70多岁有必要投意外险吗

引言

家里长辈过了七十岁，不少儿女都会琢磨，要不要给老人安排一份意外险？你是不是也对着这个问题犯嘀咕，怕白花钱，又怕真出事没保障？今天咱们就把这个问题说透，给你一个明白答案。

一. 老人居家跌倒风险大

我直接说观点：70多岁老人必须配意外险，先给你说最常见的场景——居家跌倒。

我家楼下小区的陈叔，今年74，平时身子骨挺硬朗，儿女都在外地工作，自己一个人住老房子。那天他想着天凉了，把衣柜顶的厚棉被拿下来，踩着家里的旧木凳上去够，脚一滑直接就摔下来了。送到医院一查，髋骨骨裂，加上本身有点骨质疏松，恢复慢，前前后后住院加手术加康复，花了快三万。

陈叔每个月退休工资也就四千多，老伴儿常年吃调理身体的药，每个月也要固定花小一千。三万块说多不多，可对他们老两口来说，一下子掏出来也挺伤积蓄，儿女虽然愿意出，但老两口一辈子节俭，总觉得花孩子的钱心里不安，要是买了意外险，大部分门诊住院的意外医疗费用都能报，能省不少钱。

不少人觉得，我家收拾得干净，老人也小心，哪那么容易摔？你问问身边有老人的家庭，十个里有七八个都听过老人在家差点滑倒的事儿：洗澡地面有水滑了一下，开门的时候被门口的脚垫绊倒，半夜起夜没开灯踩歪了，厨房摘菜弯腰起来头晕站不稳摔了……这些场景天天都在发生，不是小心就能完全避开的。

70多岁的老人，大多都有骨质疏松，摔一下哪怕看着不重，也可能伤到骨头，光拍片住院就要花不少，要是需要静养请护工，又是一笔额外开销。

给你直接说建议：不管老人身体好不好，只要能符合投保条件，先把能覆盖意外医疗的意外险配上，重点挑能报社保外自费药、不限理赔范围的，跌倒之后花的治疗费、医药费，能报一点是一点，能帮家里减轻不少负担，老人也不会因为心疼钱不肯好好治。

图片来源：unsplash

二. 投保年龄限制要看清

很多人一上来就问，我家老人72岁了能不能买？直接说结论：不是所有意外险都能买，不同产品对投保年龄的卡控不一样，别瞎跑冤枉路。

你得先翻清楚产品要求，不少产品只收70岁以内，超过一天都不行。咱们小区楼下张阿姨，儿子听同事说一款意外险好，忙忙活活填了半小时资料，提交的时候才发现，这款只保到69周岁，张阿姨刚过70岁生日，直接被拒了，白忙活一场。

那70多岁能买的，也不是就通吃了。有的产品只放开到75岁，有的能到80岁，你得先把老人的身份证拿出来，对着年龄卡着找，别看着“老人可买”四个字就直接下单。上次有个粉丝找我，说爷爷76岁，填完了才发现产品只放开到75岁，保费都交了，最后只能申请退保，折腾好几天才退回来，耽误时间不说，差点错过合适的产品。

就算年龄卡在范围内，也得多看看年龄相关的约定，有些产品虽然收70多岁的投保人，但不同年龄段给的保额不一样。比如60岁到70岁能买50万保额，超过70岁之后，最多只能买20万保额，你得提前搞清楚，别以为交了钱就能拿到和年轻人一样的额度，真出事了才发现保额不够，起不到该有的作用。

还有，不少人会想着给老人买长期意外险，这里直接给建议：70多岁尽量选一年期的就够，长期产品大多对年龄要求更严，很多超过70岁根本买不了，就算能买，价格也贵不少，一年一投就完全够用，每年核对一次年龄和保障责任，有合适的换也方便。

最后给个可操作的步骤：你买之前，先把老人的出生年月日找出来，算清楚实足年龄，然后直接搜产品的时候，先翻投保须知那栏，找年龄要求那一项，对着卡清楚，再往下填信息，省得白忙活，也不会买错。

三. 保费低廉杠杆作用强

先给你说句实在的，70多岁买意外险，真的花不了几个钱，你完全不用有心理负担，就算是靠退休金生活的长辈，自己掏钱买也没压力。

我给你举个身边实打实的例子，小区里住的王阿姨，今年74岁，每个月退休金也就三千出头，之前听我念叨过老人摔碰风险高，就跟着了解了一款一年期的意外险，一年交下来也就两百多块钱，平均下来每个月不到二十块，差不多就是买半斤新鲜猪肉的钱，完全不影响日常开销。

