航空意外险什么价格能买 航空意外险最多赔多少

引言

嘿，准备坐飞机出行的朋友，你是不是对着购票页的航空意外险选项犯过嘀咕？到底掏多少钱买合适，真出事能拿到多少赔付呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费几十块够用吗？

直接说结论：对绝大多数普通乘客来说，几十块甚至几块钱的航空意外险，完全够用。

去年张先生每周都要飞各地谈项目，每次订票的时候，平台都会弹出几块钱一份的单次航空意外险，他每次都顺手勾选，算下来一个月出差4次，总保费也才不到20块，比一杯奶茶还便宜。

有次他飞外地赶项目，航班下降的时候遇到颠簸，他不小心撞到前排座椅后背，磕断了半颗门牙，还轻微脑震荡住了三天院，他想起自己买了那份几块钱的保险，翻出保单提交了材料，最后拿到了三万多的医疗和误工补偿，相当于几十块保费换了几万块兜底，挺划算。

如果你一年只坐一两次飞机，不管是旅游还是探亲，选单次的几块钱、十几块钱的产品就足够，没必要多花钱买长期高额的，一年到头坐不了几次，多花的钱都是浪费。

如果你是每年坐十次以内飞机的偶尔出行族，选一份几十块钱的年度航空意外险就行，比每次买单次的更省心，保额也够覆盖普通的意外医疗和身故伤残保障，不用额外多掏钱包。

就算你是每月都飞两三次的出差党，一百块以内的年度航空意外险也能满足需求，没必要花大几百买绑定其他没用保障的产品，把钱花在刀刃上就好。

当然也不是说便宜就一定都好，几块钱的单次产品要注意看，有没有包含医疗责任，有些只赔身故伤残，遇到张先生这种小意外就没法报销，所以几块钱的时候记得多瞟一眼责任，只要带意外医疗，就值得买。

要是你预算特别有限，哪怕只买几块钱的，也比裸飞好，几块钱买个放心，真出事了也能帮自己帮家人分担一部分压力，性价比很高。

二. 保额百万够不够花？

先直接给观点：对大部分普通出行的朋友来说，保额百万完全能覆盖常规风险需求。

我给你举个真实的例子你就懂了：李女士是做线下市场推广的，每个月差不多要飞三四次，属于高频坐飞机的出行党。之前她每次买机票都只跟着机票买二十万保额的航意险，自己觉得反正就是个兜底，买那么高没用。后来一次航班遇突发状况，她受了伤需要住院治疗，加上后续疗养差不多小半年没法正常工作，林林总总算下来，医疗费加上误工损失、康复费用，加起来快八十万，原来买的二十万保额完全不够填缺口，最后还是自己掏了大半积蓄补上。

从这个例子就能看出来，出行频率不同，需要的保额也不一样。如果你一年只坐一两次飞机，就是普通节假日出行旅游，保额百万足够覆盖可能出现的意外医疗、相关损失，不用加钱买更高保额，省下来的钱可以用在其他保障上，没必要多花冤枉钱。

如果你是像李女士这样的高频出差党，或者是家庭收入支柱，经常要坐飞机外出跑业务，整个家庭的日常开销都靠你的收入支撑，那除了百万保额，你可以根据自己的家庭负债情况，再适当往上加一点保额。比如你有房贷要还，孩子老人要养，可以选比百万更高一些的额度，给家人留够兜底的保障，这样哪怕出了问题，也不会把整个家庭的经济拖垮。

还有一点要提醒你，买航意险的时候别光盯着保额看，也要注意条款里的责任范围，有没有包含意外医疗责任，能不能报销坐飞机过程中因为意外产生的门诊、住院费用，有些只赔身故伤残的航意险，哪怕保额再高，遇到受伤需要治疗的情况也没法报销医疗费用，这点一定要看清楚再下手。总的来说，根据自己的出行频率和家庭情况选就行，不用盲目追求高保额，也不要为了省几块钱选太低的保额，匹配自己的需求就合适。

图片来源：unsplash

三. 老人小孩怎么挑？

先给说带老人坐飞机出门的朋友提个醒，很多产品都有年龄限制，不是到了多少岁就一定买不了，但不同产品要求不一样，你得提前查清楚，别到了机场才发现买不了，耽误事儿。

比如去年王阿姨跟着儿子一家去三亚玩，出发前儿子在网上随便找了一款产品，填信息的时候才发现，这款产品要求投保年龄不超过70岁，王阿姨刚过72岁，根本买不了。后来儿子临时换了一款支持80岁以内老人投保的，才顺利搞定，还多花了十几分钟核对信息，差点赶不上值机。所以你要是带家里超过65岁的老人出门，先看投保年龄要求，找符合年龄的产品再下单。

再说说价格，很多针对老人的航空意外险，价格不会比普通成年人贵太多，大多也就比年轻人贵个几块钱，保额和普通成年人一样选，不用特意加钱买更高保额，够用就行，毕竟老人出门一般也是一两次出行，选单次航意险就够，不用买一年期的，更划算。

