公司意外险能赔付多少钱一个月

引言

你是不是也疑惑，公司给买的意外险，真能每个月都拿到赔付吗？不少刚入职场的朋友都问过这个问题，今天咱们就把这件事儿说清楚。

一. 意外身故赔偿标准是多少

公司给员工买的意外险，意外身故赔偿都是一次性给到受益人的，压根没有按月赔付这一说哦，别被网上的不实说法带偏啦。

我身边之前就有个真实的例子，老陈是一家装修公司的木工，干了快二十年，公司每年都给他买团体意外险，老陈平时还跟家里人念叨，说万一自己出事，家里每个月都能领到一笔钱，够老婆养老孩子读书，心里还挺踏实。结果前年老陈赶工的时候出了意外，真的触发了身故责任，公司帮家里走了理赔流程之后，保险公司直接把约定的保额一次性打到了受益人的账户，根本没有按月打款的安排，老陈老婆一开始还不信，以为后续每个月还有进账，等了俩月都没动静，跑去问保险公司才搞清楚规则。

具体赔多少钱，主要看保单里约定的身故保额，不同公司给员工买的额度不一样，差别还挺大。如果是办公室坐班的行政人员，很多公司买的身故保额在几十万左右，如果是建筑工人、外卖骑手这类风险高一些的岗位，公司买的身故保额会高一点。

拿到这笔赔偿的前提，得符合意外险的理赔要求，得是外来的、突发的意外情况导致的身故，自身疾病导致的身故，这个意外险是不赔的哦。申请理赔的时候，要按要求准备好死亡证明、劳动关系证明、受益人的身份材料，材料齐了才能顺利走流程。

给咱们普通打工族提个醒，别觉得公司买了意外险就万事大吉了。如果公司给你买的身故保额比较低，比如只有一二十万，那你自己可以根据自身的经济情况，额外买一份适合自己的个人意外险，补充身故保额，万一出事，能给家人多留一点保障。要是你本身干的就是风险相对高的工作，更要看看公司买的保额够不够，不够的话自己补一点，心里也更踏实。如果你上有老下有小，家庭经济主要靠你支撑，哪怕公司给买了，最好也自己补充，毕竟一次性给的保额越高，能帮家人分担的压力就越大，这不是不信任公司，是给家人多一层保障呀。

二. 伤残等级怎样计算赔付

咱们先直接说计算规则：公司买的意外险，伤残赔付是按照国家统一的伤残等级比例乘以意外险保额算的，不会按月给你发钱，都是一次性赔付到位。比例从10%到100%不等，等级越重比例越高，一级伤残比例最高，十级伤残比例最低。

给你说个真实案例：刚入职场的95后小林，在公司车间操作设备的时候，不小心被机器轧伤了左手小指，后续治疗结束去做伤残鉴定，结果被评定为十级伤残。小林公司买的意外险，意外伤残保额是50万，那小林能拿到的伤残赔付就是50万乘以10%，也就是5万块，这笔钱直接一次性打给小林，用来覆盖他术后休养期间的收入损失、康复护理费用，帮他减轻了不少压力。

再给你举个比例更高的例子，公司行政岗的刘姐，下班路上发生意外，导致一条腿失去部分行动能力，鉴定结果是五级伤残。她公司买的意外伤残保额是100万，对应的赔付比例是60%，算下来就是100万乘以60%，拿到手60万的赔付，刚好覆盖了她长期康复治疗的花费，也能补贴家里的日常开支，不用全靠存款撑着。

这里要给你提个醒，不是所有受伤都能拿到伤残赔付，必须达到合同约定的伤残等级才行，日常崴个脚、擦个皮这类轻意外，只能走意外医疗报销医疗费，没法领伤残赔付。还有一点，同一意外导致多处伤残的，会按最高等级对应的比例赔付，部分条款会约定给额外的提升比例，具体得看你公司买的这份意外险的条款内容，买的时候记得让负责投保的人事给你讲清楚约定。

针对不同情况给你几个实用建议：如果你是刚毕业的年轻职场人，公司买的意外险保额比较低，伤残额度不够用，可以自己额外补充一份个人意外险，把伤残保额拉高，毕竟年轻人在外奔波，风险不小；如果你是年纪偏大、在一线作业的老员工，除了公司这份，也建议自己补一份，毕竟咱们工作性质风险更高，多一层保障更踏实；要是你已经离职，记得赶紧让新公司投保，或者自己先买一份过渡，别断了保障，真出事没保障可就亏大了。

