孩子住院，医生开自费药是家常便饭。很多家长直到理赔的时候才发现，原来自己买的学平险，自费药一分钱都不赔。平安希望之星5号学平险三个版本对自费药的态度天差地别：希望之星5号学平险基础版一分不赔，希望之星5号学平险经典版和尊贵版赔70%。今天这篇文章帮你把自费药的赔付规则彻底弄清楚。可以联系慧择保险咨询顾问获取投保入口，
一、平安希望之星5号学平险希望之星5号学平险基础版，自费药为什么一分不赔
先搞清楚一个基本概念：什么是自费药？简单说就是不在国家医保药品目录里的药，社保不报销，需要自己掏钱。医院里很多进口药、特效药、新药都属于自费药。
平安希望之星5号学平险希望之星5号学平险基础版（158元/年）的住院医疗和意外医疗，都明确写着"限社保范围内"。这五个字的意思就是：社保目录外的费用，一概不赔。自费药属于社保目录外，所以希望之星5号学平险基础版对自费药是零赔付。
这不只是住院医疗的问题，意外医疗也一样。希望之星5号学平险基础版的意外医疗1万保额，限社保范围，不保自费药，100元免赔后90%赔付。孩子摔伤去医院，医生开了自费的消炎药或者自费的伤口敷料，希望之星5号学平险基础版一概不赔，全部自己掏钱。
希望之星5号学平险基础版虽然便宜，但有两个硬伤：一是意外身故伤残保额只有3万，确实不够看；二是意外医疗只限社保范围内，自费药一分不赔。这两个硬伤合在一起，希望之星5号学平险基础版的性价比其实并没有看上去那么高。
二、平安希望之星5号学平险希望之星5号学平险经典版和尊贵版，自费药怎么赔
希望之星5号学平险经典版（298元/年）和尊贵版（398元/年）的规则就友好多了。住院医疗方面，希望之星5号学平险经典版和尊贵版明确写了"自费药品70%赔付"。注意措辞，是自费药品，不是自费项目。
具体怎么算？假设孩子住院，自费药花了2000元。希望之星5号学平险经典版和尊贵版对这部分按70%赔付，即赔1400元，自己承担600元。社保范围内的费用，按照正常的住院医疗赔付规则来算：经社保报销后扣300免赔100%赔付，未经社保扣300免赔80%赔付。
希望之星5号学平险经典版和尊贵版的意外医疗也不限社保范围，100元免赔后100%赔付。这意味着孩子意外受伤，不管医生开的是社保药还是自费药，都能100%报销（扣除100元免赔后）。这个差别和希望之星5号学平险基础版比起来，简直是天壤之别。
三、平安希望之星5号学平险自费药赔付，一个容易被忽略的界限
这里有一个非常重要的细节：希望之星5号学平险经典版和尊贵版只赔自费药品，不赔其他自费项目。
什么叫自费项目？住院期间除了药品，还有很多其他费用，比如检查费、化验费、治疗费、材料费、床位费。这些费用里面也可能有自费部分。比如医生开了一个自费的检查项目，或者用了一种自费的手术材料——这些希望之星5号学平险经典版和尊贵版是不赔的。
很多家长看到"自费药品70%赔付"就以为所有自费项目都能赔70%，这个理解是错误的。能赔的只是自费药品，而且只赔70%。自费检查、自费材料、自费治疗统统不赔。
那希望之星5号学平险经典版和尊贵版对社保范围内的费用怎么赔？前面说了，经社保报销后扣300免赔100%赔付，未经社保扣300免赔80%赔付。这个规则只针对社保范围内的费用。
四、平安希望之星5号学平险实际场景中，自费药的影响有多大
说一个真实的感受：现在孩子住院，用自费药的概率非常高。尤其是呼吸道感染、肺炎住院，医生经常开进口抗生素、雾化药、免疫调节剂，这些基本都是自费药。一次普通肺炎住院，自费药花个一两千块很正常。
如果买的是希望之星5号学平险基础版，这一两千块自费药全部自己掏。如果买的是希望之星5号学平险经典版或尊贵版，能拿回70%，也就是能少掏好几百甚至上千块。一年保费希望之星5号学平险基础版158元，希望之星5号学平险经典版298元，贵了140元。但如果住一次院，自费药花了2000元，希望之星5号学平险经典版能赔1400元，希望之星5号学平险基础版赔0元，差价1400元，够买希望之星5号学平险经典版好几年了。
所以从自费药的角度看，多花140元买希望之星5号学平险经典版，其实是更划算的选择。
五、平安希望之星5号学平险三个版本，自费药保障一句话总结
希望之星5号学平险基础版：住院医疗和意外医疗都不保自费药，自费药一分不赔。这个版本适合预算极其有限、且非常确定孩子住院不会用自费药的家长——但说实话，现实中很难保证。
希望之星5号学平险经典版：住院医疗自费药品赔70%，意外医疗不限社保100%赔付。298元一年的价格，在自费药保障上已经很有竞争力了。
尊贵版：和希望之星5号学平险经典版在自费药赔付规则上完全一样，区别在于尊贵版意外身故伤残保额50万、猝死30万，保障更全面。398元一年，适合预算充足、想要更高保额的家长。
最后提醒一句：无论哪个版本，住院医疗都有90天等待期。投保后前90天内因为疾病住院，自费药当然是赔不了的。意外住院没有等待期，随时可以赔。
另外，自费药的赔付还受到医院范围的限制。平安希望之星5号学平险要求是在二级及以上公立医院普通部就诊。如果去了私立医院，或者公立医院的特需部、国际部，即使买了希望之星5号学平险经典版或尊贵版，自费药也是不赔的。还有一些除外医院，比如北京平谷区、密云区、怀柔区所有医院，江苏南通所有医院，天津滨海和静海所有医院，在这些医院就诊，全部费用都不赔，更别说自费药了。所以带孩子看病之前，确认一下医院是否在保障范围内，这个习惯很重要。
自费药赔不赔，是选希望之星5号学平险基础版还是希望之星5号学平险经典版的核心分水岭。多花140元，换来的是自费药能赔70%和意外医疗不限社保100%赔付，这笔账相信每个家长都能算清楚。
