大学生意外险身故了怎么理赔的

引言

你有没有想过，要是大学生发生意外身故，手里的意外险到底该怎么申请理赔呀？是不是摸不着头绪不知道从哪下手？别担心，这篇内容就能帮你把问题说清楚。

一. 出了事先电话报案

碰到这种让人难过的事情之后，第一时间先找保险公司的官方电话报案，别拖着，也别先忙着处理其他事情忘了说这回事。大部分大学生买的意外险，要么是自己在校外平台挑的，要么是学校统一组织买的，不管是哪一种，找到留的联系方式直接打就行。

我之前听学姐讲过身边的真实例子，某高校一个男生周末和朋友去城郊徒步，过马路的时候被正常行驶的车辆碰了，送医之后没能救回来。男生之前刚入学的时候，跟着班里统一买了意外险，家里人过来处理事情的时候，还是辅导员提醒，才想起有这么一份保险。当时家里人乱成一锅粥，先是忙着处理后续的事情，拖了快十天才想起找保险公司报案，一开始还担心会不会因为报案晚了被拒赔，还好当时保留了所有的相关材料，交警也出了正式的认定书，最后才顺利走完流程。这里提醒大家，如果是学校统一买的，你找不到保单电话，直接找学校的后勤或者负责医保社保的老师，老师会给你对接的联系方式，不用自己瞎找瞎碰，省得浪费时间。

为啥要强调第一时间报案？因为意外险身故理赔需要核实事发的具体情况，越早报案，相关的线索、记录都保存得完整，保险公司核实时更顺畅，不会因为时间太久，有些细节没法核对，耽误你拿到理赔款。你报案的时候，不用准备花里胡哨的东西，只需要说清楚几个关键信息就行：买保险的人是谁，身份证号多少，出了什么事，出事的时间地点，现在是什么情况，你这边联系人的电话是多少，说清楚这些就够了，不用提前准备一堆材料，先登记上信息就行。

有个点得特意提醒你，别想着瞒信息，也别改事情的经过，你实话实说就好。我之前听过一个例子，有人家里孩子出事，本来是符合理赔要求的，结果报案的时候说错了出事的原因，本来就是意外摔倒导致的，结果怕不赔，说成了别的情况，最后核实的时候对不上，反而耽误了快俩月才处理完，没必要。

要是你打了电话，客服会告诉你接下来要准备什么材料，也会给你说走流程的进度在哪里查，你记好客服说的关键点，或者直接把通话记录存好，后面忘了翻出来看就行，不用紧张，按说的步骤一步步来就没问题。

二. 报销单据一张不能少

先给你说清楚，大学生意外险身故理赔，要准备的单据分好几类，每一类都不能缺，缺一样都可能耽误理赔进度，甚至拿不到理赔款，千万别大意。

首先得准备好身份关系证明。一般需要受益人的身份证原件和复印件，还得有能证明受益人和身故大学生关系的材料，比如户口本，要是户口本不在一块儿，就去派出所开亲属关系证明。之前我听保险从业者说过这么个事儿，某高校大二学生小李放假回家出门遇意外身故，小李妈妈是指定受益人，当时只带了自己的身份证，忘了带能证明母子关系的户口本，也没开证明，结果第一次提交材料直接被打回来补材料，来回折腾花了小半个月，本来家人就伤心，还得多跑好几趟，太折腾了。

然后必须要有身故相关的证明材料。如果是在医院身故的，要医院开的死亡证明；如果是意外身故，还要有公安部门或者相关机构开的意外事故证明。要是没有死亡证明，保险公司根本没法确认被保人身故的事实，肯定没办法往下走理赔流程。曾经有个家庭，大意把死亡证明原件弄丢了，最后跑了好几趟医院，花了一周多才重新补办出来，耽误了理赔的时间。

接下来要有受益人的银行账户信息，就是你自己常用的一类银行卡复印件就行，记得卡号要核对清楚，开户行信息也别写错。理赔款最后都会打到这个账户里，要是写错了，钱转不出来，又得重新改信息，又要耽误好几天。

还有，要是这个大学生之前因为这次意外去过医院治疗，那之前所有的医疗发票、病历、检查报告也都得整理好一起交上去。别觉得人已经走了，这些材料就没用了，保险公司要核对事故经过和原因，这些材料就是最直接的证据。之前就遇到过，家属觉得已经开了死亡证明，不用交之前的治疗材料，结果保险公司没办法核实事故是不是在保障范围里面，只能退回材料让家属补，一来一回又耽误了不少时间。

最后提醒你一句，所有单据最好都复印一份自己留底，原件交上去之后，万一后续有需要核对的地方，你手里还有备份，不用再重新去跑各个部门开材料，省很多麻烦。要是线上提交材料，就把每一页都拍清楚，别拍糊了，也别缺页，一次性整理清楚再提交，能帮你加快理赔的审核速度。

