平安希望之星5号学平险最大的卖点之一就是"无健康告知"，这让很多家长觉得门槛很低，什么孩子都能买。但无健康告知不等于什么病都能赔——产品条款里有一份很长的疾病免责清单，如果孩子恰好患有这些疾病，买了之后这部分是赔不了的。今天这篇文章就把免责疾病讲清楚，投保前务必看一遍。可以联系慧择保险咨询顾问获取投保入口，
一、平安希望之星5号学平险疾病免责的核心逻辑
首先要理解一个概念：无健康告知只是说你买的时候不需要申报健康状况，保险公司不会因为你有某些疾病而拒绝承保。但条款里写得很清楚，既往症是不赔的。什么叫既往症？就是投保前已经存在或已经确诊的疾病。
平安希望之星5号学平险的疾病免责范围，比上一代产品（3号）扩大了不少。从希望之星3号升级到希望之星5号，新增了精神类疾病、儿童I型糖尿病、矮小症、甲状腺疾病、过敏、皮炎、多动障碍、抽动障碍、脑性瘫痪、隐匿性阴茎、隐睾、膀胱输尿管反流、斜视、近视、屈光不正、倒睫、克罗恩病等。这些新增的免责疾病，对很多家长来说是"隐形坑"。
保险公司的逻辑很简单：保费便宜（希望之星5号学平险基础版158元、希望之星5号学平险经典版298元、尊贵版398元），保额不算高，如果不限制既往症，理赔风险太大。所以通过免责条款来划定边界。
二、平安希望之星5号学平险先天性心脏病等先天性疾病，一律不赔
先天性心脏病是第一个要说的。不管孩子病情轻重、有没有做过手术、目前恢复得怎么样，只要确诊过先天性心脏病，平安希望之星5号学平险对相关住院和治疗费用是不赔的。这一点没有任何商量余地。
除了先天性心脏病，先天性疾病还包括很多，比如隐睾、隐匿性阴茎、鞘膜积液、脑性瘫痪等。这些疾病在免责清单里都明确列出来了。如果孩子出生时就有这些情况，即使已经做过手术，投保后如果再因为这些问题住院，大概率也是不赔的。
有些家长可能会问：孩子出生时有隐睾，后来做了手术已经好了，现在投保，以后还会不会因为这个问题被拒赔？严格来说，如果和既往隐睾相关的疾病，理赔时保险公司会查病历，查到既往确诊记录，就可能以既往症为由拒赔。
三、平安希望之星5号学平险精神类疾病，新增免责，家长容易忽略
这是从希望之星3号升级到希望之星5号新增的免责范围，非常重要。平安希望之星5号学平险明确将精神类疾病列入免责清单，包括但不限于：抑郁症、孤独症（自闭症）、躁郁症、多动障碍、抽动障碍等。
现在很多孩子被诊断为多动症（ADHD），或者有抽动障碍的表现，这是非常普遍的情况。如果孩子已经有这些诊断，投保后相关的治疗费用是不赔的。而且这些疾病通常需要长期服药和康复训练，费用不低，如果家长寄希望于学平险来覆盖这部分开销，那要做好心理准备——赔不了。
另外，癫痫也在免责范围内。癫痫虽然是神经系统疾病，但平安希望之星5号学平险的条款中明确将其列为免责项目。
四、平安希望之星5号学平险其他重点免责疾病，逐个过一遍
儿童I型糖尿病：这是3号到希望之星5号新增的免责疾病。I型糖尿病通常儿童期发病，需要终身注射胰岛素，如果孩子已经确诊，相关治疗费用不赔。
矮小症：同样是新增免责。孩子身高明显低于同龄人，如果诊断了矮小症，需要打生长激素治疗，费用很高，但平安希望之星5号学平险不赔。
甲状腺疾病：包括甲亢、甲减、甲状腺结节等，都免责。
过敏、皮炎、慢性荨麻疹：这些是儿童常见病，也都在免责范围内。孩子过敏体质、经常出皮疹，相关的治疗费用学平险不管。
斜视、近视、屈光不正、倒睫：这些眼科问题也免责。很多家长觉得孩子近视了配眼镜、做视力矫正，学平险应该能报，实际上是不能的。
克罗恩病：一种炎症性肠病，虽然是少见病，但一旦确诊就是终身性的，也在免责范围内。
另外，扁桃体和腺样体相关的全部免责，不管什么情况。牙科疾病不赔，只有意外牙齿外伤可以赔，但修复费用不赔。疾病门诊不赔。
五、平安希望之星5号学平险免责疾病这么多，还有必要买吗
这个问题很多家长都会问。免责疾病多，不代表产品不好，而是要看免责范围是不是合理，以及你买这个产品的目的是什么。
平安希望之星5号学平险的核心价值在于意外保障和住院医疗保障。免责的疾病大多属于慢性病、先天性疾病，这些疾病确实不是学平险的保障重点。如果你买学平险是为了覆盖孩子日常意外受伤、普通疾病住院、重大疾病保障，那这个产品还是可以胜任的。
但同时也要知道希望之星5号学平险基础版的两个硬伤：意外身故伤残保额只有3万，意外医疗只限社保范围、不保自费药。如果孩子是过敏体质、有皮炎、有近视，希望之星5号学平险基础版因为不保自费药，意外受伤时如果用了自费药也报不了，这会让希望之星5号学平险基础版的实用性进一步打折。
投保前，建议家长对照上面列出的免责疾病清单，看看孩子有没有这些情况。如果有，就要做好心理准备：这些疾病相关的治疗费用，是不能通过平安希望之星5号学平险来报销的，可以联系顾问推荐免健告医疗险补充。
