买份意外险一年多少钱一个月

引言

你是不是也蹲在手机里翻了好久，还是没搞懂买一份意外险，每个月、每年到底要掏多少钱？到底怎么选才能不花冤枉钱？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮你把疑问都捋清楚。

一.保费几何？每日两块起就能配

咱们先算明白这笔钱，市面上绝大多数普通综合意外险，一年保费从几十块到几百块不等，摊到每个月，也就几块钱到几十块，换算到每天，两块起就能拿下基础保障，门槛真的很低。

我认识一个做同城配送的小哥阿强，每天骑电动车穿梭在大街小巷，他每个月挤出来25块钱买意外险，一年下来也就300块，相当于他跑两单同城配送的收入，对他日常开销几乎没影响。

不同预算可以选不同档位，如果你刚毕业手头紧，每个月只能拿出十几块，那可以选一年一百多块的基础款，一般能给到几十万的意外身故伤残保额，还有几万块的意外医疗报销额度，日常通勤路上的剐蹭、下楼崴脚这类小意外都能覆盖。

如果你收入稳定，希望保障更充足，每个月拿出五六十块，一年也就六百多块，能买到上百万的意外身故伤残保额，意外医疗额度也能升到十几万，还能附加意外住院津贴之类的责任，遇上需要住院的情况，每天还能领一笔钱补贴伙食费和误工费。

也有人说，我预算特别少，一个月只能拿出五块钱行不行？当然也有对应的产品，一年也就五六十块，虽然意外医疗额度不高，但三五千的报销额度应付日常小磕小碰也够了，总比没有保障强。

给大家说个实用的建议，别因为想省钱就一味挑最便宜的，也别盲目买贵的，要结合自己的实际情况定预算。如果你是经常在外奔波的外勤、快递外卖骑手，可以把预算稍微提一点，每年三百到五百，每个月二三十，就能拿到够用的高保额；如果你是坐办公室很少出门的文员，每年一两百，每个月十几块的基础款就足够覆盖需求，没必要多花冤枉钱。

阿强去年雨天路滑摔了，胳膊擦伤缝了五针，前前后后花了一千八百多医药费，医保报完剩下的部分，意外险全报了，最后算下来，他只花了一年300块的保费，就解决了全额医药费，要是没买这份保险，这小一千块也得自己掏，相当于小半天白跑了，对他来说这笔钱花得特别值。

图片来源：unsplash

二.谁需投保？场景不同需求异

经常在外奔波跑业务的销售、外卖骑手、网约车司机这类人群，一定要买一份意外险。我认识一个开网约车的张师傅，今年快四十了，每天早出晚归跑在路上，上个月变道的时候和电动车剐蹭，自己膝盖被车框磕出一道大口子，缝了八针，光是门诊换药、缝合就花了快四千，他买的意外险刚好覆盖门诊意外医疗，最后除去免赔额，剩下的基本都报了，没给自己添多少额外负担。这类人群每天待在路上的时间长，发生小磕碰、小意外的概率比坐办公室的人高，配置意外险优先级很高。

退休在家的中老年朋友，必须安排意外险。我家楼下小区的李阿姨，今年六十二，每天早上都去公园遛弯买菜，上个月下雨天路滑，下台阶的时候没站稳滑倒了，手腕骨折，打石膏住院加上后期复查，前前后后花了快小一万。李阿姨有基本医保，但不少进口耗材和护理费没法报销，剩下的几千块都是她买的意外险给报的。中老年朋友骨质变脆，一不小心摔倒、碰伤就容易出问题，而且大多都有医保报销缺口，意外险刚好能补上这个缺口，保费也不贵，对中老年朋友特别友好，建议重点关注意外医疗的额度，尽量选额度高、免赔额低的。

每天上学放学的学生党，也得配一份意外险。我闺蜜家上初三的儿子，在学校上体育课打羽毛球，跳起来接球的时候踩到球上崴了脚，骨裂打了石膏，在家养了一个多月，门诊加医药费花了两千多。学校虽然有统一买的校园意外险，但额度比较低，闺蜜自己提前给孩子加买了一份意外险，剩下没报完的部分都给报销了。学生党好动，体育课、课间活动容易发生磕碰，校园险的额度一般不够用，家长额外给孩子买一份一两百元一年的意外险，就能补充不少保障，没什么经济压力，保障还实在。

经常出差的上班族，也别落下意外险。我前公司的同事小周，每个月有大半个月都在外面跑项目赶火车飞机，去年赶地铁的时候被行李箱绊倒摔掉了半颗门牙，补一颗种植牙花了快八千，单位买的团体险只报了两千，剩下的都是自己买的意外险报的。经常出差的人来回赶路，意外发生概率比久坐办公室的人高，单位的团体保障额度通常有限，自己添一份意外险，就能把保障做足，就算出事也不用花自己的积蓄填窟窿。

