老年人60岁以上家财险怎么买
引言
各位叔叔阿姨，年过六十之后，是不是总想把家里的大小物件、住的房子都护得妥妥帖帖？那咱们60岁以上的朋友想买家财险，该怎么选怎么买呢？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 先明确自家保障需求
咱们60岁以上的叔叔阿姨，家里情况各不一样，别听别人说啥好就买啥，得先摸清楚自家最需要保啥，别花冤枉钱。
咱们先说说家里有传了好几辈老物件的情况，就说我楼下遛弯常碰见的李阿姨，今年68岁，家里有爷爷奶奶传下来的一整套青花瓷器，还有爸爸留下的一块老怀表，还有儿子小时候给绣的一幅装饰挂屏，这些东西放家里摆着，李阿姨总怕不小心磕碰坏，或者哪天出点意外损坏了，找都找不回来。像这种家里有贵重老物件、古玩字画，或者有价值不低的首饰收藏的叔叔阿姨，选的时候就得优先找能涵盖室内贵重物品额外保障的，别只买基础款，基础款一般不覆盖这些东西的损失，真出问题赔不了，白买了。
再说说住在老小区低楼层的叔叔阿姨，我家对门的王大爷今年65岁，住一楼，前年冬天厨房老旧水管裂了，水漏得满厨房都是，不仅泡坏了刚换的整体橱柜，还泡了客厅铺的实木地板，修下来花了小一万。像您家住低楼层，水管用了十几二十年，或者楼上邻居家容易漏水殃及自家的，那就得侧重选包含水管爆裂、水渍渗漏保障的，要是自家容易反水，也得看看条款里有没有相关的保障内容，别漏了这项。
再说说家里装了新家电新家具的情况，比如张叔叔今年62岁，刚给儿子装修完当婚房的房子，自己住的老房子也换了新的冰箱、洗衣机，还换了新的真皮沙发，花了不少钱。像您家近几年刚换过家电家具，或者刚装修完房屋，那重点就得把室内财产、房屋装修这两块的保额选够，别只买最低保额的，真出问题，保额不够赔的钱不够重新买新的，起不到作用。
还有不少叔叔阿姨家里常年没人住，比如跟着子女去外地帮忙带孩子，老房子大半年都锁着门，那除了基础的财产保障，还得额外加一份盗抢保障，毕竟没人看管的房子，万一出点意外，盗抢保障能补上一部分损失。
要是您家就是普通的老房子，没什么贵重物件，平时也都有人住，那就选基础款就行，不用额外加太多花里胡哨的保障，毕竟咱们年纪大了，钱都攒着不容易，够用就好，不用多花没必要的钱。
二. 仔细核对核心条款
先看保障范围，得把哪些能赔、哪些不能赔摸得清清楚楚。不是说买了家财险，家里所有东西出问题都能赔，得对应咱们自家实际情况挑。比如家里摆了不少子女送的贵重字画、收藏玉石，就得翻条款看看有没有涵盖这类贵重物品的保障，要是条款里明确写了只保普通家用电器、家具，那这些贵重物件受损就没法赔。就拿李伯伯来说，他退休后爱上收藏玉石，花了不少积蓄收了几块好料，当初买家财险的时候没细看条款，以为家里所有东西都保，后来搬家的时候玉石不小心磕裂了，去申请理赔才发现，条款里没把贵重收藏品算进保障范围，只能自己承担维修费，挺闹心的。
再看免责条款，这部分一定要逐行扫一遍，别嫌麻烦，很多出了理赔纠纷都是因为没看免责内容。比如咱们不少老人住老房子，忍不住自己改改水管换换电路，要是条款里写了“私自改装水电管线引发的损失不赔”，那万一出了问题，肯定拿不到赔款。之前小区里的王叔就吃过这个亏，他嫌老房子卫生间水管位置不好，自己找了路边工人改了管线，没走正规装修报备，后来水管接头崩了漏了水，把自家地板泡坏不说，还渗到了楼下邻居家，申请理赔才看到免责条款里明确写了私自改装管线引发的损失不赔，最后只能自己掏了好几千的维修费。
然后要看保额设置的条款要求，别盲目多买也别少买。很多条款里对不同品类的家设有不同的保额上限，比如房屋主体保额、室内装修保额、室内财产保额都是分开算的，不是说你买了高保额，所有东西都按这个额度赔。比如你家房子是十几年的老房子，主体结构没问题，那就不用买太高的房屋主体保额，反倒是室内的家电家具用得久，容易出问题，可以把室内财产的保额选得贴合实际价值就行，不用多花钱买多余的保额。要是你家刚装修完，那可以把室内装修的保额调高一点，对应条款看清楚约定，避免后续出问题保额不够赔。
