居民养老保险退休最高能领多少钱

引言

咱们退休之后，靠居民养老保险每个月能拿到多少钱，多缴费长缴费最后能拿到多少呀？是不是好多朋友都想知道这个问题的答案，今天咱们就好好聊聊这件事。

一. 养老金到底怎么计算

实际计算方式很直白，直接拆分两部分就能算明白，我给你拆开来讲，保证你听完就能自己对着算。

咱们拿身边真实的例子说吧，小区里的张叔今年刚好办退休，他前前后后交了十五年的居民养老保险，我们拿他的情况掰碎了算，你就能摸清楚门道。第一部分是基础养老金，这部分钱和当地上一年度人均收入挂钩，也和你缴费年限、平均缴费指数挂钩，缴费交得越久、选的档次越高，这部分钱就越多，不是固定不变死数。张叔选的一直是当地较高的缴费档次，交满十五年，这部分算下来每个月能拿三百多块。

第二部分就是个人账户养老金，这个更简单，就是你这些年自己交的所有钱，加上政府给你的缴费补贴，再加上这些年个人账户里产生的收益，全部加起来得到总数，再除以一百二十，得出来的数就是每个月能从个人账户领到的钱。还是说张叔的情况，他每年交三千二百块，十五年下来自己交的总费用就是四万八千块，政府每年给的缴费补贴大概是两百块，十五年下来补贴一共是三千块，再加上这些年账户累计的收益，总共算下来个人账户里一共有五万六千块左右。用五万六千除以一百二十，每个月个人账户能领到的钱大概就是四百七十块。

两部分加起来，张叔每个月能领到的养老金就是基础部分的三百多加个人账户的四百七十，一共八百块出头。要是张叔交的时间再长一点，比如交了二十年，那总钱数还要再多一些。

你要是自己想算，就把自己的缴费档次和年限套进去就行，选高缴费档次，个人账户累计的钱会变多，基础养老金也会跟着涨，两部分都涨，最后到手的钱自然就多了。如果中途有断缴，没交够要求的最低年限，那得补缴完才能领，而且断缴的时间不算入累计缴费年限，会拉低基础养老金的数额，这点你一定要记牢。

图片来源：unsplash

二. 怎么选缴费档次才划算

刚参加工作、还在打零工收入不稳定的年轻人，选中档缴费就合适。你看我家楼下开水果店的小周，每个月流水时好时坏，房租进货都要花钱，手头余钱不多，他就选了每年三千多的中档，每个月扣下来没多少压力，还能满足累计缴费年限要求，不会耽误以后领待遇，性价比很高。

已经退休在家、想补缴或者补缴凑年限的长辈，身体硬朗，手里有几万块闲钱想给晚年添保障的，可以直接选高档缴费。小区里张阿姨前年补缴养老保险，子女都支持，说手里有钱不如投进去换稳定现金流，她一次性选了最高的可补缴档次，现在每个月比补缴前多拿六百多，够一家三口每个月的菜钱加水果钱，逢人就说选对了。

老家在农村、只靠种地打零工赚生活费，每年收入也就几万块的朋友，选最低档缴费就不亏。很多农村朋友本来积蓄就不多，还要留钱看病供孩子读书，没必要硬撑选高档，选低档缴费压力小，不会影响当下的生活，交够年限到年龄就能领，哪怕领的少，也能给子女减轻一点养老负担，本身就很值。

做小生意、每年有稳定十几万收入，手里有十万以上闲置资金，短期用不到的，直接拉满选可投的最高档次。我家对面开五金店的刘哥，今年四十八，做了二十年生意攒了不少钱，孩子已经工作结婚不需要他贴钱，他从十年前就选了最高档次缴费，现在算下来，等到退休每个月能领两千多，比选低档多拿快一千，足够覆盖他日常所有开销，不用动自己攒的本钱，晚年生活特别稳。

还有一些中途断缴过，现在只剩三五年就到退休年龄，想把缴费年限凑够的朋友，根据你手里余钱选就行：余钱够就选中档，余钱少就选低档，不用强求高档。只要能凑够最低领取要求的年限，到点就能领待遇，哪怕钱不多，也是每个月准时到账的保障，比没有强太多。

三. 多缴多得政策真香吗

肯定是真的，跟着政策走，老年领的钱就会更多，这个规律不会变。

给你举个实打实的例子，我们小区楼下开便利店的刘叔，今年刚满六十岁，刚好办理退休领钱。他刚开始参保的时候，身边朋友都选了低缴费档次，劝他说凑够年限就行，交多了不划算。刘叔自己盘算了一下，他做小生意手里有点闲钱，想着反正早晚都是给自己攒养老钱，不如多交一点，以后多领点，手头更宽松。就一直选当地最高的缴费档次，一交就是二十五年，从来没断过。

