如何查询是否买了意外险呢

引言

你是不是整理东西的时候翻遍抽屉，都找不到好久前买的保险单据？是不是记不清自己到底有没有买过意外险？别着急，这篇文章就帮你把这个问题说清楚。

一. 短信邮件里找线索

先翻你常用的那个手机号短信，大部分保险公司出了投保流程，都会默认给预留手机号发投保成功通知，上面会写清楚险种名称、保单生效时间，还有保单号这类关键信息，直接就能确认买没买意外险。不少人买完保险之后就随手删通知，真要找的时候翻半天都找不到，其实手机短信都有搜索功能，你直接在搜索框搜“投保”“意外险”“保单”这几个关键词，就能快速把相关内容筛出来，不用一条一条翻几个月甚至几年的旧消息。

我身边就有这么个例子，前段时间朋友陈先生骑车出门蹭到了，去医院处理伤口花了小一千，他记不清前两年单位有没有给统一买过意外险，翻家里抽屉找了快一小时，什么纸质保单都没找着。后来想起试试搜短信，直接搜了“意外险”三个字，一下子就蹦出来三年前单位统一投保时候保险公司发的通知，上面清清楚楚写了投保的就是意外险，有效期一年，到期之后单位还连续续保了两年，正好还在保障期里。

除了手机短信，再翻翻你常用的注册邮箱，很多人在网上投保或者找代理人投保的时候，都会留一个常用邮箱收电子保单，电子保单会直接存在邮箱里，不管过多久都不会丢。就算你当时没下载存在本地，只要邮箱账号没换，登录进去搜关键词就能找着。有些人习惯把投保相关的邮件归类收藏，那找起来就更快，直接点进收藏文件夹就能查到。

要是你换过手机号呢？也别慌，想想你投保那时候用的旧手机号还能查到通话记录或者短信备份吗？很多品牌手机都有云备份功能，就算换了新手机，登录旧账号就能把旧短信同步过来，照样能搜线索。要是你换过邮箱，也可以翻翻旧邮箱的回收站，很多人删除邮件之后不会清空回收站，说不定删除的邮件还躺在里面，恢复出来就能看。

要是从短信和邮箱里找到了对应线索，你记下来保单号和保险公司名称，直接打对应保险公司的官方客服电话，报上你的身份证号和保单号，就能直接查到这份意外险的具体保障内容和有效状态，确认是不是还在保，有没有买对，比自己瞎找省事多了。

二. 保费不多如何配

刚进入社会的年轻朋友，每个月除去房租、吃饭，剩下可灵活支配的钱不多，不需要给自己加太高的保费负担，选一年期的短期意外险就行，每年缴费一次，一次只需要花百十块钱，就能拿到几十万的保额，不会给日常开支添压力。我认识的一个刚毕业的小吴，在电商公司做仓库分拣，每个月到手四千多，之前听说朋友买意外险花了大几千，一直觉得自己买不起，后来选了一年期的产品，一年才花八十多，下班骑电动车被剐蹭蹭伤了腿，去医院清创换药花了一千多，最后都报销了，自己没掏多少钱。

刚成家、上有老下有小的工薪族，预算有限的话，优先把意外身故伤残的保额做足，先覆盖住家庭未来三到五年的日常开支就行，不用强求过高保额，剩下的预算再补充意外医疗责任。比如你一年拿不出上千块在意外险上，拿两三百块就能做百万保额，意外医疗选够一两万的报销额度，日常的摔伤碰伤、猫狗抓伤打疫苗都能报，完全够用。之前有个做外卖跑腿的陈哥，家里供着孩子上学还要还房贷，每个月能挤出来买保险的钱也就几百块，他就选了这种高保额基础款，跑单的时候摔了膝盖，缝针加换药花了一千八百多，全程都走了报销，保费才不到三百一年，对他来说完全没有缴费压力。

身体不太好、年纪稍大的朋友，预算不多的话，不用盯着包含很多增值服务的大套餐，重点抓意外医疗的报销范围就可以，选能报销社保外用药的基础款就行，一年也只要两三百块，比什么都保的套餐便宜一半还多。楼下小区的刘阿姨，今年六十多，平时帮儿子接孩子上学，膝盖本来就不好，不小心踩滑摔了之后需要用进口的缝合线，她之前买的意外险就是基础款，刚好能报社保外的费用，自己只花了几百块的起付线，要是没买的话，这部分钱就得全自己出，一年三百不到的花费，换来了踏实。

如果是已经买了其他重疾险、医疗险，只是想补充一份意外险，预算不多的话，不用重复买重复的保障，只需要补一份覆盖出行意外的就可以，经常开车或者坐公共交通出行，就选带额外交通保障的基础款，价格比单独买两份便宜很多，一年一百多就能多一倍的交通保额，平时上下班、出差旅行都能覆盖。做行政的小林已经买了重疾险和医疗险，每年保费已经四千多，不想再多花钱，就补了一份一百多的带交通保障的意外险，平时开车上班遇到小刮蹭导致受伤，医药费正常报销，额外还拿到了对应的赔付，完全没增加多少负担。

