适合60-65岁的家财险 家财险购买教程
引言
叔叔阿姨们，咱们忙活大半辈子，攒下的房子家里头的物件，是不是都得好好顾着？想给家里添份保障，又不知道60-65岁能不能选合适的家财险，更不知道该怎么挑怎么买？那今天咱们就好好聊聊这块的事儿，把您想问的问题都讲明白。
按需选对应保障项
住房龄超过20年老小区的叔叔阿姨，优先加上管道破裂及水渍保障。就拿北京朝阳区的陈阿姨来说，今年陈阿姨62岁，住单位分的老家属楼，冬天厨房暖气管接口老化漏水，一晚上漏了小半厨房，不仅泡坏了自己家的实木橱柜、实木地板，还顺着天花板漏到了楼下李叔家，泡坏了李叔家的卧室吊顶和衣柜。当时陈阿姨刚买完适合咱们这个年龄段的家财险，特意加上了这项保障，最后保险公司不仅赔了陈阿姨家换橱柜地板的八千多块钱，还帮陈阿姨赔了李叔家维修吊顶衣柜的五千多块钱，不然这一万多块钱掏出来，真够心疼小半年。要是您家也是老房子，管道都老化了，这项保障可别落下。
住一楼、二楼低楼层的叔叔阿姨，记得加上盗抢保障和外来人员意外责任保障。广州荔湾区64岁的刘叔就是个例子，刘叔习惯晚上开着阳台门通风，结果夜里进了小偷，偷走了刘叔放在客厅沙发上的手提包，包里有刘叔准备给孙女交学费的三千块现金，还有刚买的一块智能手表。好在刘叔买家财险的时候加了盗抢责任，报完警之后，保险公司按约定给刘叔赔付了现金和手表的损失，没让刘叔的这笔钱打了水漂。另外低楼层门口经常会放菜篮子、快递，有的叔叔阿姨还爱在楼下摆个小椅子晒太阳，偶尔有邻居或者路过的行人不小心滑倒，咱们作为房主也要担责任，加上这项意外责任保障，就能帮咱们兜住风险。
房子刚装完修、买了新家电的叔叔阿姨，记得加上家电故障保障和室内装潢保障。上海静安区61岁的周叔，今年刚把老房子重新装修了一遍，给厨房换了新的嵌入式冰箱，住了没俩月冰箱压缩机突然坏了，维修师傅说换压缩机要三千多块，当时买冰箱的保修已经过期了。周叔买家财险的时候加了家电故障保障，最后保险公司赔付了大部分维修费用，不用周叔自己掏全款。要是您家刚换了大件家电、重新装了房子，这两项保障一定要加上。
在城市小区住高层的叔叔阿姨，可以加上高空坠物责任和门窗玻璃破碎保障。深圳罗湖区63岁吴阿姨，前阵子刮大风，阳台上摆的多肉花盆没放稳掉下去了，砸坏了楼下业主停在停车位的汽车后视镜和引擎盖，人家要吴阿姨赔偿两千多块维修费。吴阿姨买家财险的时候加了高空坠物责任，这笔赔偿就由保险公司出了，不用吴阿姨自己掏钱。另外高层风大，有时候大风会吹碎阳台玻璃窗，或者楼下坠物砸坏咱家玻璃，加上门窗玻璃破碎保障，换玻璃的钱也能走保险赔付。
家里有闲置空房、农村老家还有自建房的叔叔阿姨，也可以对应加专属保障。如果城里有房，农村老家还留着一套自建房给偶尔回去住，或者给亲戚帮忙照看，就选包含农村自建房责任的家财险，很多普通家财险不保障农村自建房，选的时候多留意一句就行。如果是长期没人住的闲置空房，可以加上房屋空置意外保障，避免因为长时间没人住出现意外没人发现，最后没办法理赔的情况，不管是空着给子女留着，还是暂时不住，加个小项就能多一层保障，花不了多少钱，图个踏实。
看清条款关键细节
第一，先划清楚免责内容，别踩坑。免责就是写在条款里，保险公司不赔的情况，您得一条一条捋明白。比如家住一楼的刘叔，之前晒在小院里的实木家具被雨淋坏了，找保险公司赔付才发现，条款里写清楚了，放在露天没有遮挡的物品损坏属于免责，不能赔。所以您挑的时候，得对照自己家里的实际情况，把免责一条条过一遍。要是家里有放在院子、阳台露天区域的大件物品，就找把露天物品损失纳入保障的产品，别等出事才追悔莫及。
