意外险20年期的费用是多少钱啊

引言

是不是挑意外险的时候，刷到好多带长期保障的，一看到20年期的，第一反应就是我要花多少钱才能拿下？会不会超预算？别着急，这就给你说清楚~

一.二零 年期保费大概多少

20年期意外险的总保费，会跟着你选的保额、保障范围、年龄还有你自身的情况浮动，没有固定统一的数字，不同情况算出来差很多。

如果是普通工薪族，日常只需要覆盖上下班通勤、居家出行基础意外保障，选10万保额的20年期长期意外险，总保费大多在一千元到三千元区间，平均下来一年只需要几十到一百多块，一顿外卖钱就能覆盖一整年的基础保障，对刚工作没太多积蓄的年轻人来说，这个价格完全能接受。

如果你需要更高的保额，比如经常需要出差跑业务，或者经常户外出行，想要50万保额的基础意外保障，20年总保费大多在五千元到八千元区间，平摊下来一年两三百块，相当于一杯奶茶钱攒下来，就能获得足额的意外身故伤残保障，还有对应的意外医疗报销额度，性价比很可观。

如果你想要100万保额的保障，覆盖日常意外风险的同时，也能给家人留足保障，20年总保费大多在一万元到一万五千元区间，平均下来一年五百块左右，这个价格对于大多数有稳定收入的家庭来说，不会造成太大经济负担，却能在发生意外的时候给家庭托底。

如果你的保障需求更全，除了基础的身故伤残和意外医疗，还附加了特定场景的意外保障、意外住院津贴之类的责任，总保费会比基础责任高两成到三成不等，比如100万保额加了附加责任，总保费大概在一万二到一万八之间，具体加不加这些责任，全看你自己有没有对应的需求，不需要硬加。

预算有限的朋友，优先把保额做够，再考虑附加责任就好；预算充足，可以根据自己的日常出行习惯，加对应需要的附加责任，不用盲目追求全责任多花钱。

二. 不同年纪价格有何异

18到30岁的年轻人，买20年期意外险的价格是很友好的。选100万保额，保费一般一年两百到四百块就能搞定，20年总费用下来也就四千到八千块区间。这个年龄段的人大多刚刚步入职场，手头积蓄不算多，但日常通勤、出差或者户外出行的意外风险不少，不用花太多钱就能拿到足额的长期保障，非常合适。我身边刚毕业的小杨，去年给自己选了一份20年期的意外险，100万保额一年才不到三百块，每个月摊下来才二十多块，也就一杯奶茶钱，对他刚工作的薪资水平来说，完全没负担。

31到45岁的中青年群体，价格会比年轻人稍微高一点。同样选100万保额，一年的保费大概在四百到七百块之间，20年总费用大概在八千到一万四千块上下。这个年龄段的人大多是家庭经济支柱，上有老下有小，日常通勤、加班出行、带家人出游的意外风险更高，不少人还会附加意外医疗责任，所以整体保费会稍微上浮一点，但涨幅不大，大多数家庭都能承担。比如家住二线城市的陈姐，35岁，是公司的行政主管，平时经常要跑各个部门对接工作，还要送孩子上学接放学，她选了100万保额加两万意外医疗的20年期意外险，一年交五百出头，扣掉每个月的房贷生活费，这点保费完全不会影响生活质量。

46到55岁的中年群体，价格会上涨得更明显一些。同样100万保额，一年保费大概在八百到一千三百块之间，20年总费用大概在一万六到两万六千块区间。这个年龄段的人，反应能力和肢体灵活度开始下降，发生磕碰、跌倒等意外的概率更高，所以保险公司定价的时候会相应上浮。如果预算有限，可以适当降低保额到50万，一年保费只需要四百到七百块，总费用也控制在八千到一万四千块，基本能覆盖日常意外风险，对大多数普通家庭来说压力也不大。

56岁到65岁的老年群体，可选择的20年期意外险产品不多，价格也会更高一些。一般能买到的最高保额大多在50万左右，一年保费大概在一千到一千八百块之间，20年总费用大概在两万到三万六千块上下。这个年龄段的老人，不少人容易有骨质疏松，跌倒磕碰的概率比年轻人高很多，如果老人身体健康，还能买到符合要求的产品，预算足够的话可以考虑配置，毕竟长期意外险不用每年重新买，不用担心停售之后没法续保的问题。如果预算有限，选每年续保的一年期意外险也可以，不一定非要买20年期的。

18岁以下的孩子，买20年期意外险的价格是全年龄段里偏低的。一般10万到20万保额就能满足基础需求，一年保费只需要几十块到一百多块，20年总费用也就一千多到三千块上下。给孩子买的时候，不用盲目追求高保额，选带有意外门诊、意外住院报销责任的产品就够，毕竟给孩子买意外险，主要是应对日常玩耍磕碰、猫狗抓伤、意外烫伤这些小意外，没必要花太多钱追求过高保额。