三. 医疗费用能不能实报实销

绝大多数公司投保的这类意外险，医疗费用都是按实报实销的规则来赔，但不是花多少报多少，得看条款里的约定，有几个细节得盯紧了。

给你说个真实的例子，上周我楼下做装修的小吴，在工地搬材料的时候踩滑摔了，磕破了膝盖还缝了五针，前前后后拍片子、拿药、缝合一共花了4200块。他公司买的意外险，意外医疗的保额是1万，免赔额是100块，报销比例是90%，最后算下来就是（4200-100）×90%=3690块，自己只掏了五百多，确实比全自己扛轻松太多。

不是所有开销都能报哈，有不少坑得绕开。首先，只报符合当地社保目录范围内的用药和治疗项目，如果你主动要求用社保外的进口药、特殊耗材，这部分钱是报不了的，得自己出。如果你想让社保外的费用也能报，得看看公司买的这份有没有扩展社保外责任，没有的话，自己可以补买一份便宜的小额意外医疗做补充。

不同收入和年龄的朋友，建议不一样。刚毕业参加工作的年轻人，大多手头不宽松，公司已经买了意外险医疗的话，不用重复买高保额的，只要补个几十块一年的、能报社保外用药的就行，一年保费也就一两杯奶茶钱，花不了多少。要是你是做户外作业、装修这类风险比较高的工作，本身公司买的意外医疗保额只有一两万，经济条件允许的话，可以自己再补一份更高保额的意外医疗，万一出了啥事，不用因为钱犯愁。

还有个点要记得，报销的时候一定要留好所有的票据，不管是挂号单、缴费发票还是用药清单、诊断证明，一样都不能丢，丢了补起来特别麻烦。另外如果已经用社保或者其他保险报过一部分了，要提前告诉保险公司，只需要报剩下没报的符合要求的部分，不用重复申请。如果你的身体本身有旧伤，意外治疗的时候只报意外导致的新伤费用，旧伤的治疗费用是不报的，这点也要心里有数。

要是你已经退休返聘，公司还在给你买意外险，也要看看医疗报销的年龄限制，部分产品对超过一定年龄的报销比例会下调，要是比例降得太多，也可以自己补一份符合年龄要求的意外医疗，把缺口补上。

图片来源：unsplash

四. 离职后保障还会延续吗

我先给你说准话：公司给买的这类意外险，大多是团体重险类的，保障不会跟着你走，离职当天一般就停效了。

之前有个刚换工作的小周，从原公司离职的时候没在意这个事，想着原公司给买了一年的保障，怎么也得剩小半年才到期，就没急着补保障。结果离职后第8天，他骑电动车出门买装修材料，被路边突然打开的车门刮倒，摔断了小腿，住院花了快两万。他想着找保险报一部分，结果联系原公司人事才知道，公司给买的团意险，人员名单每月更新，离职就会从名单里剔除，根本没他的保障了，最后所有钱都得自己掏。

也有少数情况，如果你当月10号之前离职，部分公司会给你保留整月的保障，比如你5月3号离职，公司5月的保费已经交了，就会给你留到5月底，过了5月还是会停。但这种情况不是统一规定，全看公司当时和保险公司签的约定，没发保证每家公司都这样，你可别抱着侥幸心理等这个特例。

如果你正在换工作，裸辞待业的朋友，你可以自己先买一份一年期的意外险过渡，价格不高，百八十块就能买到不错的额度，刚好补上离职到新公司入职之间的空档，不会出现没保障的空窗期。如果你是跳槽，新公司一般有试用期，部分公司试用期不给买这类团体意外险，那你也得自己补一份短期的，等试用期过了新公司买了，你再停掉自己这份也不亏。

还有一种情况，如果你是从公司退休，部分公司的团险会给退休员工保留小额的意外保障，但额度一般都不高，应付日常小意外勉强够，真出了大事不够用，建议退休之后也自己补充一份适合的意外险，把保障做足，出门遛弯、买菜遇到磕碰也能有得报。

结语

看到这里你肯定明白啦，公司买的意外险一般不会按月给你发赔付金哦，它都是按照实际意外情况一次性给或者按比例赔：身故一次性赔保额，伤残按等级比例赔，意外医疗按实际花费报销。不同预算、年龄的朋友，可以根据自己的情况补充调整：刚上班预算有限的朋友，可以先盯着公司给买的意外险保额够不够，要是觉得保额低，可以自己补充一点小额的意外保障；经常出差跑外勤的朋友，可以提醒公司给你配置对应合适的保额，自己也可以补一份合适的意外医疗；年纪大身体条件不太好的朋友，也可以自己补充高额一点的意外医疗，应对日常磕磕碰碰。记住换工作一定要记得衔接保障，别让自己空窗哦。

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