60岁以上可以买意外险吗请问

引言

不少叔叔阿姨自己、还有不少想给爸妈添保障的年轻人都会问，60岁以上真的能买意外险吗？会不会年龄到了就买不了？今天我们就来给大家说清楚这个问题，把大家心里的疑惑一一解开。

一. 年过花甲还能投吗

当然能投，完全不用自己先打上「年龄超标买不了」的标签，现在市面上不少产品都把投保年龄放宽了，覆盖60岁以上的群体，连七八十岁的老人也有合适的选择。

我家楼下小区的张大爷今年68，平时就爱早上绕着公园遛弯，下午跟老伙计打打门球，去年冬天出门倒垃圾，儿子担心他走路滑摔着，想给他添份保障，问了一圈，没费啥劲儿就找到符合年龄要求的产品，提交资料没两天就承保了，一点不卡年龄门槛。

不同的年龄区间要求不一样，60到70岁的群体，可选的范围比较宽，大部分常规产品都能投；70岁以上，可选的产品少一些，但也不是没有，只要找对渠道就能碰着合适的。

投保只看年龄吗？不对，还要看健康要求，意外险的健康要求比医疗险、重疾险宽松很多，一般只要能正常日常活动，自己能走路吃饭穿衣，没有啥严重到不能自理的问题，都能投，不用像买别的险那样，对着一堆健康告知纠结半天。比如有血压偏高、血糖偏高，平时靠吃药控制，身体状态稳定，生活能自理，基本都能顺利投保，很少会被拒。

给大家提个实打实的建议，如果你是60多岁刚退休，身体还硬朗，直接找符合年龄要求的常规产品就行，不用特意去挑专门的「老人专属」，可选范围更大，更容易找到合适的保障；要是已经超过70岁，就重点找专门放宽到这个年龄段的产品，找的时候一定要核对清楚投保年龄要求，别填完资料才发现年龄超了，白耽误工夫；要是身体有点小毛病，只要生活能自理，放心去投，多数情况都能过，别自己瞎担心不敢投。

之前碰到过一位阿姨，62岁，平时就是关节有点不好，走路慢慢的，生活完全能自理，孩子一直怕她摔着碰着，劝她买意外险，阿姨一直觉得自己年龄大了保险公司肯定不收，拖了两年才敢去问，结果轻轻松松就投上了，早投早有保障，真的别因为年龄自己吓自己。

二. 磕磕碰碰怎么赔

先给你说清楚，这里分两种情况赔，一种是意外身故伤残，一种就是咱们老人最常用的意外医疗报销，咱们今天重点说最常用的磕磕碰碰怎么赔，毕竟日常出门买菜、下楼遛弯、在家擦玻璃，最容易遇上的就是擦伤崴脚、滑倒骨折这类小意外，用得最多的就是报销部分。

我给你说个身边真事，小区楼下遛弯的李阿姨今年65，去年冬天在单元门门口踩到冰滑倒，摔了一跤磕断了半颗门牙，脚踝也肿得老高，去医院处理伤口、拍片子、补门牙，前前后后花了快三千块，医保报销完自己还出了一千八百多。李阿姨女儿提前给她买了符合年龄要求的意外险，最后这一千八百多，除了一百块的免赔额，剩下的全报了，等于自己只花了一百块，这就是意外险在磕磕碰碰上最实在的用处。

不是所有磕碰都能赔，你得记清楚几个要点，第一，必须是外来的、突发的意外导致的受伤，自己身体本身的问题引发的摔倒不算，比如因为自身突发晕眩摔倒，这种不少产品是不赔的，买之前要看好条款。第二，意外医疗分两种报销范围，一种只报医保范围内的用药和治疗，一种连医保外的自费项目也能报，建议大家尽量选能报医保外项目的，比如摔骨折之后用的进口钢钉、补牙齿的材料、缝伤口的美容线，这些很多都不在医保范围内，能报的话能帮咱们省不少钱。

赔付的流程也很简单，真遇上事了，第一时间给保险公司打电话报案，说清楚出事的时间、地点、受伤情况，保留好所有的材料：医院的诊断证明、缴费发票、处方笺、检查报告，这些都别丢，要是是在门诊处理的，把门诊病历也收好，住院的话收好出院小结，把这些材料交给保险公司，审核通过之后钱就会打过来，现在不少产品都支持线上上传材料，不用跑线下网点，很方便。

给不同情况的朋友提个具体建议，要是本来身子骨就比较弱，平时容易不小心滑倒磕碰，预算够的话，尽量把意外医疗的额度选高一点，别选几万以下的低额度，真遇上需要做手术的骨折，额度太低不够用；要是预算有限，那就优先把免赔额选低的，不少产品免赔额是一百块，还有的没免赔额，选低免赔额的，小额的擦伤换药也能报，实用性更强。

