门诊检查费用可以报销医疗保险吗
引言
你是不是去医院做完门诊检查，拿着缴费单琢磨半天：这笔钱到底能不能走医疗保险报销呀？是不是又怕白花钱、又怕搞不懂规则白白浪费了报销资格？别着急，咱们今天就把这个问题给你说清楚。
一. 门诊检查费用报销范围
我先问你哦，你是不是上次单位体检查出来结节，自己又跑医院加做了CT，拿着一堆缴费单疑惑能不能报？我直接给你说结论：不是所有门诊检查都能报，得看你买的是什么保险，还有条款里的约定。
如果你买的是普通住院医疗保险，那只有因为住院做的术前、术后门诊检查，才会纳入报销范围，你单纯自己去门诊做个全身体检、加项查个乳腺彩超，这种是报不了的哦。记住啦，普通住院医疗险的门诊责任，大多只覆盖住院前后的关联检查，单独门诊检查不在它的报销范围内。
如果你买的是带门诊责任的医疗保险，那就要看条款里有没有包含普通门诊检查费用。很多这类产品，会要求门诊检查是因为疾病诊疗需求才给报，要是你做的是健康体检、美容养颜类的项目，或者孕前备孕的常规筛查，大多都不在报销范围里。举个简单的划分标准：医生因为诊断你的病情开的检查单，比如你咳嗽很久，医生开了胸片查血，这种符合要求就能报；你自己想做个全身体检保养，这种一般报不了。
还有咱们常见的普惠型医疗险，大多会约定门诊检查费用的报销门槛，比如要求经过社保报销之后，剩下的部分超过约定的起付线才可以报，而且大部分普惠型医疗险只针对特定门诊的检查费用报销，比如放化疗这类门诊特殊治疗的检查，普通日常门诊的检查大多不覆盖。
还有一个关键点要提醒你，不管你买哪类保险，检查项目里要是有保健类、康复类的项目，或者你要求做的额外高端项目，不在医生开的诊疗单范围内，大多都不给报。比如医生只开了常规胸片，你自己要求做几千块的高端全身影像，超出诊疗需求的部分，肯定报不了，你要是想报大部分日常门诊检查，就得选明确带普通门诊报销责任的产品，别乱买错。
二. 如何选择合适的医疗保险
刚工作没几年、手头预算有限的年轻人，优先把基础保障做全，先选覆盖普通门诊责任的基础医疗险，不用硬扛着压力挑责任全但贵的产品。你可以先把基础的社会医疗保险买好，这是最基础的保障，之后再搭配一份性价比不错的普通商业医疗险，把日常门诊检查的费用也纳入保障，每年缴费压力不大，就能覆盖大部分日常就医需求。
如果是已经成家，上有老人下有孩子的中年群体，你可以根据家庭成员的不同情况分开选。给孩子选的时候，优先选包含常见体检项目、门诊检查的医疗险，孩子平时换季容易感冒发烧，做血常规、胸片这类检查的次数多，带门诊报销责任的产品能用得上。给家里老人选的时候，老人每年都要做慢性病随访检查，比如血糖监测、CT筛查这些，可以选放宽投保年龄、对健康要求宽松，包含门诊特病检查报销的产品，不用因为健康问题买不了保障。
如果本身日常经常做门诊检查，有长期慢性病需要定期复查的人群，选医疗险的时候重点看条款里门诊检查的报销比例和起付线。尽量选起付线低、报销比例高的产品，毕竟你每年做检查的次数多，起付线低能更快达到报销条件，报销比例高自己掏的钱就更少。如果你的检查大多是在社区医院做的，要确认产品能不能报销社区医院的门诊检查费用，部分产品对医院范围有限制，提前看清楚避免白买。
如果预算比较充足，想要更全的保障，可以选包含门诊特需检查责任的产品。特需门诊做检查不用排太久队，环境也更好，对应的检查费用也比普通门诊高，带特需报销责任的医疗险能帮你承担这部分支出，适合追求就医体验的朋友选择。买的时候要注意看特需门诊的报销限额，根据自己的需求选合适的额度就行，不用盲目追求高额度多花钱。
如果是健康条件有一些小异常，比如有结节、高血压这类问题，不要盲目乱投医买保险，可以先找允许智能核保的产品，自己在线上填健康告知，很快就能知道能不能买，不用线下折腾耽误时间。有些产品对常见小异常不会直接拒保，可能会除外相关责任后承保，这种也可以考虑，至少能覆盖其他情况的门诊检查费用，总比没有保障好。
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三. 购买医疗保险的注意事项
看清楚门诊报销的免赔额。很多产品的门诊报销都有免赔额，就是说你得自己先花够这个数，超过的部分才能报。别小看免赔额，如果你平时只是做个几十上百块的常规体检，免赔额设得高的话，根本触发不了报销，买了也用不上。比如平时一年做两次常规门诊检查，总花费才三百多，要是产品免赔额是五百，那这一年你一分钱都报不到，等于这份保障白买了。
