养老保险怎么办理停止交费的

引言

你是不是正琢磨着要办理养老保险停止交费？又是不是对着各种流程一头雾水，不知道该从哪儿下手？别着急，今天咱们就把这个问题给你说清楚，讲明白。

一. 断缴前后保障影响分析

职工养老保险断缴第一个直观影响，就是累计缴费年限没法继续增加。如果你距离退休还有很长时间，只断缴两三个月，其实整体影响不大，不会改变最终的累计年限多少，不用过度焦虑，后续正常续交就可以。

如果是距离法定退休年龄不足10年，已经断缴超过半年的，就要上心了。举个例子，赵哥今年52岁，已经交了23年职工养老保险，去年换工作空档了8个月没交，他一开始觉得反正年限够了，断了也没事，直到去办理退休预审才发现，如果继续断缴到退休，累计年限会少了这8个月，每个月能领到的钱也会少一点。

城乡居民养老保险断缴的影响和职工的不一样，城乡居民养老保险大多是按年缴费，断缴当年不会立刻影响待遇，但如果到退休年龄的时候，累计缴费年限不够，是没法按时领到待遇的，需要一次性把欠缴的年限补上才能办理。

断缴还会连带影响绑定的其他社保待遇，很多地区职工养老保险和职工医保是绑定缴费的，养老保险断缴，医保也没法正常使用。之前小区里的陈阿姨，儿子刚辞工创业，养老保险断了三个月，结果陈阿姨儿子那段时间犯急性肠胃炎住院，本来走医保能报大半，结果因为医保断缴没法报销，前后多花了四千多块钱，这就是断缴带来的额外损失。

如果确实因为特殊情况必须停缴养老保险，也要提前做好两件事：第一，先确认自己当前的医保待遇能不能单独保留，不少地区现在支持医保单独缴费，哪怕养老保险停了，续上医保也能保住报销待遇；第二，如果你已经接近退休年龄，停缴时间不要超过一年，避免后续因为累计年限不够，需要延迟退休，平白多等时间。如果是年轻刚辞职换工作，停缴一两个月找到新单位续上就行，不用太担心长期影响，也不用特意花钱找机构代缴，白白浪费手续费。

二. 资金紧张考虑何种替代

如果你是灵活就业人员，当下收入不稳定，没办法承担每月固定的养老保险缴费，不建议直接办理永久停交。可以先申请短期停保，先保障当下的生活开支，等收入回暖之后再恢复缴费，不会彻底丢失之前累计的缴费年限。

如果你是刚从公司离职，暂时找不到新工作，也不想自己承担全额职工养老保险费用，可以先暂停职工养老保险缴费，先配置城乡居民养老保险过渡。城乡居民养老保险缴费档次多，每年缴费从几百到几千不等，你可以根据自己当下的资金情况选低档次缴费，每年只需要交几百块，就能继续累计养老保险缴费年限，不会因为断缴让之前的年限清零，压力也小很多。

我认识一个做装修接散活的赵哥，前两年行业不景气，连续大半年没接到大工程，每个月要交的职工养老保险对他来说压力不小。他一开始想直接停掉所有养老保险，后来听了建议，先把职工养老保险停保，转成了每年一千多块的城乡居民养老保险过渡。既没断了缴费累计，每个月腾出来的钱还够给孩子交学费，维持家里日常开支，等这两年活多了，他又把城乡居民养老保险转回了职工养老保险，接续之前的年限继续交，一点没耽误。

如果你手里确实只有几千块流动资金，连低档次的城乡居民养老保险都不想交，那可以先办停保，不要盲目硬扛着缴费把自己的现金流耗干。但你要记住，停保只是临时应对资金紧张的办法，不要一停就放着不管，等后续收入起来了，一定要尽早恢复缴费，养老保险待遇和累计缴费年限挂钩，停的时间越久，累计的年限越少，退休能拿到的待遇就会越低。

如果停交职工养老保险之后，你手里还有一点余钱，想给自己留一份养老保障，可以选缴费灵活、可以随时停交续交的产品做补充，不用固定每个月或者每年交固定费用，赚得多的时候多交一点，赚得少的时候少交甚至不交，完全贴合收入波动的情况，等以后经济宽松了，再恢复原来的养老保险缴费就可以，不会给当下添负担。

图片来源：unsplash

三. 真实案例看断缴损失

家住北京通州的王姐今年48岁，之前在本地一家商贸公司做行政内勤，一直由单位帮忙交职工养老保险，已经累计交了22年。前几年公司缩减编制，王姐拿到一笔补偿金之后就办理了离职。离职之后，不少找上门的业务员跟她推荐说，把养老保险停掉，把手里的钱拿去做其他安排，收益比社保养老金高不少。

