75岁老人家财险有哪些 85岁老人家财险有哪些
引言
你是不是正发愁，想给家里75岁的老人安排一份家财险，却不知道有哪些可以选？家里还有85岁的高龄老人，更找不到适配的保障？别着急，今天我们就好好说说这两个问题的答案。
75岁可投保家财险类型
我先给你说基础保障型，这是给经济条件一般的75岁老人首选。我邻居王奶奶75岁，退休工资不高，一个人住单位分的老房子，平时也不舍得多花钱买保障，就选了基础保障款，每年花几十块钱，覆盖了房屋主体受损、常见的室内家具电器、衣物行李这些财产损失，完全满足日常刚需。如果你家老人预算有限，不用贪多，选这种基础款就够，不用花额外的钱买用不上的责任，性价比够用。
接下来是带居家意外责任的家财险，这很适合75岁独居或者腿脚不太方便的老人。就说我家楼下的张阿姨，75岁去年冬天在家拖地滑了一跤，磕到了桌角缝了五针，她买的家财险刚好附加了居家意外医疗责任，去医院花的一千多门诊费，按条款给报了八成，自己没花多少。如果你家老人平时一个人住，行动不太灵便，容易在家磕伤碰倒东西，就一定要选带这个附加责任的，能帮着分担一点意外受伤的医疗开支，不用子女额外掏太多钱。
第三类是附加盗抢责任的家财险，适合住老旧小区低楼层的75岁老人。我小区有个陈伯伯，75岁住一楼，平时出门买菜有时候忘反锁门，去年揣在兜里的养老金和放在客厅的电动三轮车被偷了，他投保的家财险刚好附加了盗抢责任，报警备案之后很快就拿到了赔付，补上了大部分损失。如果你家老人住的小区安保不严，又是低楼层容易被小偷光顾，或者老人经常忘锁门忘关窗，加个盗抢附加责任很有必要，花不了多少钱，能给老人多一层保障。
第四类是附加水暖管爆裂保障的家财险，适合住房龄超过二十年老房子的75岁老人。我亲戚家75岁的刘奶奶，家里的水管用了快三十年，去年冬天水管冻裂漏了水，不仅泡坏了自己家的地板和衣柜，还渗到了楼下邻居家，要给邻居赔维修费，她买的家财险附加了水暖管爆裂责任，自己家的财产损失和给邻居的赔偿都按条款报了，不用自己掏好几千的维修费。如果老人住的是老房子，水管电线都老化了，选这种附加水暖管责任的绝对不亏，不然真出问题，一笔维修费对退休老人来说还挺有压力。
最后还有附加贵重物品保障的家财险，适合手里有收藏、有贵重首饰字画的75岁老人。我认识的赵伯伯75岁，平时喜欢收藏紫砂壶，放在家里博古架上，去年家里搬东西不小心碰掉了一把心爱的紫砂壶，磕坏了壶嘴，因为他选的家财险附加了贵重物品保障，提前做了物品登记，最后也拿到了对应的赔付。如果你家老人有一些价值不算特别高的收藏品或者贵重首饰，普通家财险不赔这些，选带这个附加责任的就能覆盖，提前做好物品登记就可以，避免真出了损坏找不着地方赔。
购买的时候，直接找正规保险公司的线上渠道或者线下网点就行，缴费大多是一年一交，一年交一次钱，不用长期绑定缴费，哪年觉得不合适下一年换就行，赔付的时候只要准备好财产受损的照片、相关费用单据，按流程申请就能拿到赔款。75岁投保只要提前看好条款里的年龄要求，确认自己的年龄在承保范围内就行，大部分产品这个年龄都能买。
85岁专属家财险选项
目前市面上有不少放宽了投保年龄限制的产品，能覆盖85岁老人的居家保障需求，不用因为年龄卡门槛买不了保障。
85岁老人大多独居或者半独居，日常在家活动多，发生磕碰意外的概率比年轻人高，优先选带居家意外医疗责任的选项。咱们拿85岁独居的王爷爷举例子，上个月王爷爷在家擦桌子，起身的时候没站稳撞到了桌角，额头磕破去社区医院缝针换药，前后花了小一千块。他之前选的家财险刚好带了居家意外医疗责任，看完病提交了收费单据和诊断证明，没几天就拿到了赔付，相当于帮老人分担了一笔意外开支，不用子女额外掏这笔钱，也不用老人心疼攒的养老钱。
