65岁老人可以买意外险吗多少钱

引言

家里有65岁长辈的朋友肯定都会忍不住想问：这个年纪的老人还能买意外险吗？真要买的话，得花多少钱呢？这两个问题是不是也戳中了你心头的疑问？别着急，今天我们就把这两个问题给你说清楚。

七十以内能投吗

很多人一听说家里老人65岁了，第一反应就是“年纪这么大，保险公司肯定不收吧”，其实真不是这样，现在市面上符合要求的产品，投保年龄放宽了不少，六十多岁完全可以投，别说65岁，不少产品七十以内都能投。

先给你说清楚购买条件，对年龄的要求就是65岁完全在承保范围内，没有超龄这一说，只要身体符合基本要求就能买。和重疾险、医疗险不一样，意外险对健康要求宽松很多，不需要一堆体检报告，只要老人能正常走路、日常起居不需要别人照顾，基本都能通过核保。

我给你说个实打实的例子，我邻居张阿姨今年65，平时自己去菜市场买菜，接送小孙子上下学，身子骨挺硬朗，就是之前查出来有点高血压，一直吃药控制着。她女儿之前给她找意外险，担心高血压过不了核保，结果填表的时候只填了正在服药控制，没有其他并发症，直接就通过了，没让加费也没拒保。

那有朋友会问，要是老人身体有点小毛病，比如糖尿病、冠心病，常年吃药，还能买吗？其实也分情况，只要生活能自理，不用长期卧床，大部分产品都能投。反过来，如果老人已经瘫痪，或者出门必须有人全程陪同，没办法自主活动，那确实买不了，这类情况发生意外的风险太高，保险公司一般不会承保。

给你说点可操作的建议，如果你家老人65岁，先看日常活动能力：能自己买菜做饭遛弯，直接找符合年龄要求的产品投就行，如实写健康情况就行，别隐瞒也不用多写，问啥答啥就行。要是老人身体弱一点，但还能自理，那就找健康告知更宽松的产品，多挑两个对比一下，总能找到能投的。别一上来就觉得年纪大肯定买不了，直接放弃就亏了，对老人来说，意外险本来就是刚需，跌了摔了碰了都能用，符合条件就赶紧安排上。

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一年要花多少钱

如果家里老人身体硬朗，只是想给日常出门买菜、遛弯添个基础保障，一年两三百块就够。这类基础款一般能覆盖十万左右的意外身故伤残，加上一万到两万的意外医疗报销，完全够用。我邻居张阿姨家儿子就给她买了这个价位的，去年张阿姨出门买菜踩到松动的地砖摔了腿，拍片子加换药花了一千八百多，医保报完剩下的七百多全部走意外险报销了，一年花的钱还没这次报的多，挺划算。

要是担心意外磕碰需要更多医疗报销，想选更高保额的，一年大概五百到八百块。这个价位一般能做到二十万到三十万的意外身故伤残，意外医疗额度也能提到三万到五万，还能附加一些比如救护车费用报销、意外住院津贴这类额外责任。我同事给爸妈买的就是这个价位的，去年她爸爸骑电动车剐蹭到胳膊，缝针加清创花了三千多，除了报销医药费，每天还给一百块的住院补贴，算下来自己只花了不到两百块，完全没给家庭添负担。

如果家里老人经常要出门旅游、探亲，需要更高保障的话，一年一千块上下就能拿下不错的方案。这个价位能买到五十万左右的意外身故伤残，意外医疗额度也能到十万，部分产品还能覆盖一些特殊的出行意外责任，适合经常跟着老伙伴出去玩的老人。我们小区的刘大爷退休后就爱跟团逛景点，他儿子给他买了这个价位的意外险，上次在景区爬山扭了脚，异地治疗的费用也顺利报销了，一年花一千块，换出行的时候踏实，家里人也放心。

不同身体状况的老人，价格也会有一点点差别。要是老人有点常见的老年基础病，比如高血压、糖尿病，只要平时控制得稳定，能正常走路活动，大多也能买到合适的产品，价格只比身体健康的老人贵几十到一百块左右，不会溢价太多，不用太担心买不起。要是老人行动不太方便，长期在家活动，选普通基础款就行，不用多花钱买高保障，花合适的钱就够覆盖日常风险。

选价格的时候记住一点，别硬撑着买贵的，按自己家的经济条件来就好。普通工薪家庭，选五百到八百的档位就够，不差钱的再考虑更高档位的就行。哪怕预算有限，两三百的基础款也比没有保障强，先给老人配上基础保障，之后再根据情况调整都没问题。

合同里藏着啥

先看承保职业要求这一块，不少人都容易漏看。要是老人平时还在做保洁、帮工这类活儿，得对应上合同里列的可承保职业，别投保的时候没注意，真出了事才发现职业不符合，拿不到理赔。比如张阿姨退休后闲不住，在小区物业帮忙打扫卫生，第一次投保没仔细看职业要求，后来换产品的时候特意核对，确认物业保洁在承保范围内才投保，后来她拖地滑倒摔伤，顺利走了理赔。

再看医院要求，这直接关系到你治病了能不能报销。大部分产品要求二级及以上公立医院普通部，但也有部分产品放宽到了符合条件的社区医院、私立医院，你得看清楚自己常去的医院在不在范围内。就说我之前碰到的刘阿姨，家楼下就是社区医院，看个小伤小碰都愿意去家附近，她选产品的时候特意挑了包含社区医院的，上个月她买菜崴了脚去社区医院换药拍片子，花的钱按比例报了，省去了跑大医院排队的麻烦。

接下来要盯紧免赔额和报销比例。不少意外医疗都有免赔额，就是说超过这个数的部分才给报，有的免赔额是100块，有的是0免赔，0免赔的产品理赔门槛更低，当然价格也会稍高一点，你可以根据自己的需求选。报销比例这块，要分社保内和社保外，只报社保内的话价格便宜，但要是用到了自费的药、自费的器材，这部分就报不了；能报社保外的保障更全，适合预算充足的朋友选。比如赵爷爷去年被电动车刮伤，缝针用了进口的美容线，这属于社保外费用，他家孩子当初选的就是能报社保外的，去掉免赔额之后报了80%，自己没花多少钱。

然后要注意除外责任，就是哪些情况不给赔，这部分一定要一条一条看完。比如有的产品不赔醉酒导致的意外，不赔个人从事高风险活动导致的意外，还有的不赔老人在公园参加那种非专业的攀岩、跳高空芭蕾这类活动出的意外，你得对应老人日常的活动，看看有没有刚好踩线的。比如李大爷平时就爱去公园钓鱼散步，没有啥特殊爱好，那普通的除外责任对他就没啥影响，但要是老人爱去登山，就得看看合同里对登山有没有除外约定。

最后要看免责期，大部分一年期的意外险是没有免责期的，投保之后第二天就生效，但也有少数产品会设置几天的免责期，就是说生效后几天内出的意外不给赔，买的时候要看清楚生效时间，别刚买完就出事儿，结果因为在免责期拿不到理赔。另外还要注意，要是给有骨质疏松的老人买，要看清楚有没有对骨折赔付做特殊限制，有的产品会额外给老年人加骨折保障，有的就没有，这一点也别漏看。

结语

看到这儿你肯定能回答标题的问题了：65岁老人当然可以买意外险，只要身体条件符合要求就能投。价格也很友好，根据你选的保额不同，一年几百到上千元就能搞定。大家可以根据自家老人的身体情况和自己的经济条件选，选的时候多盯着医院范围、免赔额这些细节，就能挑到适合自家长辈的产品，给老人日常出行多添一份实在保障。

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