适合55岁的家财险 百万家财险购买教程
引言
叔叔阿姨们，咱们到了这个年纪，守着住了大半辈子的家，总免不了会担心家里出点意料之外的状况，你说，有没有合适我们这个年纪、能给家里兜兜底的百万家财险呀？咱们这篇内容，就专门给你讲清楚这个问题。
按需选核心保障项
如果你是住自建房的55岁朋友，优先把房屋主体保障选上，再加上室内装修、家具家电这类室内财产保障就够了。之前有住近郊自建房的张叔，之前只图便宜买了只保室内小物件的家财险，后来墙体出现受损符合赔付条件却没够到保障，一分钱都没拿到，白亏了保费。55岁之后很多人帮子女带娃住市区电梯房，房子是子女名下的商品房，那核心保障就换个方向，不用过分追求高额度的房屋主体保障，重点加室内财产和第三者责任保障就行。
就说带孙女住儿子新房的李阿姨，之前孙女追跑着玩，没站稳碰倒了客厅的装饰架，不仅砸坏了刚买的真皮沙发，装饰架掉下来的碎片还刮花了门口的实木地板，因为李阿姨提前选了室内财产保障，定损之后很快就拿到了修缮和更换的费用，不用花自己的养老钱补窟窿。
如果你平时一个人住，很少给子女添麻烦，家里的小家电用了十几年，舍不得换还总担心出问题，那就一定要加上家电维修责任保障。之前独居的王叔叔，家里用了快十年的冰箱突然不制冷了，找师傅上门检查说是压缩机坏了，换个新压缩机大几百，王叔叔买的家财险加了这项保障，保险公司直接安排了合作的师傅上门维修，一分钱维修费都没出，特别省心。
如果你家住低楼层，或者赶上梅雨季返潮严重，那一定要把管道破裂及水渍保障加上。之前住一楼的刘阿姨，厨房主水管年久老化裂了口子，水漏了一厨房还渗到了楼下邻居家，不光自己家的橱柜、地板泡坏了，邻居家的墙面也发霉起鼓，刘阿姨买了这项保障，自己家的装修损失能赔，给邻居修墙面的钱也能走第三者责任赔，不用自己掏积蓄解决问题。
55岁买百万额度的家财险，不用把所有保障都勾上，选适合自己居住情况的核心项就可以。多余的保障用不上，还会多花不必要的钱，就按自己家的实际情况挑：住自建房抓房屋主体，住商品房抓室内财产和第三者责任，独居加个家电维修，住低楼层加个水渍保障，这样配下来，保费不高，该保的地方都能覆盖到。
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条款重点看这几点
第一个要盯紧的，就是保障范围里的排除项，也就是咱们常说的免责内容，这直接关系到出了事能不能赔。之前小区的张叔，自己动手改造阳台，砸墙的时候把承重墙震出了裂缝，之后找保险公司申请赔付，结果条款里写了“私自改动房屋结构造成的损坏不赔”，折腾半天也没拿到钱，就是买之前没仔细看这条。你要是准备翻新房子，提前看看条款里有没有相关要求，别白花了保费。
第二个要看的，是不同保障项目的赔付比例和免赔额度。比如说咱们家里的旧家具旧电器，很多家财险不是按买时候的原价赔，是按使用年限折旧之后赔。去年楼下的刘阿姨家老冰箱短路烧坏了，买的时候花三千，用了八年，最后按照折旧价只赔了不到三百，刘阿姨一开始不理解，后来翻条款才看到写了折旧规则。所以你家里老电器多的话，一定要看看折旧比例是怎么算的，心里提前有个数。
第三个要核对，房屋的属性能不能符合要求。有些家财险不对小产权房、违规改建的房子承保，还有的不对群租房、长期空置超过半年的房子承保。咱们小区有个陈叔，儿子在外地买了新房，他把自己原来的老房子空着，准备半年回来打理一次，结果去年老房阳台漏雨泡了墙面，申请赔付才发现条款说了，房屋连续空置超过三个月，发生漏水之类的问题不赔。所以你要是房子不常住，一定要看清条款里关于空置的约定，选对符合要求的产品。
第四个要留意，第三者责任的保障范围。咱们住楼里，难免有水管漏了淹了楼下，或者花盆掉下来砸到人的情况，这部分就靠第三者责任兜着。之前对门李阿姨家暖气漏水淹了楼下邻居的木地板，就是因为她买的家财险条款里包含漏水造成的第三者损失，最后直接帮她赔了邻居的装修钱，省了不少麻烦。但你要注意，有些条款会把“管道老化漏水造成的第三者损失”除外，买之前一定要确认这一点，咱们这个年纪，大多住的房子房龄不短，管道老化是常事，这点特别重要。
第五个要确认，特殊财产的保障约定。不少叔叔阿姨家里会放点金银首饰、字画收藏之类的东西，有些家财险对这类贵重物品有赔付上限，有的甚至直接不赔。楼上王阿姨家里放了儿子送的金手镯，平时放在抽屉里，去年家里进了小偷丢了，最后翻条款发现，金银首饰这类贵重物品，单样赔付上限只有两千，就算你买的是百万保额的家财险，超出部分也赔不了。所以你要是家里有这类贵重东西，要么选能额外附加贵重物品保障的方案，要么提前把金额弄清楚，别到时候赔的钱不够补损失。
三步搞定线上购买
