80岁老人疾病险有哪些 50岁老人疾病险有哪些
引言
嘿，你是不是正在帮家里长辈挑疾病险？是不是想知道，50岁和80岁的长辈能买哪些合适的疾病险？别发愁，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你少走弯路。
50岁可投险种盘点
第一个可以选的就是防癌险。50岁这个年纪，不少人都有高血压、糖尿病这类慢性基础病，很多全品类的重疾险买不了，防癌险的健康告知宽松很多，大部分有常见慢病的朋友都能投保。它专门针对恶性肿瘤提供保障，要么确诊符合条款就给赔付金，要么针对癌症治疗费用报销，能覆盖大病带来的大额开支。我们拿具体案例来说，住在杭州的张阿姨今年52岁，平时一直吃降压药控制血压，之前想投普通重疾险因为高血压被卡了，最后选了一款健康告知只问有没有癌症相关异常的防癌险，每年交不到三千块，能拿到二十万的确诊赔付额度。去年张阿姨体检查出乳腺恶性肿瘤，符合条款约定，很快就拿到了赔付金，这笔钱不光付清了手术和化疗的费用，还覆盖了她术后休养一年不能干活的收入损失，不用动家里准备给儿子买房的积蓄，帮了大忙。
第二个可以选百万医疗险。如果50岁朋友平时体检没什么大问题，各项指标都达标，优先考虑百万医疗险。它能报销住院、手术、靶向药这类大额医疗开支，不管是生病还是意外导致的住院，只要符合条款，超过免赔额的部分都能报，一年的保费也就几百块，杠杆比较高。举个例子，北京的李叔叔今年50岁，之前单位每年都体检，身体除了有点脂肪肝没别的问题，他听女儿建议买了百万医疗险，一年交五百多。去年冬天他因为急性胆囊炎发作住院做了微创手术，加上术后用药一共花了三万多，医保报销之后自己还要出一万八，百万医疗险抵扣免赔额之后报了一万五，自己只花了三千块，李叔说这几百块花得太值了，不然大半个月退休工资都填进去了。
第三个可以选普惠型的带病可投保疾病医疗险。如果50岁朋友既有多种慢病，又想要比防癌险更广一点的保障，就能选这种产品，它就算有已经得的慢性病，也可以投保，部分还能报销符合条件的既往症治疗费用，保费也不高，一年一般也就一两百块，适合预算不多、健康状况不太好的朋友。比如说广州的王叔今年53岁，有糖尿病还有冠心病，别说普通重疾险，就连不少防癌险都买不了，最后选了这种普惠型的疾病医疗险，一年交一百八十多，今年春天他因为冠心病加重住院，符合条款里的既往症赔付要求，医保报完之后又报了四千多，大大减轻了负担。
接下来给不同情况的朋友直接说投保建议。如果你身体条件不错，没什么大毛病，预算也足够，可以选百万医疗险加防癌险的组合，百万医疗险报日常大额住院费用，防癌险给恶性肿瘤额外的赔付金，覆盖康复和收入损失，保障更全。如果你预算有限，那就先买百万医疗险，花小钱就能搞定大部分大额医疗风险，之后手头宽松了再补充其他保障。如果你已经有明确的慢性病史，买不了百万医疗险，那就优先选防癌险，把最高发的恶性肿瘤这个风险兜住，再搭配普惠型的疾病医疗险做补充就可以。
最后说几个买的时候要注意的点，买之前一定要对照健康告知一条条看，有问的就如实说，没问的不用主动说，别因为隐瞒影响之后理赔。一定要看清楚免责条款，比如有些防癌险不保障原位癌，投保之前要看清楚自己在意的保障有没有在条款里。缴费方面，如果选长期的防癌险，50岁尽量选20年缴费，分摊下来每年的压力小，还能触发保费豁免的可能，要是选一年期的产品，每年按时续保缴费就行，别断保影响保障。
80岁可投险种梳理
第一个能选的就是老年防癌险。80岁老人大多都有高血压、糖尿病这类基础病，多数常规重疾险买不了，而老年防癌险只保癌症，健康要求宽松很多，不少产品都支持有基础病的老人投保，刚好贴合这个年龄段的癌症发病风险。
