适合60岁的家财险 百万家财险购买教程
引言
叔叔阿姨们，咱们忙活大半辈子攒下了小家，不少人会琢磨，咱们六十岁了，想给房子买份够实用的保障，该怎么选合适的百万家财险呢？别着急，咱们这就把问题说清楚。
核心保障要盯紧
第一个要盯紧的就是房屋主体保障。咱们住了大半辈子的房子，万一墙面、承重结构出了问题，修起来不是小钱，这个保障一定要选上。就说前阵子楼下张阿姨家，楼上漏水把自家客厅承重墙的墙面泡得发潮掉皮，重新找平刷墙花了小两万，因为她家买的家财险包含房屋主体保障，最后申请到了对应赔付，没让张阿姨掏这笔额外开支。咱们60岁朋友，大多房子住了十几年，管线、墙体多多少少有点老化，这个保障不能缺。
第二个盯紧室内财产保障。咱们家里的家具、电器、衣物被褥这些都算室内财产，买的时候要看清保障范围，是不是覆盖咱们常用的东西。比如我邻居刘叔，去年夏天厨房插线板短路起火，把冰箱、抽烟机都烧坏了，实木橱柜也烤变形了，他家买的家财险把这些都算在保障里，最后按照折旧后的价格赔了款，刘叔直接用赔款换了新电器，没动自己的养老存款。要注意哦，有些家财险会把首饰、现金这类容易丢失的财产列除外，咱们要是有大量贵重珠宝首饰，可以额外看有没有附加选项，别稀里糊涂买了，真出事了才发现不赔。
第三个盯紧水暖管爆裂保障。这个真的是咱们中老年家庭高频用到的保障。好多老小区的水管用了二三十年，冬天容易冻裂，年久也容易老化破漏，一旦漏水不光泡自己家，还可能漏到楼下，要赔楼下的损失。去年我远房表姐爸妈家，冬天出门忘关阳台窗户，自来水管冻裂，漏了一屋子水，把客厅地板泡翘了，还渗到了楼下邻居家的天花板，邻居家的壁纸也发霉了。刚好表姐给爸妈买的家财险包含水暖管爆裂保障，不仅赔了自己家换地板的钱，还赔了邻居家修壁纸的费用，省了好多麻烦，也没伤邻里和气。这个保障一定要选，别觉得概率低，真遇上了就能省好几万。
第四个盯紧第三者责任保障。咱们好多叔叔阿姨喜欢在阳台养花，或者在家门口放鞋架、杂物，万一花盆掉下去砸了人碰了车，或者门口杂物滑倒了邻居，咱们都要赔钱的，这个钱可不少，第三者责任保障就能帮咱们出这个钱。就像之前小区里的王伯伯，阳台摆了十几盆花，那天刮大风，一盆月季掉下去，刚好砸了楼下业主停在楼下的车，车前玻璃碎了，引擎盖也砸凹了，修下来花了快八千。王伯伯买的家财险第三者责任保额够，直接走保险赔了，不用王伯伯自己掏腰包。咱们买的时候，保额选够就行，百万保额的第三者责任，足够应对日常意外了。
最后还要盯紧附加的盗抢保障。咱们不少叔叔阿姨平时要去跳广场舞、接孩子，白天家里经常没人，小偷容易钻空子，选家财险的时候可以带上这个附加保障。要是真遇上门窗被撬、东西被盗，报了警之后就能找保险公司申请赔付，不用咱们自己承担全部损失。而且这个附加保障一般加不了多少钱，花一点小钱多一份保障，很划算。
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投保门槛要摸透
咱们60岁的叔叔阿姨买百万家财险，首先要盯房屋性质这一关，别啥房子都想着投，白花功夫白花钱。
只有合法合规、正常居住的民用住宅能投，要是你家是经营性用房，比如把一楼改造成小卖部或者民宿的，普通家财险一般不接，得找专门针对经营用途的，别乱买错了。
产权问题要分清楚，自己名下有房产证的商品住宅，直接买就行，没毛病。要是你住的是子女名下的房子，也能投，只要你是实际居住人，投保的时候填清楚房主信息就行，不会卡你。
我给你说个真实例子，张阿姨今年62，住的房子是儿子前年给买的，房产证写的儿子名字，张阿姨一开始担心自己买不了，后来问了保险公司，只要说明自己是长期居住人，留了儿子的产权信息，顺利就投上了，上个月阳台落水管堵了漏水泡了客厅地板，也顺利拿到了理赔。
租房住的叔叔阿姨也能买，你只能投自己的室内财产，比如自己买的冰箱、洗衣机、衣柜这些，房屋主体你投不了，因为那是房东的。投保之前一定要跟房东打个招呼，核对好房屋信息，别到时候出了险，因为信息不对赔不了。
还有房龄的问题，不少家财险对老房龄没有严格限制，只要房屋主体结构没问题，不是危房，都能投，不少几十年房龄的老小区都可以正常买。你要是住的老房子，投保的时候如实说房龄就行，不用隐瞒，隐瞒了反而影响后续理赔。
咱们这个年纪买，没有额外的年龄限制，也不用啥健康要求，毕竟家财险保的是房子和家里东西，跟咱们自己身体没关系，只要房屋符合要求，就能买，不用瞎担心自己年龄过了不能投。
赔付流程早知晓
出事第一时间先报案，别拖着等几天再处理。咱们年纪大了，可能想着先收拾完再找保险公司，其实晚了容易说不清现场情况，还可能耽误定损。你可以直接打保险公司的官方客服电话，找不到电话就找当初帮你买保险的代理人，或者打开你投保的线上平台，找在线客服报案都可以。就拿之前住我家对门的刘阿姨说，她那天出门买菜忘了关阳台窗户，回来发现刮大风把阳台玻璃窗吹碎了，碎玻璃还划坏了客厅的沙发。她放下菜就先打了报案电话，当天下午保险公司的定损员就过来了，没耽误事儿。
