补充养老保险扣除标准是什么

引言

嘿，朋友，你有没有想过，补充养老保险的扣除标准到底是怎么规定的呀？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，给你讲得明明白白。

零一 基础账户的钱够不够花

咱们先唠实的，现在不少朋友退休之后，每个月拿的基础养老钱，刚好够覆盖柴米油盐这种基本吃饭开销。要是想每年出去旅个游，生个小毛病想选点好点的服务，或者逢年过节给孙辈包个红包，手头就容易发紧。

要是你本来生活质量就不低，退休之后一下子降下来，很多人都适应不了。毕竟工作攒了半辈子，退休本来是享清福的時候，总不能为了省钱，连想喝个好茶、想跟老伙计出门聚聚都要算着花。

咱们拿实际例子说，张叔今年刚退休，每个月领的基础养老钱，除去水电物业和吃饭，剩下的也就几百块。他年轻时候喜欢钓鱼，换个好点的钓竿都要攒小半年，更别说跟老伴去外地玩一圈了。后来他说早知道年轻的时候多准备一份，现在也不至于这么拘束。

不同收入情况的朋友，需求也不一样。如果你退休前收入就不高，能补上一点是一点，哪怕每个月少存点，攒几十年也能多一笔进项。如果你退休前收入不错，更得补，别让退休之后生活打折扣。

年纪不同选择也不一样，刚工作没几年的年轻人，每个月挤出来两三百块存进去，压力不大，攒几十年下来，就是一笔不小的补充。快到退休年龄的朋友，也能一次性或者分几年补交，给自己多添一份保障，别等退休之后才发现不够花，那时候再补就晚了。

健康条件不同也有区别，身体一直不错的朋友，大概率退休之后能享受更长时间的养老生活，更得提前准备，多一份钱就多一份安稳。身体稍微差点的朋友，补充这笔钱，也能让自己养老的时候，不用全靠子女，多一份底气。

零二 年轻时候买是不是更好

我直接给你说结论：年轻时候买，整体适配性会比年纪大了再入手好很多，对应不同经济情况的年轻朋友，也都有合适的选择。

刚毕业工作没几年，月收入不高的朋友，不用硬扛高保费，选按月缴费、低额度起步就可以。比如刚参加工作的小周，每个月到手工资除去房租、日常吃饭，剩下三千左右，他选了每个月交五百的额度，压力很小，不会影响当下的生活质量，同时也给自己提前铺开了保障。

如果你已经工作五六年，收入稳定，手里有一些积蓄，可以适当提高缴费额度，缩短缴费年限。这样一来，你可以更早完成缴费，不用一直拖着缴费压力，等到退休的时候，也能领到更多的补充养老金额度。比如工作八年的小林，每个月稳定收入一万多，手里有几万块积蓄，他选了按年缴费，每年交一万块，只需要交二十年，对比同龄人要交到退休，省了十几年的缴费周期，后期也不用惦记每个月扣费的事儿。

身体状况一般的年轻朋友，更要趁早入手。年纪越轻，身体的异常状况越少，投保的时候更容易通过核保，不会被要求加费或者直接拒保。同事小宋三十出头，平时作息不规律，已经查出来有一些小的身体异常，他趁着异常还不影响核保，顺利办了补充养老保险，要是再拖个十年，等身体问题更明显，很可能就买不了了。

还有不少朋友担心，现在买了，要是中间急用钱怎么办？其实选条款里支持部分领取或者保单贷款的产品就可以，遇到急事能取出一部分应急，不用直接退保损失利益。刚结婚准备攒育儿资金的年轻朋友，也可以把补充养老保险当成长期储蓄，等孩子长大需要用钱，或者自己退休需要补充开销，都能拿出来用，不会耽误事儿。

别觉得退休离你远，现在的一步，就是给几十年后的自己攒底气，年轻的时候压力小，选择空间也大，尽早安排比拖着等到临近退休再急着准备从容很多。

图片来源：unsplash

零三 老李的案例告诉咱啥重要

老李今年六十整，刚从单位办了退休，每个月领的基础养老金够吃穿，可就怕生个小病买点营养品，再想凑钱跟老伙计们出门旅个游，手里就有点发紧了。

这时候老李听小区遛弯的老哥们说起可以给自己补一份养老保障，回家翻了好几天资料，还拉着我陪他去咨询。到了地方一问才知道，他之前没早规划，现在能选的余地特别小，能拿到的额度比四十岁就开始规划的人少了好多。

老李回家算了一笔账，要是他四十岁的时候就开始匀出一点闲钱规划，每个月拿出几百块存进去，到退休的时候，累积下来的额度能比现在多出来快一倍，每个月能多领不少钱，足够他每个月出去跟老伙计吃两顿大餐，每年还能出去玩一次。

现在老李只能一次性多交不少钱进去，可他一辈子攒的养老钱本来就不多，一下拿出去一大块，剩下的备用金就不够了，要是真遇到点需要花钱的事儿，还得跟孩子张口，他又拉不下脸来。

这件事给咱们提了醒，不管你现在多大年纪，只要手头有一点闲钱，能安排就早点安排，不用一下子拿出来很多钱，每个月匀一点就行，越早安排，后续能拿到的保障越充足，到老了才能更自在，不用为了多花一点钱犯愁。别等退休了才想起补，那时候不光选择少，压力还大。

零四 合同细节别只看保费多少

别光盯着每年要交多少钱，缴费规则里藏着不少细节，得一条一条捋清楚。

首先看缴费期的选择，不同收入阶段得选不一样的。刚工作没几年，月收入不算高，就别硬扛太长的一次性缴费，选按年分期交压力小，哪怕中途手头紧，也有调整的空间。要是已经中年，收入稳定结余多，也可以选缩短缴费期，整体更省心。

其次要明确领取的规则，是从多少岁开始领，能领多久，领钱的方式能不能改。像刚才说的赵阿姨，当时图每个月领的钱看着多，直接选了固定按月领，没看条款里写了一旦选了按月，就不能一次性领取部分金额。后来她儿子换房需要凑一点周转资金，想从这份保单里拿出一部分应急，结果怎么都取不出来，反而耽误了事儿。所以选领取方式的时候，一定要留一点灵活空间，别把路堵死。

再说说转移或者变更的规则。很多人换工作、换城市生活，会不会影响这份保险，能不能调整投保人或者缴费账户，这些都得提前问清楚、看明白。要是换了城市之后，没法正常续费，或者变更信息要收额外手续费，这些都会添不必要的麻烦。

还要留意退保的规则，要是真的中途有急事必须退保，能拿回多少，有没有额外的限制，不同时间退保有没有不一样的约定，这些别等到需要退保了才去翻条款。

最后还有一个关键点，就是能不能加保，要是后期手头宽裕了，想多存一点进去，有没有开通加保的权限，加保有什么要求，提前确认清楚，以后想调整的时候就不会被动。

结语

回到开头的问题，扣除标准和咱们个人缴费额度直接挂钩，一般是咱们缴费的时候就按规则确定对应可扣除的额度，不同情况额度不一样。给大家总结下实用建议：刚工作、经济基础不错的朋友，尽早安排，长期积累下来能给自己攒下不少养老补充；临近退休的朋友，优先选领取灵活的选项，别硬撑着选长期高缴费的，留好手头流动资金更稳妥；身体条件不错想领更久的，可以优先选保证领取时长的方案；经济一般的朋友，选按年低额缴费就行，慢慢攒也能给退休生活添一份保障。不管啥情况，早规划总比临退休才着急更踏实。

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