第二个能选的是特定疾病医疗险，这类产品一般针对80岁老人高发的几种疾病设置保障，比如恶性肿瘤、白内障、冠心病这些，投保门槛低，不需要复杂的健康告知，很多老人都能符合购买条件。
咱们说个真实案例吧。家住天津的张阿姨今年80岁，有20多年的高血压病史，之前想给她买保险，试了好几个常规产品都因为血压问题被拒保了。后来女儿帮她选了一款支持高血压投保的老年防癌险，每年缴费也就一千出头，缴一年保一年，没什么缴费压力。投保后不到一年，张阿姨体检查出了乳腺癌，住院做手术加上术后化疗一共花了12万多，医保报完之后自己还要出6万多。最后防癌险按照条款约定，赔了10万，不仅覆盖了自费的医药费，还留出了三万多给张阿姨买营养补剂，请护工照顾，一下子就帮家里减轻了一大半负担。要是当初没买这份保险，这笔钱对张阿姨一家来说也是不小的开支。
接下来讲优缺点。老年防癌险的优点是健康要求宽松，大部分80岁老人只要不是已经确诊癌症，基本都能买，赔付符合约定条件就直接给钱，不管你拿来治病还是养身体都可以；缺点就是只保癌症，其他疾病不在保障范围内。特定疾病医疗险的优点是保费便宜，一年只需要几百块，保障针对性强，能报销对应疾病的治疗费用；缺点是保障范围比较窄，只覆盖条款里约定的几种疾病。
最后给大家分情况说购买建议。如果老人身体还算硬朗，只有常见的高血压、糖尿病这类基础病，家族里有癌症病史，优先选老年防癌险，能覆盖最高发的风险。如果预算有限，只想要给老人高发的常见病做基础保障，可以选特定疾病医疗险。购买的时候优先选能保证续保一年期的产品，理赔的时候选支持线上申请、邮寄资料的渠道，不用老人来回跑，理赔流程方便很多。买之前一定要仔细看免责条款，比如有些产品会要求排除已经确诊的疾病，这些一定要提前弄清楚，不要等到理赔的时候出问题。
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按需匹配投保建议
先按经济基础来给大家分情况说。如果你家经济条件宽裕，不管是给50岁还是80岁老人买，都可以选组合配置，比如50岁的老人可以把医疗险搭配防癌险一起买，住院看病的费用靠医疗险报销，要是确诊了符合约定的癌症，还能拿到一笔赔付金，可以用来支付护工费、营养费这些医保和医疗险报不了的开支，保障更全面；80岁的老人可以把老年防癌险搭配特定疾病医疗险，日常的高发老年疾病住院能报，癌症也有额外保障，应对大额开支的压力会小很多。要是你家预算有限，不用硬买组合，选单一的针对性险种就好，50岁长辈买一份防癌险，几千块就能搞定一年的保障；80岁长辈买一份针对常见老年疾病的特定险种，一千多块就能拿到对应保障，不会给家庭造成额外的经济负担。
再按健康条件分情况说。如果50岁老人身体状况不错，平时没有什么大毛病，体检各项指标都达标，可以选保障范围较全的医疗险，不管是疾病住院还是意外住院，大部分合理的医疗费用都能按条款报销，应对大病风险的能力更强，搭配一份轻症癌症保障就足够用。要是50岁老人已经有高血压、糖尿病这类慢性病史，很多医疗险买不了，就直接选专门适配慢病群体的防癌险，这类产品对慢病的核保要求宽松很多，多数只要不是确诊癌症，都有机会投保，专门盯好癌症这个最高发的重大疾病风险，比硬挤着买买不了的医疗险实在。
如果是80岁的老人，身体硬朗没有什么大毛病，可以选覆盖多种高发老年疾病的特定疾病险，除了癌症，还能覆盖白内障、老年骨质疏松骨折这类高龄群体常见的问题，符合条款约定就能赔，实用性很高。要是80岁老人已经有多年的基础病，就选专门的老年防癌险，这类产品的核保门槛很低，很多产品不需要复杂的健康告知，只要符合年龄要求就能买，把最高发的癌症风险兜住就够，不用强求保障多全。