报案之后别乱碰现场，先拍好完整的现场照片和视频。很多叔叔阿姨出了事，第一反应就是赶紧收拾打扫，把碎玻璃、坏家具都清走了，结果保险公司过来没发看真实情况，定损就麻烦了。你就先站在门口拍一张整个房间的全景，再对着坏了的地方拍特写，比如水管裂了就拍漏水的位置，泡了地板就拍地板起翘变形的细节，电器烧了就拍烧坏的部位，能多拍就多拍，存在手机里别删，这些都是理赔要用的关键材料。
接下来按要求准备好需要的纸质材料，一样都别落。一般需要你准备好自己的身份证、房产证或者购房合同，如果是租房就准备好租房合同，还有坏东西的维修发票、购买凭证，如果是涉及到第三方的，比如花盆掉下去砸了邻居东西，还要准备好物业或者居委会开的证明。之前楼下赵叔叔家抽油烟机短路起火，烧坏了厨房吊顶，他一开始没留买抽油烟机的票据，后来找了网购的订单截图打印出来，也顺利通过了材料审核，没卡壳。如果找不到纸质票据，电子订单截图一样能用，不用慌。
材料交上去之后，等着保险公司定损核价就行。要是你选的是线上投保的产品，现在很多都支持线上上传材料，直接在投保的小程序或者APP里上传照片就行，不用你跑线下网点，在家就能办。要是你不太会用手机，可以让子女帮你弄，或者找保险公司的工作人员上门收材料，大多公司都能提供这个服务。之前张伯伯不会弄线上上传，打了个电话，第二天工作人员就上门帮他整理材料收走了，省得他跑远路折腾。
核价通过之后，就等着收赔款就好了。现在赔款大多都直接打你的银行卡，一般几天就能到账，你可以定时查一查银行卡余额，要是超过一周还没到账，可以再打客服电话问一问进度。还是说之前花盆砸车的张伯伯，他材料交上去之后第五天赔款就到账了，刚好够赔邻居修车的钱，自己没掏一分，整个流程走下来顺顺当当的。你要是记不住这些步骤，就把每一步写在你家冰箱的记事贴上面，出事了照着来就行，不用慌。
高性价比选购技巧
先算清楚家里到底有多少财产需要保，别乱买高保额多花钱，也别买低保额不够赔。咱们60岁的叔叔阿姨，大多住的是住了十几年的老房子，装修加上常用家具、家电，加起来通常不到一百万，选百万保额刚好够，不用硬追更高的保额白花冤枉钱。比如家住单元楼的刘阿姨，自己算了一笔账：当初装修花了三十多万，常用的沙发、衣柜、冰箱、电视这些加起来二十多万，总共才六十万不到，她选了百万保额的家财险，完全覆盖所有财产，每年保费只花了不到三百块，性价比特别高。
别贪多买重复保障，很多人觉得买越多越安心，其实同一份房屋财产，买多份也不能重复赔钱，只会多花几份保费，完全没必要。比如楼下的张叔叔，听了不同业务员推销，先后买了两份家财险，每年要交两份保费，后来聊天才知道，真出事了也只能赔一份，白白多花了好几年的钱，最后退掉了多余的那份，每年省下小两百块，买点茶叶水果不香吗。
剔除用不上的附加责任，不少产品会加很多花里胡哨的附加保障，看起来内容全，其实会拉高保费，咱们根本用不上。比如什么高空作业意外保障、商业经营损失保障，咱们都是普通自住住宅，又不开店也不做高空作业，这些附加责任完全没用，选产品的时候直接跳过带这些多余附加的就行，能省不少保费。比如对门赵伯伯，一开始看了一款带十几种附加保障的产品，保费要四百多，后来换了一款只保留常用保障的产品，同样百万保额，保费只要两百多，差出来的钱够他买半年的鸡蛋了。
优先选支持线上操作的产品，咱们年纪大了，跑线下网点折腾不说，有时候还要花额外的服务成本，这些成本最后都会算进保费里。选支持微信、支付宝线上投保，线上提交理赔材料的产品，不用出门就能办好所有事，还能省下线下渠道的附加费用，保费更低，理赔也更省心。比如我家楼上的李叔叔，之前图方便在楼下网点买了一款家财险，同样保额比线上贵了快一百块，后来续保的时候换成了线上产品，理赔的时候直接在家拍了照片上传，没几天赔款就到账了，比跑网点方便多了，还省了钱。
核对免责条款，别踩隐形坑拉低性价比。有些产品看起来保费特别便宜，其实免责条款里藏了很多不赔的情况，比如咱们老房子常见的水管老化漏水，不少便宜产品直接把这一条列进免责，真出事了根本不赔，白花钱买了没用的保险。咱们买的时候一定要翻一翻免责部分，确认咱们常遇到的水管破裂、电器短路这些情况都在保障范围内，再下手买，别只看便宜就下单，不然出事赔不了，再便宜也是浪费钱。
结语
咱们60岁选百万家财险一点都不复杂，不用挑得眼花缭乱，就盯着常用保障有没有、门槛合不合自己的情况，按家里实际财产价值选百万保额就够用，价格不高还能给家上个安心锁。记住咱们说的要点，按流程一步步投保，真遇到事儿也能稳稳拿到赔付，给咱们的小家稳稳兜底啦。
小蜜蜂6号意外险
