买了意外险后猝死赔偿多少钱

引言

你有没有过这样的疑问：买了意外险之后，万一发生猝死到底能拿到多少赔偿？今天咱们就来把这个问题聊清楚，给你靠谱的答案。

一. 看清保障范围啥样

大部分普通意外险，都不会把猝死放进基础保障范围里。普通意外险保的是外来的、突发的、非疾病的意外事件，猝死一般是自身身体原因引发的，所以不在普通意外险的基础责任里，买了普通意外险遇上猝死，大概率拿不到赔偿。

只有带猝死责任的意外险，才会给猝死赔钱。你买的时候一定要翻条款找「猝死责任」这几个字，没写清楚的，别下手买。

我之前遇到过一个粉丝的真实案例，32岁做互联网运营，经常熬夜改方案改到凌晨两三点，去年赶项目的时候，连着熬了一周，早上起来洗漱的时候直接晕倒，送到医院没抢救过来，算是猝死。他之前图便宜买了一份100块不到的普通意外险，买的时候没看条款，以为所有突发情况都能赔，结果去申请理赔的时候，保险公司说这份意外险没加猝死责任，一分钱都不赔。后来还是他媳妇想起单位给买的团体意外险额外加了猝死责任，最后申请下来拿到了30万赔偿，这笔钱刚好覆盖了房贷的剩余欠款，也给留了孩子的早教学费，不然一家人真的撑不住。

那带猝死责任的意外险，能赔多少钱，全看你选的猝死保额是多少。比如你买的意外险，猝死责任保额选了50万，符合条款要求就能赔50万；选了100万就能赔100万，不是从意外险的身故保额里扣，也不会少给，前提是符合条款要求。

现在给你直接说可操作的建议：如果你是经常加班、作息不规律的年轻人，或者本身有基础病史、上有老下有小的中年朋友，买意外险的时候，一定要优先选带明确猝死责任的产品，别只看普通身故保额多高。如果你平时作息规律，也没有基础健康问题，预算不多，可以选基础猝死保额，不用硬追高保额，根据自己的经济情况来就行。另外还要注意，部分带猝死责任的意外险会有等待期，一般是三到七天，等待期内出险不赔，买的时候别忘看清楚这点。

二. 健康告知别隐瞒

我先给你说个身边的真事儿，去年小区里38岁的张哥，平时做点装修生意，天天早出晚归跑活，累了好多年，早就查出有原发性高血压，高压经常超150，平时天天靠降压药顶着。

张哥想着买份带猝死责任的意外险，万一出事能给老婆孩子留笔钱，填健康告知的时候，他怕说出来被拒保，干脆就勾了「无高血压病史」，花一百多块买了份保额50万带猝死责任的意外险。

结果不到一年，张哥连着赶了三天工装，某天早上起不来床，家属发现的时候人已经走了，医院开的死亡证明写的心源性猝死，家属拿着保单去找保险公司申请理赔，保险公司一调就近医院的就诊记录，发现两年前张哥就因为高血压住过三天院，健康告知根本没填。

最后这笔50万的理赔款一分没给，还只退了当年交的保费，张哥老婆本来还指着这笔钱供孩子读大学，还房贷，这下竹篮打水一场空，哭着说不如当时实话说了，哪怕买个低一点保额的，也比一分没有强。

不管你是什么年龄，买带猝死责任的意外险，都得照着问题如实说，问你啥你说啥，没问的不用主动说，要是你本身就有冠心病、高血压、心律不齐这些基础病，别想着蒙混过关，保险公司调就诊记录比你想的方便，住院记录、体检报告、甚至你去门诊开降压药的记录都能查到，瞒不住的。

要是你身体有点小问题，不确定能不能过，可以换个健康要求宽松的产品选，哪怕保额买低一点，也比花钱买了最后赔不到强，毕竟咱们买意外险带猝死责任，就是为了给家人留保障，别因为省事儿隐瞒，最后坑了家人。年轻人体检查出点早搏、高血压也别瞒，说了顶多是核保一下，大不了换一款，总比最后拒赔好。上了年纪的朋友，本来就容易有基础病，更要如实填，不要听别人说「不用说没事」，出了事只有自己家承担损失。