在家做手工活、开网店的自由职业者，也别漏了意外险。很多自由职业者觉得自己天天待在家里不会出事，其实做饭切到手、搬货闪到腰、下楼取快递崴脚这些小意外也不少见。我一个开淘宝服装店的朋友，去年整理换季货的时候，被堆在墙角的衣服架子砸到脚，砸成了轻微骨裂，在家休养了半个月，医药费花了三千多，因为没有单位交的职工医保，居民医保报销后剩下一千多，就是靠意外险报的。自由职业者没有单位的团体保障，自己花一点钱买份意外险，就是给自己攒了一份实实在在的保障，不管什么场景，遇到意外都能有个兜底。

三.理赔卡壳？免责条款要细读

我见过好多人买意外险的时候，只盯着保额和保费看，翻合同直接跳过免责条款，真出事申请理赔才发现，自己碰到的情况刚好在不赔的范围里，白白吃了哑巴亏。这不是保险公司故意坑人，是咱们自己买的时候没上心，这部分内容一定要逐字扫一遍，别嫌麻烦。

先给你说个真事儿，我邻居小周，平时喜欢周末去玩户外攀岩，去年攀岩的时候不小心崴了脚，打石膏花了小三千，想起自己买了意外险，拿着单据去申请理赔，结果被拒了。翻了免责条款才看见，里面明确写着，高风险运动不在保障范围内，攀岩刚好列在里面。小周说当时买的时候只看了一年才一百多块，保额也够，压根没翻后面的免责，这下只能自己掏腰包了。

那意外险常见的免责内容都有啥？先给你列几个你一定要重点看的。首先就是主动参与的高风险活动，除了刚才说的攀岩，还有潜水、冲浪、跳伞这些，大部分普通意外险都把这些列在免责里，如果咱们平时就爱玩这些，就得特意找包含这类项目的意外险，别买错了。

然后还有一些情况，你可能想不到也在免责里，比如酒后出行，或者没合法驾照开车出的意外，这些都是不赔的。还有因为自身疾病引发的意外，比如走路的时候突发心脏病摔倒，这种情况大部分意外险也不会赔，因为根源是疾病不是意外，这点也要记清楚。

给你一个可操作的小建议，你买意外险的时候，别直接点同意条款就完事，花个三五分钟，搜一下免责里的关键词，比如“运动”“职业”“疾病”，对着看看有没有把你日常常做的事排除在外。如果你是从事户外作业的工人，也要看看你的职业有没有在免责列表里，不少意外险对部分高风险职业有限制，别等出事才发现职业不符合，理赔不了。只要花这点时间，就能避开九成以上的理赔坑。

四.选购避坑？渠道对比更省心

选购买渠道的时候，别光听熟人推销就直接下单，多对比几个渠道，能少花不少冤枉钱，还能选到更贴合自己需求的产品。

我身边就有这么个真实例子：张哥去年听做线下业务员的发小推荐，买了一份返还型意外险，每个月要交三百多，交十年保二十年，说不出险最后还能退钱。当时张哥觉得挺好，既拿保障又不亏，当场就签了单。结果今年春天张哥骑电动车被剐蹭，摔成了骨折，找保险公司理赔的时候才发现，这份意外险的意外医疗额度只有三千，超出的部分全得自己掏。后来张哥翻手机的时候，随手在正规互联网保险平台搜了下同保额的意外险，发现普通一年期意外险每个月才二十多，意外医疗额度还能做到五万，比他买的那份划算多了。张哥这才知道，线下返还型意外险捆绑了太多不必要的责任，价格自然贵出十倍都不止，坑就坑在很多人抹不开情面，不好意思对比，直接就买了。

不同渠道其实各有特点，你可以根据自己的习惯选。如果喜欢面对面沟通、有人帮你一步步讲解，选线下保险公司网点或者正规代理人就行，但买之前一定要问清楚，有没有捆绑多余的责任，别为不需要的保障多掏钱。

如果习惯自己上网看、想慢慢挑，选持牌的互联网保险平台就很合适。上面的产品信息都列得明明白白，价格直接标出来，你可以直接对比不同产品的保额、免责内容、价格，不用被人催着下单，挑到满意的再付款就行。这里说一下，不管选哪个渠道，一定要认准有正规牌照的机构，别点陌生链接买不知名的产品，避免踩坑。

还有不少人会在银行或者互联网平台买，这里也要提醒一句：不管在哪买，都别只看宣传页面说的“低保费高保障”，一定要自己点开条款看两个点，第一是意外医疗能不能报社保外的用药，第二是哪些情况不在保障范围内。比如很多人喜欢自驾游，就看看自驾出行的意外有没有额外保障，喜欢爬山散步，就看看普通休闲运动算不算免责。你多花十几分钟对比，就能避开一大半坑，也能花对钱，买到真正能用得上的意外险。

结语

说来说去，咱们回到问题本身：买份意外险一年多少钱一个月？其实答案很灵活，普通人一个月花十几到几十块就能拿下不错的保障，一年下来也就两三百到几百块，完全不用占用太多生活费。不管你是学生、上班族还是退休在家的长辈，挑的时候对照自己常有的出行、活动场景选，看准保额、读明白免责条款，多对比下不同渠道的价格，就能花合适的钱买到够用的保障，给自己添一份踏实的安心啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。