有什么适合70岁以上的疾病险
引言
年纪大了之后身子骨不如从前，总担心万一得病要花不少钱，不少叔叔阿姨和晚辈都在问，七十岁以上还能买到合适的疾病险吗？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家找到适合自己的保障。
适配高龄的险种推荐
现在市面上有不少针对高龄群体放宽投保年龄的疾病险产品，大多能覆盖70岁到75岁的老人，只要年龄在这个区间里，都能试着投一投。
我楼下小区的张阿姨今年72岁，平时跳广场舞身子骨看着硬朗，但一直有轻微高血压，之前年轻的时候没买过疾病险，年纪大了之后总怕得个大病给儿子添负担，之前找过不少产品，都因为年龄超了买不了，后来找到了这类专门给高龄老人做的疾病险，顺利通过了健康告知，每年交四百多块钱，有十万块的重疾保额，还有三万块的轻症保额。
去年冬天张阿姨查出来早期冠心病，符合保单里约定的轻症病种，提交理赔申请之后没半个月就拿到了三万块理赔金，这笔钱张阿姨没让儿子出，直接用来支付了术后的康复理疗，还买了不少调养身体的营养品，自己手里有钱能付账，不用张口跟孩子要，心里踏实多了。
如果是本身身体没什么大毛病，只是年龄到了70岁以上，可以选保障责任全一点的，覆盖老年高发的心脑血管疾病、糖尿病并发症、各类常见癌症这些，毕竟这些都是老人群体容易碰到的问题，覆盖到这些病种，真出事了才能用上。
要是身体已经有一些常见的老年慢性病，比如高血压、高血脂、糖尿病这些，也不用太发愁，还有专门的健康告知宽松的高龄疾病险，很多不会要求你必须血压血糖完全正常才能投保，只要控制在一定范围内就能买，不用因为小毛病被卡下来，能顺利拿到保障。
这类针对高龄的疾病险，大多不需要体检，只需要你如实回答健康告知上的问题就行，不用折腾老人跑去医院做一堆体检，省时间也省精力，对行动不太方便的老人特别友好。
选的时候注意看产品的承保公司，选口碑好、理赔流程顺畅的就行，别选太偏门没听过的，理赔的时候折腾人，咱们买保险就是买个安心，理赔顺畅才是关键。
健康状况适配指南
身体完全健康、没有任何基础病的叔叔阿姨，可选择保障责任更全、覆盖疾病种类更多的产品，不用局限于宽松告知的产品，能拿到更全面的保障。比如今年71岁的陈叔，退休后常年打太极散步，每年体检各项指标都正常，没有慢性病也没有过往手术史，他挑产品的时候，就可以放心选要求正常告知、责任更全的产品，能多覆盖十几种老年高发疾病，后续真出事能拿到更充足的赔付。
有轻微常见基础病的，比如一级高血压、控制稳定的脂肪肝，大多可以正常投保，不用过分担心被拒保。就拿72岁的林阿姨来说，她患高血压五六年了，平时一直按时吃药，血压一直控制在正常范围，投保的时候如实告知了血压情况，保险公司顺利承保，去年她确诊腔隙性脑梗，符合条款约定的疾病，很快就拿到了赔付，刚好用来付后续长期调理的医药费。
患糖尿病、冠心病这类慢性疾病，而且病情控制稳定的朋友，别瞎碰健康要求严格的产品，直接选针对老年慢性病开放投保的产品就行，这类产品不会因为你有糖尿病冠心病就直接拒保。去年有个74岁的刘叔叔，患二型糖尿病八年，一直打胰岛素控制，血糖没出现过大波动，他一开始不懂，瞎投了健康要求严的产品，结果被拒保还留下了记录，后来转投健康告知宽松、允许糖尿病人投保的产品，顺利通过，现在已经有了保障，心里踏实多了。
曾经得过轻症、已经治愈超过两年以上的朋友，可以找对过往病史要求宽松的产品，投保的时候记得带好全套的治愈证明和近期复查报告，大多能顺利投保。70岁的周阿姨，五年前得过早期乳腺癌，做了手术之后一直复查都没问题，各项指标都正常，她找了对治愈后癌症要求宽松的产品，提交了五年的复查报告，顺利拿到了保障，现在每年按时缴费，再也不怕别的大病来袭。
最后提醒大家，不管你身体是什么情况，投保的时候一定要如实说自己的健康状况，别隐瞒病史，不然到理赔的时候会拿不到钱，白交保费。哪怕你觉得自己的病是小事，也要按要求填清楚，千万别抱着侥幸心理蒙混过关，咱们买保险就是买个踏实，如实告知才能真的踏实。
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性价比选购小技巧
按自身经济基础选产品，不用盲目追求高保额，选能承担的价格就好。经济条件普通的叔叔阿姨，一年能拿出来买保险的预算不算多，选一年期的老年疾病险就挺合适。一年只需要交几百元，就能覆盖十几种甚至几十种老年常见大病，性价比挺高，不会给日常花销添负担。
有长期稳定预算，想攒保障的，可以选保障更长的产品。比如有的产品能一次性选好几年的保障，中途不会因为年龄涨保费，也不会随便停售，适合手里有一笔闲钱，想一次搞定几年保障的长辈，算下来总花费也不会太高，比每年单独买一年期产品的花费更稳定。
