城乡居民补充养老保险来了

引言

年纪大了想多攒点养老钱，担心只靠基本养老不够花？刚好有新的补充养老保险，是不是你刚好想问靠不靠谱、适不适合自己买？今天咱们就把你关心的问题一个个说清楚。

谁有资格来参保呢

已经参加了城乡居民基本养老保险的朋友，都可以来参保这个补充养老保险，这个门槛真的不高。我给你举个身边的例子，住在县城老家属院的李阿姨，今年五十二，已经交了快三十年城乡居民基本养老保险，一直觉得老了之后基本养老金够吃饭，但想出去跳个舞、旅个游就有点紧巴，看到补充养老保险出来之后，当天就去社区问了，刚好符合参保要求，当场就办了手续。

如果你已经达到了居民养老保险的退休年龄，但是还没有办理领取基本养老金的手续，也符合参保要求，还可以一次性补交保费。就拿我家楼下开小卖部的张大爷来说，今年五十九，差半年就满六十了，交了一辈子基本养老，手里刚好攒了点闲钱，怕之后没有补交机会，就按着自己能接受的额度一次性交了一部分，等到下个月办领基本养老金的时候，就能同时算补充养老的待遇，每个月多领几百块，进货款的零头都够出来了。

如果你已经过了退休年龄，但是一直没领过城乡居民基本养老保险待遇，也符合参保条件，不用怕年纪超了不能交，同样可以按自己的需求选缴费方式。我之前碰到过一位家住乡镇的赵奶奶，今年六十二，之前因为家里条件不好，一直没补交够基本养老的保费，所以一直没领待遇，今年孩子帮她把基本保费补齐了，顺便给她办了补充养老保险的参保，赵奶奶说，孩子出钱给她存养老钱，以后领的钱够她每个月买牛奶水果，不用总伸手给孩子要，心里舒坦多了。

还没到退休年龄，正常交着城乡居民基本养老保险的年轻朋友，完全可以参保，越早交，积累的时间越长，之后能领到的钱也越多。就说住在城郊的小周吧，今年才二十八，在镇上打零工，单位没有职工养老保险，一直自己交城乡居民基本养老，他说现在自己年轻，手里每个月能挤出来一点钱，就交上补充养老，现在多攒一点，等老了之后压力就小一点，现在交的钱不多，三四十年积累下来，也是一笔不少的养老钱。

有两种情况暂时不能参保哦，已经开始领取城乡居民基本养老保险待遇的朋友，就不能再参加这个补充养老保险了；还有参加了其他类型职工养老待遇，没交城乡居民基本养老的朋友，也不符合这个保险的参保要求，别白跑一趟，可以去问下适合自己的其他养老险种就可以。

缴费档次怎么选呀

刚参加工作，月收入不算高的年轻朋友，直接选最低档就行。比如刚毕业两年住在县城的小周，每个月除去房租、吃饭和日常开销，剩下的闲钱不多，选最低档缴费，每个月只需要掏几十块，不会给生活添负担，还能先把补充养老的账户占上，累计缴费年限，哪怕之后收入涨了再提档也完全不亏。

收入不算稳定，做点小生意或者打零工的朋友，跟着当年的收入情况变就行。今年生意好赚得多，就选中档甚至偏上的档次缴；今年订单少手头紧，就降成低档缴，不会强制要求你每年都缴一样的数，也不会因为你某一年选了低档就影响之前缴的费用，灵活得很，完全贴合咱们普通灵活从业者的收入节奏。你看开蔬果小店的陈姨，去年暖冬水果丰收卖得好，她就选了一年三千多的档次；今年雨季长进货成本高，她就改成一年几百块的低档，一点都不局促。

已经快到退休年龄，准备一次性补缴够年限的朋友，根据自己手头的余钱选。手里有十万八万闲置不用，就选高一点的档次补缴，之后每个月领的钱会多一些；手头余钱只够补最低档，就补最低档，哪怕只多个两三百块，也是晚年额外的零花钱，总比没有好。像今年58岁准备补缴的老郭，儿子刚买房他帮着凑了首付，手里只剩三万多，就选了最低档次补缴，算下来退休之后每个月能多领两百八十多，够他每天买新鲜茶叶和报纸，也挺知足。

已经退休还没领满，或者准备给父母补缴的子女，结合父母的身体状况和你的家庭情况选。父母身体硬朗，平常没什么大毛病，你手头也宽松，就选稍高一点的档次，父母活的岁数越大，领的总钱数越多，越划算；要是父母身体一般，你手头也不宽裕，就选低档，投入少，很快就能回本，哪怕之后有变动也不心疼。去年住在我家对门的小林，给刚满60岁的妈妈补缴，他妈妈身体一直硬朗，退休后还能去社区跳广场舞，他就选了中等档次补缴，现在妈妈每个月多领的钱，刚好够报社区的舞蹈班和体检费，既给妈妈添了乐趣，也没给小林添压力。

已经稳定退休，想逐年缴费补够年限的老年朋友，选你能轻松承担的档次就行，不用硬撑着选高档。每年领的基础养老金加子女给的零花钱，除去看病吃饭，剩下多少就拿多少缴，哪怕每年只缴几百，累计十几年下来，退休也能多领一份，不用为了缴保费省吃俭用降低当下的生活质量，毕竟养老既要顾着将来，也要过好现在。

