每个月0.6元医疗保险是真的吗
引言
你刷短视频或者逛网页的时候，是不是刷到过这种超便宜的医疗保险宣传，心里是不是犯嘀咕：每个月只需要0.6元，这好事真的能信吗？会不会藏着坑呀？今天我们就聊聊这个事儿，帮你把疑问都捋明白。
一. 什么是每月零.六元的医疗保险？
我先给你说哦，这种低价保险真的存在，但不是你想的那样一直每个月只花0.6元哈。
我给你举个身边的例子，我闺蜜前阵子刷短视频，刷到弹窗广告说“每月0.6元就能住百万医疗”，她当下就点进去投保了，第一个月扣款确实只扣了0.6元，她还沾沾自喜说捡了大漏。结果第二个月直接扣了一百二十多，她赶紧翻合同才发现，0.6元只是首月的体验价，后续每个月要按年龄算保费，二十多岁就要一百多，四十岁往上要三百多，根本不是一直0.6元。
这种保险大多是引流用的，用极低的首月价格吸引你点进去投保，本质就是常见的普通医疗保险，换了个引流的说法而已。不会有一款保险能几十年都每个月只收你0.6元，保险公司也要核算成本，不可能做赔本买卖，这点你一定要记牢。
还有一种情况，是把保费拆分按天算，然后说成每天两分钱，凑成一个月0.6元，实际按年缴费的话，一年也要大几百，这种就是文字游戏，故意把价格说低博眼球。比如一年三百六的保费，拆分到每天就是一块钱，要是拆分到每十个小时就是两毛多，凑成一个月0.6元也很容易，就是玩数字套路忽悠人。
最后给你说个直白的判断方法：如果你看到宣传说每个月固定0.6元，那基本都是引流噱头，只有首月0.6元这种才符合实际情况，而且就算是首月0.6元，也要看清楚后续的保费是多少，别被低价冲昏头，稀里糊涂就买了不需要的产品。
二. 保险条款和保障范围
这个价位的医疗险，大多是只保住院医疗，而且有不少限制，我给你说清楚哈。
首先，这类低价产品大多设置了较高的免赔额，什么意思呢？就是你自己先掏钱付的部分超过免赔额，保险公司才会给你赔。打个比方，我邻居张阿姨去年就买过这种低价医疗险，免赔额设了一万，她摔了腿住院花了八千多，全部都得自己出，一分钱都没赔到，她后来才发现自己没看清免赔额这条。
然后，它的保障范围也比较窄，很多只限定了公立二级及以上医院的普通住院部，像特需部、国际部还有私立医院的花费，它是一概不赔的。而且不少这类产品，只保部分约定的病症，不是所有住院花费都能报，比如说有的只保意外导致的住院，有的只限定几种高发病症，你如果得了不在约定范围内的病住院，那也拿不到赔偿。我同事小林之前图便宜买了，今年得肺炎住院花了五千，结果翻条款才发现这个产品只保意外住院，最后只能自己结账。
还有，这类产品大多是一年期的，而且很多是首月优惠0.6元，后面每个月的价格会涨回去，甚至有的价格会随着你的年龄上涨，条款里写了，保险公司可以调整后续的保费，这点一定要翻清楚。另外，它的报销比例也不是百分百，大部分在六成到八成之间，剩下的部分还是得你自己出，就算你的花费过了免赔额，也不是全部都能报。
还有一条容易被忽略的，就是它会有很多责任免除的内容，比如说既往症一概不赔，你买保险之前已经得的病，之后因为这个病住院，它不会赔你一分钱。像有个网友之前跟我说，他之前查出来有甲状腺结节，买了这个低价险之后做了甲状腺手术，申请理赔直接被拒，就是因为条款里写了既往症不赔，他买的时候没仔细看这条。
