65岁买意外险多少钱一年呢

引言

你是不是也在帮家里65岁的长辈选保险？是不是对着手机屏幕犯嘀咕：这个年纪买意外险，一年到底要花多少钱呢？别着急，咱们今天就来把这个问题说清楚。

一. 费用多少受什么左右

第一个影响价格的核心因素，就是咱们买的保障额度。大部分给65岁人群设计的意外险，基础版一般选10万意外身故伤残额度，加上1万左右的意外医疗额度，一年保费也就几十块。要是想要保障更扎实，选30万意外身故伤残+3万意外医疗，保费大概在一百多块钱。如果想把意外医疗额度提到5万，同时再加一些住院津贴之类的额外责任，保费也就两百出头。你可以根据自己能接受的预算，选对应额度就好，不用硬撑着买高额度，够用就行。

第二个影响价格的，是保障责任的多少。只包含基础的意外身故伤残和意外医疗，价格肯定便宜。要是你还想加上意外住院津贴、公共交通意外保障、骨折关节脱位额外保障这些责任，保费就会相应涨一点。比如加个每天几十块的住院津贴，一年也就多花二三十块；加上骨折额外给付责任，多花四五十块就能搞定。你要是平时容易磕磕碰碰，或者经常出门坐车，多花这点钱加责任挺划算，如果平时基本在家待着，只买基础责任也够用。

第三个和年龄直接相关，65岁刚好在不少产品的投保年龄段分界点上，比五六十岁之前买的意外险费率会高一点，但和70岁以上比，还是要便宜不少。同额度同责任的情况下，65岁买比50岁买，一年大概多花几十块，不会贵太多，不用因为这点差价就不买，年纪越大反而越需要这份保障。

第四个，看有没有特殊要求，比如要不要涵盖社保外用药。不少基础款意外险只报社保范围内的医疗费用，价格便宜，如果想要扩展社保外的自费药、进口材料费用，保费会高几十到一百块不等。比如之前有不少长辈镶牙、用进口钢板固定骨折，这些社保报不了，走社保外责任就能报，要是你想报销这些花费，就选带社保外责任的，多花一点钱，真出事能省不少开支。

第五个，缴费方式也会影响一点实际支出。大部分一年期意外险都是一次性缴清保费，没有额外费用。少数长期意外险可以分年缴费，算下来总保费会比一次性缴清稍高一点，但分摊到每年，压力会小一些。大部分人买一年期的就够，每年缴一次就行，性价比更高，不用选长期分摊。

二. 健康状况如何告知

所有问题照着实际情况回答就行，别抱着侥幸心理瞒情况，这是买意外险最该记牢的一点。很多65岁的长辈都会有常见的慢性问题，比如高血压、糖尿病、膝关节炎之类，不用觉得有这些病就一定买不了，也不能故意不说。

我遇过一位李阿姨，65岁，常年有高血压，一直吃药控制得挺稳定，投保的时候她怕保险公司不让买，就没填这个病史。后来下楼倒垃圾踩滑摔了胳膊，骨折做手术花了不少，申请理赔的时候，保险公司查到她常年在社区医院拿降压药，最后因为未如实告知，没能赔成，白花了好几年保费，还没拿到补偿，太吃亏了。

问你啥就答啥，没问到的不用主动说。很多意外险给老年人设计的健康告知都很宽松，一般只会问有没有患过严重的疾病，或者有没有瘫痪、肢体活动不灵这类容易增加意外风险的情况，不会挨个问你的小毛病。比如只问你有没有恶性肿瘤、脑溢血这类严重问题，你只回答这部分就行，平时的高血压只要控制得稳定，没在提问里，不用特意讲。

要是记不清自己的病史，翻一翻之前的体检报告、医院的病历本，对着上面的记录说，别瞎猜。很多长辈年纪大了，记不清自己哪年查出的结节，哪年开的小刀，大概记不清就翻记录，别随便说没有，最后反而出问题。

要是你实在拿不准，直接问帮你办理投保的工作人员，把你的情况说清楚，让工作人员帮你判断能不能投。比如你有过心梗，治好了已经五年没复发，不确定能不能买，直接说清楚，工作人员会帮你核对告知要求，符合要求就投，不符合就换一款，别硬投瞒着。只要如实说，就算有小毛病，只要符合告知要求，出事了肯定能正常赔，不用太担心。

