辞职后职工养老保险可以自己交吗

引言

辞职之后没了单位帮着缴职工养老保险，之前缴的年限会白白浪费吗？还能不能接着自己缴呀？相信不少刚辞掉工作的朋友都会有这样的疑问，今天咱们就把这个问题给说清楚。

一. 离职断缴能改成个人交吗

当然可以，这个没有什么门槛限制，只要你是中国合法公民，离职之后随时可以把原来职工养老保险转成个人身份缴纳，不用纠结能不能交，直接走流程办手续就行。

别信网上那些所谓挂靠公司代缴的噱头，很多中介收了高额服务费不说，还可能出问题，你自己去社保经办机构就能办，自己交安全又省钱，没有多余的风险。

如果你原来在户籍地之外的城市工作，想继续在工作城市交，只要符合当地的参保要求，直接去办参保登记就行，不需要额外找熟人托关系，带好身份证、原来的社保参保凭证就能办，流程比你去餐厅办会员还要简单。

要是你打算回到老家发展，直接把原来的职工养老保险关系转回户籍地，再以个人身份续交就行，养老缴费年限会累计计算，不会给你清零，之前在单位交的年限，全都算在你的累计缴费时长里，不用重新开始算。

给你举个例子，小周之前在南方的城市做运营，上个月从公司辞职打算回家做电商，离职的时候直接在当地社保平台申请了养老关系转移，回到老家之后，带了身份证去街道的社保服务点，半小时就办好了个人参保的手续，现在每个月自己按时交钱，一点都不耽误累计年限，之前在单位交了四年的年限也都接上了，完全没出问题。

如果你暂时没找到新工作，又不想让养老保障断档，直接去办个人参保就行，不用拖，拖得时间越长，累计缴费的时间越短，后续领待遇的时候会受影响。办的时候记得问清楚当地的缴费时间节点，别错过申报期导致断交。

二. 哪种缴费方式对自己更合适

如果你刚辞职，接下来两三个月还会找新工作入职，新单位会继续帮你交职工养老保险，只是断短短一两个月，其实可以先不着急自己交，等入职后让新单位接上就好，不用额外花这份钱。这种情况只需要确认一下新单位的参保时间，提前和人事沟通好就行，不会对你的待遇产生太大影响。

如果你辞职后打算给自己放半年以上的长假，或是准备全职做自由职业，那最好还是自己交上，这种时候你可以根据手里的余钱选缴费档次，不用硬撑着选高档次。

手里存款多，短期内没有大额开销，也没有其他负债，每个月能留出不少闲钱，那可以选稍高一点的缴费档次。毕竟缴费档次越高，最后划入你个人账户的钱就越多，到了退休年龄能领到的待遇也会相应变多。比如你辞职后做自媒体，每个月收入稳定有结余，没房贷压力也没养娃负担，选高档缴费对你来说完全没问题，相当于给自己多存一笔养老钱，老了之后领的更多，生活更宽裕。

要是你刚辞职还没找到下一份收入来源，每个月还要交房租还房贷，手里余钱不多，那就选最低档缴费就够了。先把缴费年限保住，别让累计缴费断了影响后续领待遇，等以后找到新工作收入稳定了，再根据情况调整就行。比如小张刚从公司辞职，打算转行重新找工作，家里还有孩子要养房贷要还，每个月可支配的钱不多，这种时候选最低档，每个月只需要花几百块就能保住职工养老保险的缴费记录，压力很小，也不会断了保障，对他来说就是最合适的选择。

不管选哪个档次，都要记住一个核心：不要为了交保费让自己的生活变得紧巴巴，也不要为了省钱直接断缴，保住累计缴费年限是基础，在自己能承受的范围内选档次就好。如果你之前在单位交了很多年，辞职只是暂时过渡，哪怕一直选低档交，累计缴费年限够长，最后领的待遇也不会太差。要是你打算一直自己交到退休，就每年根据自己的收入调整一次档次，收入好的时候选高一点，收入一般的时候选低一点，灵活调整就行，不用一直固定一个档次不变。

图片来源：unsplash

三. 年轻人和大龄该怎么选缴费

如果你刚毕业没几年就辞职，暂时没找到新工作，打算自己续交职工养老保险，预算有限的话，优先选能承担的档位就好，不用硬撑选高缴费档次。比如刚工作3年，手里存款才一万多，还要付房租吃饭，那选最低档就完全没问题，先把缴费续上，保证缴费年限不中断就行。