王姐一听动了心，想着反正自己也交够了年限，停掉就停掉呗，反正到50岁就能办理退休领钱了，于是就直接去社保经办点办理了停止交费，把原本准备续交保费的三万多块钱都投进了自己看好的项目里。

过了两年王姐到了法定退休年龄，去办理退休手续的时候才知道，北京办理职工退休，除了满足累计交费年限要求，还要求在本地累计交够一定年限，才能按照本地标准核算养老金，也才能正常在北京办理退休。王姐之前单位交的部分刚好满足要求，可她自己主动停交了两年，断交之后本地累计交费的期限差了两个月，没办法直接在北京办理退休。

王姐这才慌了，想要续交这两年的保费，却被告知因为她已经离职，属于灵活就业人员，超过规定年龄之后不能补缴断交的部分，只能把养老保险关系转回户籍所在地，按照户籍所在地的标准核算养老金。核算之后王姐发现，每个月领到的养老金比原本在北京退休能领到的少了近四百块，这一差就是一辈子的事儿。

别看着几百块不多，一年下来就是几千块，领个二三十年，损失就有好几万。更别说王姐之前投进去的项目收益远不如预期，不仅没赚到比养老金多的钱，还套进去小一万。

建议你如果不是迫不得已，不要随便办理停止交费。如果换工作暂时衔接不上，尽量找正规机构代缴或者以灵活就业身份续交，别随便断交。如果是打算转投其他保障，也要先算清楚断交的损失，再做决定，别像王姐一样，图了一时的收益，亏了长期的保障。

四. 转换计划需准备的材料

你要先把自己的个人身份材料准备好，身份证原件和复印件都要备好，不管你是线下网点办理停保转换，还是在线上提交申请，都需要这个材料做身份核验。如果是更换了户籍地，或者是迁移了居住地址，还要提前准备好最新的居住证明材料，比如有效期内的居住证，或者近三个月的水电缴费单据，避免因为地址信息对不上，耽误你的办理进度。

如果你之前是通过单位统一缴费，现在要办理停止缴费，转换为个人缴费的形式，需要让原单位帮你开具对应的解除劳动关系证明。这里给你举个实际例子，之前小吴从原公司离职，打算停下来休整半年再找新工作，想先把单位缴费停掉转成个人按灵活就业缴费，当时他没开离职证明，跑了两次线下网点都没办成，后来回原公司开好证明，带上身份证去柜台，不到二十分钟就办完了停缴转换手续。所以这个证明一定不要漏开，避免白跑腿。

如果你原来一直是个人缴费，现在找到新工作，要停止个人缴费，转换为单位统一缴费，只需要准备好你的个人社保卡原件和身份证复印件就可以。大部分城市现在都支持线上办理，你只需要在官方政务平台上上传这两个材料的清晰照片，填写好新单位的统一信息，提交申请之后，一般三个工作日内就能审核通过，自动完成停保转换，不需要再跑线下网点。

如果你是因为要变更缴费档次，顺带办理之前的缴费计划停止，转换新的缴费计划，还需要提前准备好你名下的银行卡，最好是和办理社保合作的银行一类卡，避免二类卡限额影响后续扣费。提前确认银行卡的状态是正常的，没有被冻结或者注销，不然即使停保转换成功，后续新计划的缴费也会没办法正常扣费，还要再跑一趟修改银行卡信息，反而多了麻烦。

还有一种特殊情况，如果你是帮家里长辈办理停保转换手续，除了准备好上面说的这些材料，还要额外准备好你自己的身份证，以及委托办理的手写委托书，部分线下网点会要求核验委托办理人的身份，提前准备好委托书，就能一次性办完所有手续。如果是线上帮长辈办理，只需要登录长辈的政务账号，按照提示上传长辈的身份材料就可以，不需要额外准备委托书，操作起来也很方便。

结语

总结下来啦，如果确实需要办理停止交费，线上可以通过当地社保官方平台提交停交申请，线下带好身份证去社保经办网点柜台就能办理。给大家再提两个实用建议：刚毕业参加工作不久，经济还没稳定下来，如果只是暂时换工作空档期，不用主动办停，入职新单位会帮你衔接，没必要特意停交；如果是已经交够满足退休要求的年限，就是想停止交费，办好正规停交手续就行，不用担心后续影响；要是身体条件不错，手里还有余钱想做补充保障，可以选适合自己的其他养老类保障做搭配，不用直接把原有养老保障停掉，稳一点总没错哦。

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