图片来源：unsplash

三. 怎样缴费更划算一些

如果每个月固定能留出零花钱的钱买保险，选月缴其实很合适。分摊到每个月，保费才几十块，对日常消费几乎没影响，哪怕刚工作没多少积蓄的年轻人也能扛得住压力。比如刚毕业两年的小姑娘，每个月到手四千出头，选月缴的话，每个月只需要扣四十多块，换成年缴一下子要掏小一千，对她来说就得挤出来半个月房租，压力就大很多，这种情况选月缴就很舒服。

如果你每年年底都会存一笔固定的闲钱，手头常年有可调动的余钱，选年缴更划算。大部分产品年缴算下来，总保费会比按月分期缴少个几十到上百块，积少成多，这笔钱省下来买两杯咖啡、添个小生活用品都不错。比如工作五六年，已经存了几万块应急资金的白领，每年拿出千八百块交保费完全没负担，选年缴还能省下一笔小钱，没必要平摊到每个月慢慢扣。

如果你年龄比较小，未来几十年收入大概率会稳步上涨，可以选均衡缴费，也就是20年每年缴固定额度的保费，不用一下子掏一大笔，分摊下来压力小，还能一直保持保障不中断。刚参加工作的二十多岁年轻人，收入现在不算高，但以后涨薪空间大，均衡缴费不会给刚起步的生活添负担，还能早早把20年期的保障握在手里。

如果你现在收入不错，但担心未来收入不稳定，比如做灵活就业的朋友，可以选一次性缴清总保费。一次性缴完之后，未来20年都不用再操心续费的事，也不会因为之后手头紧忘记缴费导致保障中断，适合收入波动比较大的朋友。比如做自由设计的朋友，今年单子多赚得多，手头余钱充足，一次性缴完20年的保费，之后哪怕一两个季度没接到单子，也不用担心保障断了，省心很多。

不管选哪种缴费方式，都要记住一点：别为了省一点总保费，硬选超出自己当前经济能力的缴费方式。哪怕省了几百块，缴完保费之后你连吃饭买菜都要紧巴巴，那就得不偿失了，适合自己收支节奏的，就是最划算的。

四. 老张出险理赔全过程

老张今年42岁，在小区附近开果蔬店，三年前听我的建议，给自己买了一份20年期的意外险，每年缴费三百多，保额配得也符合他的日常需求，他说反正花钱不多，买了图个安心。

去年秋天他搬整箱苹果的时候，没站稳脚滑了一下，扭到腰还磕到了摊位边上的铁架子，后腰破了一大块，去医院清创缝针加拍片子，前前后后花了一千八百多。回家歇着的时候他突然想起自己买了这份意外险，翻出保单找了当时的对接人，问能不能赔。

对接人告诉他，这种意外导致的医疗费用属于这份意外险的保障范围，让他把门诊病历、收费单据、缴费凭证都整理好，直接上传到保险公司的线上服务平台就可以申请，不用跑线下网点。老张按照要求整理好材料，当天就上传提交了申请。

提交之后第三天，理赔款就打到了老张的银行卡上，扣除掉一百块的免赔额之后，一共赔了一千六百多，基本覆盖了他这次就医的大部分花费。老张拿到钱之后特意跟我说，本来没抱太大希望，觉得小几百的保费不一定能顺利理赔，结果没想到这么顺畅，这笔赔款刚好抵了他歇业一周少赚的收入，没给自己添额外的负担。

从老张这个事儿就能看出来，买20年期的长期意外险，只要你选对符合自己需求的保障责任，出险之后按照要求整理材料，理赔流程并不复杂。建议大家买完保险之后，把保单信息整理好存在手机里，记清楚保障范围，真出了意外别拖着，及时申请理赔就能尽快拿到赔款，帮你分担意外带来的经济压力，这就是买这份保险的实际用处。

要是你平时日常出行、干活有一定意外风险，又不想每年都重新买意外险折腾，选一份合适的20年期意外险，花的钱不多，还能获得长期稳定的保障，还是比较实用的。

结语

看完这些你肯定搞清楚啦，20年期意外险的费用没有统一答案，得结合你的年龄、保额、保障范围来定，整体来说大多普通人配置下来，一年几十到几千块都有可能，年轻人投保费率会更友好。给大家提个醒，选的时候先看清楚保障责任，再根据自己口袋里的余钱挑就好，千万别只盯着价格选，得匹配自己的需求才靠谱：刚工作没太多积蓄的年轻人可以先选基础保额，经济宽裕了再加保；上了年纪的朋友，可以选侧重意外医疗责任的产品，实用性更强；要是经常出门跑动，可以选带交通意外额外责任的。就像咱们刚才说的老张，选对了适合自己的产品，出险后才能顺顺利利拿到理赔，真真切切解决了医药费的麻烦~

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