有什么适合65岁以上的家财险
引言
叔叔阿姨们是不是一提起给家里挑家财险就犯难？忙活了大半辈子攒下的家当，想找个合适的保障，可对着好多介绍摸不清头脑，65岁以上到底能不能挑到合适的家财险呀？今天咱们就好好聊聊这个事儿，帮你把问题说清楚。
按需匹配保障类型
家住一楼带小院子的王阿姨，今年68岁，平时爱摆弄花花草草，院子里还放了新买的电动代步车、遮阳棚和全套养花工具，平时代步车就在院子里放着。那选家财险的时候，就得特意加上室外停放非机动车保障的选项，不然真要是车子出了问题，得不到赔付可就亏了。你要是跟王阿姨一样，家里有放在室外的物品，选的时候一定要盯着这项责任加进去，别漏选。
家里有传下来的老金饰、老翡翠，或是子女给买的和田玉、珍珠项链这类贵重物品的叔叔阿姨，要选带个人贵重物品保障的家财险。就说今年66岁的张阿姨吧，她妈妈留给她一对银镯子和一块老怀表，一直放在家里抽屉，之前没买对应保障，后来收拾抽屉的时候不小心碰掉了怀表，表盘摔裂了修一下花了小一千，全得自己掏腰包。后来她再买家财险，就特意加上了个人贵重物品这一项，这类物品只要在约定的保额范围内，真出了问题就能申请赔付，不用自己承担全部损失。选的时候记得提前核对，你手里的贵重物品是不是在保障范围内，保额够不够覆盖你手里这些东西的价值，别等出事了才发现没选对。
子女常不在家，自己住老小区，经常有亲戚朋友上门串门唠嗑的叔叔阿姨，可以选带第三者责任保障的家财险。比如70岁的刘叔，平时老伙计们爱来他家下棋，上个月有个老伙计下楼梯的时候踩滑摔了，去医院拍片子拿药花了不少钱，虽说老伙计没说让刘叔全出，可刘叔过意不去，主动担了大部分费用。要是买了带第三者责任的家财险，这种在自家屋里或者楼道里发生的意外，就可以申请赔付，能帮你减轻不少经济负担。哪怕平时家里请钟点工帮忙打扫卫生，这项保障也能用上，用处挺多的。
家里新装了智能门锁、智能摄像头，或是刚换了新燃气热水器、壁挂炉这些家电的65岁以上叔叔阿姨，选家财险的时候，可以加上居家设备故障保障。今年67岁的陈阿姨，上个月家里燃气热水器坏了，出保后找师傅上门维修换零件，花了快八百，之前买的家财险没带这项保障，只能自己出钱。后来换家财险的时候，她特意加上了这项，以后家里的常见家电出了故障，在保障范围内就能申请赔付，不用自己全掏维修费。这项附加保障花不了多少钱，加进去挺划算的。
要是你平时长期跟着子女去外地住，老家的房子空着没人看，那选家财险的时候，一定要选支持空置房屋保障的类型。很多普通家财险对空置超过一定时间的房屋，出了问题是不赔的，你就提前问清楚，选能保空置房屋的，哪怕老家房子空个大半年，出了约定范围内的问题，也能正常申请赔付，不用担心里边的家具家电出问题没人管。
看清投保年龄要求
咱们先来说，不是所有家财险都不卡年龄哦。好多朋友觉得家财险保房子，跟投保人年龄没关系，就随便填个年龄，到理赔的时候才发现踩坑，白白耽误事。
我家楼下的李叔今年72岁，上个月就碰到这个糟心事。他退休后一直自己住老房子，想给家里添份保障，听邻居说有家财险挺好，没仔细看投保要求就填了信息交钱。结果上个月家里出了点小状况，要申请理赔，保险公司一核对信息，发现这份家财险要求投保人年龄不能超过70岁，李叔投保的时候超了两岁，当初投保的时候没如实说清楚，理赔卡了快半个月才理顺，可把李叔折腾坏了。
不同的家财险，对投保人年龄的要求不一样。有的家财险要求投保人60岁以内才能投，有的放宽到70岁，还有的能接受80岁以内的老人投保，所以你先翻一下投保页的要求，先把年龄这栏核对清楚，别花了冤枉钱，也别耽误了后续用保障。
要是你刚好65岁到70岁之间，选的时候直接找明确标注了接受这个年龄段投保的产品就行，不用绕弯子。要是你已经超过70岁，也不用发愁，现在不少产品都把投保年龄放宽了，多找两款就能找到符合要求的。
最后给大家提个醒，投保的时候一定要填自己真实的年龄，别为了符合要求填错信息。不管你是自己给家里投保，还是子女帮爸妈买，都要核对清楚年龄要求，确认符合要求了再交钱，省得后续出麻烦。
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留意赔付相关细节
先给你说个实打实的例子。家住一楼的王伯伯今年68岁，之前买过一份家财险，去年冬天家里水管老化爆了，泡坏了客厅的实木地板和靠墙的实木衣柜，找保险公司报案才发现，这份保单的免责条款里写了“老化导致的水管爆裂不赔付水渍造成的家财损失”，最后只拿到了一点点维修水管的补贴，地板衣柜的钱一分都没报，相当于白买了不对口的保障。所以你买的时候，一定要翻到免责条款那页，把这不赔的内容一条一条看明白，别拿到保单只看保什么，不看什么情况不赔。
