大学生要交意外险吗多少钱

引言

大学生到底要不要额外买意外险？这玩意儿一年要花多少钱呢？今天咱们就来聊清楚这事儿，把你心里的疑问都给掰扯明白。

一. 校园生活为啥需要保障

咱们先戳破一个常见误区：不少大学生觉得自己天天待在校园，上课、食堂、宿舍三点一线，哪来那么多意外，花这钱纯纯浪费。这话真不对，意外可不挑地方，校园里藏着好多你没在意的小风险，真遇上了，没保障就得自己扛。

就说咱们日常上体育课吧，每周至少一节，不管是篮球、足球这类对抗性运动，还是跳远、跳高这种需要爆发力的项目，一不小心就会出状况。我同专业的学长去年打院赛，跳起来抢篮板落地的时候踩在了对方球员的脚上，直接崴了脚，还撕脱性骨折，光是打石膏、拍片子、开药就花了快三千，后续康复理疗又花了一千多。他爸妈当时刚好换了工作手头紧，这笔钱都是从他攒了大半年的生活费里挤出来的，那段时间他连聚餐都不敢去，每天在宿舍啃泡面，别提多难受了。如果有份意外险，大部分医疗费用都能报销，也不至于把自己攒的钱全耗进去。

除了体育课，日常出行也有风险。咱们大学生爱出去玩，周末约着逛个街、骑共享单车去周边景点打卡，或者放假坐高铁回家，路上都可能遇到小磕碰。去年我室友骑车去地铁站赶课，为了躲闯红灯的电动车急刹车，整个人连车带人的摔在了路边，胳膊蹭掉好大一块皮，膝盖缝了四针，打破伤风加缝针又花了小一千，这笔钱要是没地方报，对于每月生活费只有一千五的学生来说，真的是不小的负担。

还有不少人会忽略宿舍里的意外，你以为待在宿舍就安全了吗？赶早八的时候急着出门，开水瓶没放稳倒了，烫到腿或者脚；擦窗户的时候站在桌子上，脚滑摔下来；用违规电器不小心短路烧伤手，这些都是往届学长学姐真实遇到过的事儿。这些意外说大不大，但治疗费、药费加起来也不是小数，大学生大多没有独立收入，所有开销都来自父母，多一份保障，就少给父母添一份负担。

还有部分大学生会趁着课余时间做兼职，不管是发传单、做家教，还是去餐厅当服务员，外出跑兼职的过程里，也可能遇到交通意外或者滑倒摔伤这类情况，很多兼职不会给你提供保障，自己提前备好意外险，就能把风险兜住。总的来说，不管你是不爱出门天天待在宿舍的宅党，还是爱跑爱玩爱兼职的活跃党，校园里里外外都有不可预料的意外，花点小钱买一份意外险，就是给自己添一份踏实，完全有必要准备。

二. 学生险一年要花多少米

对于生活费大多来自家里的大学生来说，花钱都得掰着手指头算，意外险一年多少钱，肯定是你最关心的事儿，我直接说，整体价格都不贵，不会给你添多少负担。

从我们身边能买到的不同保障来看，价格会跟着保障范围走，不会漫天要价。如果只是想要最基础的校园意外保障，覆盖日常磕磕碰碰、门诊医疗这些常见情况，一年保费也就几十块。我同宿舍的小周上个月刚买了一份基础款，花了不到六十块，对于每个月生活费只有一千五的他来说，也就是少喝两杯奶茶、少买一包零食的事儿，完全没压力。

要是你平时喜欢往外跑，经常周末跟同学去周边爬山、骑行，想要更全一点的保障，比如加上意外住院津贴、交通意外额外保障这些内容，一年保费也就一百多块。我对面床位的小林，他每周都要骑共享单车出去转，怕路上出点小意外，就选了一份一百二十多块的，这个价格对于大部分大学生来说，从每个月的生活费里挤挤都能拿出来，根本不用吃半个月泡面凑钱。

还有一些同学，本来学校会统一组织购买团体意外险，这种团体购买的价格会比个人单独买更便宜，一般也就几十块到一百块出头，很多学校会直接算进学杂费里，不用你单独找渠道买，方便还划算。去年我一个外校的朋友，他们学校统一买的意外险，一年才八十块，意外门诊和住院都能报，比自己瞎找的性价比还高。

当然也有一些保障额度更高、责任更全的选项，价格会到两百块左右，但我不建议普通大学生选这么贵的。咱们学生时代没啥经济收入，也不需要太高的保额，选几十到一百多的就够用，没必要为了用不上的额外保障多花钱，把钱花在刀刃上就好，够覆盖日常风险就行。

三. 发生意外怎样拿到赔付

第一步先处理伤情，第一时间去正规公立医院就诊就好，别去没资质的私人小诊所，大部分意外险不认可这类机构的诊疗票据，容易耽误理赔。如果是要走学校统一投保的团险，先给辅导员说一声，辅导员会帮你对接学校负责保险的老师，少走很多弯路；如果是自己单独买的，直接打保险公司公开的客服电话报案就行，别拖太久，超过太久报案可能会给核对信息带来麻烦。

