在校大学生意外险怎么交的

引言

身在校园的你是不是也在犯愁，到底在校大学生意外险怎么交？很多同学都摸不清门道，不知道从哪入手，别着急，咱们今天就把这个问题给你说清楚讲明白。

一.意外保障主要看啥型

目前在校大学生能买到的意外保障，主要分两种，一种是学校统一组织投保的集体意外险，另一种是个人自行选购的综合意外险。

去年秋天我同校的学长小李，周末骑共享单车去郊区逛植物园，下坡的时候没控制好速度，连人带车摔进了路边的草坪，胳膊蹭掉一大块皮，膝盖也磕出了口子，去医院清创缝合加打破伤风，前前后后花了快一千八百块。他当时除了学校统一买的集体意外险，还自己多买了一份综合意外，学校那份额度不够报完全部，剩下的部分直接走自己买的这份报了，最后自己只掏了几十块的免赔额。

学校统一投保的这类意外险，一般都是跟着学年走，好处是价格很低，一年也就几十块，缴费直接跟着学费一起扣就行，不用自己费心找渠道选产品，适合刚入学懒得花时间研究保险的同学。但这类产品大多意外医疗的保额不高，免赔额也会稍高一些，涉及到校外出行、运动类的意外，有些责任还会有限制。

个人自己买的综合意外险，就灵活很多，你可以根据自己平时的出行习惯、活动类型选合适的版本。比如平时喜欢泡图书馆、很少出校的同学，可以选基础款，价格便宜保额够用；要是经常出去骑行、爬山、参加各种校外实践的同学，可以选责任更全的版本，覆盖更多场景。而且个人买的意外险，保障期限你自己选，可以买一年，也可以针对一次短期出行买几天的短期险，很灵活。

给大家提个实在建议，不管有没有买学校统一的，都可以根据自己的实际情况补一份个人的。生活费有限的话选基础款就行，一年几十块一百来块，也就省下一两顿聚餐的钱，就能把保额提上去，补充掉学校那份保额不足的缺口。要是平时经常参加户外活动，就选带对应意外责任的版本，别花了钱买了不对的保障，真出事用不上。

二.投保门槛到底高不高

在校大学生买意外险，投保门槛其实不高，大部分符合基本要求的同学都能买。

首先，基本的身份要求很清晰，必须是国内正规院校的在籍全日制在校大学生，不管你是大一新生还是即将毕业的大四学生，只要你的学籍还在学校，身份符合这个要求，就满足投保的第一个条件。哪怕你是专升本、硕博研究生，只要学籍正常，都符合要求，都可以投保，这个要求没有额外限制。

其次，健康要求很宽松，绝大多数在校大学生意外险都不需要强制体检，只需要做简单的健康告知。一般只会询问有没有严重的重疾，有没有影响日常活动的重大伤病，只要你日常能正常上课、参加校园活动，基本都能通过告知。

我同宿舍的同学小周去年投保，去年体检查出有轻度脂肪肝，平时不影响日常活动，按照要求如实写进去之后，顺利通过了承保，没有被拒保，也没有加费，完全不影响后续的保障。

但这里要提醒大家，别抱着侥幸心理隐瞒健康情况。我隔壁班的陈同学，之前已经确诊过比较严重的心脏问题，投保的时候觉得这个病已经稳定了，他怕被拒保就没写进去。后来他在体育课上发生意外扭伤了去申请理赔，保险公司核查发现他隐瞒告知，最终没法顺利理赔，反而吃了亏。所以哪怕要求宽松，也一定要如实填写健康告知，不要隐瞒既往的病情病史，不然真出事儿的时候，拿不到理赔就晚了。

还有一些特殊情况给大家提个醒，如果你平时经常参加高风险的运动，比如学校极限运动社团的同学，要提前看清楚条款里对高危运动有没有除外约定，部分意外险会把部分高风险运动列为免责，如果你有这方面的活动需求，提前确认，选符合你需求的产品就可以，不会直接不让你投保。