85岁老人住的房子大多有些年头，水电管线老化问题比较常见，选的时候要加上管线爆裂保障责任。很多老人眼神不好，发现漏水的时候已经泡了墙面地板，维修更换的钱都不少，带了这项责任就能赔付对应的维修和更换费用，不用自己扛成本。如果老人家里装了老旧的防盗门窗，平时出门遛弯、去楼下和老伙伴聊天，有时候忘了反锁门，可以选带居家财产盗抢责任的选项。万一真的发生小偷进门偷东西的情况，符合条款约定的丢失财物也能得到对应赔付，给老人多添一层安心。
从不同经济条件给大家提对应建议：如果经济基础一般，只选核心保障就行，价格每个月也就几块钱到十几块钱，一年下来几十块就能搞定，不会给老人或者子女添负担。如果经济条件宽松，可以加选附加责任，比如老人家里有常用的轮椅、助行器这类辅助设备，万一在家不小心碰坏了，部分产品的附加责任能覆盖维修或者重置费用；如果老人平时在家喜欢养花养鱼，或者有一些常用来解闷的数码产品，也可以对应加选小物件的保障，按需加购就行，不用盲目买全所有附加项。
缴费一般选一年一交就行，不用买长期一次性交清的，一年一交灵活度高，明年觉得不合适还能换其他符合需求的产品，赔付方式也很简单，出险之后打保险公司电话报案，按照要求准备好财产损坏的照片、就医的单据、身份证明这些材料，审核通过之后就能拿到赔款，大部分都支持直接打款到预留的银行卡里，不用老人跑线下网点折腾，子女帮忙操作也很方便。
图片来源：unsplash
按需匹配选购指南
如果家里是75岁独居老人，优先选带室内意外防护、财产防盗责任的产品。就拿家住北京的王奶奶来说，75岁一个人住，平时买菜逛街都要出门大半天，家里没人的时候总担心小偷光顾，而且她年纪大了手脚不灵活，在家走路容易滑倒磕碰，选的时候就可以直接挑包含居家盗抢责任和室内意外医疗的家财险，价格不贵，一年只需要百十来块，一旦出现意外，小到磕碰门诊、大到滑倒住院都能赔，家里被盗抢有损失也能按约定补回来，刚好贴合独居老人日常最需要的保障。如果75岁老人是和子女一起住，平时子女能帮忙照应，那就可以侧重选房屋主体维修、家电损坏保障的款式。很多和子女同住的老人住的都是房龄十几年甚至更久的房子，电路水管都老化了，家用电器也用了很多年，时不时会出问题，这个时候选覆盖房屋主体和室内家电维修责任的产品，一旦水管爆了漏了淹了楼下，或者自家家电出了故障需要维修更换，都能走赔付不用自己花大价钱修，经济压力小很多。如果是85岁身体状况不错，只是腿脚稍微有些不灵便的独居老人，优先选放宽年龄限制，同时包含上门救援服务附加责任的产品。比如上海的陈爷爷，85岁身体硬朗，就是换灯泡、通下水道这种小事自己做不了，子女又住得远赶不过来，选带附加上门救援的家财险，平时有这类小问题打个电话就有师傅上门，部分费用还能走保险报销，不用自己到处找熟人，也不用花高额服务费，实用性特别强。如果是85岁健康状况一般，常年需要在家静养的老人，选家财险的时候侧重室内意外医疗加上贵重随身物品保障就好。很多这类老人都会有子女给买的玉器、银饰，或者日常用的助听器、轮椅这类辅助器具，放在家里万一不小心摔碎、碰坏，或者遭窃受损，选对包含这类物品保障的产品就能得到赔付，另外老人在家起身、坐下都容易滑倒，带意外医疗的话，去医院处理伤口、拿药的费用也能按比例赔，能帮子女省不少开支。不管你是给75岁还是85岁老人买家财险，经济条件一般的就选基础保障款，只覆盖房屋主体、常见室内财产和基础意外就够，一年保费也就几十块到一百多块，不会有太大缴费压力，缴费选一年一缴就可以，不用选长期缴费捆绑的产品；经济条件不错，老人家里有字画、高端收藏品或者高端家电的，可以再加钱选对应的附加责任，把这些特殊财产也纳入保障范围，这样不管出什么问题，都能得到对应补偿，不会让老人心疼损失，也不用子女额外掏钱填补。购买的时候直接找正规保险公司的官方渠道，核对清楚年龄要求符合再投保，填清楚房屋地址和财产信息，不要漏填错填，避免后续理赔出问题。