确认清楚报销的医院范围。大部分能报门诊的医疗保险，都限定了二级及以上公立医院普通部，要是你图方便去了家门口的私立诊所，或者一些不符合要求的民营医院做检查，花的钱是没法报的。如果你平时习惯去私立医院看诊做检查，选产品的时候就得特意挑包含这类医院的产品，别等交了钱要报销了才发现不符合要求，白跑一趟。
核对清楚哪些门诊检查项目能报。不是所有门诊检查都能给你报销的，大部分产品只报销和治疗疾病相关的检查，比如你咳嗽去做胸片，腹痛去做CT，这类因病需要做的检查一般都符合要求。但如果你是纯粹做健康体检，比如单位年度福利体检之外自己加做的全身体检，有些产品是不给报的，买的时候得看清楚条款里的约定，如果你买这份保险就是为了报销日常体检的检查费用，就得选明确涵盖体检项目报销的产品。
结合自己的身体状况选保障。如果平时经常感冒头疼，需要跑门诊做检查，那就优先选免赔额低、门诊报销比例高的产品，哪怕整体保额低一点也没关系，毕竟你用得上。如果你平时身体不错，一年都不去几次医院，只是偶尔做个常规检查，那就不用花太多钱买高比例门诊报销的产品，可以把预算留给住院、重疾这类更需要的保障。
算清楚整体预算，别为了门诊报销花太多钱。门诊检查本身单次花费不算特别高，如果你把大部分保险预算都砸在门诊报销上，反而挤掉了重疾、住院这类大风险保障的预算，真要是遇上需要大额花费的情况，反而没保障兜底。一般来说，门诊报销相关的保费支出，控制在你整体保险预算的两成以内就够了，剩下的预算留给应对大风险的保障，这样搭配才合理。
四. 实际案例分析
32岁的张女士平时在互联网公司上班，最近摸到自己乳房有小结节，担心出问题，赶紧到医院门诊做B超检查，还加做了钼靶排查，两项检查加起来花了快800块。张女士只有单位交的职工医保，就诊的医院是当地二级公立医院，最后职工医保报销了420块，自己只出了三百多块，减轻了不小的负担。像张女士这种有基础职工医保的情况，普通门诊检查费用大多可以按比例报销，建议在此基础上，可以补充一份普通门诊医疗险，应对职工医保报销后剩余的自费部分。
今年刚毕业参加工作的小吴，刚入职还没交满一个月社保，暂时没有职工医保保障，最近因为总是头晕，去社区医院门诊做了血常规、脑血流图两项检查，总共花了460块，因为没有医保，一分钱都报不了，全部自己掏腰包。刚毕业的年轻人收入不高，经济基础有限，建议先买一份居民医保，一年缴费不多，普通门诊检查费用就能按比例报销，保费压力很小，适合刚进入社会的年轻群体。之后收入稳定了，再加保一份可以报门诊自费项目的医疗险。
60岁的陈叔叔退休后，一直有职工医保，上个月因为体检发现血糖有点高，去医院门诊做了糖耐量试验、糖化血红蛋白等几项糖尿病筛查，检查费用总共1200块，但是因为陈叔叔这次门诊是在异地做的，没提前办理异地就医备案，职工医保没办法直接结算，最后全部费用自己承担。这里给大家提个醒，如果要去异地做门诊检查，一定要提前做好就医备案，不然符合报销范围的检查费也没法报销。另外年龄大的群体，如果有退休医保，建议补充一份包含异地门诊保障的医疗险，应对退休后随子女迁居外地的门诊检查需求。
自由职业者小李，自己交了居民医保，最近因为持续咳嗽，去医院门诊做了肺部CT检查，还有过敏原检测，总共花了1200多，居民医保报销了300块，剩下900多都要自费。小李本身身体不太好，经常要去门诊做检查，居民医保报销比例比较低，对于经常需要门诊检查的人来说不够用。这种情况建议在居民医保的基础上，补充一份可以报销门诊自费费用的医疗险，每年缴费根据保障额度不同，从几百元到一千多元不等，可以把剩余的门诊检查费用按比例报销，减少自己的支出。
28岁的王先生，单位交了职工医保，自己还买了一份住院医疗险，上个月因为胃不舒服去门诊做胃镜检查，花了一千一百多，职工医保报了六百，剩下五百多找这份住院理赔，结果被拒保了，他才反应过来这份保险只保住院相关的费用，门诊检查不在保障范围内。给大家划个重点，买医疗险的时候一定要看清楚条款，如果你需要报销门诊检查费用，就选包含门诊责任的产品，不要只买只保住院的医疗险，白花钱还得不到对应保障。如果平时很少做门诊检查，只需要应对住院开销，那可以选只保住院的产品，价格也会更低。
结语
总结一下哦，门诊检查能不能报，得看你买的是什么医疗保险：普通住院医疗险报不了门诊检查费，带门诊责任的医疗险才能报。要是你平时经常去医院做门诊检查，年龄不大、预算也够，身体条件还符合投保要求，可以选带门诊责任的医疗险做补充；要是你预算有限，或者年纪偏大、更看重大病保障，先把住院保障做足，也可以先不附加门诊责任，等之后有预算再调整。看完这下你清楚啦，买之前翻清楚条款，看看有没有包含门诊责任，再结合自己的实际情况选，就不会出错啦。
达尔文12号重疾险
