职工医疗和养老保险多少钱

引言

你是不是找工作的时候，只盯着到手工资多少，一问职工医疗和养老保险要缴多少钱，就一头雾水摸不清？是不是想自己缴社保的时候，也对着缴费档次算不明白到底要花多少钱？别着急，咱们今天就把这些问题掰扯清楚。

一、厘清单位个人缴费比例

城镇在岗职工参加职工医疗和养老保险，缴费都是单位和个人按不同比例共同承担，不存在只由一方缴费的情况，你一定要记清楚。

大部分地区职工养老保险，个人缴费比例是你本人月缴费基数的8%，这部分金额会直接从你的月工资里扣除，单位缴费比例是缴费基数的16%。这里说的缴费基数，不是你每个月到手的实发工资，也不是你谈好的税前应发工资，是单位按当地社保部门要求，申报给社保系统的你的缴费工资基数。

拿我身边的例子说，在公司做行政的小周，每个月扣完个税、社保公积金之后到手工资是4200块，她申报的养老保险缴费基数是4500块，那她每个月个人要扣的养老保险费用就是4500乘以8%，算下来就是360块，单位帮她缴的部分就是4500乘以16%，算下来是720块，每个月养老保险这一项，总共进账户的费用就是单位加个人的1080块，其中只有个人缴的360块会进入你的个人账户，单位缴的部分会划入统筹账户。

职工医疗保险的缴费比例，各地差异比养老保险更大，大部分地区个人缴费比例是你个人缴费基数的2%，单位缴费比例在6%到10%之间，同样，个人缴的2%会全部划入你的医保个人账户，可以用来去药店买药、支付门诊费用，单位缴的部分大部分进统筹账户，小部分会按年龄不同划入你的个人账户，年龄越大划入的比例越高。

还是拿小周举例子，她所在的城市职工医疗保险单位缴费比例是8%，她的缴费基数和养老保险一样是4500块，那她每个月个人要扣的医保费用就是4500乘以2%，也就是90块，单位帮她缴的费用是4500乘以8%，就是360块。当地规定单位缴费部分，35岁以下的职工按0.8%划入个人账户，那小周每个月还能从单位缴费部分多拿到4500乘以0.8%，也就是36块，算下来她每个月医保个人账户一共进账126块。

如果你是灵活就业人员，没有固定单位帮你交社保，需要自己全额承担职工医疗和养老保险的费用，缴费比例一般是养老保险按缴费基数的20%交，医疗保险按缴费基数的8%左右交。你的缴费基数可以自己在当地社保部门公布的上下限之间选，选的基数越高，每个月交的钱越多，后续享受待遇也会更高，收入不稳定的时候可以选低一点的基数，减轻当前的缴费压力。

如果你的单位不给你按实际工资申报缴费基数，故意按最低基数缴费少交钱，你可以保留好自己的工资条、劳动合同这些证明材料，找当地社保部门反映解决，维护自己应得的权益。

二、不同人群保障需求区分

刚毕业参加工作的年轻人，收入普遍不高，还有房租、日常消费等开支，手头余钱不多，直接交灵活就业的全额职工社保，压力会比较大。建议先入职正规企业，由单位帮忙缴纳大部分保费，个人只需要扣除工资基数的小部分费用。比如刚在杭州找到文员工作的小吴，每月基本工资4500元，个人医疗保险扣不到100元，养老保险扣360元左右，到手工资还能留出钱覆盖日常开销，同时也能享受正常的职工医保报销待遇，退休前也在累计养老保险缴费年限，完全符合年轻人当下的经济情况。

工作三五年、收入比较稳定的上班族，要是单位已经正常缴纳职工医疗和养老保险，可以根据自己的身体情况，适当增加基础补充保障就行，不用额外再交一份全额职工社保，避免重复缴费浪费钱。比如在深圳做设计的小林，工作四年，单位正常缴纳社保，每个月个人扣除医保和养老一共不到八百块，他身体健康，每年都参加单位体检，不需要额外多交一份职工社保，只需要把省下来的钱留作应急储备就可以，不会给自己添额外的经济负担。

辞职创业、暂时没找到固定工作的灵活就业人员，手里有一定积蓄，想维持职工医疗和养老保险待遇的，可以自己选缴费档次交。现在不少地方都有多个缴费档次可以选，从低到高中等都有，月收入几千的就选低档，每月交几百块，一年下来几千块，压力不大；收入不错、想多积累缴费基数的，可以选中高档，交的多后续累计的待遇基数也高。比如去年从公司辞职开社区水果店的王哥，之前单位已经交了八年养老保险，现在他自己按当地最低档次交职工医疗和养老，每月总共交不到八百元，不影响水果店的周转资金，也没断缴费年限，一举两得。

临近退休、缴费年限还差几年的中老年朋友，不用硬扛着交高档费用，按最低档次交够剩余年限就行。现在累计缴费满足最低要求就能拿到待遇，职工医保满足当地累计年限要求，退休后不用继续缴费就能享受待遇。比如今年54岁的刘叔，之前在工厂断断续续交过十年养老保险，现在还差五年满足累计要求，他就按当地最低档次自己交，每年交不到六千块，等他到退休年龄就能顺利领待遇，不用花大价钱交高档，也不会影响最终的资格。