哪怕你是刚入学，身体有一些不影响日常活动的小毛病，只要如实说清楚，基本都能正常参保，不用太担心门槛太高买不上。

图片来源：unsplash

三.线上支付方不方便呢

太方便了，现在线上交保费根本不用跑线下网点，也不用找辅导员挨个收现金填表，掏出手机就能搞定。我同寝的小杨上周刚补买了一份意外险，从选好产品到完成支付，前后只用了不到十分钟，当时他还在食堂排队买饭，排队的功夫就把手续办完了。

官方平台支付最稳妥，如果你是买学校统一组织投保的意外险，一般学校会发官方的缴费二维码，或者在学校的统一缴费系统里有专门的投保入口，你点进去核对好自己的姓名、学号这些信息，确认好保障内容和缴费金额，直接跳转到你常用的支付软件，输个密码或者刷个脸就完成了，全程不会让你填多余的信息，也不会跳转乱七八糟的陌生网站。

走第三方正规渠道也没问题，如果你是自己选额外的意外险，正规保险平台、正规金融平台都能找到对应产品，选好之后直接在产品页下单支付就行，流程和你网购差不多，选好保障期限、填好个人投保信息，确认无误就可以付钱，支持你常用的各种支付方式，不用额外办卡，也不用转线下转账。

缴费方式你可以自己选，如果你买的是一年期的意外险，可以直接交一年的保费，一次性付完一整年都不用管这事了；也有一些支持按月缴费的产品，每个月从你授权的账户扣几块钱，对于每个月生活费不算多的同学来说，压力更小一点。不过我得提醒你一句，选按月缴费一定要看清楚缴费规则，确认好自动扣款的开关，要是你不想续保有提前关闭的入口，别等到扣了钱才发现不对。

支付完一定要留好凭证，不管你是从哪个渠道付的钱，支付完成之后都会有电子保单和缴费记录发到你留的邮箱或者手机短信里，你可以把电子保单存到自己的云盘里，也可以截个图存在手机相册里，缴费记录也随手存一下，万一之后有需要核对信息的地方，直接调出来就能用。另外还要注意看一下保障生效时间，一般是支付完成后的次日零点生效，别刚付完钱就出门参加高风险活动，万一刚好出了意外，还没到生效时间可就赔不了了。

四.出险之后如何报赔付

先给你说最第一步，发生意外之后，第一时间先去正规公立医院就诊，别自己随便找小诊所处理，也别拖到第二天再去，不然很可能影响理赔认定。

我给你说个我身边同学的真实例子，去年下半年，我们学校隔壁美院的小周，周末跟朋友去城郊骑车散心，过下坡的时候没捏稳车闸，直接蹭到路边围栏，胳膊肘擦了好大一片伤口，还缝了四针。他当时嫌大医院人多，想回学校门口的小诊所缝针，还好同行的朋友提醒他，意外险理赔一般要求二级及以上公立医院的诊疗记录，最后改道去了就近的区人民医院，顺利拿到了符合要求的诊疗材料。

看完病之后，你要把所有材料都整理好收好，别乱丢。需要留的材料包括医院的诊断证明、所有的医疗费用发票、费用明细清单，如果是意外摔伤之类有外伤的，最好拍几张清晰的伤口照片存着，要是涉及到门诊或者住院，把病历本也复印一份留底。刚才说的小周，当时拆完线随手把缴费小票塞书包夹层，后来整理的时候差点弄丢，还好找的时候找着了，要是真丢了补起来特别麻烦，还可能影响理赔到账。

整理好材料之后，就可以提交申请了。如果你买的是学校统一组织买的，直接找辅导员，把材料交给负责对接的学校后勤或者校医室就行，他们会帮忙统一提交给保险公司。如果是你自己在线上买的，直接打开投保的那个平台，找到保单入口，点申请理赔，按照提示上传整理好的材料照片就可以，操作挺简单的，不会的话直接打保险公司的客服电话问，客服会一步步教你怎么操作。

