要记得保存好缴费记录和电子、纸质合同，万一后续需要核对信息，拿出来就能查，不会出麻烦。

家住小区的陈大叔今年58，再过两年就到退休年龄，之前攒了一笔钱打算补充养老，挑产品的时候，有人跟他说可以帮他“内部操作”多领钱，还说不用写进合同，陈大叔直接拒绝了这个提议。他挑了一款合同里明确写清每年领取金额的产品，选了按月领取的方式，每个月固定日子就能领到钱，就跟平时领工资一样，到点就进账，心里特别踏实。现在他没事就跟老伙计下棋遛弯，不用发愁后续领不到钱的问题。

如果你平时习惯攒钱，希望一次性领完一笔钱用来周游世界，或者给孙辈准备红包，也可以选一次性领取的方式。这个方式适合已经有稳定社保养老金，只想多拿一笔钱当额外补贴的人，领完之后合同就终止，不用后续惦记，也符合很多人随性的生活安排。

要是你担心自己长寿，攒的钱不够花，那就优先选保证领取年限的方式，哪怕领了没几年身体出问题，剩下未领的钱也会给到你的指定受益人，不会让钱白白浪费。这种方式对看重长寿保障，想给自己和家人留个兜底的人来说，非常合适。

不管选哪种领取方式，缴费的时候都要走正规官方渠道，别转到私人账户交保费，避免出现资金风险。购买之后，每隔三五年可以抽十分钟核对一下自己的保单状态，看看缴费有没有按时完成，领取规则有没有变动，有问题及时联系保险公司的工作人员处理，就能稳稳领到自己的养老金。

结语

看到这儿，你肯定能明白啦，今年养老保险一年要花多少钱，真没有统一答案：选职工社保养老保险，按当地要求跟着单位缴就行，每个月从工资扣，一年下来的钱跟着你的工资走；选城乡居民社保养老保险，从几百到几千都有档次，你选哪个档次就按对应档次缴，自己能轻松承受就好；要是加一份商业养老保险，预算几百到几万都能选，完全看你想要补充多少养老钱。记住啦，不管你有钱没钱、年纪多大，先把基础的社保养老保险配上，之后手里有余钱，再根据自己的预算选商业养老保险补缺口，如实填健康情况，选自己能扛得住的缴费方式就不会出错啦。

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