意外险买什么保险 游客意外险多少钱一个

引言

打算出门游玩，是不是还在纠结该挑什么样的意外险？是不是还好奇游客意外险要花多少钱？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚，给你讲得明明白白。

一. 游客险一天大概多少钱？

平时出门玩个两三天或者一周短途游，很多人都想问一天的游客意外险到底要花多少钱，直接给你说实际情况，普通常规出行的话，一天的保费大多几块钱就能拿下，不会有太高的支出，哪怕预算有限，随便攒攒零花钱都能负担。

之前我身边朋友小王，上个月去云南玩了六天，走的是常规的城市游加古镇逛吃路线，就是不去碰那些刺激项目的那种，他当时买的整份六天游客意外险，总共花了不到三十块，算下来一天才四块多，他一开始还觉得买这个钱白花了，结果没想到出门第三天过马路的时候，被电动车蹭到了膝盖，缝了四针，光是门诊处理加换药就花了一千多，最后扣除掉免赔额之后，剩下的合规医疗费用几乎都报了下来，算下来，一天几块钱的保费，帮他省了上千块的意外支出，这不比出门之后担惊受强？

如果你出行要安排一些轻度户外项目，比如徒步环山、划船露营这类，保费会比常规路线贵一点，一天大概在十块到二十块之间，这个价位对应的保障也会更贴合户外出行的需求，会覆盖一般常规游客险不包的轻微户外风险，算下来性价比还是够用的。

如果你的行程里安排了高风险体验项目，那保费会再上浮一些，按天算的话，一天大概二三十块，不过整体算下来，哪怕你玩十天，总保费也才两三百块，比你出行一顿饭钱还便宜，换来的是对应项目的保障，还是挺值得的。

有一点要提醒你，保费浮动不只是看天数，还和你选的保额有关系，想要更高的意外身故伤残保额、更高的意外医疗报销额度，总保费会贵一点，摊到每天也不会贵出几十块，一般咱们普通游客出行，把意外医疗额度做到几万，意外身故伤残额度做到几十万，摊到每天也就几块到十几块，完全够用。不用盲目追求超高保额，也不要一味挑最便宜的，太便宜的游客险大多保额很低，还有很多免责，真出了事帮不上忙，按自己的行程类型选对应价位就好，普通城市游一天几块钱的就合适，带户外项目就选十几块一天的，加了高风险项目就选二三十一天的，不会给你的出行预算增加太多负担。

二. 不同身体状况咋选保障？

身体健康、平时没什么基础病的年轻游客，选的时候放宽心，大部分普通游客意外险都能买。你只要把注意力放在保障内容合不合行程上就行，比如你这趟要去爬山漂流，就选包含这类活动的，不用在健康告知上费太多功夫，按照要求如实填就行，大多都能顺利承保。

我给你说个真实的例子，今年62岁的老李跟老伙计约了去爬泰山，老李平时有高血压，一直吃药控制得很稳，之前他怕自己买不了意外险，出门硬扛着没买，结果下山崴了脚，花了小两千块医药费全自己掏。后来他再出门，才知道有适合他这种情况的游客意外险。

有常年控制稳定的慢性病，比如高血压、糖尿病的中老年游客，别着急瞎买。先翻一翻产品的健康告知要求，有些产品不严格卡慢性病，只要你当前病情稳定，没有近期住院记录，就能正常投保。千万别隐瞒病情，不然真出事了理赔会出问题。就像老李后来买的时候，如实说了自己有高血压，一直吃药控制，保险公司也顺利给他承保了，上个月他去海边玩被礁石划伤了腿，去诊所包扎换药花了三百多，很快就走完报销拿到钱了。

做过手术，恢复情况良好的游客，看清楚条款里的要求。如果手术已经做完超过半年，复查没有异常，大多可以正常投保。投保的时候把手术时间、恢复情况说清楚就行，不用因为做过手术就觉得自己买不了合适的游客意外险。要是你术后恢复还没稳定，短期内先别安排长途出行，要是一定要出门，就选健康告知要求宽松的产品，别硬冲健康要求严格的，白耽误时间还可能买错。

年纪比较大的老年游客，别纠结价格太低的产品。很多低价产品对投保年龄有限制，超过年龄就算想买也买不了，而且大多保额也会做限制，不如直接选支持高龄投保的产品，保额够覆盖你出门可能遇到的意外医疗开销就行，不用追求过高的保额，符合年龄要求，能正常承保，保障内容覆盖行程，就是合适的选择。

