超过60岁还能买意外险吗多少钱

引言

你是不是过了六十岁，想给自己添份靠谱保障，却犯了愁——年纪大了还能买意外险吗？买要花多少钱？别着急，这就给你说清楚这些疑问。

一. 过了 六零 岁能投保吗

当然能投，不少人六十岁退休之后，想着出门遛弯、帮子女带带孩子，就怕摔着碰着出意外，想给自己添份保障，却担心年龄超标买不了，其实完全不用慌。

市面上不少意外险都接受超过六十岁的人群投保，不用太担心年龄卡脖子的问题。

不同产品的年龄上限不一样，有的接受七十岁以内投保，有的放开到八十岁，还有的覆盖更高年龄，你多找几款对比，总能找到符合年龄要求的产品，不会没的选。

意外险对健康告知的要求特别宽松，这对超过六十岁的朋友特别友好。大部分意外险不需要你做复杂的体检，也不会揪着你的小毛病不放，只要你能正常日常活动，比如自己出门买菜、做饭、遛弯，基本都能投。哪怕你有高血压、糖尿病这些常见的老年慢性病，也不影响投保，不用怕因为健康问题被拒保。

我身边就有现成的例子，王阿姨今年65岁，之前查出来有高血压，一直吃药控制，本来想着自己年龄大又有慢性病，肯定买不了意外险，结果找了符合年龄要求的产品，健康告知只问了能不能正常生活，王阿姨符合要求，顺利就投上了。

这里要提醒你一句，投保的时候一定要如实填年龄，别故意瞒报，不然真出事了会影响理赔。如果你的年龄刚超过某款产品的上限，别硬投，换一款接受更高年龄的就好，没必要冒风险。

还有一点要注意，有些意外险会区分普通意外和特定高龄意外，投保的时候看清楚年龄要求就好，别看错了页面信息白忙活。只要你年龄在产品要求的范围内，能正常日常活动，超过六十岁完全可以顺利买到合适的意外险，不用有这方面的顾虑。

二. 保费贵不贵预算多少

超过60岁买意外险，保费真的不贵，不用攒大笔钱专门投保，普通人随便挤挤零花钱就能安排。

我给你举个真实例子，家住小区楼下的李叔叔今年64岁，平时每天早上去菜市场买菜，还喜欢跟着老伙伴爬近郊的小山，之前他总觉得自己年纪大了买保险肯定贵，舍不得花这份钱。后来摔了一跤扭了脚，在家贴了半个月膏药没见好，去医院拍片子做理疗前前后后花了快一千二，全都自己掏腰包，这时候才动心想着找份意外险问问价。

他找代理人问了之后发现，一年保费只需要一百多块，比他这次摔跤花的钱还便宜，当场就办了投保。对咱们超过60岁的朋友来说，大部分普通综合意外险，一年保费大多在一百元到三百元之间，不会给你添负担。

如果你只是想要基础的意外身故伤残加意外医疗保障，平时就是出门买菜接孩子，很少出远门运动，那选一百多块一年的就够用，覆盖日常摔倒、磕碰、交通意外这些常见情况完全没问题。

如果你平时喜欢出门旅游，或者经常要跳广场舞、爬山、骑车这些户外活动，想要更高的意外医疗额度，那可以选两百多到三百块一年的，能给到更高的报销额度，还能附加一些公共交通的额外保障，就算出门玩也能放心。

哪怕你手头比较紧，每月零花钱不多，选最便宜的基础款也比没保障强，一百块出头放在平时，也就够买两斤猪肉、三盒普通茶叶，换一整年的意外兜底，太值了。

还有一点要提醒你，别觉得贵的就一定好，超过60岁买意外险不用追求高保费，根据自己日常的活动量和预算选就行，预算少选基础款，预算宽松选额度高一点的，怎么选都不会花太多冤枉钱。像李叔叔投保之后，上个月又不小心在菜市场滑了一跤，擦破缝了四针，花了八百多的治疗费，其中还有一百多的自费美容线，最后保险公司报了七百多，算下来这一年的保费才一百三，早就赚回报销的钱了，李叔现在逢人就说这钱花得值。

图片来源：unsplash

三. 意外医疗保哪些项目

大部分60岁以上人群能买的意外险，核心实用保障就是意外医疗，身故伤残倒是次要的。毕竟咱们这个年纪摔一摔碰一碰的概率不低，真出点小意外，能报销医药费才是最实在的。

我给你说个真实的例子，去年我家楼下的张阿姨，跳广场舞下场的时候踩空台阶崴了脚，还磕破了膝盖，缝了四针，打了消肿的进口药，后来去社区医院换药做理疗前前后后花了三千多。张阿姨之前在女儿的建议下买了一份老年意外险，本来她还嘀咕说意外医疗会不会只报社保内的药，自己买的这个会不会不报进口消肿药。

结果翻条款一看，这款意外医疗覆盖了门诊和住院的费用，不管是磕伤去门诊缝针换药，还是摔骨折了住院做手术，只要是意外导致的医疗支出，符合要求都能报。而且这款还包含社保外的自费药报销，张阿姨用的那支进口消肿药，一千二百多全在报销范围内，最后扣完一百块的免赔额，剩下符合要求的费用报了九成多，自己只花了不到四百块。

要是你买的意外医疗只报社保内项目，那像张阿姨这种用了自费药的情况，自费部分就得全自己掏，算下来就要多花一千多，这差别可不小。所以给60岁以上老人挑意外险的时候，一定要优先选包含自费药报销的意外医疗，别光看保费便宜就下手。