然后再按购保需求分。如果你就是担心老人住院花太多钱，想把大部分医疗费用兜住，那就优先选可以报销医疗费用的险种，50岁健康达标就买医疗险，80岁买不了医疗险就买老年特定疾病医疗险，花出去的住院费、手术费、药品费，符合条款都能按比例报销，不用自己攒一大笔钱备用。如果你是想给老人留一笔钱，万一得大病也能让老人吃点好的补身体，或者请家人专门陪护，就选一次性赔付的险种，只要确诊符合条款约定的疾病，就能拿到约定的保额，这笔钱你随便用，不需要提供医疗发票报销，灵活度很高。
最后给大家说两个适配实际场景的具体例子，方便大家对照。我邻居张阿姨今年52岁，有三年高血压史，平时吃药控制得不错，儿子刚工作没太多积蓄，就给她买了一份一年两千多的防癌险，去年张阿姨查出来早期乳腺癌，拿到了二十万的赔付金，不仅覆盖了手术治疗的自费部分，剩下的钱还用来请了三个月的康复护工，解决了很大问题。还有一位朋友的姥姥今年81岁，有十年糖尿病史，子女预算不多，就买了一份一年一千多的老年防癌险，去年姥姥查出来宫颈癌早期，拿到了十万赔付，刚好补上了手术和靶向药的自费缺口，子女也不用凑钱凑得太辛苦，这就是选对合适险种的作用。
投保避坑注意事项
务必如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒长辈的身体状况。我之前碰到过一位朋友，给52岁的父亲买疾病险，父亲有三年的高血压病史，他怕通不过核保就没填，后来父亲查出脑恶性肿瘤申请理赔，保险公司核查就诊记录发现了隐瞒的病史，直接拒赔，之前交的保费只退了现金价值，损失了好几万块钱。不管是给50岁还是80岁老人买，健康问到什么就答什么，没问到的不用主动说，有慢性病也别慌，很多针对老人的疾病险都会放宽核保要求，符合条件就能投保。
一定要逐字读清楚免责条款，别拿到保单就扔一边。免责条款就是写清楚哪些情况保险公司不赔的内容，比如有些针对高龄老人的疾病险，会把老人常见的摔跤导致的骨折相关手术责任除外，还有些防癌险会免责遗传性癌症，如果老人有家族病史，一定要提前看清楚。50岁买的保障范围更广的医疗险，也会免责一些既往症，如果你投保前就有的病，没如实告知也不在保障范围内，买之前一定要把这部分内容捋明白，别等出事了才发现不在保障里。
别盲目给高龄老人买长期缴费的险种。50岁的老人身体还比较硬朗，预期剩余缴费时间长，可以选择较长的缴费期，拉长缴费时间每年交的钱少一点，还能触发保费豁免的条件，如果在缴费期内出险，后续保费不用交还能享受保障，压力更小。但80岁的老人就不适合选长期缴费了，一方面很多险种本来就不给80岁老人开放长期缴费选项，另一方面，高龄老人出险概率高，万一缴费期内身体出问题，反而要一直往里搭钱，尽量选择短缴或者一次性缴清，早买完早享受保障，不会有后续的资金压力。
不要只看价格便宜就盲目下单。很多人给老人买保险，觉得反正年龄大了，随便买个便宜的就行，其实不对。比如市场上有些卖给80岁老人的疾病险，价格特别低，但保额也很低，赔付门槛还高，比如要达到完全失能才能赔，老人得了符合范围的疾病也达不到赔付标准，根本起不到作用。预算有限可以选针对性强的单一险种，比如只买防癌险，别贪便宜买那种保额低保额高的无用产品，花了钱还得不到该有的保障。
优先选理赔流程便捷的渠道投保。尤其是给80岁老人买，老人和子女平时都不擅长搞复杂的手续，理赔的时候要是需要一堆纸质材料，来回跑好几趟，既折腾人又耽误时间。现在很多正规平台都支持线上理赔，上传材料就能申请审核，到账速度也快，买之前问问清楚理赔流程，选流程简单、线下服务点多或者线上操作方便的渠道，真要申请理赔的时候能省很多麻烦。
结语
这回就说清楚啦，50岁长辈可选的疾病险选择更多，能搭配百万医疗险和防癌险，给身体做更全的保障；80岁长辈也不用发愁没保障可选，符合条件的能选老年防癌险或者特定疾病险，重点覆盖高发疾病风险。不管是给50岁还是80岁长辈挑，跟着健康、预算、需求选，总能挑到合适的，早安排早踏实。
达尔文12号重疾险