最后给你提个醒，买之前一定要把条款从头到尾扫一遍，别光盯着0.6元的低价，你得看清楚哪些能赔、哪些不能赔，免赔额多少，报销比例多少，别等出事申请理赔了才发现自己买的险根本覆盖不了你的花费。
图片来源：unsplash
三. 购买条件和适用人群
我先给大伙说清楚，这个每个月0.6元的医疗险，购买条件其实卡得挺严的，不是谁想买就能买的哈。
我身边有个刚毕业的小杨，今年才22岁，刚到大城市打零工，还没交职工社保，手里紧得很，每个月攒不下几百块，看到这个低价医疗险立刻就想去买，结果核保的时候直接通过了。为啥？他之前连感冒发烧都很少去医院，体检报告全是正常的，年龄也符合要求，刚好踩在这个产品的购买门槛里。说白了，这种低价款，优先给身体健康的年轻人留位置，年龄超过60岁的朋友，大多直接买不了，得去看看别的产品。
那健康条件有小问题的朋友能不能买？我给你说真话，只要你有过比较明显的异常，比如甲状腺结节超过3级，或者有血糖偏高的情况，大概率买不了，别浪费时间点进去填信息了。我亲戚张姐今年45岁，之前查出来有乳腺结节2级，她看到广告动心了，填完健康告知直接被拒保了，白忙活半天。你要是健康有异常，别盯着这个低价款，去试试专门的非标投保产品，反而更靠谱。
有没有哪些人群，就算年龄够、身体健康也买不了？有，从事高空作业、货运搬运这类风险比较高的职业，大多买不了，这个险种一般只承保1到3类低风险职业，你填职业的时候就能看到提示，不符合就赶紧退出去，别瞎等核保结果。
那这个险种到底适合哪些人买？我给你掰扯清楚：第一，刚毕业没收入，或者工资特别低，暂时买不起几百块一年的百万医疗险的年轻人，你可以先买这个过渡一下，有保障总比没有强。第二，已经买了百万医疗险，但是还缺一点小额门诊保障，想补点基础责任的人，每个月几毛钱也没压力，可以买来补充。第三，不满60岁，身体健康，之前买保险被坑过，只愿意花极少的钱买基础保障的人，你可以试试这个，但别抱太大期待，它保障额度不高，就是个基础兜底。
我再给你提个醒，如果你已经退休了，年纪超过60岁，或者健康有异常，别盯着这个每月0.6元的，你找专门针对中老年的医疗险，虽然价格贵一点，但能买到合适的，比在这里卡门槛强。如果你是高风险职业，也别碰，真出事了赔不了，白花那个钱。
四. 优缺点分析
先给大家说优点哈，我给你掰扯得明明白白。第一个优点就是门槛低，价格太亲民了，对于手头暂时紧的朋友，一个月掏几毛钱，换一份基础保障，压力几乎没有。我邻居张阿姨，今年58岁，平时打零工补贴儿子房贷，每个月零花没多少，之前一直想补一份医疗险，看了好多产品都觉得一年交大几百有点心疼，遇到这个0.6元每月的，先买上了，至少有基础保障托底，平时出门干活心里踏实多了，这就是它最实在的好处。
第二个优点是投保限制少，很多这类产品对健康要求比较宽松，一些有小毛病、买不了其他医疗险的朋友，也能搭上这份保障。我远房表哥，之前查出来有血脂偏高，买好几款普通医疗险都被除外或者拒保了，这个就顺利投保了，虽然额度不高，但好歹有了一份兜底的保障，真遇到问题也能帮着分担一点。
第三个优点是投保操作方便，一般都能线上直接搞定，不用填一堆复杂资料，几分钟就能弄完，对于不太懂线上操作的中老年朋友，流程也简单，跟着提示走就能办好，省了好多麻烦。
接下来该说缺点了，大家一定要记牢，别光看便宜就冲动下单。第一个缺点就是保障额度不高，而且很多这类产品只保特定责任，不是啥住院费用都能报，比如有的只报住院的部分开销，门诊不报，而且报销比例也不高，真要是遇上需要花不少钱的情况，这点额度其实解决不了大问题，张阿姨买了之后也说，知道这点钱不够用，就是图个心里踏实，没想着全靠它。
