65岁以上老年人补充养老保险

引言

年纪大了退休之后，想多攒点养老钱让日子过得更舒心，总担心现有保障不够用，不知道能不能给自己再添一份补充养老保障？今天咱们就来聊聊相关的内容，帮你理清楚思路。

一. 六五 岁后还能买吗

能买，别听人瞎忽悠说过了六十岁就啥保险都买不了，专门给六十五岁以上老人做的补充养老保险，市场上一直有，只要你符合基本要求就能投。

我给你说个真实的例子，家住北京的王大爷，今年六十八，原来单位给交了职工社保，每个月领的养老金够吃饭吃药，但想凑钱给刚结婚的孙子添点家电，再时不时跟老伙计出去旅个游，手头就有点紧。之前王大爷听小区老邻居说，过了六十五就买不了养老保险，本来都放弃了，后来跟着女儿去保险公司网点咨询，人家一查，年龄刚好卡在准入范围内，没过最高年龄限制，身体也符合要求，没花多长时间就办好了投保手续。

先讲最直接的要求，年龄得卡准，多数这类产品，接受投保的年龄上限是七十岁，也有部分放宽到七十五，只要你现在六十五到这个上限区间里，都可以去试，不用上来就打退堂鼓。

然后是健康要求，跟咱们买重疾险不一样，补充养老保险对健康的要求宽松很多，不用查一堆指标，只要你没遇上产品明确说不能投的情况，基本都能过。还是说刚才的王大爷，他有轻度的糖尿病，平时一直吃药控制，投保的时候如实说了情况，人家核保很快就过了，没加费也没拒保，顺利拿到了保障。

这里给你提个醒，一定要如实填健康告知，别想着隐瞒病史，万一以后领钱的时候出问题，反而麻烦。你就有啥说啥，六十五岁以上老人多少有点小毛病，只要不是产品明确排除的情况，都不会卡你。

还有身份要求，只要你是正常的中国居民，有合法的身份信息，就能投保，不用额外准备别的杂七杂八的材料，去网点投的话带好身份证，线上投的话按提示填信息就行，流程不复杂。

要是你身体特别健康，年龄刚过六十五，那完全可以多对比几款，找符合自己需求的投；要是你已经七十多了，也别灰心，找找年龄上限放宽的产品，符合要求一样能买，就像前面说的王大爷，现在每个月多领一千多块，不仅给孙子添了冰箱，自己每季度还能跟老伙计去周边玩一趟，日子比之前舒心多了。

图片来源：unsplash

二. 预算不够怎么办

咱们65岁以上的叔叔阿姨，很多每个月的收入就靠那点养老金，手头不宽绰是常事儿，预算不够千万别硬撑，选对方式照样能配上补充养老保障。

第一个办法，拉长缴费年限，把保费分摊到每个月或者每一年里，平摊下来的压力就小很多了。我家楼下跳广场舞的张阿姨，今年六十七，之前想买补充养老保险，一开始算的时候，一次性交清要十几万，她当时就犹豫了，说一下子拿这么多钱出来，万一有点急事要用钱，那不就抓瞎了嘛。后来代理人给她换了缴费方案，改成十年分期缴费，每年只需要交八千多块，算下来每个月也就不到七百块，刚好从她每个月存的养老零花里扣，一点都不影响日常买菜买药、给孙子买零食的开销，也不用动自己存的应急备用金，轻轻松松就把保障办下来了。

第二个办法，降低基础领取额度。说白了就是不用一开始就追求很高的月领金额，先配上一份基础保障，等以后手头宽裕了，再慢慢加保就行。公园下棋的王大爷今年六十九，退休之后每个月养老金三千多，除了日常开销，每个月能剩下来的也就几百块。他一开始想着每个月能多领个两三千才够用，算了算保费远远超出预算。后来听了建议，把额度调低，先做每个月补充领个五百块的方案，每个月只需要交五百多保费，刚好在他的承受范围内，既配上了保障，也没影响生活。

第三个办法，选择按年缴费或者按月缴费的模式，别硬凑一次性缴费。很多产品都会给咱们不同的缴费选项，一次性缴费总保费会少一点，但对预算有限的朋友来说，真的没必要盯着这个优惠。按月缴费就像交水电煤一样，每个月自动扣一点，根本感觉不到太大压力，哪怕每个月只挤出来两三百，攒起来也能买到够用的保障。

还有一点要记住，预算不够就别跟风买捆绑了其他责任的产品，就选只保养老领取的纯型产品，去掉那些咱们不需要的附加责任，保费直接就能降下来不少。很多产品会捆绑一些其他保障，加进去之后保费就上去了，咱们65岁以上买补充养老保险，核心就是补充养老花的钱，那些用不上的附加责任完全可以砍掉，省下来的钱都是咱们自己的，还能买到够用的养老保障，这不比硬着头皮买贵的划算嘛。

就说咱们小区的刘阿姨，一开始听人说带附加责任的好，算了算保费比纯养老的贵了快三分之一，她本来预算就有限，后来去掉了不需要的附加责任，保费直接降了不少，刚好卡在她的预算里，每个月该领的补充养老金一分不少，完全满足她想多买件新衣服、多出去旅个游的需求，这不就刚好合适嘛。