第二，盯紧房屋主体和室内财产的赔付额度。60-65岁的叔叔阿姨，不少住的是住了十几年的老房子，也有刚给子女帮完忙，换了小户型养老新房的，不管哪种，额度得跟自家实际匹配。比如陈阿姨家老房子，当初装修花了十几万，室内家具家电加起来也有小十万，她一开始没仔细看，买了份房屋主体额度够，但室内财产额度只有几万的，后来水管爆了泡坏家具，理赔的时候才发现额度不够，只能赔一部分。所以您算清楚自家装修、家具家电大概值多少钱，选额度能覆盖的就好，不用盲目买太高额度浪费钱，也不能买太低不够赔。
第三，确认清楚附加责任的理赔条件。不少家财险会加一些实用的附加责任，比如家电维修服务、上门开锁服务之类的，您得看清楚附加责任的使用要求。比如周叔之前看产品说有家电维修，就买了，后来家里冰箱不制冷想用服务，才发现条款里要求，只有因为保障范围内的事故损坏的家电才能用免费维修，自己老化坏了不算，要用就得自己额外掏钱。所以您盯着附加责任的时候，别光听宣传说有啥服务，一定要看条款里写的使用条件，需要您自己满足什么要求，才能用得上这些附加服务。
第四，注意保额赔付的规则，是比例赔付还是限额赔付。有些家财险针对室内的贵重物品，比如您家里的金饰、字画、红木小件，会单独约定赔付限额，不管您整体保额有多高，这类物品单次理赔最多赔约定的数额。比如吴阿姨家里丢了一块收藏的玉，买的时候只看了整体室内财产保额，没注意贵重物品的单独限额，最后只拿到了不到实际价值三分之一的赔款。所以如果您家里有这类价值比较高的小件物品，一定要看清楚条款里对这类物品的赔付限额，不够的话可以选能额外提高这类物品额度的方案。
第五，看清楚保障区域的约定。有些家财险只保您自己的产权房屋，如果您是租房子养老，或者给子女看房子住，那得选对应的产品。比如郭叔叔现在住的是儿子买的房子，自己老家还有一套空着出租，他一开始只给老家买了，自己住的这套没买，后来不小心碰碎了厨房大理石台面想理赔，才发现买的那份只保合同上写的那套房屋，换地址没提前跟保险公司说，就不能赔。如果您有多套房子，或者经常换居住地方，一定要提前看清楚保障区域的约定，一套房子买一份，换地址了及时联系保险公司做变更。
手把手教您线上购买
第一步，先找正规平台。咱们60-65岁的叔叔阿姨，别随便点朋友圈转发的陌生链接，也别信路边发传单拉你下载的不知名APP。直接用你手机里常用的大型支付平台，或者正规保险公司的官方APP、官方微信公众号，这些地方靠谱，不容易踩坑。要是你分不清哪些是正规的，喊子女帮你确认一下，确认完再点进去，别着急输信息。
第二步，筛选符合咱们需求的方案。进入平台的家财险购买页面之后，直接搜索家财险，接下来就根据咱们自己家的情况挑。住老小区的叔叔阿姨，就选带管道破裂、老旧家电故障保障的；住一楼带小院的叔叔阿姨，就加上室外财产、非机动车盗抢相关的保障；要是家里雇了住家的钟点工或者保姆，也可以添加上相关的责任保障。不用选那些花里胡哨用不上的保障，选咱们日常能用得到的就够，多余保障多花钱，没必要。
第三步，填写准确的房屋信息。这里要提醒大家，别随便填数，房屋地址要写得清清楚楚，精确到几栋几单元几号，房屋的建筑面积也按房产证上的数字填，房屋使用性质要选住宅，别填成商用，不然出事了可能会影响赔付。要是咱们是租房子住，也选对应的租房版家财险，填写租住地址就行，不用填房东的房产信息，别填错类别。