三. 保费支出多少合适

我先给大家说个实在观点，60岁以上买意外险，没必要砸大价钱买贵的，根据自己家的经济情况选就对了。

咱们先拿普通工薪家庭来说，很多子女给父母买意外险，一年下来全家房贷、孩子学费都不少开支，这种情况不用多掏钱，一年一百多到三百块的产品就够用。比如我家楼下的小林，刚生完二胎，每个月还完房贷剩不下多少闲钱，给62岁的妈妈选的就是一年两百出头的意外险，意外医疗报销额度够看门诊、处理小伤口，日常摔跤扭腰都能报，完全覆盖日常需求，也没给家里添负担。

要是家里经济条件宽裕些，愿意给老人多配置一点，那可以把预算提到三百到五百块一年。这种预算能买到更高的意外医疗报销额度，还能加上一些额外的服务，比如住院陪护、意外住院津贴这类的。比如住在同一个小区的王阿姨，孩子做小生意，手头比较宽松，给68岁的王阿姨买了四百多一年的，去年王阿姨摔了胳膊住院，除了报销医疗费，每天还能领一百多的住院津贴，刚好抵了请护工的部分开销，挺实用的。

别听信“贵的才是好的”这种话，很多大几千的意外险，给60岁以上老人加了很多没用的责任，比如一些和老人不沾边的交通额外赔付，或者长期返还责任，算下来钱花了不少，真正用得上的保障没加多少。之前我碰到过一位朋友，听业务员推销买了一年两千多的返还型意外险，结果意外医疗额度才一万，真摔了跤不够报，反而浪费了钱。

还有一种情况，要是老人本身已经有了其他基础保障，只是补一份意外险防磕磕碰碰，那预算还可以再降点，选一年一百块以内的基础款就行，不用追求多全的责任，有基本的意外医疗和身故伤残保障就够。比如老家的张叔，65岁，自己有职工医保，子女也给买了其他基础保障，就花八十多块买了一份基础意外险，真碰到小意外也能报，完全够用。

总结一下，不管预算多少，都要先保证意外医疗的额度够用，再根据自己的钱包调整总保费，别为了撑面子买超出能力的产品，适合自己的就是最好的。

图片来源：unsplash

四. 购买过程避坑指南

别隐瞒健康告知，如实说清楚身体情况就好。之前小区的王阿姨，六十二岁投保，业务员说随便填就行，她自己有过高血压病史怕麻烦就没填。结果半年后她买菜摔了一跤骨折，申请理赔的时候，保险公司查到了她之前的就诊记录，没法顺利理赔，最后折腾了好久只退了保费，没拿到医疗报销，自己掏了小一万的医药费，太亏了。你要记住，意外险健康要求一般不高，大部分只要求能正常生活、正常走路买菜就行，只要如实说，一般都能通过，没必要藏着掖着。

别乱买包含很多没用责任的产品。不少产品会加很多看起来高大上的责任，价格一下子贵了一倍，但对咱们60岁以上的老人来说根本用不上。比如有的产品加了很多出行方面的高端责任，老人平时就楼下遛弯、接接孩子，一年出不了两趟远门，这些责任根本碰不上，白花冤枉钱。就盯着咱需要的：意外身故伤残、意外医疗报销这俩核心责任就行了，别的没用的能不要就不要，把钱花在刀刃上。

看清意外医疗的报销范围，这点特别重要。咱老人摔跤、扭伤、骨折是常事，不少人用医保目录外的进口钢板、消肿药物，这些价格不便宜，你要看清楚产品能不能报医保外的费用。有的产品只报医保内的，真出事了，很多自费药还是得自己掏钱。尽量挑能覆盖医保外费用的产品，报销范围宽一点，真出事能帮你多省不少钱。另外还要看免赔额，免赔额越低越好，有的产品一分免赔额都没有，花一块钱都能按比例报，这不比扣完几百免赔额再报划算多了？

看清投保年龄限制，别超龄了才买。有的产品写着最高投保年龄是七十岁，你七十八了还买这个，就算投保成功，真出事也没法赔，白交保费。买之前先看清楚自己的年龄在不在投保范围内，现在很多产品都把投保年龄放宽到八十岁甚至更高，总能找到合适的，别抱着侥幸心理买超龄的产品。

尽量找正规渠道购买，别找陌生的个人私下买。现在不少人会在小区发传单，说有给老人的专属意外险，价格特别低，很多老人一看便宜就动心了，转钱买完之后，对方连正规保单都给不出来，真出事找不到人说理。你可以找身边正规的保险公司门店，或者找靠谱的保险顾问，也可以在正规的平台买，买完之后一定要拿到纸质或者电子的正式保单，查清楚保单的真实性，这样才能踏踏实实享受保障。

结语

看到这里你肯定也明白了，60岁以上完全可以买意外险，不用因为年龄卡着没保障。不同年龄、不同身体情况、不同家庭条件都能找到合适的选择，选的时候盯着意外医疗报销额度，如实填信息，按自己能接受的预算选就对了，给家里长辈添份保障，日常出门遛弯、买菜摔了碰了都能有个兜底，不用太发愁。

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