身体健康状况不太好、经常需要去医院开药检查的朋友，如果没单位交社保，建议优先把职工医保缴上，哪怕养老保险先按最低档次交，也要先保证医保待遇正常。比如有慢性基础病的李阿姨，之前没交过职工社保，现在45岁，她优先交职工医保，养老保险按最低档次交，现在去医院拿常用药，职工医保能报销一半多，每个月自己花的药费比原来少了三百多，大大减轻了日常看病的负担，后续慢慢交够养老保险年限，退休后也能领养老待遇，刚好匹配她的保障需求。

三、住院理赔案例详解分享

去年冬天，我们单位退休的老赵因为急性支气管炎发作住院，折腾了一周才出院，总共花了七千二百多块。出院结账的时候，老赵本来攥着银行卡准备全掏自己钱包了，结果收费处窗口的工作人员直接帮他走了职工医保结算，没让他花那么多钱。

我们先算实打实的账，老赵这次住院的七千多块里，有五千八百多属于职工医保的报销范围，按照当地退休职工的住院报销比例，扣除规定的起付线之后，一共给老赵报销了四千九百多。老赵自己只掏了剩下的两千三百块，比他一开始预估的少花了一倍多，直接缓解了他的经济压力。

老赵退休前，单位每个月都正常给他交职工医保，他自己每个月也从工资里扣对应的保费，退休之后满足了当地的职工医保累计缴费年限要求，不用再继续交钱，就能一直享受职工医保待遇。要是老赵没交职工医保，这次住院的七千多块就得全额自己出，对于每个月只拿几千块养老金的退休老人来说，也是一笔不小的开支。

这里给大家提几个实用的注意点，首先住院的时候一定要提前出示你的医保凭证，不管是电子凭证还是实体医保卡都可以，不要自己先全费结账再去走报销流程，提前出示能直接在医院实时结算，省得你来回跑手续。

其次，要留存好所有的住院单据，收费票据、费用明细、诊断证明、出院小结这些，都要整理好放好，如果因为特殊情况没能实时结算，这些单据就是你手工报销的必要材料，缺任何一样都可能耽误你拿到报销款项。

最后，只有在医保目录范围内的用药和检查项目才能报销，目录外的项目需要你自己承担费用，如果你的经济条件比较宽裕，可以搭配一份合适的补充医疗险，来覆盖职工医保报销不了的部分开支，进一步减轻自己的负担。

图片来源：unsplash

四、退休金领取资格提醒

累计缴费满足要求年限，是领取退休金的核心条件之一，你得提前记好，别等快退休了才发现缴费年限不够，慌慌张张补手续。

不管你是在不同城市换过工作，还是中间断缴过一段时间，缴费年限都是累计计算的，不是必须连续缴满，不用因为中间断了几个月就过度担心。

给你举个真实的例子，王阿姨之前在南方工厂工作了八年，后来因为要回老家照顾孩子，辞职停缴了六年，之后又在老家的超市找到了新工作，继续缴费了七年，前后累计加起来刚好满要求年限，到退休年龄之后，顺利办理了领取手续，每个月都能按时领到钱，完全没受中间断缴的影响。

如果你快到退休年龄，累计缴费还差个两三年才够，可以按当地规定一次性补缴够剩下的年限，补缴完成之后，就可以正常办理领取手续了。要是差的年限比较多，也可以选择延长缴费，缴够年限之后再办理领取。

换城市工作的朋友，记得及时办理社保转移手续，把之前在外地缴的费用和年限，合并到你最后退休的参保地，不然系统没办法累计计算你的总缴费年限，会耽误你办理领取手续。

到了退休年龄之后，不要等着社保部门自动给你发钱，要自己主动带好相关材料，去社保经办机构办理领取资格确认手续，办完手续之后的下一个月，退休金就会按时打到你的银行卡里了。

已经开始领退休金的朋友，每年要按要求完成领取资格认证，大部分地区都支持线上刷脸认证，操作很方便，要是没按时完成认证，退休金会暂时停发，补完认证之后才会恢复发放，记得提前关注当地的认证通知，别漏了时间影响正常领钱。

不同参保地对领取地点的认定有不同规则，如果你在多个城市参保过，要提前对照规则选好退休参保地，选对地方才能顺利按当地标准领取待遇。

结语

看到这里，你应该能搞清楚职工医疗和养老保险要花多少钱啦：职工医保和养老保费都是按缴费基数乘以对应比例算，单位参保的话，个人只需要承担一小部分，自己交灵活就业社保的话，就要承担全部费用，基数可以自己选，档位从低到高都有，你可以跟着自己的收入选合适的。如果你刚上班跟着单位参保，按规定交就行，不用额外操心；如果是自己创业做灵活就业，收入暂时不高就选低档位先交着，别断了累计年限，等收入涨了再换高档；要是快到退休年限还没交够要求的年限，抓紧补上，别耽误领待遇。总的来说，这两个保险都是基础保障，早点交长期交，就能稳稳享受到保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。