图片来源：unsplash

三. 老人意外理赔事例

小区里的张叔今年刚好65岁，平时爱出门遛弯，每天早上都绕着菜市场逛一圈，买完菜再慢悠悠走回家。去年冬天赶早市的时候，路滑没踩稳，直接摔了一跤，站起来就疼得动不了。路人帮忙打了电话给张叔儿子，送到医院一查，腿骨骨折，得住院治疗，还做了小手术。

前前后后算下来，住院加手术加后续复查康复，一共花了八千多。张叔有居民医保，报销完之后，自己还要出四千多块。这个钱对张叔家说不算多，但要是没额外报销，也算是一笔不小的零花开销。

其实一年前，张叔女儿给他买了一份意外险，一年才花了两百多块。当时张叔还念叨，说自己身子骨硬朗，花这个钱浪费，不想买。架不住女儿劝，还是办了投保手续。

摔跤住院之后，张叔儿子想起这份意外险，赶紧整理好医院的收费单据、诊断证明这些材料，联系了承保方。没几天，符合赔付条件的三千八百多块就打到了张叔的银行卡里。

这么算下来，张叔自己只出了几百块，剩下的自费部分都由意外险覆盖了。张叔后来跟小区里遛弯的老伙计聊天，还一个劲说，当时幸亏听了闺女的话买了这份意外险，不然这大几千的自费钱，够自己买大半年的菜和茶叶了。

从这个事儿就能看出来，65岁买意外险，花的钱不多，真遇上事儿了真能帮上忙。不少老人觉得自己平时出门小心，不会出意外，抱着侥幸心理不想买，但年纪大了反应慢、骨头脆，哪怕只是摔一跤、扭一下，都可能产生不少花费，花几百到几百块买份意外险，把风险转出去，还是很实用的。

四. 投保渠道哪里靠谱

如果您平时习惯刷手机、会操作简单的网页，直接找保险公司官方微信公众号或者官方网站投保就行，这个渠道没有中间环节，信息透明，价格也公开，您可以自己慢慢对比不同的保障方案，选完直接在线填写信息支付就行，方便省时间。我接触过不少65岁的叔叔阿姨，子女帮着操作，几分钟就能填完信息完成投保，不用跑线下门店折腾。

如果您不太会用智能手机，或者就喜欢面对面聊清楚，那找保险公司线下营业网点投保就很合适。网点里有工作人员面对面给您讲条款，哪条看不懂直接问，还能帮您核对投保条件，看看您符不符合投保要求，有纸质资料可以拿回家慢慢看，心里更踏实。家住小区附近有网点的话，走路就能过去，也挺方便。

找正规保险公司的专属代理人投保也可以，靠谱的代理人会根据您的实际情况推荐合适的方案，不会乱推贵的没用的。比如您平时只是在家遛弯买菜，不需要很高的身故保额，代理人会帮您把意外医疗的额度做足，符合您的实际需求，后续理赔有什么问题，也能找代理人帮忙对接处理，省得自己跑手续。

还有一种是正规保险经纪平台，这里能看到多家保险公司的产品，经纪人可以帮您从里面挑符合您情况的。不过要提醒您，一定要选持正规牌照的平台，不要点陌生链接、不要扫陌生二维码，别找没资质的小平台投保，避免出问题找不到人。

不管选哪个渠道，您都要记住这两点：第一，一定要找有正规资质的渠道投保，别贪小便宜找非正规渠道，保费交了最后得不到保障就麻烦了；第二，投保后一定要核对保单信息，看看被保人信息对不对，保障责任写清楚没，保存好缴费记录和保单，不管是电子保单还是纸质保单，都存好，后续理赔要用。比如您选线上投保，电子保单可以下载到手机里，也可以发给子女存一份，避免自己找不到。选线下投保，纸质保单放在家里固定的抽屉里，跟身份证、银行卡放在一起，方便取用。

结语

说了这么多，65岁买意外险一年具体多少钱，得看你的情况定：选普通的意外保障，一年一两百块就能拿下；要是想添上骨折、救护车这类专门针对老人的额外责任，保费会稍高些，一年三四百也能搞定。大家可以根据自己的预算和需求挑：预算有限选基础款，满足日常意外保障够用；想保障更全，多花一点钱选带针对性责任的就好，都能给咱们晚年生活添份踏实保障。

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