所有的票据都要整理收好，不管是门诊的挂号单、缴费发票、医药费清单，还是住院的出院小结、诊断证明，每一张都别弄丢。之前有个同校的学长，去年骑共享电车避让行人摔了胳膊，当时只顾着养伤，随手把缴费发票塞在书包夹层，后来找的时候洗书包泡烂了小半张，最后补了快一周的材料才顺利理赔。要是线上支付缴费，可以保存好支付截图，实在丢了票据去医院收费窗口，一般都能补打底单，别慌。

整理材料的时候分好类，按照保险公司要求的顺序排好，要是走线上理赔通道，就按提示上传清晰的照片或者扫描件，别拍得歪歪扭扭，也别缺角漏字；要是走线下提交，就把纸质材料装文件袋里，标注好自己的身份信息和投保单号，方便工作人员核对。

提交完材料就耐心等就好，一般信息没问题，责任清晰的话，几天就能出结果。要是保险公司需要补充信息，配合提供就行不用瞎紧张。比如之前我们院小张，打球崴脚撕脱性骨折，所有材料提交完之后，三天就收到了理赔款，正好覆盖了他打石膏和复查的大部分开销，不用从生活费里抠钱出来补缺口。

最后提一句，要是理赔的时候遇到不清楚的，不管是找学校负责的老师，还是打保险公司客服问，都别自己瞎猜瞎操作，问清楚再弄，能省很多时间精力。

图片来源：unsplash

四. 挑选计划注意哪些坑

第一个要留心的是责任范围坑，别看着宣传说“全意外都保”就直接下单。很多低价计划会把大学生常遇到的场景排除在外，比如有的不赔体育课上运动受伤，有的不赔日常骑车出行的磕碰。就拿我同校的小陈来说，当初贪便宜选了一款保费才几十块的，结果骑车去取快递被外卖车剐蹭了，找理赔才发现条款里把非机动车出行受伤列成了免责，最后一分钱都没拿到。挑的时候直接翻免责条款，把运动受伤、日常出行意外这些咱们天天碰到的场景划勾核对，确认没排除再考虑。

第二个要留心的是免赔额和赔付比例坑。不少计划看着保额挺高，其实藏着高免赔额。比如有的意外医疗免赔额设到两百，哪怕你花了三百，也只能赔一百，要是碰到一两百的门诊费用，干脆就一分不赔。还有的赔付比例分三六九等，医保范围内报八成，医保范围外只报三成，最后算下来自己掏的钱还是不少。给咱们学生的建议就是，优先选免赔额在一百以内，甚至零免赔的，赔付比例越高越好，至少要拿到八成以上的比例，这样真出事了才能实实在在帮咱们减负。

第三个要留心的是生效时间坑。有的计划有好几天的等待期，不是买完第二天就生效。比如你明天要去校外参加露营徒步，今天才下单买，结果计划三天后才生效，要是露营的时候摔了，刚好卡在等待期里，保险公司不赔，那钱就白花了。还有的计划到期自动续保，有的到期就得重新买，别以为买一次管四年，中间断保了都不知道。咱们买的时候直接看清楚生效日，要是近期有外出活动，选次日就能生效的，同时记好到期时间，提前一周续保，别断了保障。

第四个要留心的是保额坑。别盲目追求超高保额，也别选保额太低的。有的商家卖的时候推几百万保额的计划，其实大学生日常碰到的意外，大多是几千几万的医疗费用，几百万的身故保额对咱们来说用处不大，还多花冤枉钱。但也不能选保额太低的，比如意外医疗保额只有一千，真摔裂个骨头做个小检查就超了，剩下的还是得自己掏。给咱们学生的合适范围是，意外医疗保额至少要一万到五万，意外身故伤残保额选十万到二十万就够用，符合咱们日常的风险需求，也不会多花没必要的钱。

第五个要留心的是投保渠道坑。别随便点陌生链接买，别找非正规的个人代买。我学姐之前刷到朋友圈的低价广告，点进去买了，结果真出意外要理赔的时候，根本找不到对接的人，才发现买的是假计划，最后只能自己扛医疗费。咱们买就找正规保险公司的官方渠道，或者学校统一组织的投保渠道，都有正规的电子保单，理赔渠道也清晰，不会出问题。

结语

总的来说，大学生完全可以根据自己的实际情况选：经常外出骑车、上体育课或者参加社团户外活动的同学，花一百多到两百块入一份意外险很划算，用零花钱就能覆盖日常磕碰风险，真出事了也不用一下子给家里添负担；平时很少外出、几乎只在宿舍教学楼两点一线，本身学校也有基础集体保障的同学，可以根据自己的预算和需求再做决定。记住挑的时候盯清楚免赔额和生效时间，留好就医票据就行，花小钱就能给校园生活添一份踏实保障。

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