三. 身体不好能投吗

很多叔叔阿姨一听说要买保险，第一反应就是“我这高血压糖尿病这么多年，肯定买不了吧”，别直接打退堂鼓，其实完全不是这样。

我家楼下小区的赵叔，今年68了，得高血压快二十年了，平时一直按时吃降压药，血压控制得挺稳，就是偶尔去社区测会稍微高一点，他之前总说自己身体这样，买啥都白搭，浪费钱。上个月陪小区的老伙伴去了解补充养老保险，本来就是跟着凑个热闹，没想到一问，人家说可以试试核保，让他把最近一年的血压监测记录还有开药的单子拿出来就行。

一定要记住，不管你身体有啥小毛病，投保的时候必须如实说清楚你的病史，别想着瞒，瞒了之后到领钱的时候容易出问题，反而吃亏。你就按要求把你平时看病的记录、吃药的凭证整理好交给保险公司就行，不用藏着掖着。

像赵叔这样，虽然有高血压，但是一直控制得很好，没有其他并发症，保险公司核保之后，直接就顺利承保了，完全没有加费也没有拒保。要是你是糖尿病，只要血糖控制稳定，没有严重并发症，大多也能顺利通过；要是只是有一些血脂偏高、轻微关节炎这类日常的小问题，基本都不影响投保。

如果你身体毛病稍微多一点，也不用灰心，可以多问几家不同的保险公司，每家的核保宽松程度不一样，这家不行试试那家，总有能符合要求的。别一开始就觉得自己身体不好肯定买不了，就直接放弃了，很多时候试一下就会有收获。

最后给大家提个醒，要是你想买，提前把自己的体检报告、看病记录整理好，按照要求如实提交就可以，不用过度紧张，只要你的病情稳定，没有严重恶化的情况，大多都能顺利买到合适的补充养老保险，赵叔现在已经开始按月领钱了，每个月多出来的钱他都用来跟老伙计们喝茶下棋，生活比之前舒心多了。

四. 领钱时机咋决定

咱们先讲第一种选择，如果你现在手头就有点紧，每个月的固定收入不够覆盖日常开销，那直接选买了就开始领钱就行。就拿我家楼下的孙奶奶来说，她今年68，原来的社保养老金每个月只有两千出头，儿子做生意周转不开，偶尔还需要她贴补点孙子的课外花销，她算了算，自己每个月买菜买药都要一千多，剩下来的钱根本不够出去跟老姐妹们旅游喝茶。她当时拿攒了十年的八万块积蓄买了补充养老保险，直接选了买完次月就领钱，每个月能多领六百多，这不光够她每个月买零嘴喝早茶，逢年过节给孙子发红包也不用抠抠搜搜，这不就是立马拿到实惠嘛。

要是你现在身体硬朗，手头还有不少积蓄，日常开销不靠这点补充的钱，那完全可以选延后几年再领，这样往后每个月能领的钱会多不少。小区里的王爷爷今年66，他跟老伴两个人都有退休金，加起来每个月快八千，儿子女儿还经常给生活费，老两口花不完还能攒下不少。他当时买补充养老保险的时候，就选了延后五年，等到71岁再开始领，算下来每个月能比即领多拿四百多，他说反正现在不急着用，等再过几年，自己腿脚不利索了，说不定要请人照顾，多领点钱就能多一份底气，提前安排好总没错。

如果你是家里孩子帮老人买，那可以结合老人的身体情况来选。要是老人平时身体硬朗，家族里长辈都长寿，那选延后领更划算，活的越久领的越多，长期领下来总金额会高不少。我同事帮她66岁的父亲买，她爸爸每天都去公园打太极，身体比不少年轻人都好，她就帮父亲选了延后六年领，说就算父亲现在不用，以后年纪大了请护工或者住养老院，多出来的这笔钱就是额外的保障，不用动原来给老人留的大病应急存款。

要是老人已经七十多，身体不算特别好，平时就有小毛病需要长期调理，那不如直接选即领，早买早享受，拿到手里的钱才是自己的。就说楼上的周爷爷，今年72，有轻度的糖尿病，每个月要花钱买调理的营养品，他孩子帮他买补充养老保险，直接选了买完就领，每个月多出来的七百多刚好够他买营养品的钱，不用再从生活费里扣，也减轻了孩子的负担，周爷爷自己也觉得开心，毕竟手里有额外的进账，花着也舒心，不用总伸手跟孩子要。

还有一种情况，如果你想给自己留点灵活空间，也可以选可以自己选领钱起始时间的产品，不用一开始就定死，过两年根据自己的经济情况再调整，不过选这种的时候一定要看清楚条款，确认调整的规则有没有额外的费用限制，别到时候想调调不了，反而闹心。总之就记住一点，着急用钱选即领，不急用钱选延后，结合自己当下的开销和未来的打算选，准没错。

结语

看到这儿您肯定清楚啦，65岁以上也能安排补充养老保险，不管您手头宽裕还是预算有限，身体硬朗还是带点小毛病，都能找到合适的方案。就像咱们刚才说的几位长辈，选对适合自己的类型之后，要么能按月领钱添点零花钱，要么能给儿女少添点负担，晚年日子过的更自在。您要是也想给养老多添一层保障，不妨结合自己的情况挑一挑，早早安排上，就能早早享受到好处啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。