第一步，找正规渠道，别点乱七八糟的链接。咱们55岁的叔叔阿姨，平时刷短视频、看朋友圈，可能会碰到弹出来的陌生保险广告，可千万别随便点，那些不知名的链接很容易是坑，要么买错了没人管，要么信息还可能泄露。正确的做法是找大保险公司官方的公众号，或者银行、正规互联网平台的保险专区，这些渠道都是有备案的，买着放心。就说住在城东区的张叔叔，之前差点点了朋友圈里的陌生广告买家财险，后来还是女儿提醒他，换了大平台的官方入口，不仅信息安全，后续有问题找得到人咨询。选好入口之后，先确认这个入口是官方的，可以搜一下平台的资质，或者让家里孩子帮着看一眼，确认没问题再往下操作。
第二步，填对房屋信息，选对应保障方案。进去家财险的购买页面之后，第一步要填房屋的基本信息，比如你是住自建房还是商品房，房屋面积大概是多少，房屋使用性质是自己住还是出租，这些信息一定要如实填，别瞎写，不然之后赔付会出问题。填完信息之后，页面会跳出几款不同的保障方案，咱们55岁群体，大部分家庭的室内财产加起来，选百万额度的方案就够用了。如果你家里有贵重物品，比如古玩、高档字画之类的，可以额外附加对应贵重物品的保障，如果就是普通居家，选基础的百万额度就够，不用多花钱加没用的保障。就拿李阿姨来说，她家里儿子给买的新家电加起来不到五十万，加上家具衣物这些，总共也不到一百万，她就选了百万额度的基础方案，每年花的钱不多，保障也够覆盖需求。如果你是把房子租给别人住，就选对应出租房屋的方案，别选错成自住的，不然真出问题没法赔。
第三步，核对信息，完成缴费存好保单。选好方案之后，先别急着付钱，要把页面上的所有信息核对一遍。先看投保人身份信息是不是对的，身份证号有没有填错，再看房屋地址是不是对的，别把小区几栋几单元写错了，然后再看保障额度、保障责任对不对，有没有不小心勾到额外加钱的无用保障，核对清楚没问题了再付款。现在线上家财险缴费一般都是一年一交，价格大多也就一两百块，很少有超过三百块的，性价比很高。付完钱之后，平台会给你发电子保单，你可以把电子保单存到手机相册里，也可以发给家里孩子存一份，不用打纸质版，不占地方，需要用的时候随时调出来就行。
这里还要提个醒，咱们操作的时候，如果哪一步看不懂了，别瞎点，可以找页面上的在线客服问，大部分平台都有文字客服，有的还有电话客服，问清楚再操作就行。如果自己眼神不好或者不会用智能手机，喊家里孩子帮着操作一遍，下次自己就会了，其实真不难，我见过很多50多岁的叔叔阿姨，自己操作十来分钟就搞定了，比跑线下网点方便多了，不用晒太阳不用排队，在家坐着就能买好。
还有，买完之后记得看看生效时间，大部分家财险都是投保之后第二天零点生效，买完之后就直接有保障了，不用等很久。要是你刚好最近要出门旅游，提前个一两天买好，出门也放心，家里没人也有保障托底。
赔付流程轻松走
第一步，第一时间报案别拖延。不管是遇上室内财产受损还是第三方责任，你发现问题之后，直接打保险公司的官方电话，或者找你买保险的正规平台报上去就行，不用等整理好所有材料再报案，晚报案不会直接拒赔，但越晚越容易漏记受损细节，反而耽误理赔。
给大家说个真实例子，家住六层楼老房子的张叔去年五月份家里水管爆了，早上出门买菜回来一开门水漫了半间客厅，还渗到了楼下邻居家，张叔换完鞋拿手机就打了报案电话，不到半小时定损员就联系上了，现场也拍了照，进度推进得特别顺。
第二步，拍好现场材料别乱改现场。报案之后，在工作人员告诉你先别着急把家里全收拾干净，也别私自把受损的家具家电直接扔了，先对着每个受损的地方都拍清楚照片，近景、全景都拍两张，受损物件原来放在哪里就放在哪里，留着给工作人员核对。就说楼下被泡了天花板，那你连墙面泡开的起皮，泡坏的邻居家的衣柜都拍进去，别觉得拍多了没用，越清楚越帮定损员核价，核价也会更快。
第三步，按要求提交材料就行。需要的材料一般就是你本人的身份证、你买房子的证明，不管是房产证还是购房合同都可以，受损财物如果是刚买没多久的，可以把购买凭证也一并交上去，如果是造成第三方损失，比如你家漏水泡坏楼下，把邻里的沟通记录还有对方受损的照片也交上就行，不用准备一堆乱七八糟的东西，保险公司要什么你给什么就好，不用提前瞎准备。
第四步，等定损核赔就可以，工作人员现场或者线上核对完受损情况，确认符合条款要求之后，就会走核赔流程，赔款会直接打到你留的银行卡账户上。就说张叔那次，所有流程走完，一共赔了他自己家地板更换的钱，还有楼下邻居家重新刷墙和修衣柜的钱，一共七万多，一周不到就到账了，没让张叔多花一分冤枉钱。
第五步，有不清楚的直接问对接的工作人员就好。别觉得不好意思问，不管是材料怎么交，还是流程走到哪一步了，直接打电话问就行，正规公司都会给你讲明白。另外也可以让子女帮你盯着进度，不用自己一个人瞎琢磨，整个流程其实没有大家想的那么复杂，按步骤走就能顺利拿到赔款。
结语
总结下来，咱们55岁朋友买百万家财险，不用乱跟风选一堆没用的保障，就盯着自己家里实际可能遇到的风险挑就行，选的时候多瞅两眼免责条款和赔付额度，照着咱们说的三步在正规平台买，操作也不难，真出了事儿记得及时留好材料报案就行，选对了合适的方案，就能踏踏实实给咱们的家添一份靠谱保障啦。
小蜜蜂6号意外险