购保必知注意事项
第一个要确认的，就是条款里明确写的投保年龄限制。不少家财险产品默认投保最高年龄是70岁，75岁、85岁投保，如果没提前确认年龄范围，买完真出事会赔不了。拿之前一位粉丝的情况说，他给82岁父亲买的时候没仔细看，只看到页面宣传有居家保障就下单，后来父亲在家摔了要走理赔，才发现这款最高投保年龄是80岁，最后只能自己承担医药费，白花了保费不说还耽误事，所以不管在哪买，先把年龄要求翻出来核对，确认你的目标年龄在承保范围内再往下走。
第二点，一定要核对保障财产的范围。很多老人家里有老旧的木质家具、几十年前购置的老电器，还有儿女送的首饰字画，不同产品对这些财产的要求不一样。比如有的产品不承保年限超过15年的老旧电器，如果老人家里的老冰箱因为线路短路烧了，你没注意这条，申请理赔才发现不在保障里，那就白搭了。如果家里有值钱的字画、首饰这类，也要提前看条款要不要额外申报，不申报的话不会赔付，申报之后还要看有没有额度限制，提前算好自己的财产价值，选够对应的额度。
第三点，要看清楚免责条款里的内容。别觉得所有家居相关的意外都能赔，比如很多高龄家财险里，会把因为房屋本身年久失修导致的损坏列在免责里。举个例子，王阿姨家的外墙瓷砖因为老化脱落砸坏了楼下的东西，这款家财险就不赔，因为瓷砖脱落是房屋长期没维修导致的，属于投保人没有尽到维护责任。还有老人在家摔倒的意外医疗责任，不少产品会把老人原本就有的旧伤引发的意外排除在外，比如老人本身膝盖就有旧疾，因为旧疾发作站不稳摔倒，这种情况就不赔，这些内容都要提前看明白，别等出事了才闹心。
第四点，要明确价格和对应的赔付额度，别花冤枉钱。75岁和85岁的高龄家财险，价格会比中青年投保的稍高一点，基础款一般一年几十块到一百多块，如果附加了室内意外医疗，价格会涨到一百多到两百多，碰到价格高出太多的产品，一定要多对比几家，别盲目买贵的。同时要看清赔付比例，比如意外医疗责任，有的产品能报销80%的门诊费用，有的只报60%，同样价格肯定选赔付比例高的，财产赔付也要看是按实际损失赔还是按比例赔，选符合自己需求的就好。
第五点，投保和理赔的渠道要选靠谱的，尽量选大的保险公司官方渠道，或者正规的第三方保险平台投保，别找路边发传单的不知名业务员买。买完之后一定要留好电子或者纸质保单，理赔的时候要提前问清楚需要准备什么材料，一般财产损坏要拍好现场照片，意外医疗要留好发票、诊断书，提前把材料准备齐，能加快理赔速度，如果是给老人投保，最好自己也留一份保单信息，万一老人行动不方便，子女也能帮忙办理理赔。
结语
总结下来，75岁老人家财险可选包含房屋主体、室内财产以及日常家居意外保障的常规产品，可以根据自己的经济条件选基础款或者加购附加责任；85岁老人家财险要选放宽了年龄限制的产品，优先侧重室内意外医疗、居家财产防盗这类更贴合高龄老人需求的保障，大家按照自家老人的实际居住情况和需求挑选就好啦。
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