65岁以上买意外险一年多少钱啊

引言

家里有65岁以上长辈要备保障的朋友，是不是都想问一句：给长辈买一份意外险，一年到底要花多少钱呀？是不是年纪大了保费就会贵得离谱？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家算明白这笔账。

一. 年龄增大会不会涨价很猛

保费会随着年龄上涨，但涨幅大多在可接受范围内，不会夸张到让普通家庭难以承受。

我家楼下张叔今年68岁，平时爱去公园遛弯打太极，去年想给自己添份意外险，一开始听说年纪大保费贵，特意揣着五百块现金去咨询，最后选到合适的产品，一年只花了两百八十多，比他预想便宜一半还多，剩下的钱他转头就买了两罐好茶跟老棋友分享了。

不同年龄段的涨价幅度不一样。65到70岁这个区间，一般一年保费在两百到四百之间，不会比年轻人的保费贵出一倍以上。要是到了70到80岁，保费会再涨一些，大多在四百到六百区间，不会动辄就要上千块。

咱们拿具体情况说，60岁的时候买同类型的意外险，一年大概一百多就能拿下，65岁之后涨几十到一百多块，放在日常生活里，也就相当于少买两箱牛奶、少买一斤茶叶的开销，换一份全年的意外保障，性价比不算低。

要是身体条件不错，没有啥影响日常活动的慢性病，还能找到价格更适中的产品，不用因为年龄就接受过高的保费。建议大家提前算好自己能接受的预算，65岁以上建议把意外险保费预算控制在五百以内，这个区间就能找到保障不错的产品，不用多花冤枉钱。

要是预算有限，也不用强求高保额，可以先选基础保障，先把意外医疗的额度做足，这样日常磕磕碰碰、摔伤到医院看病都能报销，一年一百多到两百多就能搞定，完全符合普通退休长辈的开销水平。

不要听信“年纪大买意外险肯定要花大价钱”的说法，多对比两三款产品，就能找到符合你预算的选择，不会让你因为年龄问题承担过高的缴费压力。

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二. 家里还是外面哪个易出事

很多叔叔阿姨总觉得，出门才容易遇到意外，待在家里安安稳稳，肯定不会出什么事，其实完全不是这样，多数65岁以上长辈的意外，都是发生在家里的。

我家楼下张叔今年67岁，平时身体硬朗得很，每天早晚都去公园散步，他自己也说，出门我都多加小心，肯定没事。去年冬天他洗澡，卫生间地面没铺防滑垫，热水一淋地上积了水，他洗完转身拿毛巾的时候脚一滑，一屁股坐在地上，当时就疼得起不来。还是邻居过来串门听见喊叫声，帮忙打了120送医院，一查髋关节骨裂，住院加手术花了快五万，还躺床上养了小半年。

你看，出门的时候大家都会下意识绷紧神经，过马路看车，走不平的路放慢脚步，反而在家里，因为太熟悉了，放松了警惕，就容易出问题。比如年纪大了腿脚不利索，弯腰找柜子里的东西容易闪腰，踩凳子换灯泡容易摔下来，厨房地面沾了油污没擦干净，走过去也容易滑倒，这些都是高发的意外场景。

那是不是出门就不用考虑保障了？当然不是，出门遛弯买菜，不小心被电动车剐蹭，或者走路踩到松动的地砖崴脚，这些也都是常见的意外，只不过相比出门，家里的意外概率更高，咱们选意外险的时候，就得把这点考虑进去。

给大家说点实在建议：首先别抱着“我在家不出门就没意外”的想法，觉得买意外险没用，该买还是得买。其次挑的时候，重点看意外医疗的额度，别只盯着身故伤残的高保额，毕竟多数时候都是摔倒扭伤这类小意外，需要报销医疗费，意外医疗额度够高，用的时候才踏实。另外，如果你平时经常出门跳广场舞、跟老伙计爬山，可以选意外责任覆盖户外场所的，不管是家里还是外面出事，都能保，花的钱也不会多太多。

三. 看病能报多少钱得看清

就拿咱们楼下张叔的事儿说吧，去年张叔67岁，出门遛弯儿被自行车蹭倒了，崴了脚还撕脱性骨折，医生建议用进口的固定支具，恢复得快还舒服，他当时买的意外险，只能报社保目录内的费用，那支具好几千，一分都报不了，最后全自己掏了腰包。后来张叔换了一款能报社保外费用的意外险，今年开春骑车擦伤用了进口的消炎缝合线，这小两千就全额报下来了，张叔逢人就说换对了。