第二个缺点，很多这类产品是一年期的，而且不保证续保，要是今年产品停售了，你明年就买不了了，要是这一年里身体出了问题，之后想换其他产品也可能买不了，保障断了挺麻烦的。就像我同事小周，之前图便宜买过类似的低价产品，第二年产品不卖了，那时候他刚查出来有点小毛病，换其他产品就被卡了，折腾好久才找到合适的，挺闹心的。
第三个缺点，容易被误导购买，很多宣传只说每个月0.6元，不说清楚后续涨价或者保障内容限制，有的朋友买了之后才发现，第一个月是0.6，后面每个月涨不少，或者很多情况都不在报销范围里，白浪费钱。
五. 注意事项和购买建议
先跟你说第一个要盯紧的点：这个低价往往只是首月的价格哦。我前阵子帮邻居张阿姨看她买的这款，就是首月0.6元，次月开始每个月要交几十块，张阿姨眼睛花没看清小字，差点忘了这件事，后续没准备好保费，断保了就麻烦。你买之前一定要翻到保费那栏，看看首月之后每个月要交多少钱，算一算一年下来总共要掏多少，别光盯着首月0.6元就下单。
再来说第二个要注意的，健康告知不能乱填。小区里的小李去年体检查出结节，他想着买的时候填没事就能省麻烦，结果后来住院申请理赔，保险公司查出来他投保前就有这个问题，直接拒赔了，钱交了大半年也退不回来多少，亏得很。不管多便宜的保险，健康告知都要如实填，问到的就老实说，没问到的不用主动说，别抱着侥幸心理蒙混过关。
第三个要提醒你的，一定要看清楚免赔额和报销范围。很多这种低价医疗险，免赔额设得很高，比如一万块，也就是说住院花的钱超过一万的部分才能报，要是你最后只花了八千，那这个保险一分都报不了。还有报销范围，要看清是只报社保内的费用，还是连社保外的自费药、进口药也能报，别等到报销的时候才发现，自己花大价钱买的自费药不在保障里，起不到作用。
接下来给不同情况的朋友说点具体建议，如果你刚毕业没什么积蓄，每个月手头紧，年龄在三十岁以下，身体也没什么大毛病，可以先买一份这类首月低价的医疗险过渡，先给自己攒着基础保障，等后续收入涨了再换更合适的。但如果你年龄超过五十岁，或者之前有过既往症，别光冲着0.6元的低价去，这类保险一般对年龄和健康要求都比较严，你买了之后大概率会遇到理赔麻烦，不如多花点钱找个投保门槛更宽松的产品，反而更实用。
最后再给大家说个操作建议，买之前一定要去官方渠道买，别点乱七八糟朋友圈的陌生链接买，容易碰到诈骗，也不方便后续理赔。买完之后记得把保障内容、免赔额、理赔联系方式这些关键信息存下来，也可以给家里人说一声，别买完就忘了自己买过这份保险，真出事了想起来用都找不到保单。要是你已经有了合适的百万医疗险，就别贪这个便宜重复买了，医疗险是报销制的，你买两份也不能报两次，白花这份钱没必要。
结语
这么说下来，每个月0.6元的医疗保险是存在的，但大多是首月投保的促销价格，后续续保就会恢复正常费率，不可能一直保持这个低价。大家不用抱着占便宜的心态点进去抢购，也不用觉得这就是骗人的，只要摸清楚条款再入手，还是能拿到实在保障的。按照咱们刚才说的，年轻朋友预算有限，可以先买这类普惠型的医疗险做基础补充，年纪大或者健康状况一般的朋友，重点看告知要求和保障范围，别为了低价瞎买，符合自身需求才是选对保险的关键哦。
达尔文12号重疾险
