意外险较大年龄限制是多少岁

引言

年纪大了想给自己添份意外险，却总发愁会不会因为超龄买不了？咱们常说意外险门槛低，可真到了一定年纪，不少朋友都会嘀咕：意外险较大年龄限制到底是多少岁，我这个年纪还能买到合适的吗？今天咱们就把这个问题说清楚，给大家捋捋明白。

一.六零 岁以上还能买意外险吗

当然能买，不少人都觉得上了六十岁就买不到意外险，其实这个担心完全没必要，我身边就有现成的例子。去年我楼下小区的张叔刚过六十五岁，平时天天早上出门遛弯、去菜市场买菜，儿女都在外地工作，就怕自己摔着碰着给孩子添负担，想着买份意外险添点保障，结果一开始找错了方向，问了几款只保年轻人的产品，人家告诉他年龄超了不让买，张叔当时还挺郁闷，说年纪大了连份保障都买不到。

后来张叔找对了方向，找到专门针对六十岁以上人群设计的意外险，顺利承保了，今年春天他遛弯的时候踩了青苔滑了一跤，小腿磕破缝了五针，还拍了片子检查骨密度，前后花了一千八百多，找保险公司申请理赔，没几天就把符合条件的医疗费用报了，张叔儿子说，这一千多虽然不是大钱，但能看出有份意外险傍身，确实能省心不少。

现在市面不少意外险的年龄上限都放到了七十五岁，还有的能接受八十岁的投保人，并不是过了六十岁就直接拒之门外。你要找的时候别乱碰运气，直接搜支持高龄投保的意外险就行，别抱着试试的心态随便投普通意外险，大部分普通意外险年龄上限在六十岁，投了也会直接被拒，白耽误功夫。

如果你刚过六十，身体还硬朗，尽早挑合适的投保，别等到七十多了再找，年龄越大可选的范围越窄，早买早能享受保障。要是你已经七十多了也别慌，还是有产品可以选的，别因为年龄直接放弃。

给大家提个实在建议：不管你是六十刚过，还是七十好几，先捋清楚自己的年龄，直接找符合年龄要求的产品，别乱投不符合年龄要求的，浪费时间不说，还白瞎了等待期，反而耽误自己享受保障。另外也要记得，只要年龄符合要求，投保流程和普通意外险没差，不用特意做复杂的准备，按要求填信息就行。

二.身体不好能否顺利承保

大部分意外险对身体条件的要求，比重疾险、医疗险宽松很多，不是说身体有点小毛病就一定买不了，哪怕是高龄老人有常见慢性病，也有能选的产品。

给你举个实际例子，家住小区的张阿姨今年72岁，平时有二十多年的高血压，平时一直规律吃药控制，血压也都稳定在正常范围。之前她下楼买菜不小心踩滑摔了一跤，手腕骨折，花了八千多块医药费，都是自己掏的腰包。养伤的时候她跟小区朋友念叨，后悔之前没买上意外险，后来让女儿帮着找产品，一开始怕高血压过不了，结果找了好几款支持高龄投保的意外险，只要求血压控制稳定，没有其他严重并发症就能买，张阿姨顺利投上了保。今年春天她跳广场舞崴了脚，门诊换药花了一千二百多，提交资料后没几天就拿到了理赔，把医药费都报了八成，张阿姨逢人就说这点买对了。

直接给你说结论：只要不是特别严重的健康问题，大多都能正常承保，就算是糖尿病、高血压这类常见的老年慢性病，只要病情控制得好，没有诱发其他严重器官问题，都可以找到能投保的意外险。

给你说个要注意的关键点：一定要如实说自己的身体情况，别抱着侥幸心理隐瞒。我见过有个阿姨，本身有严重的脑梗后遗症，走路都需要扶着拐杖，投保的时候怕被拒保就没说，后来在家摔了跤要理赔，保险公司查到她之前的住院记录，直接拒赔了，保费也退不了，反而亏了钱。只要你如实说清楚，不符合要求大不了不买，符合要求就能放心投，隐瞒绝对是弊大于利。

给不同情况的你整理了可直接用的建议：如果只是血糖、血压稍微有点高，平时吃药就能控制住，直接找没有健康问询的高龄意外险就可以，直接投就能承保。如果有比较严重的疾病，比如做过心脏手术，或者有严重的糖尿病并发症，你可以找有人工核保的产品，把你的近期检查报告给保险公司，人家会给你明确结论，行就行，不行就换其他产品，不用瞎猜。要是身体已经只能卧床，没法正常外出活动，那大多意外险确实买不了，这种情况优先把钱花在日常护理上就好，不用勉强买意外险。