图片来源：unsplash

三. 两百预算保障几十万

对咱们没收入的大学生来说，意外险最大的优势就是便宜够用，不用省吃俭用攒钱买，平时少喝两杯奶茶、少买两件不太需要的潮牌配饰，一年的保费就出来了。

我身边同系的小林，去年刚上大一的时候，听了导员的提醒，花了两百出头买了一份大学生专属的意外险，身故保额做到了五十万。他当时还跟我念叨，说会不会是白花了这个钱，哪那么容易出事。结果下半年他外出做志愿活动，出了意外不幸身故，保险公司直接按保额赔了钱给他父母。小林家条件一般，父母为了供他读书已经欠了不少外债，这笔理赔款帮老两口还清了外债，也算是给了他们后半辈子生活的一点依靠，要是当初小林舍不得这两百块，那老两口就得接着扛债务，日子不知道要难成什么样。

如果你的生活费每个月只有一千出头，那就选一百多块的版本，身故保额也能做到二三十万，完全满足基础的保障需求，不会给你添经济负担。一百多块哪怕是天天吃食堂的同学，挤一挤也能挤出来，不会影响你平时的正常生活。

要是你平时经常外出骑行、爬山或者参加校外的实践活动，风险比天天待在宿舍教室的同学高一点，可以多花几十块，把保额提到五六十万，一年保费也就不到三百块，依旧在大多数学生能承受的范围内。不用硬撑着买更高保额的，根据你自己日常的活动量选就行，适合自己的才是最好的。

还有不少同学是由学校统一投保的，那份保费其实更便宜，一般几十块钱就有十几万的身故保额。要是你觉得学校这份保额不够，自己再补个一两百的就够了，不用重复买太多，多买也不会重复赔，白花那个钱没必要，把钱留着当生活费或者买其他需要的保障更香。

四. 免责条款要看仔细点

很多大学生买意外险的时候，直接点「已阅读同意条款」，从来不会翻免责部分，这可太容易踩坑了。咱们买保险就是为了出事有兜底，结果因为踩了免责条款的雷，最后拿不到理赔，换谁都窝心。

就拿去年我身边的真实例子来说，同校一个喜欢户外运动的学长，放假和朋友去爬未开发的野山，不小心出了意外身故。学长入学的时候买了意外险，家里人去申请理赔，结果保险公司直接拒赔了。后来翻条款才发现，条款里明确写了，攀爬未开发景区、非正规路线属于免责范围，不承担赔付责任。学长家里条件不好，本来就指望着这笔理赔钱缓解后续的生活压力，这下子希望直接落了空，说起来都让人难受。

你得记清楚，普通大学生日常的意外身故，比如路上碰到交通意外、宿舍里发生意外这些，都在赔付范围内，但有几种常见情况，大部分意外险都是不赔的。如果你有参加高风险运动的爱好，比如潜水、攀岩、跑山地越野，一定要提前翻免责，看有没有把这些项目列进去。如果你的爱好在免责列表里，得单独挑对高风险运动有承保的产品买，别抱着侥幸心理直接入手普通款。

还有几种常见的免责，你也得多留心。比如本身有先天性疾病，因为疾病诱发的意外身故，大多不赔；如果是主动参与打架斗殴、醉酒之后出的事，百分百不会赔；如果是因为吸毒、药物滥用引发的意外，也在免责里。这些内容都写在条款的免责章节里，花十几分钟翻一遍，别嫌麻烦，总比出事了才追悔莫及强。

给不同情况的同学提个具体建议：如果就是日常上课、泡图书馆、假期只去常规景区旅游，选普通的大学生意外险就够，普通免责条款不会影响你的保障，只要不碰条款里列的禁止项，出事都能赔。如果你平时爱跑马拉松、爱骑长线越野、常玩户外探险，那一定要额外找能承保这类项目的意外险，多花几十块买个踏实，真出事了家里人也能拿到应有的赔付，别省这点钱留下大隐患。

结语

总结下来，大学生意外险身故理赔不难走，先打电话找保险公司报案，再把死亡证明、销户证明、受益人的身份材料这些单据准备齐全，提交后等保险公司审核就行。买的时候也不用花大价钱，普通大学生一年花个两三百就能有充足保障，买之前一定要翻一遍免责条款，把不赔的情况记清楚。不同经济情况的同学都能选到适合自己的，预算有限选基础额度就行，条件好点可以选更高额度匹配需求。不管选哪款，提前把理赔流程摸清楚，真出事就能少跑冤枉路，也能给家人帮上实实在在的忙。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。