结合自己的健康需求选保障责任，别花钱买用不上的保障。很多高龄疾病险会捆绑一些不太常用的保障，价格会拉高不少。比如你本身有高血压，最担心心脑血管类疾病，就选只重点覆盖这类老年高发疾病的产品，不用选带很多冷门疾病保障的，去掉没用的责任，价格自然降下来，保障还刚好贴合需求。就拿70岁的刘阿姨来说，她本来有心脑血管家族史，一开始选了一款捆绑了十几种少见癌症的产品，一年要交八百多，后来听了建议换了只重点覆盖老年高发心脑血管疾病和常见癌症的产品，一年只交四百多，保额还和之前差不多，刚好符合她的需求，省下来的钱还能买平时吃的保健品。
别急着买两份重复保障的产品，花两份钱得不到双倍赔付，纯属浪费。不少子女怕爸妈保障不够，给爸妈同时买了两份保障责任差不多的老年疾病险，其实很多疾病险对同一疾病的赔付，不会让你拿两份钱，多买的那一份就是白交保费。不如把买第二份的钱，加在第一份的保额上，或者只买一份合适的，剩下的钱留着当看病的备用金，性价比更高。
投保前先算清楚保额和保费的比例，别出现保费比保额还高的情况。有的产品保额定得很低，一年保费就要几千，真要是确诊疾病，赔的钱还没交的保费多，这样的产品完全没必要买。一般来说，70岁以上投保，挑选保费不超过保额三分之一的产品就比较合适，哪怕保额不用选太高，至少能覆盖一部分治病的自费开支，不会白交保费。比如72岁的陈叔叔，一开始看了一款产品，每年交两千，保额只有五千，算下来交三年保费就超过保额了，后来换了一款每年交五百，保额两万的产品，哪怕保额不算特别高，真出事了也能拿到一笔不少的钱贴补家用，划算很多。
投保避坑注意事项
看清保障病种范围，别光看宣传页上写了覆盖多少种疾病，要翻到合同正文里核对老年高发疾病有没有包含进去。比如不少宣传说覆盖几十种疾病，但把老年人高发的脑中风后遗症、严重帕金森这类常见病缺漏了，或者拆分了病种凑数，看起来种类多，实际没用。去年有个74岁的刘伯伯，听业务员说覆盖几十种重疾，没仔细核对病种就买了，后来查出严重帕金森，翻合同才发现产品根本没把这个病纳入保障范围，白花了几年保费，也拿不到赔付。
一定要搞清楚赔付条件，别听人说“得了病就赔”就信以为真，不同疾病的赔付要求差很多。比如脑中风，有的要求确诊之后180天还留下特定肢体障碍才能赔，有的要求确诊符合症状就能赔，差很多。之前73岁赵阿姨的例子大家也听过，她得的是轻微脑中风，当初买的时候业务员说只要确诊就能赔，结果合同要求必须留下后遗症才能赔，她康复得快没达到要求，自然拿不到赔付。所以买之前一定要把你在意的几个老年高发疾病的赔付条件一条一条读明白，有不懂的直接问销售人员，问到清楚为止，别含糊签字。
认真做健康告知，别觉得年纪大了没人查，就随便隐瞒病史。很多人觉得自己之前有过小毛病，不说也没人知道，其实理赔的时候保险公司会调阅你的体检记录、医院就诊记录，只要是你之前看过病、住过院的记录都能查到，隐瞒了直接会被拒赔，保费也不退。就说71岁的陈叔叔，之前因为冠心病住过院，买保险的时候怕过不了健康告知，就没说，后来确诊心梗申请理赔，保险公司查到了之前的住院记录，直接拒赔，闹了半天也没拿到钱，吃了哑巴亏。健康告知问什么答什么，问到的病就说清楚，没问到的不用多说，别自己瞎多讲也别故意隐瞒。
注意投保年龄限制，别超龄了还瞎买。有的产品宣传说高龄可投，但实际合同里的投保年龄上限写的是70周岁，你71岁买了，合同其实是无效的。还有的产品会把年龄分组，不同年龄赔付比例不一样，比如70到75岁买，赔付比例只有50%，70岁以下买是100%，这些都要提前看清楚。就说72岁的周阿姨，看了宣传说高龄可投就交钱了，后来才发现产品只保到70岁，她买的时候已经超龄，根本没法生效，折腾好久才退了费，耽误了买其他合适产品的时间。
别买捆绑了很多没用责任的产品，很多产品会给高龄疾病险捆绑一堆不需要的责任，比如身故责任、意外责任，价格一下子涨了不少，但对70岁以上的朋友来说，咱们核心需求就是覆盖大病治病钱，这些捆绑的责任用处不大，还白花冤枉钱。比如有的产品捆绑了身故责任，价格比不捆绑的贵了一倍多，但咱们本来就是冲着疾病保障来的，多余的责任没必要多花钱，选只覆盖疾病保障的纯产品就行，性价比更高，也不浪费钱。
结语
总结下来，70岁以上朋友选疾病险，先看自己年龄和健康情况对应能不能买，再结合自己的预算挑：身体有小毛病选健康告知宽松的，预算不多选一年期的就行，预算充足可以选保障稳定的长期产品，一定要逐字看清楚赔付条款，别像赵阿姨那样踩坑，选到合适的，真出事了能帮咱们分担治疗开销，给子女少添点负担，这就够啦。
达尔文12号重疾险