三. 医疗报销有哪些隐形坑？

上个月小张跟团去爬山，下山的时候脚滑崴了脚，去当地医院缝了五针，还开了不少消肿止疼的自费药，一共花了快两千块。回到家找保险公司报销，结果只报了不到五百，剩下一千多都得自己掏，小张懵了，说买的时候没说还有这说道啊。翻回条款一看才发现，上面明明白白写着“仅限社保范围内用药报销”，那些效果好的自费药、进口药全没在报销范围内，这就是第一个隐形坑，没留意报销范围限制。给你直接提建议：挑游客意外险的时候，一定要翻到保障责任那一页，找有没有包含社保外用药报销的责任，哪怕多花几块钱，加上这项保障，真出事了能省不少钱。

第二个隐形坑，就是暗藏免赔额门槛。我身边有朋友小吴出门玩摔了擦伤，去诊所处理加拿药花了两百多，申请报销的时候被拒了，说没达到免赔额。原来他买的那份游客意外险，意外医疗有100块的免赔额，而且是每次出险都要扣，算下来报销完剩下的钱没多少，要是花的钱本身就少，干脆就报不下来。给你的建议是：优先选免赔额低的，最好能找到0免赔的产品，花多少对应报多少，小钱也能报，不会吃哑巴亏。

第三个隐形坑，是对就诊医院有限制。之前有个游客陈阿姨出门旅游，半夜突发急性肠胃炎，刚好景区附近有个私立诊所，看诊拿药很快，就直接在那看了。回来申请报销，保险公司说不符合要求不给报，翻条款才看到，要求必须是二级及以上的公立医院就诊，私立诊所不在约定范围内。所以你买之前一定要看清楚医院要求，要是去偏僻的地方玩，可以提前记一下附近符合要求的医院位置，真出事优先去符合要求的医院，避免白花钱没法报。

第四个隐形坑，是高风险项目被偷偷除外。不少人去玩都会想尝试漂流、滑雪、潜水这些项目，很多游客意外险看起来啥都保，翻到免责条款才发现，这些项目都不算保障范围，出了事不赔。之前小郑去海边玩浮潜，不小心呛水引发肺炎住院，申请报销才发现，浮潜被列在免责里，一分钱都报不了。所以买的时候，一定要对应你行程里要玩的项目，看看有没有把这些项目排除在外，你要玩啥就得保啥，别漏了。

最后还有一个隐形坑，就是保额限制偷偷缩水。有些产品宣传的时候说意外医疗有几万保额，其实分成了门诊和住院，门诊单独限额，比如总保额五万，门诊最多只报五千，要是你只是门诊处理不用住院，超过五千的部分就只能自己扛。所以你看保额的时候，要分清楚是不是有分项限额，尽量选没有单独拆分门诊限额，或者门诊额度够高的产品，真碰到门诊花费高的情况，也能足额报销。

图片来源：unsplash

四. 出险后怎样尽快赔款？

去年有位李先生跟团去周边徒步，下山的时候不小心崴了脚，当时觉得不算严重，想着回到家再找保险公司报案就行，结果拖了整整四天才说，保险公司需要现场核实的信息都没保留，最后折腾了小半个月才拿到赔款，比正常报案的人多等了十多天，还补了好多额外的证明材料，折腾得够呛。

出门游玩出事之后，第一时间报案是最关键的一步，别觉得小事就拖着，越早联系保险公司，越方便对方收集信息，赔款下来得也越快。大部分正规保险都有报案时限要求，不过哪怕条款里没写得很死，也尽量在三天之内联系，别拖出不必要的麻烦。

不管是摔了碰了需要就医，还是随身财物出了问题，所有相关的材料都要妥善收好别乱扔。要是受伤就医，医院给的诊断书、收费发票、费用清单，每一样都要留好原件，别随便乱丢或者借给别人。要是涉及随身物品损坏或者丢失，也要保留好相关的购买凭证、现场照片，这些材料一次性交齐，能省掉很多来回补材料的时间，赔款自然下得快。

如果你是在线上平台买的游客意外险，投保成功之后，一定要把电子保单下载下来存好，或者把投保成功的页面截图存到手机相册里，别只记了个大概就不管了。真出了事，找保单号、找投保平台都需要这些记录，总不能临时慌慌张张到处翻聊天记录找购买链接，平白耽误时间。

提交完材料之后，可以适当跟进一下进度，不用天天催，但如果超过一周还没有消息，可以主动问一下审核到哪一步了，有没有缺什么材料。按照要求把该给的信息都给全，流程走对了，大部分赔款都能比较快到账，不会让你等太久。你按这几步做，就算真出了状况，也能顺顺利利拿到赔款，不会影响你后续的心情。

结语

总结下来，游客挑意外险，就跟着行程和自身情况选就行，短途出行选单日或几日的短期款，长行程选对应时长的，价格一般都不贵，日均几块到几十块不等，整趟行程下来大多也就几十到几百块，普通人都能负担。身体有小毛病的别隐瞒健康情况，选对免责条款宽松的就好，挑的时候重点盯紧医保外用药报销，真出事第一时间联系保险公司留好材料，放心出门玩就行，有合适的保障傍身，玩得也踏实。

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