年轻人哪怕暂时按低档交，只要能保持连续缴费，等之后找到新工作，由单位接着交，整体累计缴费年限够，账户里的资金也会慢慢积累，不会影响后续领待遇。要是你辞职的时候，手里有不少闲置资金，近几年也没有大额支出计划，也可以选相对高一点的档位，这样你个人养老账户里累积的资金会更多，几十年累计下来，后续能领到的待遇也会相应高一些。

如果你已经超过四十岁，距离法定退休年龄不足十五年，辞职之后自己交，首先要先算清楚自己已经累计交了多少年，还差多少年能满足领取条件，优先保证能交够年限，再选缴费档位。比如你现在45岁，之前只交了5年，还差10年才够最低要求，那选自己能稳定承担的低档就好，保证每年都能按时缴费，别因为选了高档交不起断缴，最后没法按时领待遇。

如果你已经五十岁，距离退休没几年，之前已经累计交了十几年，只差两三年就满最低年限，辞职之后自己交，选按现有政策要求的档位正常交就行，不用额外多交高档次，先把缴费年限凑够，保证能按时办理退休领待遇是第一位的。要是你之前已经交满了最低年限，辞职之后想自己再交几年提升待遇，手里经济条件不错，那可以选中等档次交，不用追求最高，这样投入不会太大，也能稍微提升一点后续的待遇水平。

不管是年轻人还是临近退休的人，核心原则都是先保住连续缴费不中断，再根据手里的余钱选档位。年轻人不用为了冲档次压缩自己的日常开支，没必要因为交养老保险降低当下的生活质量；大龄朋友不用为了多领一点硬扛高缴费，先满足领取的基础条件才是关键。你可以每年根据自己当年的收入情况调整档位，今年收入高就选高一点，明年收入一般就换低档，这个是允许调整的，不用一选定终身。

四. 断缴影响待遇吗？来看个案例

我先直接说观点：辞职之后断缴职工养老保险，确实会影响退休后的待遇，别不当回事。

我身边就有现成的例子，邻居张哥今年55岁，之前在建材公司干了快20年，前几年公司调整，张哥主动拿了补偿辞了职。那时候他觉得自己已经交了快20年社保，还差5年就到退休年龄了，断缴就断缴吧，反正凑够年限就能领钱，没必要自己掏腰包接着交，省下的钱存进银行还能当零花钱。

那段时间张哥每天遛弯下棋，日子过得舒坦，也真没去办理个人缴费的手续，就这么断断续续断了3年，等到快办退休的时候，他去社保窗口一核算，才发现出问题了。

核算结果出来之后，张哥每个月能领到的钱，比他自己之前预估的少了近三百块。工作人员给他算了账：咱们领养老保险待遇，核算的时候会看累计缴费年限、个人账户累计储存额这些核心内容，你断缴的这几年，不算缴费年限，个人账户也没有进账，这两项一减，每个月领的钱自然就少了。而且如果张哥当年没有断缴，累计缴费年限更长，核算出来的待遇还能再高一点，现在他每个月少拿几百，一年下来就是几千块，领个十几年下来，差的钱可不少。

更巧的是，张哥之前有一次换工作，中间还断过两个月，之前没当回事，这次核算加起来，断缴的时间累计起来，刚好让他的累计缴费年限比连续交的人少了三年多，不光待遇变低，就连办理退休的时间，都比正常缴费的人晚了小半年，晚了小半年退休，就少领了小半年的待遇，里外里差得更多。

给大家说这个案例，不是让大家不管不顾硬着头皮交，而是给大家提个醒：如果你辞职之后，距离退休没几年了，能尽量别断缴就别断缴；如果暂时找不到新工作，经济条件允许的话，就自己接着交，别抱着“凑够年限就行”的想法放任断缴；就算经济条件一般，哪怕选最低档接着交，也比直接断缴划算。如果你还年轻，刚辞职没多久，之后肯定还会找新工作接着交，那短时间断一两个月不用太焦虑，只要后续及时接上，影响不会特别大，但别一断就是好几年，最后吃亏的还是自己。

结语

这下你放心啦，辞职之后职工养老保险当然可以自己交，只要选对适合自己的方式接上就好。像老李这样辞职后没及时接续缴费，最后吃亏的还是自己，不管你是刚辞职的年轻人，还是快熬到退休的打工人，根据自己当下的经济状况选缴费档位，尽量别断缴，就能稳稳把这份养老保障握在自己手里啦。

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