三. 保费便宜也要看够

你有没有刷到过几块钱就能买一年的意外险？是不是第一反应觉得捡大便宜了，赶紧下单占坑？别着急，先停手算算你需要的保额到底够不够。

我有个朋友小周，刚工作两年，天天熬夜赶项目，刷到9块9一年的意外险，一看也包含猝死责任，想都没想就买了，觉得反正便宜，有保障总比没有强。等到后来真的出事，家里人才翻到这份保单，一看猝死保额才5万，连丧葬费加前期治疗费都覆盖不了，根本帮不上家里还房贷的忙。

对三四十岁上有老下有小的人来说，家里有房贷车贷要还，孩子上学、老人养老都指着你的收入，猝死保额至少要覆盖3-5年的家庭开支，不然真出事，这点保额帮不上忙，买了相当于白买。如果你上有老下有小，每月固定开支八千，还有一百万房贷没还，那猝死保额配个50万到100万，一年也就几十块一百多块，折算下来一天几毛钱，比买一杯奶茶还便宜，没必要省这点钱买低保额的。

要是你刚毕业参加工作，手头暂时不宽松，也别为了便宜买保额不够的产品。先按你能承受的价格来，至少配个20万到30万的猝死保额，一年也就十几二十块，比9块9的几万保额有用多了，等以后收入涨了，再追加保额就行。

要是你已经退休，孩子也都独立了，没有大额负债，那可以根据自己的预算来，不用追求太高保额，选个10万到20万的就够，这个额度的保费也不贵，足够覆盖后事相关开销，不会给孩子添负担。

别光盯着保费便宜看，一定要先看保额够不够你的实际需求。够用的便宜才是真划算，不够用的便宜，只是买了个心理安慰，真出事帮不上任何忙。

图片来源：unsplash

四. 出险记得及时报案

我先给你说个真实的例子，去年30岁的程序员小杨，加班到凌晨突发不适送医，没撑过48小时发生猝死。小杨媳妇整理遗物的时候，才翻到半年前小杨随手买的一份带猝死责任的意外险，这时候距离出事已经过去12天了。

为啥拖了12天？一是当时一家人忙着处理后事，乱成一锅粥，根本没想起还有这么一份保险；二是小杨当时自己网上买的，没跟家里人说放在哪儿，找保单信息又花了好几天。最后虽然顺利拿到了赔款，但中间补了好多材料，跑了两趟保险公司，足足多花了一个多月才拿到钱，本来家里就急需用钱应急，这一耽误，好多事儿都差点没周转开。

直接给你说规矩：大部分带猝死责任的意外险，都要求出事之后10天内报案，有的宽松点会放宽到15天，哪怕有的没写死日期，拖得越久越麻烦。别抱着“反正早晚都能赔”的想法，拖时间对谁都没好处。

给你说两个可操作的小办法，第一个，买完意外险之后，把保单截图发给自己的配偶或者父母存好，同时在自己手机备忘录里记清楚投保的平台、客服电话，别等到出事了家里人找不到信息。第二个，只要人没了，确定是猝死，处理后事的间隙，先打保险公司电话报个案，不用等所有材料都凑齐再去说，先备案，之后慢慢补材料都没关系。

还有一点要注意，报案的时候别说错话，别瞎描述情况。比如明明是之前就有过胸闷不舒服，别说成“好几年前就查出有心脏病”，只需要说清楚出事的时间、地点、现在的情况就可以，剩下的按照保险公司要求一步步来就行。及时报案不仅能让赔款到得更快，还能避免因为时间太久，保险公司需要核查事实花费太多时间，让该拿到的钱早点到需要的人手里。

结语

讲了这么多，现在直接给你说答案：买了意外险之后能赔多少钱，全看你买的意外险本身有没有包含猝死责任，以及你选的猝死保额是多少，没带猝死保障的意外险一分钱都不赔。给大家再分情况说点实在建议，刚工作手头不宽的年轻朋友，可以挑带猝死责任、保额50万左右的意外险，一年保费也就几十块，负担小还够用；上有老下有小的中年人，建议把猝死保额提到100万，覆盖几年家庭开支，一年百来块就能搞定；本身有基础病的朋友，买的时候一定要仔细看健康要求，如实告知，别抱着侥幸隐瞒，不然出事拿不到赔款反而亏。最后再提醒一句，买的时候多翻两遍条款，确认猝死责任写清楚了再下手，别糊里糊涂买错~

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。