提交申请之后，你就等通知就行，一般几个工作日就能出审核结果。如果审核通过，理赔款会直接打到你预留的银行卡里。要是审核不通过，也别慌，先看看拒赔通知写的原因是什么，如果是材料不全，你按照要求补材料就行，如果是对拒赔理由有疑问，可以拿着你的保单条款和材料，跟保险公司的理赔人员核对清楚，一步步沟通解决。还是刚才说的小周，他一共花了一千八百多的医疗费，去掉社保报销的部分，意外险报了剩下的八百多，提交材料之后第五天就到账了，刚好够他买新的自行车头盔，也算帮他减轻了不少生活费的压力。

五.预算不同怎么选方案

每个大学生每个月的生活费浮动不小，我直接分情况给你说选法，照选就行。

如果你每月生活费在一千五以内，本身已经跟着学校统一买了基础意外险，不用额外掏大价钱加保，每年掏二三十块补个基础意外医疗额度就够。就像我同宿舍的小陈，家庭条件一般，入学的时候跟着学校统一缴了基础意外险费用，后来怕意外医疗额度不够，就在线上找了便宜的附加险，一年只花不到三十块，刚好覆盖平时体育课崴脚、骑行擦碰这些小意外的医疗报销，完全没给生活费添负担。对这类生活费不宽裕的同学来说，优先保证意外医疗能覆盖常用的门诊费用就行，不用追求过高的身故伤残保额，够用不超支就好。

如果你每月生活费在一千五到两千五，可以花每年一百块左右，买一份意外医疗额度更高、保障范围更全的综合意外险替换掉学校的基础款。我的老乡小周就是这种情况，他平时爱跟朋友出去爬山、骑单车远行，原来学校买的基础意外险意外医疗额度只有几千，他干脆每年拿出一百多块重新买了一份，意外医疗额度翻了几倍，连外出运动不小心受伤的门诊费用都能报，去年他骑车蹭伤膝盖花了八百多，除去免赔额几乎全报了，没动自己攒的买球鞋的钱。对这个预算段的同学，可以适当把意外医疗额度提上来，额外加点常见的意外住院津贴，平时出门玩也更放心。

如果你每月生活费在两千五以上，手头有攒下来的零花钱，可以每年花两百多，选保额更高、保障责任更全的版本。比如我认识的一个学长，平时喜欢玩露营、冲浪这类户外项目，他就选了每年两百多的意外险，不光意外医疗额度够高，还覆盖了普通高风险运动的意外责任，去年他露营崴了脚，住宿费加治疗费花了两千多，顺利拿到了报销，也没心疼钱。对这类预算充足的同学来说，可以根据自己平时的爱好加对应责任，喜欢经常出行的就加交通意外额外保障，爱运动的就选包含常规户外运动的责任，一步到位配全，不用之后再补。

如果你是刚入学的新生，刚交完学费生活费剩余不多，哪怕只保留学校统一购买的基础意外险也没问题，大部分学校的统一意外险都是直接跟着学杂费一起代扣缴费，不用你额外操作，保障也能覆盖日常基本需求，完全够用，不用硬撑着买贵的。哪怕之后手头宽松了，再追加保障也不迟。

如果你是已经在外实习的大四学生，平时要经常跑外勤坐公共交通，哪怕预算不多，也建议挤出来一点预算加一点交通意外保障，每年多花几十块就能把额度提上去，适配你经常外出的需求，花小钱换更足的保障，很划算。

结语

说到这儿你肯定明白啦，在校大学生交意外险有明确路径可选，多数在校统一投保的基础款直接通过学校缴费就行，想补保障的可以自己找正规渠道缴费购买。只要根据自己的预算和需求选，如实做好健康告知，选对适合自己的保障，遇到意外也能少些经济压力，快根据自己的情况安排起来吧。

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