再说说报案和申请赔付的流程，很多叔叔阿姨记性不好，也不会用智能手机上传材料，得提前问清楚。比如有些公司支持子女帮忙线上传材料，有些还能安排工作人员上门收资料，这些都要提前问明白。要是你遇上需要现场定损的情况，也要问清楚，多久能有工作人员上门，别出了事之后等好几天没人理，干着急没办法。还有赔付到账的时间，也得记一下，提前心里有数，别催错了地方也耽误自己事儿。
咱们65岁以上的朋友，家里多多少少都会有几件用了挺多年的旧家具、旧家电，很多保单会按折旧价算赔付金额，你得提前问清楚折旧的规则。比如你家一台用了8年的冰箱，坏了之后是按买的时候的原价算，还是每年扣一定比例的折旧费，不同公司算法不一样。有位66岁的刘阿姨之前没问这点，冰箱坏了之后以为能赔大几百，结果因为用了快十年，折旧下来只赔了几十块，跟自己预期差好多，生了好半天闷气。
如果你家里准备加保贵重物品的保障，比如带了金饰、老玉器、纪念币这些，一定要提前问清楚，需不需要提前提供购买凭证或者估值证明。比如70岁的陈叔叔，家里有一块传了三代的老玉，之前想着反正家财险都保，就没提前报备，后来不小心碰碎了，找保险公司赔付，才知道没提前登记估值的贵重物品，不在保障范围内，一分钱都赔不到，悔得不行。所以只要是你想保的贵重东西，该登记登记，该给材料给材料，别嫌麻烦，省得真出事了拿不到钱。
还有一点，赔付的时候，有些是给你修东西，有些是直接赔钱，这个也得提前搞清楚。比如你家墙皮被泡掉了，是保险公司安排工人来修，还是直接给你打钱自己修；玻璃坏了是帮你换，还是直接赔钱。有些叔叔阿姨怕麻烦，就想直接拿钱自己找相熟的工人修，那就得选支持现金赔付的条款，别到时候说只能修不能赔，不符合自己的需求，又闹心。
高性价比选购技巧
优先保核心刚需，别乱加没用的附加责任。大部分65岁以上的叔叔阿姨，家里已经住了不少年头，最核心的需求就是保住房屋主体结构、家里的日常家具电器、衣物被褥这些基础室内财产，这些是咱们过日子离不开的东西，把这部分保障做足，就够应对大部分常见的风险了。没必要为了听着好听的冷门保障多花钱，比如有些产品会加一些很少能用到的特殊附加责任，咱们平时根本碰不到这种情况，白花这个保费不划算。
根据自家房屋的实际情况选保额，别乱买高保额多花钱。要是你家是小户型，建筑面积也就五六十平，室内财产不算多，选对应额度的保额就够了，没必要硬买一两百万的高保额，保额越高保费越贵，超过实际价值的部分也没法多赔付，完全是浪费钱。要是你家房子大，东西多，就对应选稍高一点的额度，刚好覆盖实际价值就行，不多花冤枉钱也够保障。
选年缴的缴费方式，分摊下来压力小，性价比更高。咱们65岁以上的朋友，大多每个月领固定的退休工资，手里留着钱要应付日常开销、突发的小毛病买药钱，年缴保费一年只需要交一次，单次费用本来就不高，一般百八十块就能买到不错的基础保障，就算退休工资不高，也完全不会有负担。有些长期产品可以一次性缴清，算下来总费用反而更高，对咱们来说没必要，一年一交或者逐年交，更灵活也更划算。
看看有没有针对老年人的投保优惠，不少公司会推出适合中老年群体的普通家财险优惠，本身基础保障就齐全，保费还能再便宜一点。比如咱们去线下网点咨询，或者让子女帮忙线上看看，有时候就能找到这类符合要求的产品，不会缩水保障还能省点钱。
给大家举个实际例子，家住老小区的赵阿姨今年68岁，每个月退休工资四千出头，家里是七十平的老房子，只有老两口住。之前想买家财险，一开始看中了一款宣传有很多附加责任的产品，一年要两百多，后来按照咱们说的方法挑，只选了覆盖房屋主体和基础室内财产的额度，刚好匹配她家的实际情况，一年只需要八十多块。去年冬天厨房水管老化漏了水，泡坏了厨房的橱柜和地板，申请赔付下来刚好覆盖了维修的费用，花很少的钱就解决了大麻烦，性价比很高，特别适合咱们这个年龄段的朋友。
结语
总结一下，咱们65岁以上朋友选家财险，先捋捋自己家的需求：住老房子、有贵重物件就选带对应保障的，家里常有亲友走动就添上第三者责任，先看投保年龄卡不卡，别白忙活，看清赔付的条条框框，别踩免责的坑，根据自己的退休收入选，基础保障优先加附加，花不了多少钱就能把家里的大小风险兜住，放心选就好。
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