就说去年冬天，王阿姨出门买菜赶公交，脚下滑了一屁股蹲，尾骨骨裂加软组织损伤，住院加上康复治疗前前后后花了快一万二，除去医保报销的部分，自己还掏了五千八百多。最后找保险公司申请理赔，没几天就赔了五千块，相当于这几年交的保费加起来都没这么多，相当于花一点小钱，就把大的意外风险给兜住了。

对不同经济条件的家庭，这个优势都很实用。如果是本身条件一般，老人退休工资不高，儿女也只是普通工薪阶层，每年拿个两三百出来，不会给任何人添负担；就算是家里条件不错，不在乎这点小钱，花小钱换个踏实，万一出事不用动用家里原本攒的养老钱、储备金，也是很划算的买卖。

这里给你直接说可操作的建议：70多岁的长辈买，优先选一年期的产品，每年续保就行，不用选长期缴费的，一年一交压力小，后续想换也灵活。如果老人本身身体有点小毛病，比如常见的血压高、血糖高，也不用担心，大部分意外险对健康要求不高，只要能正常走路出门，基本都能买，不用因为健康问题卡壳。如果是七八十岁，预算真的很有限，哪怕只买包含意外医疗责任的基础款，一年几十块一百多块，也能覆盖日常磕碰、跌倒的门诊住院费用，比啥保障都没有强。

别觉得年纪大了花这个钱没用，你想想，咱们普通人家里，大概率拿不出一大笔闲钱说随便应对突发意外，每年花一顿饭钱，就能换一整年的安心，真的是很值的投入。

四. 理赔材料收集要留存

不管在家摔了还是出门崴了，只要发生了意外，第一时间先记好现场的情况，能拍照片就拍照片，能找目击者留联系方式就留联系方式，别等送完长辈出院才想起啥材料都没留，到时候补都补不上。

我给你说个真事儿，楼下刘奶奶今年76岁，早上去家楼下菜市场买菜，菜市场入口的台阶刚拖完有水，她没注意一脚踩滑摔了，屁股蹲在地上起不来，当时摊主赶紧过来扶她，还帮她打了120。刘奶奶的孙女接到电话赶到医院，第一件事不是陪着挂号，先回到菜市场拍了有水的台阶，拍了清扫的工具，还跟帮着扶人的摊主留了联系方式，这些材料都整理好存在了手机相册和云端，连现场路人拍的小视频都要过来存好了。

接下来就是医院的所有材料，一样都别丢。从挂号的小票开始，到门诊病历、医生写的诊断书，拍片子的报告、住院的出院小结，所有缴费的发票、费用清单，每一张都要收在一起，最好用一个文件夹专门装起来，电子版本也要扫描存好。要是你不小心丢了发票，可以去医院的收费窗口补打存根联，让医院盖章，这个也能用，别直接就放弃不找了。

要是你买的意外险包含意外身残责任，后续做伤残鉴定的时候，鉴定机构出具的伤残鉴定报告一定要留好原件，提交给保险公司的时候，可以先多复印几份，自己留一份底，避免原件交上去之后，后续有需要的时候拿不出来。

最后提交材料的时候，不管是找线下经纪人提交，还是自己在线上平台上传，都要问清楚收材料的进度，自己留好提交的记录，别交完就不管了。就像刚才说的刘奶奶，因为所有材料都齐齐全全整理好了，提交之后不到一周，赔付款就打到她的银行卡里了，当时摔完骨折做了手术，一共花了一万八千多，意外险报了一万四千多，要是当时没留好材料，来回补材料折腾不说，还得耽误报销的时间，你说麻烦不麻烦。对咱们70多岁的长辈来说，本来身体恢复就慢，养伤的时候不想再为理赔的事儿折腾，提前把材料留好，就是给自己省麻烦。

结语

看了这么多实际例子，你心里肯定有数啦——70多岁当然有必要配置意外险，老人腿脚不如年轻人灵活，不管是居家还是出门，磕碰滑倒的概率不低，意外险刚好能补上这块保障缺口。要是你家也有这个年纪的长辈，可以先对着长辈的年龄看看产品的投保门槛，再对照长辈的身体情况核对健康告知，每年花不多的钱，就能给长辈添一份踏实，也能帮家里减轻不少突发的经济压力，记得万一真出意外，一定要把各种诊断单据都留好，方便后续申请理赔。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。