100元每年的意外险多少钱

引言

出门赶早高峰怕磕碰，骑电车怕摔，就连下班逛个街都可能崴个脚，你有没有想过，花100块钱买意外险，到底能买到什么样的保障？这个价位真能买到够用的保障吗？今天咱们就把这个问题说透。

一.一零零 元预算能覆盖哪些风险

这个价位的意外险，一般能覆盖常见的意外身故、意外伤残责任，基础额度能给到十万到三十万不等，意外医疗的额度大多在一万到五万之间，足够覆盖日常大部分意外风险。

我楼下送外卖的小李，每个月攒钱给老家妹妹攒学费，日常通勤穿巷子躲电动车摔了一跤，缝了七针花了三千多。他去年刚给自己买了一百元每年的意外险，住院的时候找保险公司申请，扣掉一百元免赔额，剩下符合社保范围的费用都报了，最后拿到两千八百多赔付，刚好抵了大部分治疗费，没动给妹妹攒的学费。

日常上班赶地铁崴脚、被高空掉的花盆砸伤、雨天路滑摔骨折这类常见意外，一百元每年的预算都能覆盖到基础保障。身故伤残是给家里留兜底，意外医疗管自己治伤的花销，不会因为一场小意外就掏空攒了大半年的零花钱，也不会给家人添额外负担。

如果只是要基础的意外保障，一百元每年的预算完全够用，不用多花冤枉钱加没必要的责任。比如你只是每天上下班通勤，没有高危职业行为，这个价位的额度足够覆盖日常风险，不用勉强自己买贵的，适合预算有限的朋友。

要注意的是，这个预算一般覆盖不了高风险运动这类特殊责任，如果你平时只是正常上班上学、散步逛街，完全够用；要是经常去玩潜水、攀岩这类项目，要额外看条款有没有包含相关责任，没有的话再补对应的保障就行。

二.不同人群如何选择合适方案

天天挤地铁骑电动车通勤的上班族，直接选100元每年的这个价位就够。你天天在外跑，难免碰上个刮蹭摔倒，这个预算刚好能覆盖日常风险，不会给月月光的工资袋添负担。建议你重点挑意外医疗额度够的，别光盯着身故残疾额度，毕竟日常出小意外的概率比大意外高多了。就说我楼下超市送货的小张，每个月赚的钱要寄大半回家，就挑了这个100元一年的意外险，上个月送外卖被电动车蹭了腿，缝了五针花了八百多，刚好走意外医疗报销了七成，自己只掏了一百多，相当于一年的保费就赚回来了。

退休在家的中老年人，预算有限的话，100元每年的也能选，但是得调整一下侧重点。老人骨头脆，摔一下很容易骨折，选的时候要优先盯意外医疗里包含骨折保障相关责任的，不用硬追高额度的身故责任，毕竟老人出门少，意外身故概率相对低，更多要防摔倒磕碰这类小意外。张阿姨今年62岁，退休金不高，舍不得买贵的保险，就买了100元每年的意外险，上个月在菜市场买菜踩滑摔了，手腕骨折打石膏花了一千二百多，报销下来自己只出了两百多，要是没这个保险，这一千多块够她买大半个月菜了。

在读的学生党，生活费本来就靠父母给，没多余闲钱，100元每年的意外险刚好匹配需求。学生党天天在操场跑跳、上体育课，崴脚骨折、被运动器材碰伤的情况不少，买这个价位的就够覆盖校园里的意外风险。我邻居家的高中生小林，生活费每个月只有一千五，攒钱买球鞋挤出来一百块买了意外险，上个月打篮球抢篮板崴了脚，骨裂打石膏花了九百多，报销报了七百多，剩下的钱也没动他攒球鞋的预算，爸妈都觉得这一百块花得太值。

自由职业者，平时没单位给的额外保障，要是暂时预算吃紧，也可以先买一份100元每年的意外险兜底。你天天跑客户、赶行程，意外风险不比上班族低，先买一份占不了你多少成本，等后续收入上去了再补更高额度的保障就行。别觉得自己年轻身体好就不买，一百块钱也就两顿饭钱，留个保障总没错。

家里有车、经常开车出门的朋友，要是已经买了车上的座位险，也可以添一份100元每年的意外险做补充，座位险赔付范围只在车上，你下车走路、停车开门磕了碰了都不赔，这份意外险能补上这个缺口，一年一百块，相当于给出行多添一层保障，没什么经济压力。

图片来源：unsplash

三.意外医疗报销有哪些细节

先给你说第一个关键点：免赔额。

不少100元每年的意外险，意外医疗会设100元免赔额，意思就是100块以内的花费不给报，超过100的部分再按比例报销。比如你下楼崴脚去诊所买了80块钱的药，达不到免赔额，一分钱都报不了；要是你花了300块拍片子拿药，减去100块免赔额，剩下200块再走报销流程。这个细节一定要盯紧，别花了钱还以为全能报，最后白期待。

