怎么交补充养老保险的钱呢

引言

嘿朋友，你是不是也想多攒点养老金安度晚年，却不清楚怎么交补充养老保险的钱呀？是不是怕踩坑、怕流程太麻烦，搞半天都弄不明白？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚讲明白。

一. 三种渠道教你灵活缴

第一个渠道是通过单位统一办理缴费。如果你还在单位上班，大部分单位都可以代办补充养老保险的缴费手续。你只需要跟单位人事部门确认好自己想要的缴费档次，之后每个月的保费会直接从你的工资里扣除，再由单位统一交给承保机构，不用自己跑流程，也不用记缴费日期，对于朝九晚五忙工作的上班族来说，是省心得多的方式。

住在我家对门的陈姐，就是选的这个渠道。她在一家企业做行政快十年了，从三年前开始缴补充养老保险，就是走的单位统一缴费。每个月发工资的时候，直接扣走她选好的缴费金额，她从来没忘缴过，也不用自己操作手机或者跑线下网点，上班摸鱼的时候跟人事说一句调整缴费金额就行，完全不耽误手头的工作。

第二个渠道是自己在线上渠道缴费。现在很多承保机构都开通了官方线上服务入口，不管是微信端还是支付宝端，都能找到对应的入口，自己在线上就能完成投保和缴费操作，时间完全自由，不管是凌晨一点还是周末，随时想操作都可以。如果你平时时间比较碎片化，或者不想麻烦单位，那选这个渠道刚好合适。

自由职业者小周就是这么缴费的。他平时接设计单子，收入不稳定，没法固定每个月拿出固定的钱缴费，所以他就自己在线上操作，这个月单子多赚得多，就多缴一点，下个月单子少，就少缴一点，遇到手头紧的时候还可以先停几个月，后续接着缴就行，完全不用受固定缴费时间和固定金额的限制，适配他这种收入波动大的工作状态。

第三个渠道是去线下实体网点缴费。如果你对线上操作不熟悉，觉得对着手机屏幕填信息不放心，那就直接带上自己的身份证，去承保机构的线下实体网点办理，现场有工作人员帮你填信息，帮你设置缴费周期，你直接现场交钱或者绑定银行卡代扣都可以，有啥疑问当场就能问清楚，对年龄偏大、不太会用智能手机的朋友来说，这个渠道最踏实。

我家楼下水果店的张叔，今年五十出头，平时只会用手机刷短视频，网上填信息绑卡这些操作总怕点错，所以他就直接去离家三站路的线下网点办了缴费，第一次去的时候，工作人员帮他选好了缴费档次，绑定了银行卡，之后每个月自动扣费，要是他想改档次，直接跑一趟网点就能改，不用自己琢磨手机操作，心里踏实多了。

图片来源：unsplash

二. 年轻人起步别太晚

小王今年26岁，刚毕业参加工作满两年，手里攒下了小几万的积蓄，平时除了留足应急的生活费，剩下的钱要么放在活期账户里躺平，要么偶尔跟风买些没收益的理财产品，算下来一年赚不了多少利息。前阵子和家里长辈吃饭，长辈提起不如拿点闲钱交补充养老保险，小王当时还觉得，自己离退休还有三十多年呢，急着交这个钱干嘛，不如先攒着钱买车旅游享受生活。

后来小王跟着朋友一起去咨询了相关的办理人员，办理人员给小王算了一笔账，小王试着每个月从工资里拿出300块交保费，这笔钱其实就是少出去吃两顿火锅，少买两件不太需要的衣服，对日常的生活质量完全没影响。小王抱着试试的心态办理了缴费，一直坚持了下来，期间换工作涨工资，也慢慢把每月缴费的额度提到了500块，还是没影响自己的日常开销。

等小王到了四十多岁的时候，身边的朋友才反应过来要给自己攒补充养老金，这时候朋友们要么得每个月掏一两千块交保费，交得多了手头紧张，连孩子的兴趣班学费都要算计，要么就只能少交，以后领的钱也少。小王这时候算了算自己已经交了快二十年，累计下来的账户额度已经比刚交了三五年的朋友高出一大截。

对于刚入职场的年轻人来说，就算每个月经济基础不算厚，也可以选低额度按月缴费，每个月挤出几百块，完全不会挤压日常开支，还能养成强制储蓄的习惯，避免大手大脚把钱都花在没用的地方。就算以后收入变了，也可以根据自己的经济情况调整缴费额度，收入高了多交一点，暂时手头紧了也可以申请暂停缴费，等缓过来再继续交，灵活性很强。

