60岁可以买意外险吗多少钱一年

引言

年纪过了六十，出门买菜遛弯都难免磕着碰着，不少叔叔阿姨和子女都会犯嘀咕：六十岁想买份意外险，到底能不能买呀？又要花多少钱呢？今天咱们就把这个问题聊清楚。

一. 六十岁投保门槛有多宽

大部分意外险对六十岁人群很友好，不是到了六十岁就买不了，放心哈。

我家小区楼下的张叔，今年63岁，平时爱去公园遛弯、跟老伙计们爬近郊小山，之前出门买菜被电动车蹭了腿，缝了四针花了小两千，自己掏腰包心疼好久，之后就想着买份意外险傍身。一开始他以为自己超龄买不了，找了几个产品一看，不少产品接受65岁甚至更高年龄的投保，张叔顺利通过投保，现在出门遛弯心里都踏实多了。

一般来说，多数意外险对六十岁人群的年龄要求宽松，只要年龄在承保范围内，就能投，不用太担心超龄被卡。

这里给大家分情况说：身体硬朗、日常能正常出门买菜遛弯、做家务的六十岁朋友，绝大多数普通意外险都能投，基本不会卡在年龄这一关。要是年龄超过六十五了，也有专门对应更高龄老人的意外险可以选，只要年龄符合产品要求就可以申请，不会直接一刀切不让买。

有没有什么情况会被拒？只有一种情况比较常见，就是已经瘫痪、常年卧床没法自理的朋友，部分意外险会拒保，毕竟这类人群发生意外的概率比较高，产品承保风险比较大。要是只是有高血压、糖尿病这类常见慢性病，只要平时能正常活动，基本都能买，意外险很少会卡这些健康问题。

给大家一个实用建议：你先看自己的实际年龄，找年龄范围匹配的产品，不用盯着给年轻人做的产品找，直接找专门给中老年人设计的意外险就行，投保门槛更贴合你的情况。比如你今年62岁，直接找承保年龄上限在65岁或者更高的中老年意外险，一步到位找对方向，别瞎绕圈子。像张叔就是一开始找错了年轻人的产品，以为买不了，换了中老年专属的产品，当天就完成投保了，特别顺利。

最后再提醒一句，投保的时候别隐瞒年龄，身份证上年龄多少就填多少，年龄不符合就换产品，蒙混投保最后理赔会出问题，得不偿失。只要年龄对，能正常活动，基本都能顺利买到合适的意外险。

二. 保费预算一年得准备多少

咱们先分情况说，不同保障力度对应不同保费，完全可以跟着自己的预算来选，不用硬扛高价。

如果你预算不多，每年只想拿出一百多块安排保障，可以选基础款的意外保障，一般能覆盖十万左右的意外身故伤残保障，再加个几千块的意外医疗报销，足够应付日常摔碰扭伤的小意外花销。像楼下遛弯被自行车蹭到、买菜滑倒扭到脚去门诊换药拍片子，这些花销都能按比例报。比如小区的老王，今年刚满62岁，每月退休金除了日常花用剩不了太多，就选了这个档位的意外险，一年只花128块，已经把基础保障配齐了，平时出门遛弯、帮女儿接孩子都安心不少。

如果能接受每年两三百块的预算，可以把保额提一挡，意外身故伤残能做到二十万左右，意外医疗的额度也能提到一万到两万，还能额外加上住院津贴这类责任，比如因为意外住院每天能领几十块补贴，用来买饭、打车都够。小区的李阿姨今年60岁，女儿怕母亲出门跳广场舞、买菜万一出点状况报销不够用，就帮母亲选了这个档位，一年下来保费260块，平均到每个月才二十出头，就是两杯奶茶钱，对普通家庭来说完全没压力。

要是身体条件还算不错，平时经常出门帮子女带娃，或者有短途出游的计划，想要更充足的保障，可以选每年四百块上下的档位，这个档位一般能给到三十万左右的意外身故伤残保额，意外医疗额度能到三万，而且大多能覆盖社保外用药，比如万一被钉子扎到打破伤风针，或者摔了用进口的绷带包扎，这类不在社保报销范围内的费用也能报。我家对门的张阿姨，今年61岁，跟着儿子住，经常带小孙子去公园玩，儿子就给她选了这个档位，一年四百出头，遇到比较严重的意外情况也能扛得住。

这里要提醒大家，选保费别打肿脸充胖子，也别只盯着便宜买。如果本身身体硬朗，经常出门走动，意外风险相对高一点，可以选中等偏上的预算档位；如果平时大多在家待着，很少出门，选基础档位就足够，不用多花冤枉钱。另外，现在绝大多数意外险都是一年一交，不用一次性交好几年的钱，每年缴费都很灵活，要是今年觉得不合适，明年换方案也方便，不会有太大的经济损失。

三. 健康告知如何填写更稳妥

咱们先讲第一点：只答被问到的问题，没问到的不用主动说。举个例子，王阿姨62岁，有二十多年的高血压，平时一直吃药控制，血压稳得很，她找我咨询投保的时候就慌了，说自己有老毛病会不会直接被拒。我翻了她看的那款意外险的健康告知，上面只问了“有没有肢体瘫痪、认知障碍、智力障碍，是不是已经残疾了没法正常行走”，根本没问高血压糖尿病这类常见慢性病，那王阿姨只要如实回答问到的问题就行，高血压不用主动提，直接就能正常投保，现在已经拿到保单好几个月了。