再讲第二个关键点：社保范围内用药。大部分100元档位的意外险，只报销社保目录内的医药费用，目录外的进口药、自费耗材不给报。给你举个例子，上个月楼下小周下班骑车摔了，胳膊缝了两针，医生用了美容减张线，这部分属于自费项目，花了400多，最后就只报了缝合、消毒和社保内消炎药的钱，美容线的费用全自己掏了。要是你在意自费药报销，可以多对比几款，少数同价位产品会放宽一点点限制，覆盖少量社保外费用，不过额度一般不会太高。

第三个要注意：报销比例的差异。同是100元每年的产品，不同产品报销比例不一样。有的经过社保结算后能报90%，有的只报80%，还有的没经过社保结算只报60%。比如你摔骨折花了5000块社保内费用，走了社保之后剩下1500，报90%就是报1350，报80%就是1200，差出150块，够你交一年保费的一半多了，别小看这点差距，真出事的时候能多拿不少钱。

第四个要留心：就医医院的要求。绝大多数意外险都要求去二级及以上公立医院的普通部就医，去私立医院、公立医院特需部产生的费用，不给报销。我朋友之前图家附近方便，去了私立诊所处理外伤，花了小一千，最后完全没法报销，全自己承担了。去外地受伤的话，也要确认产品能不能报销异地就医的费用，部分产品要求异地就医提前备案，不然会降低报销比例，甚至不给报。

最后提醒你，一定要看清楚责任免除。比如你是因为从事高风险运动受伤，像攀岩、潜水这类，不少100元档位的意外险是不赔的；还有酒后出行、违反交通规定导致的意外，也不在报销范围内。买之前花两分钟扫一眼免责条款，别踩了隐形的坑。

四.报案理赔需要准备什么材料

先给你说最核心的规矩：不管是小额意外医疗理赔，还是身故残疾理赔，一定要第一时间联系保险公司报案，别拖着，晚了可能会影响理赔核查，白白耽误时间。大多数保险公司要求出事之后10天内报案，你买完保单存好联系方式，出事直接打就行。

我给你说个真事儿，前阵子我邻居小张下班骑电动车蹭到电线杆，膝盖摔破缝了四针，他当时只顾着疼，忘了报案，过了快一个月收拾东西才想起自己买了这份100元的意外险，赶紧联系保险公司。最后虽然也赔了，但因为中间隔了太久，保险公司核查花了快两周时间，比正常理赔慢了好多，你可别犯这个错。

要是你只是意外医疗的小额理赔，也就是磕了碰了、摔了扭了去门诊或者住院，需要准备的材料其实没那么复杂。首先要准备好医院给你的门诊病历，要是住过院就要准备住院病历，记得带好所有的检查报告单、费用发票、费用明细清单，这些都要留好原件，别随便乱扔。如果是经过社保报销过的，还要带上社保报销后的结算单，能帮你加快理赔速度。小张当时就是把所有缴费小票都整理好了，包括拍X光的发票、换药的收据都没丢，最后整理完递上去，核赔很快就通过了。

如果是涉及身故或者残疾的理赔，准备的材料会多几样。身故理赔需要准备公安部门或者医院开具的相关证明，还有受益人的身份材料，证明你和被保人的关系。残疾理赔需要准备保险公司认可的伤残鉴定机构出具的鉴定报告，这里提醒你，别自己随便找机构做鉴定，一定要提前问清楚保险公司认可哪几家，不然做完了不认可，白白花钱还耽误时间。

现在很多保险公司都支持线上传材料，你拍完照片按要求上传到指定的小程序或者公众号就行，不用专门跑线下网点交材料，特别方便。你传完材料可以问一下工作人员收没收到，有没有缺材料，要是缺了赶紧补，别等着保险公司催你。像小张这种几百上千块的小额理赔，材料齐了之后三天左右就拿到赔付金了，挺快的。还有一点要提醒你，所有材料别自己先撕了扔了，哪怕已经理赔完了，也最好复印一份存半年，万一有什么后续核查，拿出来也方便。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，题目问的“100元每年的意外险多少钱”，答案就是它本身只需要每年交100块，就能拿到基础的意外保障。不管你是刚毕业月薪不高的上班族，还是时间大多花在社区遛弯、带孙辈的长辈，或是日常跑跳容易受伤的学生党，每年花100块买份基础意外险，都能给日常添份踏实。只要你挑的时候盯着意外医疗的免赔额、报销范围这些细节，真出事按要求备好材料，理赔流程也不复杂，花小钱就能解决不少大麻烦，对预算有限的朋友来说确实是不错的选择。

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