第四步，核对保障内容和价格。填完房屋信息之后，页面会出来对应的价格和保障清单，咱们慢一点，一条一条看。看看你想要的管道漏水、家电保障是不是在里面，每项的赔付额度够不够用，总价是多少。一般适合咱们普通家庭的家财险，一年也就一百多到三百多，价格都不算高，要是出来的价格超出你预期，就回去删掉没用的保障，调整之后再看。
第五步，完成缴费，保存保单。确认内容价格都没问题，直接按提示用手机支付完成缴费就行。缴费成功之后，平台会出电子保单，你把电子保单存到手机相册里，或者发给子女帮你存着，不用打印出来，需要用的时候调出来就行。要是操作到哪一步卡住了，直接点页面上的客服按钮，找在线客服问，或者打平台的客服电话，都会一步步教你，不用不好意思问。
图片来源：unsplash
赔付流程一步到位
出事儿第一时间先报险，别拖着，也别私自乱挪动现场破坏痕迹。咱们60-65岁的叔叔阿姨记性可能没那么好，可以把保险公司的官方报险电话存进手机通讯录，或者直接存在常用来通话的老人机快捷键里，真出事一按就能拨通，不用慌慌张张到处找号码。之前楼下刘叔家厨房油烟机线路短路冒了小火，烧黑了灶台和抽油烟机，他当时慌得先自己拆油烟机收拾，结果收拾完没法提供清晰的现场照片，耽误了小半个礼拜的审核，要是第一时间先打电话报险，按客服说的来，两三天就能走完流程。
报险之后，按照保险公司客服说的要求，整理好所有需要的材料就行。一般来说需要你准备好房主本人的身份证、房屋产权证明，如果是租房子住的叔叔阿姨，准备好租房合同就行。涉及到财物损失的，要留好维修商家开的正规发票，要是家里物品全损没法修，就留好当初购买这个东西的小票或者支付记录就行。之前楼上张阿姨家水管漏了泡坏了沙发，她把当初买沙发的超市小票、定做沙发的收据都整理好了，一起发给保险公司，审核很快就通过了。如果有涉及第三方的损失，比如你家漏水淹了楼下邻居家的东西，把邻居的损失清单、你们协商的记录也一并准备好就行，不用额外弄复杂的材料。
材料提交之后，耐心等审核就行，不用天天盯着催。保险公司一般会安排工作人员线上核实情况，有的也会上门现场核验，咱们只需要配合工作人员说明情况就行，实话实说就行，不用隐瞒也不用夸大损失。城西的李叔家阳台窗户被外物砸坏了玻璃，提交材料之后，保险公司工作人员上门拍了几张照片，问了一下事情发生的经过，前后不到二十分钟就核验完了，一点不折腾人。如果咱们年纪大了，出门不方便，或者没法给工作人员开门，也可以跟工作人员商量，改成线上视频核验，在家就能完成，不用跑出去折腾。
审核通过之后，赔付金会直接打到你预留的银行卡里，你查收余额就行。现在多数保险公司都是三到七个工作日就能到账，不会拖很久。之前赵阿姨家花盆掉下去砸了楼下的电动车，审核通过之后第五天就收到了赔付金，刚好够付电动车的维修费，一分不少，省得赵阿姨自己掏腰包。如果你过了一周还没收到到账提醒，可以打之前的报险电话问问，客服会帮你查询进度，不会敷衍你。
最后给咱们叔叔阿姨提两个实用的小提醒，第一个，别为了多拿赔付金虚报损失，虚报的话不仅拿不到赔付，还会影响你后续买保险，得不偿失。第二个，所有沟通都走保险公司官方渠道，别接陌生人打来的“帮忙理赔要收服务费”的电话，更别给陌生账户转钱，有问题直接找你买保险的官方客服，或者找子女帮忙核实，别上当受骗。
结语
叔叔阿姨们看完都懂了吧？咱们60-65岁买家财险，不用瞎挑贵的，就对着自家房子的实际情况选保障，把条款关键信息看清楚，找正规渠道购买就行，花不多的钱就能给家里添一份踏实保障，真遇上事也能少操心少掏钱，轻轻松松护住咱们好好过日子的小窝。
达尔文12号重疾险
