买了意外险怎么取消订单退款

引言

不少朋友刚买完意外险，转头发现选的不对、重复投保了，或是突然改变主意不想买了，肯定都会有疑问：到底能不能取消订单退款啊？今天咱们就来聊清楚这个事儿，把大家关心的问题说个明白。

一. 犹豫期内全额退款规则

前阵子我同事小周刚遇到这事，上周赶活动随手给自己买了一份意外险，付完款回头整理保单才发现，早在去年公司团建的时候，已经统一买过一份同类型的保障，相当于重复花钱了，他急得不行，怕退不回钱亏了几百块。

其实只要你还在犹豫期里，完全可以放心申请全额退款，一分保费都不会扣，这个是写进合同条款里的约定，不用担心理赔或者退保会有套路。

我们先给你说可操作的具体步骤，线上买的直接打开你下单的平台，找到个人中心里的「我的保单」，找到你要退的那一份，点进去找退保申请入口，按提示填信息提交就行，一般三个工作日左右钱就原路退回你支付账户了。

要是你是线下找业务员买的，直接给对接的业务员说一声，带上你的身份证和保单凭证去对应的线下网点办理，最快当天就能走完流程，最慢也不会超过七个工作日。

拿小周的例子说，他就是在第三方平台下单的，找到保单点退保，提交申请之后第二天钱就退回来了，一分钱都没扣，全程自己在手机上操作，连客服电话都没打。

这里要给你提个醒，一定要记好自己的犹豫期时间，大部分意外险的犹豫期是从你收到电子保单或者纸质保单当天开始算，一般是10到15天，具体时间直接翻自己的保单就能看到，别记错起始时间，错过全额退款的机会。

还有人问，犹豫期内退了这个意外险，会不会影响我以后买其他保险？完全不会，犹豫期退保是正常的权利行使，不会留下不好的记录，你之后再选其他意外险，核保流程和正常投保一样，不会卡你。

还有一种情况，有人买意外险的时候是被推销或者误点下单，刚付完款就反应过来了，这种哪怕只过了一两天，只要还在犹豫期里，直接申请退款就行，不用有多余顾虑，大胆提交申请就可以。

图片来源：unsplash

二. 过期后退保损失计算

过了犹豫期再申请退保，能拿回来的钱肯定比你交的保费少，这点得先给你说清楚。长期意外险和一年期短期意外险，计算损失的方式完全不一样，咱们分开说。

先讲大家接触最多的一年期短期意外险。这种意外险一般是按剩余保障时间折算退款，扣掉已经生效天数对应的保费，剩下的才能退给你。举个例子，你花300块买了一整年的意外险，已经用了100天，这时候申请退保，就要先算掉这100天对应的保费，剩下的不到200块才会退给你，有些产品还会收少量手续费，实际拿到的钱会更少。

再说说长期意外险。长期意外险大多是均衡缴费，缴费期可能二三十年，这种产品过期后退保只能退现金价值。现金价值就是你这份保单现在值多少钱，前期增长特别慢，一般投保前五年的现金价值都很低。

给你说个真实例子，我朋友老周去年手头紧，想着把自己刚交了两年的长期意外险退了换点现钱。他每年交500块，两年一共交了1000块，结果去申请退保，只退回来不到200块，损失了八成多。后来他跟我说，早知道损失这么大，哪怕跟朋友借点钱交保费也不退保了。

这里给你提个可操作的建议：要是你只是暂时手头紧，不想继续交保费了，先别急着直接退保。长期意外险一般有两个月的宽限期，宽限期内交钱保障依然有效，要是宽限期过了还没钱交，还有两年的复效期，只要身体条件符合，补上欠的保费就能恢复保障，不用直接退保承受损失。

还有个提醒，如果你的意外险是买其他主险的时候搭着买的附加意外险，退保的时候别只退附加险，要先看主险的条款约定，有些产品退附加险可能会影响主险的权益，搞不好主险也会跟着受损。真的确定要退，也要先问清楚保险公司能退多少钱，算明白损失之后再做决定，别稀里糊涂退了之后才后悔。