等他办完退休手续核算待遇的时候，同单元一起退休的张叔，和他同岁，交的是最低档次，只交了十五年，每个月领的钱不到刘叔的一半。张叔之前还笑话刘叔交多了吃亏，这下看到刘叔每个月进账的金额，悔得不行，说当初要是多交点就好了。刘叔现在每天早上去菜市场买新鲜鱼鲜，下午去公园和老伙计下棋喝茶，每个月领的钱够花，还能攒下来给孙子发红包，日子过得比不少上班的人都舒坦。

不管你是什么经济条件，只要能承担，尽量拉长缴费年限，尽量选更高的缴费档次，每多交一块钱，最后都能体现在你每个月领的养老金里，不会让你吃亏。而且你交的档次越高，当地政府给你的补贴也越多，这部分补贴直接存进你的个人账户，全都是你自己的钱，不会充公。

如果你是四十岁左右，手头每个月能挤出几百块闲钱，建议你直接选高一两个档次缴费，多交十几年，退休每个月能多领大几百，这笔钱用来覆盖日常的菜钱、医药费都够，晚年不用伸手向孩子要钱，腰杆都能硬气不少。如果你已经五十岁了，刚参保没几年，手头条件允许，也尽量选能承担的最高档次，哪怕只交十五年，也比交低档领的多，晚年生活品质能提升不少。哪怕你预算有限，没办法选高档次，那也尽量别断交，多交一年，年限就长一年，每个月也能多领几十上百块，积少成多，也是一笔不小的收入。

四. 缴费期间要注意啥事项

第一件要盯紧的就是缴费时间，很多地方居民养老保险是按年缴费，要是过了当年缴费截止日再补缴，有些补贴就拿不到了。比如住在县城的张叔，前两年帮儿子带孙子忘了缴费，等想起去补缴的时候，工作人员告诉他当年的缴费补贴没法享受了，平白少了小几百块进个人账户，后续领养老金的时候每个月也少了几块，虽说不多，但本来该拿的福利没拿到，总归有点亏。你要是怕忘，直接去社保经办机构办个自动扣费，绑上常用的银行卡，到时间自动扣，不用自己记日子，省心不少。

第二件，别随便断缴，尽量累计够年限。不少刚满参保年纪的年轻人觉得，反正还有几十年才退休，断个三五年没关系，等快退休了一次性补缴就行。其实现在很多地方不允许一次性补缴断缴的年限，要是到了退休年龄，累计缴费年限不够，只能继续延缴，延缴到够年限才能领待遇，本来该退休领钱享福，结果还要多交好几年，太不划算。比如村里的小周，二十出头参保，断断续续交了快二十年，等到了退休年龄一算，还差三年才够年限，只能接着交，晚领了三年养老金，里外里少拿了不少钱。

第三件，换居住地记得及时转关系。现在大家流动多，很多人原来在老家参保，后来搬到子女工作的城市定居，户口也迁过去了，这时候一定要记得把养老保险关系转到新的户籍地，别放着不管。原来我家楼下的刘阿姨，跟着儿子从老家搬到省会，户口迁过来五六年都忘了转养老保险关系，结果后来选缴费档次的时候，没法在当地按高档次缴费，只能回到老家跑手续，来回折腾三四趟才办好，累得够呛，还耽误了当年缴费。

第四件，每隔一两年查一次个人账户，看看缴费记录对不对，补贴到账了没有。之前有个朋友的妈妈，自己去社区交现金，工作人员忙中出错把她的缴费记录登到别人账户里了，过了三年查账户才发现，折腾了好几个月才把记录改过来，差点影响退休算待遇。你不用跑社保局，现在手机上就能查，打开当地社保相关的小程序就能看，花个三五分钟就能确认，出问题也能早点找回来，别等到退休再查，那时候时间久了找证据都麻烦。

第五件，符合参保资助条件的，别忘记申请相应补贴。比如低保对象、重度残疾人这类特殊群体，很多地方都会给代缴部分或者全部保费，还不影响你自己享受缴费补贴，要是你符合条件没申请，就等于白白浪费了福利。隔壁小区的陈叔是肢体残疾，之前不知道有代缴政策，自己交了五年钱，后来听邻居说才去申请，补上了代缴的费用，一下退回了小一千块，正好够交两年的中档保费。所以要是你或者家人符合特殊群体的条件，一定要主动去社区问一问，该领的福利都拿到手。

结语

说到这儿，答案其实很清楚啦，能领到多少，全看你选的缴费档次和缴费年限，选的缴费档次越高、交的时间越长，退休后能领到的钱就越多。拿咱们前面说的例子来说，按当地最高档次交满十五年，退休后每月领到的钱，足够覆盖日常买菜、零花的开销，要是交的时间更长，领到的还会更多。给大家提个醒，不管你现在经济条件咋样，尽量别断缴，能多交几年就多交几年，手头宽松就选高点的档次，晚年手里能多一笔稳定的进项，日子过得肯定更舒心。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。