图片来源：unsplash

三.保费随年龄怎么变动

咱们先讲实打实的规律，年龄越大，意外险的保费会越高，这个规律不分线上线下产品，几乎都适用。

我给你举个真实的例子，50岁的刘姐和70岁的刘阿姨，母女俩一起看意外险，同样的意外身故伤残保额，同样的意外医疗报销额度，刘姐一年交的保费才一百出头，刘阿姨一年要交三百多，差了快两倍。为啥会这样？因为年龄大的人发生意外的概率更高，尤其是滑倒摔伤这类意外，所以保费自然会往上调，不是保险公司故意抬价，是风险不一样。

不同年龄段的保费变化幅度不一样，60岁是一个比较明显的分界点。60岁以下的时候，多数意外险保费涨幅很小，从20岁到59岁，同一款产品的保费差一般不超过一百块，很多产品甚至五六十岁之前都统一价，不会随便涨。过了60岁之后，保费就会开始明显上涨，每涨5岁，保费可能涨几十到一百多，年龄越大涨得越多。

不同预算的朋友，对应选不同的方案就好。如果你刚退休，在60到70岁之间，手里预算还算宽松，可以选保额稍高一点的，一年三百到四百的就够，保障也全；要是预算有限，就选基础款，一年一百多到两百，也能覆盖日常滑倒摔伤、交通意外的基础报销，够用就行。如果你已经超过70岁，也不用觉得保费贵就放弃，现在不少支持高龄投保的产品，定价还是比较合理的，三四百块就能有不错的意外医疗额度，比起自己全掏医药费，还是划算很多。

缴费方式也能帮你缓解保费压力，多数意外险都是一年一交，不用一下子掏一大笔钱，每年交一次就行，对年纪大的朋友来说压力很小。要是你想一次性锁定几年的保障，部分产品也支持一次性交齐好几年的保费，一般还能给点小优惠，适合觉得每年续费麻烦的朋友。不管你年龄多大、预算多少，都能找到符合你经济情况的选项，不用硬撑着买贵的，适合自己就好。

四.挑选产品有哪些技巧

第一点，先看年龄限制条款，别白忙活。咱们先对着自己的年龄卡门槛，你要是70岁，就别盯着只卖到65岁的产品看，提前看清楚条款里写的承保年龄上限，省得填了一堆资料最后被拒，浪费时间。之前有个72岁的陈爷爷，儿女想帮他买意外险，没提前看年龄要求，折腾了三天线上填表、传资料，最后核保被打回来，一家人白忙活半天，后来换了一款支持到75岁的产品，两天就承保了。所以挑的时候第一步，先搜“承保年龄”四个字，对得上再往下看，不做无用功。

第二点，优先挑意外医疗报销范围宽的。对中老年人来说，跌伤碰伤骨折都是常事，意外医疗才是用得最多的保障。别只盯着身故伤残的高额度，要选能覆盖社保外用药的，像骨折用的进口钢板、门诊开的自费药，都能报才实用。之前赵大妈出门买菜摔了一跤，桡骨骨折，一开始买的意外险只报社保内用药，光进口钢板就花了八千多全自付，后来换了一款支持社保外报销的意外险，第二年又因为膝盖磕碰做了小手术，五千多自费药报了八成，一下子减轻了不少负担。

第三点，关注免责条款里的内容，别踩坑。很多人买险不看免责，等到理赔才发现不符合约定，白花钱。比如有的意外险不保障高空作业，有的不保障日常骑行电动车，要是家里老人平时爱骑电动车买菜，就得找把电动车出行纳入保障的产品；要是老人喜欢去公园爬小山，别选免责里注明不保登山的产品，提前看清楚，免得真出事赔不了。

第四点，看清楚赔付方式，选理赔快的。现在不少意外险支持线上一键理赔，小额门诊几千块的花费，上传单据两三天就能到账，不用跑腿交材料，对年纪大不会操作手机的人来说，儿女帮着操作也很方便。之前家住北京的刘阿姨，早上扭了脚去诊所敷药花了一千二，就是女儿帮着上传缴费单，第三天赔款就到账了，比那种要跑网点交材料的方便太多。

第五点，根据经济情况选额度，不盲目追求高保额。如果是五六十岁身体还硬朗，经常出门的，可以选十万到二十万的身故伤残额度，意外医疗选个两三万就够用，一年保费也就两三百，压力不大；要是八十岁以上出门少，选几万的身故额度，一万到两万的意外医疗，一年一百多就能搞定，没必要花大价钱买高保额，适合自己的就行。

结语

总的来说，目前多数意外险的年龄上限大多集中在70岁到80岁之间，不同产品要求不一样。像68岁的王叔只要找对支持高龄投保的产品，就能顺利买到。咱们买的时候记住几点：年纪大了尽早规划别拖延，健康情况如实告知别隐瞒，预算有限就选低保额按需配置，优先挑意外医疗额度够用的产品，买之前仔细看清条款就不会踩坑，不管是退休逛公园跳广场舞，还是日常出门遛弯探亲，都能给自己添份踏实保障。

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