三. 不同人群选购搭配建议

年轻单身上班族，大多刚步入职场，工资不算高，手头存款也不多，日常通勤靠电动车、公共交通，偶尔加班晚归，路上磕碰、摔倒受伤的概率不低，买意外险优先侧重意外医疗责任。把意外医疗的报销额度拉高，选不限社保目录报销的，这样平时看门诊、拿药、小手术住院都能报，不用自己掏太多钱。保额不用选太高，贴合日常需求就行，一年缴费也便宜，不会给钱包添负担。比如刚毕业一年的小吴，在互联网公司做运营，每天骑共享单车上下班，上个月赶早会躲避转弯汽车蹭到绿化带，胳膊缝了五针，因为选了带意外医疗不限社保报销的意外险，缝针用的美容线、换药的进口药都报了，自己只花了不到两百块，完美覆盖了日常风险。

学生党群体，日常主要在学校活动，体育课崴脚、打球擦伤、被文具划伤是常有的事，不少学校已经统一买了基础的校园意外险，自己再补一份的时候，重点补意外医疗的额度就行。如果是经常参加校外户外活动的学生，可以额外加一点交通意外的额外责任，一年缴费几十块就能搞定，不用花父母太多钱，也能把保障补全。比如读大二的小蔡，喜欢周末跟同学去近郊徒步，就在校园意外险之外补了一份意外险，上个月徒步崴了脚，拍片子加理疗花了一千多，校园意外险报了一部分，剩下的刚好用补充的意外险报完，没让家里额外出钱。

家里有退休老人的群体，老人年纪大了，骨头脆，不小心滑倒骨折都要花不少钱，老人大多买不了高额的其他保障，意外险投保门槛低，大部分不用健康告知，是给老人做保障的首选。给老人买意外险，一定要重点关注意外骨折保障、意外医疗的报销比例，别只看身故保额，老人很少遭遇高保额对应的极端情况，反而是小意外导致的骨折、关节损伤更常见。比如家住北京的刘阿姨，今年六十二，去年冬天在家洗澡滑倒，髋关节骨裂做了手术，儿子之前给她买的意外险刚好包含意外骨折津贴，住院还有补贴，手术费报销了八成多，自己花的钱远低于预期，也没给子女添太大负担。

经常需要出差跑业务的上班族，日常大部分时间都在交通工具上，可以选包含额外交通责任的意外险，在基础的意外保障之外，一旦坐公共交通出了意外，能多赔一份保额，给自己家里留多一份兜底。如果是自己开私家车跑业务，也可以选包含自驾车意外责任的方案，贴合自己的出行场景就行，不用盲目选超高保额，根据自己的家庭负债情况调整保额就好。比如做建材销售的陈哥，每个月有大半个月在外面跑客户，之前选了带交通额外责任的意外险，去年高速上被追尾，身上多处软组织挫伤，除了对方车险赔偿，自己的意外险也报了没覆盖到的门诊费，还拿到了住院津贴，刚好弥补了请假不能跑单的收入损失。

上有老下有小的中年家庭支柱，作为家里主要的收入来源，买意外险重点把身故和伤残的保额做足，毕竟一旦遭遇意外导致伤残，不仅要花钱治疗，还会影响后续工作收入，足够的保额能覆盖家庭几年的开支，帮家里渡过难关。意外医疗只要符合基础需求就行，不用过分拉高额度，把预算多匀给保额就好。比如今年三十六的林哥，是家里唯一的收入来源，背了房贷，孩子刚上小学，父母年纪大了需要养，就给自己选了高保额的意外险，每年缴费也就几百块，不算贵，但真出问题能给家里留足够的钱撑到缓过来，给家人兜底。

结语

总的来说，想取消意外险订单退款很简单，刚买完在犹豫期里赶紧申请就能全额退，没啥损失；过了犹豫期再退，只能拿到现金价值，大概率会有损失，建议你先想清楚再操作。对准备买意外险的朋友来说，买之前先结合自己的出行频率、年龄、预算挑，选对应需求的责任，看完免责条款再下单，这样能少出现买完后悔要退款的情况哦。

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