健康条件好的年轻人，办理的时候也很少会遇到限制，能顺利办理符合自己需求的方案。如果你现在还年轻，刚好有攒养老钱的打算，不如早点动手，不用一开始就交很多，细水长流，等到退休的时候，就能多一笔稳稳的收入，给自己的养老生活多添一份保障。

三. 中年人保费压力大吗

对多数中年人来说，这个阶段上有老下有小，日常开支已经占了收入不小一部分，交补充养老保险的钱，完全没必要硬扛，更不能为了攒养老金压缩家里的日常开销，得选适合自己承受能力的缴费方式。

就拿小区里的老李说吧，老李今年45，在一家物业公司做主管，每个月固定收入八千多，爱人在家照顾读高中的孩子，两边老人都在老家，平时也需要贴补一些生活费。一开始老李打算一次性交十几万进去，后来算了算，家里备的应急存款一下子就去了大半，万一家里有个急事要用钱，还得退保亏钱，最后他改成了按月交，每个月从工资里扣五百，算下来一年也就六千，完全不影响家里的日常开支。

你要是手头有一笔暂时用不上的闲钱，也可以选一次性缴费，或者按年缴费，这样比按月交总的费用更低，也不用每个月记着扣款。要是你收入不算稳定，做小生意或者平时收入浮动大，那就选灵活缴费，想起来交一笔，手头宽松的时候多交一点，紧张的时候就先停一停，大部分这类产品都支持这样的操作，不会随便给你断保障。

别看着别人交得多就眼红跟风，别人每个月交两千，你硬跟着交，结果孩子的学费、老人的医药费都凑不出来，那就完全得不偿失了。你可以先算一算自己每个月扣完房贷、车贷、日常开销之后，还能剩多少可灵活支配的钱，拿结余的三分之一拿来交保费就刚刚好，剩下的还要留足应急的现金，不能全放进养老保险里。

要是你经济条件一般，也不用觉得交得少就没用，哪怕每个月只交两三百，攒一二十年，退休之后也能多出来一笔稳定的收入，平时买个菜、添点衣物都够了，总比老了之后只靠基本养老金宽裕，比一点补充都没有强太多。只要找对符合自己收入情况的缴费节奏，完全不会有什么压力，还能给退休生活多添一层保障。

四. 退保条款一定要看清

我给你说几个实实在在发生的事儿，你就知道提前看退保条款有多重要了。

去年有个张姐来找我吐槽，她四年前给自己买了一份补充养老保险，当时听销售说“想退就能退”，她就没仔细看合同。后来家里孩子要凑首付，手头紧，想把这份的钱退出来应急，去办理的时候才发现，前五年退保要扣很高比例的手续费，她交了四年一共八万多，扣完手续费只退回来不到四万，平白亏了一半多，心疼得好几个月都睡不好。

你买之前一定要先翻到退保条款那一页，先看清楚不同缴费时段退保，扣费比例是怎么算的。一般来说，缴费的前几年扣费比例都会高一些，缴费时间越久，扣费比例越低，能拿回来的钱就越多，这些都要一条一条数明白，别光听别人口头说。

还有，不同退保申请方式也不一样，你也要记清楚。有的要去线下网点填申请，有的支持线上app办理，办理之后多久能把钱打回你的账户，这些条款里都写了，提前摸清楚，真遇到急事要退的时候，不会耽误你用钱。

另外还有一种情况，很多人不知道，就是你交了几年之后，实在不想接着缴费了，除了直接退保，条款里一般还有“减额交清”的选项，你可以看看条款里这部分内容是什么要求。比如说你本来买的是十万保额，交不起了，就可以按已经交的保费折算成更低的保额，之后不用再交钱，还能一直保留这份保障，比直接退保亏手续费划算得多，这也是一个能帮你减少损失的办法。

最后给你提个醒，签合同之前，一定要把退保相关的条款一字一句读一遍，有看不懂的地方就当场问清楚，问明白了再签字。别等真要退保的时候才翻合同，那时候再后悔就晚了。

结语

总的来说，交补充养老保险的钱，方式灵活，选适合自己的就好——嫌麻烦就开自动划扣，习惯自己操作就跑网点或者线上交。不同年龄段、不同收入的朋友，都可以根据自己的余钱安排缴费，年轻手头宽松就多交一点，中年压力大就选低一点的额度，千万别硬挤钱影响日常开支。交钱之前一定要把退保相关的规则看明白，确定好再交钱，这样我们的补充养老规划才能顺顺当当，到老了多一份安稳收入。

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