先看报销额度，意外医疗的额度不用贪高，一般五万到十万就足够日常用了，毕竟意外险大多管的是磕磕碰碰这类小意外，不会有太夸张的花费。如果预算比较宽松，可以选额度稍高一点的；要是预算有限，两万到三万的额度也能覆盖常见的小意外花销，不用硬撑着买高额度，多花冤枉钱没必要。

再看免赔额，不少意外险的意外医疗是零免赔的，意思就是花一块钱符合要求也能报，当然这类保费会比有免赔额的贵一点点。如果是身体硬朗，平时很少出门磕碰，选一两百元免赔额的也没关系，保费能便宜几十块，真出事了自己也就掏个零头，影响不大。

还有报销比例，就算同是不限社保报销，不同产品的比例也不一样。有的能报九成，有的报八成，还有的社保报完之后剩余部分能全额报。建议优先选报销比例高的，同样花一万块的意外医疗费，比例高的能多报一千多，积少成多也是钱。

最后给大家分情况提个实诚建议：如果您平时出门很少，大部分时间在家待着，预算又有限，选只报社保目录内、一万额度、一百免赔的产品就行，一年保费可能也就一百多块，足够应付日常滑倒擦伤这类小意外。如果您平时爱出门跳广场舞、遛弯爬山，活动范围大，磕碰受伤的概率高，建议加几十块预算，选不限社保报销、五万额度以上的，真碰到需要用自费药自费器材的情况，能省下不少钱，对咱们长辈来说，心里也踏实。

四. 健康告知该怎么如实填

意外险和医疗险、重疾险不同，65岁以上老人买意外险，健康告知要求普遍宽松，但是这不代表可以随便乱填，每一项都要对着问题如实说。

我认识楼下张大爷，今年67岁，有高血压病史五六年，一直吃药控制，去年挑意外险的时候，看到健康告知里问了是否有严重肢体瘫痪、精神疾病这类问题，没问到高血压，他就只说了自己的常规情况，没主动提高血压，后来不小心在菜市场摔了腿，理赔也顺顺利利的，这就是问什么答什么，没问的不用多说，完全符合要求。

反过来讲，如果健康告知明确问到了你的身体情况，绝对不能隐瞒。举个例子，同小区的刘阿姨，68岁，前年因为脑梗住过院，留下了轻微一侧肢体活动不利的毛病，买意外险的时候，健康告知明确问了近两年有没有住院、有没有肢体活动功能障碍，刘阿姨怕被拒保，就没说这件事，结果后来出门买菜摔了，本来就是意外摔伤，但是因为她隐瞒了之前的病史，保险公司核对病例的时候发现了问题，最后理赔卡了好久，折腾了快一个月才解决，闹得一大家子都不开心。

很多65岁以上老人会觉得，我身体毛病多，是不是干脆不说就能顺利买上？千万不能有这个想法。现在咱们的就诊记录、住院记录都有存档，保险公司理赔的时候都会核查，瞒得了一时瞒不过去，最后吃亏的还是咱们自己，本来该拿到的赔偿拿不到，之前交的保费也打了水漂，太不划算。

如果碰到一些拿不准的问题，比如问题问的是“是否有严重慢性疾病”，你不清楚自己的糖尿病算不算严重，那就直接找帮你办理投保的工作人员问清楚，或者打保险公司官方客服电话确认，把自己的身体情况说清楚，对方会给你明确的回复，不要自己猜着填，猜来猜去很容易填错，影响后续理赔。

还有一种情况，很多子女帮爸妈买意外险，填健康告知的时候，凭着自己印象填，有时候记错了爸妈的病史，也会出问题。所以填健康告知前，一定要和爸妈本人核对清楚所有身体情况，每一项都确认了再填，别嫌麻烦，这一步走稳了，后续保障才能踏实。

结语

总的来说，65岁以上买意外险一年花费不算高，大部分普通人都能承受：基础款一般一百多就能拿下，带不限社保意外医疗的综合款也就两三百，看你的需求挑就行。要是只看重身故伤残基础保障，预算有限，选一百多的基础款也够用；要是担心磕碰摔伤要用到自费药，身体还算硬朗能过健康告知，选三百左右带不限社保报销的更稳妥。不管选哪款，一定要看清报销范围、如实填健康告知，花这点小钱，自己安心，也能帮儿女减轻不少负担。

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