第二点，问到健康状况别瞎蒙，不确定就去翻最近的体检报告或者病历。很多叔叔阿姨年纪大了，记性不好，有时候被问到“近两年有没有住过院”，想半天记不清到底住没住，随便说一句“没住过”，结果后续理赔的时候，保险公司查到几年前因为胆囊切除住过院，就容易扯不清楚。我之前碰到过赵叔，61岁打算买意外险，健康告知问近两年有没有手术史，他说自己记不清了，我就让他回家翻了儿子帮他整理的病历袋，翻出来发现一年前因为白内障做了小手术，那就如实写上就行，这款意外险不卡这种小手术，顺利通过了核保。如果记不清就瞎填，后续真的出问题，反而给自己添堵。

第三点，有常见慢性病也别太慌，多数意外险对老人的健康要求不高。咱们60岁左右的朋友，谁没点血压高、血糖高、膝盖关节炎这类老年常见病？很多意外险压根不会把这些常见病列进拒保范围，只要你能正常走路、正常买菜遛弯，不需要别人全天照顾，就能买。就说李叔，64岁，糖尿病十年，每天打胰岛素控制，他之前听邻居说有糖尿病不能买保险，就一直不敢碰，结果看健康告知的时候发现，只要求没有严重糖尿病并发症，比如糖尿病足需要截肢这种，只要你控制得好，正常投保就行，李叔上周刚买完，一年花一百多，心里踏实多了。

第四点，别听别人瞎忽悠帮你隐瞒病情，隐瞒真的会影响理赔。我见过有人帮老人投保，说“你这点小事别说，说了反而通不过，不说没人查”，结果后来老人摔了骨折去理赔，保险公司查到之前有相关病史，刚好这个病史符合健康告知里的拒保条件，最后直接拒赔了，保费白花不说，该拿的理赔也拿不到，亏大了。所以一定要记住，问到的就说真话，没问到的不用说，千万别刻意隐瞒。

最后给咱们不同健康情况的朋友直接说方案：如果你身体硬朗，啥毛病都没有，直接选你看好的产品，如实填就行；如果你有高血压、糖尿病、关节炎这些常见慢性病，只要能正常生活，找不对健康要求不高的产品，问到啥说啥就行；如果你有过比较严重的病史，比如之前做过心脏手术，那你就找健康告知里没问到这类病史的产品，不用主动提，符合要求就能买，这么走下来，基本都能顺利投保，不会踩坑。

图片来源：unsplash

四. 出险后怎样理赔更方便

第一时间联系你的投保渠道或者保险公司报备，别拖，越拖越容易漏材料，耽误理赔进度。去年楼下遛弯的刘叔，62岁，在小区健身器材锻炼的时候没站稳摔了，磕破了膝盖还缝了四针，当天下午他女儿就给保险公司打了电话，接线的工作人员直接把需要准备的材料一条一条念给他们记，省了好多瞎跑的功夫。

把所有材料都整理齐全，别缺东少西。一般需要的材料就是身份证复印件、完整的门诊或者住院病历、所有缴费的票据和费用清单，如果是意外导致的摔倒磕碰，最好把当时出事的现场简单拍两张照片存着，方便保险公司核对情况。刘叔当时就把社区医院的挂号单、缝针缴费的发票、医生写的病历本全部整理好，用回形针别成一摞，连检查拍的片子报告都一块放进去了，没落下一样。

选线上提交理赔的方式，比自己跑网点省时间多了。现在多数保险公司都支持在官方公众号或者APP上传材料拍照，不用大热天或者大冷天坐车跑线下网点，在家动动手指就能传。刘叔女儿就是直接在投保的平台上传了所有材料的照片，连纸质材料都没着急寄，审核进度还能在手机上实时看，不用天天打电话问。

如果涉及到后续还要治疗的情况，记得提前跟保险公司说清楚，别自己先垫了一大堆钱最后忘了报备。要是不小心摔了导致骨折需要打石膏固定，后续还要复查拆石膏，可以把第一次就医的材料先交上去，跟保险公司说明还有后续治疗，等所有治疗结束之后，把剩下的票据补上去就行，不用攒到最后一块交，也能早点拿到部分理赔款。

刘叔这次总共花了不到一千八百块，扣除免赔的部分之后，剩下的费用不到三天就理赔到账了，拿到钱之后刘叔还跟小区里的老伙计说，原来意外险理赔这么省心，之前还担心年纪大了买了赔不了，白花钱，这回亲身经历了才知道，只要材料齐，步骤对，理赔很顺畅。给大家提个醒，不管投保的时候多顺利，都要把理赔的流程记一下，真出事了就不会手忙脚乱，该拿的保障一分都不会少。

结语

看到这儿您肯定明白啦，60岁当然可以买意外险呀。只要选对符合年龄要求的产品，哪怕过了60岁，也能顺利买到合适的保障。如果您预算有限，选基础保额的产品就行，每年花几十到一百多就能有基础保障；要是想给自己更足的安心感，多花点钱选更高保额，一年两三百也就够了。有高血压、糖尿病这类常见慢性病的朋友也别慌，大部分意外险对健康要求宽松，只要如实写清楚情况，基本都能正常承保，真出了磕碰摔倒的意外，收好就医单据申请理赔，流程也很顺畅。总之根据自己的预算和需求选就好，年纪大了更要给自己添份保障，出门遛弯买菜、带孙辈玩耍都能更放心。

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