然后说小孩，给小孩买的时候，一定要注意身故保额的限额，这个不用你算太多，跟着要求买就对了，别盲目往高了买，多花钱也没用，最后赔付也不会超过限额。

比如张女士去年给刚满5岁的女儿买航空意外险，一开始随手选了八十万的身故保额，后来看条款才发现，对应年龄的身故保额有规定，超出部分是不赔的，最后张女士退掉重新买了符合要求的保额，只花了两块钱，比之前便宜了一块多，保障也完全够用。还有，小孩一般不需要额外买太高的意外医疗保额，如果已经买了日常的医疗险，航空意外险只要带基础医疗就行，不用多花钱加高额医疗，节省预算。

最后总结一下，老人先卡年龄，选符合年龄要求的单次产品就行，保额选几十万到一百万足够，不用追求太高；小孩照着身故限额买，别超限额花钱，根据已有的其他保险调整医疗保额就可以。

四. 出险后几天能到账？

我先给你说实打实现状，多数正规保险公司处理这类赔付，只要资料齐全、责任清晰，一周左右就能到账，这个速度还是比较靠谱的。

给你说个真实的例子，王先生去年跟爱人一起坐飞机出行，路上遇到颠簸摔倒，摔断了小臂，当时买了单次航空意外险包含意外医疗责任，他本来以为要等大半个月才能拿到赔款，毕竟刚摔伤手术缴费急着用钱，心里一直打鼓。

王先生整理完资料，出院第二天就把材料提交给保险公司了，提交的材料包含：航空公司出具的意外事件证明、医院的诊断书、缴费发票、完整的病历还有他自己的银行卡信息，这些都是理赔必须的基础材料，一样都没缺。提交后的第三天，保险公司就打来了核实电话，跟他确认了事情的经过，第五天就通知他审核通过了，第六天赔款就打到他银行卡里了，刚好赶上缴二次治疗的费用，帮他解决了燃眉之急。

想要拿到赔款速度快，你得提前把该准备的资料理清楚，别缺东少西耽误审核。如果是意外医疗报销，你要准备好就医的所有票据、诊断证明、病历，还有航班相关的证明；如果是身故伤残赔付，受益人要提前准备好身份关系证明、相关的官方证明材料，资料越完整，审核速度越快，到账自然也就越早。

有个实用建议给你：提交完资料之后，如果超过一周还没有消息，你可以主动联系保险公司的客服问问进度，不用一直干等。另外买的时候，就可以提前问清楚这家保险公司的理赔时效惯例，选理赔流程简便的渠道购买，能省不少时间。要是遇到资料需要补充的情况，按照要求尽快把材料补上去，也能加快到账速度。

五. 免赔责任有哪些？

我先给你说第一个最常见的免赔情况：如果是投保人故意伤害被保人，不管是伤还是身故，保险公司一分都不赔。之前有过这样的真实案例，投保人故意对被保人实施伤害，后续申请理赔直接被拒，最后起诉到法院也被驳回，本来买保险是求保障，动了歪心肯定拿不到赔偿，这点大伙一定要记牢。

第二个，被保人自身故意行为导致的意外，也在免赔范围内。比如被保人故意自伤、自杀，或者故意违反航空出行的相关安全规定，不听机组人员劝阻擅自触碰安全设备，这种情况出了问题，保险公司不赔。之前有乘客登机后不听劝阻，执意打开应急舱门，自己受了伤还申请理赔，最后直接被拒了，违规在先的责任得自己担，别想着让保险公司买单。

第三个，被保人本身有违法犯罪行为，或者因为拒捕、越狱这类行为导致的意外，都不赔。要是被保人本身就在从事违法活动，过程中出了航空相关意外，保险公司肯定不会赔付，这是明文写进条款里的要求，不存在模糊空间。

第四个，被保人醉酒、服用违禁精神类药品之后乘机，出现意外也不赔。之前有个案例，一位乘客醉酒之后登机，在客舱内行走不稳摔倒导致骨折，申请理赔的时候，保险公司调出登机前的安检和客舱录像，确认他是深度醉酒状态，直接按照免赔条款拒赔了，大伙出门乘机别喝太多酒，既影响出行安全，出了事也拿不到赔付，得不偿失。

还有一点容易被忽略，就是被保人因为本身的疾病，在乘机过程中发作导致的伤亡，很多航空意外险都不赔。比如有心脏病史的乘客，乘机途中心脏病发作身故，这种不算航空意外导致的，不在赔付范围内，要是想要这类保障，得提前配置对应的医疗险或者寿险，别想着靠航空意外险兜底。我给你提个可操作的建议：买之前一定要抽10分钟翻一下免赔条款，把这些不赔的情况捋清楚，别稀里糊涂买了，出事才发现自己遇上的刚好是免赔范围，白白花了钱还得不到保障。

结语

总结一下，航空意外险本身门槛很低，几元、十几元就能买到基础保障，如果经常飞，一年几十元也能拿下全年保障，大多数朋友都买得起。说到赔付额度，几十万元到几百万元都有，你可以根据自己的出行情况选：偶尔坐一次飞机选单次几元的基础款就够用，一年出差十几次的就买全年的高额款更划算。带老人小孩出行的时候，多留意下年龄限制和身故限额就行，买之前扫一眼免责条款，别忽略醉酒、违规操作这类不赔的情况，真出险按要求提交材料，赔款到账都比较快，这样挑出来的航空意外险，就能匹配你的需求，给出行添份踏实保障啦。

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