预算不多的时候，别想着一步到位买全所有保障，先买一份能覆盖基础风险的意外险占坑，之后手头宽裕了再调整就行，一年期的产品到期之后可以换，不会被套牢，也不会浪费之前交的钱。哪怕你每个月只能挤出来十块钱，也能买到合适的基础保障，不要觉得保费贵就干脆不买，意外险本身就是给普通家庭做兜底的小保障，花小钱就能解决大麻烦，别因为觉得预算不够就一直空着保障缺口。

三. 年长亲友重医疗

给爸妈这类年长亲友选意外险，优先盯着意外医疗责任挑就行，别盯着乱七八糟的附加责任瞎花钱。年纪大了腿脚不灵活，走路滑个跤、下楼崴个脚、买菜被自行车蹭一下都是常事儿，大多都是磕碰受伤要治，核心需求就是把看病的钱报掉，其他花里胡哨的责任对他们来说没用，还多花钱。

我家楼下的王阿姨今年67岁，前两年儿子给她买了一份包装花里胡哨的意外险，交的钱比普通意外险贵一倍，里面加了好多所谓的终身寿险、重疾附加责任，结果去年冬天王阿姨出门倒垃圾踩冰滑了一跤，摔成桡骨骨折，住了一周院花了快八千，找保险公司理赔才发现，这份保单的意外医疗额度只有一千，剩下七千多都报不了，气得王阿姨儿子退保重新选。

选的时候先看免赔额，尽量选免赔额低的，哪怕额度不太高，实际能报的钱也更多。比如同样一万块的医疗额度，一个免赔额100，一个免赔额500，摔个跤花五千，前者报四千九，后者只报四千五，差着好几百呢，对普通家庭来说也是不少的开销。

然后要看报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的。很多时候摔骨折了要打钢钉、用进口材料，这些大多不在社保报销范围内，要是意外险只报社保内，这部分钱还是得自己掏，负担不小。之前小区里的张爷爷摔了股骨骨折，用了进口的固定材料花了一万二，他孙女提前选了能报社保外费用的意外险，最后这一万二报了八千多，自己只出了一千多，减轻了好多负担。

年龄这块也别担心，大部分意外险对中老年人的投保门槛都不高，一般七十岁以内都能买，健康告知也宽松，有常见的高血压、糖尿病也能投，不用太担心买不上。缴费也大多是一年一交，每年也就几百块，经济压力不大，适合普通家庭给长辈配置，花不了多少钱，就能给长辈多一层保障，真出事儿了也不用发愁医药费。

图片来源：unsplash

四. 出险流程记清楚

第一步第一时间报案，别拖着。很多意外险都有报案时间要求，超过规定时间可能会影响理赔进度，毕竟时间拖得越久，意外发生的经过越难核对。就拿同事小赵来说，上个月他下班骑电动车避让行人，不小心摔了扭伤脚踝，当时疼得只顾着去医院，忘了打电话报案，还是第二天想起提醒短信，赶紧联系保险公司登记，虽然没影响最终理赔，但还是多补了好几个说明材料，折腾了好几天。所以不管你当时多忙，挤出两分钟打个官方客服电话登记信息，说清楚出事的时间、地点、大概情况就可以，剩下的再慢慢处理。

第二步收好所有纸质和电子单据，一张都别丢。意外就医的门诊病历、诊断证明、缴费发票、检查报告、住院的话还有出院小结，只要是医院给的材料，全部整理收好。小赵当时第一次整理材料的时候，差点把缴费的小票弄丢，后来还是在挂号单夹里找着，不然少了票据，报销的时候就要少报一部分费用。如果是涉及第三方责任的意外，比如被路人不小心碰伤，相关的协商记录也记得留好，别随便乱扔。

第三步按照保险公司要求提交材料，核对清楚再寄出或者上传。现在很多保险公司都支持线上传材料，手机拍清楚每一页内容，保证文字清晰不模糊就可以；如果需要寄纸质材料，最好用快递寄，保留好快递单号，方便查询物流。你提交材料之后，可以主动问一下客服，材料是不是收齐了，有没有缺项，别等了半个月才被告知少材料，又要重新补，耽误时间。

第四步等着保险公司核对信息，配合做好调查就可以。如果是小的意外磕碰，花费不多，一般几天就能核完；如果赔付金额比较大，保险公司可能会做上门调查或者电话核实，你只要如实说清楚意外发生的经过就可以，不用隐瞒，也不用夸大，照着实际情况说就没问题。小赵这次只是扭伤，花了几千块，材料交上去之后，不到一周就核完了。

第五步等着赔款到账，核对到账金额就可以。核保通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，你可以查一下银行卡余额，看看金额和核算的数目是不是对得上，如果有疑问，直接联系对接的工作人员询问就可以。小赵这次的赔款，扣除免赔部分之后，基本覆盖了他的医药费，没自己花多少钱，也算是减轻了不少负担，这就是意外险实打实的用处。

结语

现在你知道怎么查自己有没有买意外险了吧？先翻翻手机短信、邮箱找投保通知，也可以翻一翻支付平台的扣费记录，还能找保险公司线下网点或者官方客服核对。要是查完发现自己还没配置，也别慌，刚工作手头不宽裕的年轻朋友，可以选保费低、保额够的方案覆盖日常通勤风险；给家里长辈选，重点关注意外医疗报销额度就够用。真要是遇到意外，记得第一时间报案、收好所有医疗单据，按流程申请理赔就好，早整理清楚保障，关键时刻才能更安心。

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