图片来源：unsplash

退休了钱怎么算

咱们拿住在县城的赵伯伯举例子，赵伯伯今年满60岁，之前一直交城乡居民基本养老保险，交够年限能领基础养老金了，听说有补充养老保险，一次性补交了保费，现在正好能领钱，我们来算他每个月能拿到手多少钱。

赵伯伯补交的时候，一共交了三万块钱进个人账户，政府对应给了三千块补贴，个人账户总共就有三万三千块。到60岁退休的时候，计发月数是固定的，直接把个人账户总额除以计发月数，算出来就是每个月从个人账户发的钱。算下来，赵伯伯这部分每个月差不多能拿一百多块。

这还只是个人账户部分，实际领钱的时候，还要加上你本来就能领的城乡居民基本养老金。赵伯伯原来基础养老金每个月能领两百多，加上补充养老保险个人账户发的钱，每个月就多了一百多块收入。你别小看这一百多块，平时买个菜、交个水电费，或者给孙子买个小零食、买盒降压药，都够了，生活质量确实能往上提一提。

如果你是逐年缴费，不是一次性补交的，算法是一样的，就是把你每年交的钱、每年享受的政府补贴，加上账户里累计的收益，全部加起来得到个人账户总额，再除以计发月数就行。比如30岁的小张，每年交两千块，连续交三十年，每年政府给一百八十块补贴，账户里的收益按累计来算，几十年下来个人账户也有不少钱，到退休的时候除以计发月数，每个月也能多领好几百。

给大家说个实打实的建议，如果你已经快要到退休年龄，想要补一笔钱给自己添收入，你可以自己提前算一遍，把打算交的钱加上补贴，算完每个月能领多少，再看看能不能满足你额外养老的需求，再决定交不交。如果你还年轻，每年攒一点就行，不用给自己太大压力，累计下来就是一笔不小的补充收入，等退休了你就能感受到这笔钱的用处，手上有闲钱，心里更稳当。

购买注意点有啥

第一个要注意，得结合自己手里的余钱安排缴费，别硬撑着选高档次。我家邻居刘哥去年刚攒够孩子大学学费，听人说选高档次以后领得多，咬咬牙交了最高档，结果下半年家里老人身体不舒服需要住院调养，手上拿不出闲钱，最后只能去跟亲戚周转。所以不管别人说啥，先把家里应急用的流动资金留出来，剩下的闲钱再拿来参保，不影响日常开销才是对的。

第二个要注意，看清楚缴费的中断和补缴规则。咱们不少灵活就业的朋友收入波动大，有时候赶上活儿少的月份，可能没办法按时缴费，这个时候要提前搞懂，断缴之后能不能补缴，补缴会不会影响以后的待遇计算。比如我认识的做家政的陈姐，去年家里有事断了三个月缴费，一开始怕影响待遇着急得不行，后来查了规则才知道，这个保险断缴不用滞纳金，后续随时可以补缴，也不影响之前的累计，才放下心。提前摸清楚规则，遇到特殊情况才不会慌。

第三个要注意，不同年龄选缴费方式的思路不一样，别跟着别人瞎选。比如四十多岁的中年人，距离领养老金还有十多年时间，可以选按年缴费，每年根据自己当年的收入调整档次，赚得多就多交，赚得少就少交，灵活度高。要是已经五十多，距离领钱没几年了，手头又有一笔闲置的存款，可以选择一次性补缴够，不用年年惦记缴费的事，省心不少。别看到同龄人一次性补缴你也跟着补缴，得算算自己的年龄和手头的钱合不合适。

第四个要注意，一定要用官方渠道参保缴费，别找乱七八糟的第三方代办。前阵子小区里张阿姨碰到有人上门说能代办内部优惠档位，交了钱还能返佣金，差点就信了，还好后来社区做科普的时候问了工作人员，才知道那是骗人的。现在不管是线上在社保官方平台，还是线下去社区社保服务点，都能直接办理，不需要找第三方代办，更没有什么内部优惠，凡是说能帮你走捷径多领钱的，全是忽悠，千万别信。

第五个要注意，参保之后要定期查查自己的个人账户记录，看看缴费有没有到账，待遇计算有没有错。楼下开杂货店的李叔，交了三年费，今年去查账户的时候，发现有一年的缴费记录没登进去，还好当时保留了缴费凭证，很快就补好了记录。要是一直不查，等到要领钱的时候才发现问题，补起来就麻烦多了。建议大家每年抽十来分钟，查一次账户记录，有问题赶紧找工作人员处理，别给自己以后留麻烦。

结语

说来说去，这款补充养老保险其实就是给咱们的养老生活再加一份保障，不管你是刚工作不久的年轻人，还是快要退休的叔叔阿姨，根据自己当下的收入情况选就对了。收入宽松就选稍高一点的档次多攒点，手头紧就先选低档稳稳缴着，总的来说，早参与早积累，退休之后就能多一份安稳零花钱，让晚年生活更宽裕自在。

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