除了医药费，意外医疗还能报意外导致的理疗费、换药费、固定支架的费用这些，有些还包含意外门诊的挂号费、检查费，比如摔了之后拍X光片、做CT的钱，符合要求都能报。你买的时候要注意看条款，别漏了这些实用项目，另外也要注意报销比例和免赔额，尽量选免赔额低、报销比例高的产品，真出事的时候能多报点，自己少掏钱。

四. 身体不好咋选方案

如果你只是平时血压有点高，血糖控制得也比较稳定，日常能正常出门买菜遛弯，不用太担心投不了意外险，大部分意外险对这类慢性病人群都没严格的健康要求，直接选就可以。

选的时候别纠结那些带健康收益增值的附加责任，就把注意力放在意外医疗的额度和报销范围上就行，这类附加责任对你来说实用性不高，还会多花钱，不如把预算都留给核心保障。就拿65岁有三年高血压病史的王阿姨来说，她平时按时吃药，血压一直稳在正常区间，选的时候直接跳过了带慢病管理附加包的选项，只挑了意外医疗额度够、能报自费药的产品，每年少花小一百，保障也更对路。

如果你患病时间比较久，但是生活能完全自理，不需要别人日常照顾，也能正常买到普通的意外险，只要你没丧失基本的行动能力，不用专门去找特定的高龄慢病专属意外险，普通产品的性价比更高。

别听信说身体不好必须买贵的专属款，很多普通意外险根本不会因为你有高血压、糖尿病就拒保，只要你能正常活动，都可以投保。这里说个例子，62岁的刘叔叔得糖尿病快十年了，每天自己打胰岛素控制，能自己下楼遛弯下棋，本来以为得花大几百买专门的产品，结果选了普通的老年意外险，顺利承保不说，一年只花一百多，保障额度还够用。

如果你已经需要家人日常陪护，行动不太方便，普通意外险投不了，那就选专门针对行动不便高龄人群的意外险产品，这类产品大多对健康要求更宽松，就算你日常需要坐轮椅，只要没有完全丧失活动能力，大多都能投保。

预算有限的话，就优先买足意外医疗的额度，意外身故伤残的额度可以稍微调低一点，对咱们身体不好的朋友来说，摔倒磕碰受伤去医院看病才是最常遇到的情况，先把看病报销的钱留够，身故伤残额度降低一点，保费也会便宜不少，不会给家里添负担。

如果你经济条件不错，除了基础的意外医疗，也可以适当提一提意外身故伤残的额度，给家人多留一点补偿。另外要注意，千万别隐瞒自己的身体情况，意外险不问健康就正常说，问了就如实说，不说实话最后赔不了，吃亏的还是自己。

五. 出险后如何申请赔款

第一时间先给保险公司打电话报案，别拖太久。我见过不少叔叔阿姨，摔了之后先忙着给子女打电话，等安顿下来都过了一周多，有些公司条款会要求48小时内报案，拖太久不仅会耽误理赔审核，还有可能让保险公司没办法核实事故细节，反而给自己添了麻烦。报案的时候别慌，把出事的时间、地点、原因说清楚就行，不用讲太多没用的细节，客服问什么你答什么就可以。

报案之后，最重要的一步就是把所有票据都整理好，一张都别丢。不管是挂号的小票、开药的发票、做检查的报告，还是出院小结，都分类放好。要是你是摔了之后去骨科拍片子，拍片子的胶片复印件也留好，诊断证明一定要让医生写清楚，是意外导致的受伤，别只写腰腿疼痛，模糊的诊断会影响审核。

举个真实的例子，王大爷今年65岁，上个月下楼遛弯踩滑扭了脚，去医院拍片子开药花了一千多。一开始他把挂号小票弄丢了，觉得只是几十块钱没必要补，结果理赔的时候，保险公司要求核对所有费用的原件，王大爷只好又跑回医院补打底单，来回折腾了小半天才搞定，本来一周能下来的赔款，硬生生拖了大半个月。所以你记住，只要是医院给的纸，全部收好，就算是几块钱的停车费？不对，不对，医院的收费票据都留好，一张都别落。

如果本身有社保，先去社保报销，再找保险公司报剩余部分也不麻烦。社保报销完会给你开分割单，把分割单和剩下的票据一起交给保险公司就行，不用重复准备材料。要是你不会线上提交，也可以把材料寄给保险公司，或者找帮你买保险的业务员协助提交，大部分业务员都会帮你整理核对，省得你自己弄错。

提交材料之后，就等着审核就行，要是保险公司需要补充材料，会主动联系你，你照着要求给就行。一般小额的意外医疗理赔，三到七个工作日就能到账，慢一点的也不会超过半个月。到账之后你可以查一下银行卡，核对一下到账金额和你算的是不是一致，有问题直接找保险公司客服问清楚就可以，别自己憋着瞎琢磨。

结语

看了这么多，现在直接给你答案：超过60岁当然能买意外险，大部分产品年龄上限放宽到75甚至80岁，而且一年保费只要一两百到几百块，负担一点都不重，完全适合普通长辈配置。咱们年纪大了，出门买菜遛弯、在家做家务都难免碰到磕磕碰碰，花一顿饭钱就能买一整年的保障，不管身体状况如何，都能找到适合自己的产品，记得买之前看好意外医疗能不能报自费药，出险留好所有票据，理赔也能顺顺利利，趁早配上一份，心里也能踏实不少。

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