还要看关于房屋使用性质的条款要求，咱们买的都是家用住宅家财险，要是你把家里其中一间房租出去给别人住，条款里一般会要求你提前说明，要是没说，后续出了问题可能会拒赔。比如陈阿姨，儿子搬去新家住，她把空出来的次卧租给了刚毕业的小姑娘，当初买家财险的时候没改房屋使用情况，后来客厅插座短路起火，烧坏了不少家具，保险公司核对信息的时候发现房屋已经部分出租，没提前告知，最后就没法按原约定理赔，亏了不少。所以要是你家有对外出租的情况，一定要看条款里对使用性质的要求，该告知就提前说清楚。
最后要看理赔相关的条款，比如报案时间要求、需要准备哪些材料，都提前记下来，别真出事儿了手忙脚乱找不到方向。比如条款里要求出险后多少天内要报案，超出时间可能会影响定损，那就一定记好这个时间，出问题第一时间按要求报。还有理赔款到账的相关约定，也可以提前看一眼，做到心里有数，不至于后续理赔的时候一头雾水。
三. 选便捷靠谱购买渠道
咱们先来说说线下网点这个渠道，这也是不少60岁以上叔叔阿姨更习惯的方式。不少正规保险公司在各个社区周边都设有网点或者合作营业点，走路十几二十分钟就能到，不用对着手机戳半天。到了网点，有专门的工作人员面对面跟你讲，你有啥听不懂的，随时开口问，人家会慢慢给你讲明白，不会催着你下单。就说家住北京老小区的李叔，今年68，眼神不太好，智能手机操作起来总觉得费劲，之前想买家财险，折腾了半天手机也没弄明白，后来听小区邻居说附近就有保险公司线下网点，他转个弯就过去了，工作人员拿着纸质的介绍单，一条一条给李叔划重点，哪些能赔哪些不能赔，说的明明白白，李叔当场就选好了适合自己的，全程不用碰手机，踏实又省心。要是你跟李叔一样，不习惯线上操作，就认准线下正规网点去买，准没错。
再来说说官方线上小程序、公众号这个渠道，适合会简单操作智能手机，想在家就能搞定投保的叔叔阿姨。这个渠道不用出门，在家拿起手机就能操作，而且都是保险公司官方的入口，不会遇上乱七八糟的钓鱼链接。操作步骤一般都标的很清楚，哪一步填什么信息，都有提示，要是家里孩子在身边，让孩子帮着核对一下信息，三五分钟就能弄完。比如上海的李阿姨今年62，平时就喜欢用手机刷短视频、跟远方的孙女视频，买个菜也用手机付款，操作智能手机没啥问题，她选家财险的时候，就是直接在保险公司官方公众号上找的，进去之后按着提示填自家住址、选好保障内容，确认一遍信息没问题，直接付款就完事了，保单直接存在手机上，随时都能调出来看，不用怕纸质保单弄丢，方便得很。
第三个渠道是正规银行的代销渠道，不少叔叔阿姨习惯跟银行打交道，觉得放心，那也可以去合作银行买。不少银行都会帮正规保险公司代销家财险，你去银行办理存取款业务的时候，顺便就能问问大厅的工作人员，要是有适合的，当场就能办理。而且银行的工作人员也会给你讲清楚基本的保障内容，不会乱忽悠人，你要是本来就信得过银行，走这个渠道也没问题。比如广州的李叔叔今年65，每个月都要去银行取养老金，那天取完钱顺便问了一句有没有家财险，工作人员就给他介绍了几款符合老年人需求的，李叔叔觉得合适，就在银行办理了，后续有啥问题，也可以去银行咨询，他觉得这样更安心。
第四个渠道是正规保险经纪平台的官方渠道，这个渠道适合想多对比几款保障内容，再做选择的朋友。正规的保险经纪平台会同时上架不少保险公司的家财险产品，你可以根据自家的需求，对比不同的保障范围和价格，选更贴合自己需求的。不过这里要提醒大家，一定要认准有正规资质的平台，别点陌生链接进去，要是拿不准，可以让家里的孩子帮你确认一下平台资质，没问题再操作。
最后要提醒大家一句，不管选哪个渠道，都要认准正规有资质的机构买，别听小区里发小广告的忽悠，也别信陌生人打电话推荐的陌生产品，那些没资质的渠道，买了之后真出事，理赔都找不到地方说理。选对渠道，咱们买家财险才能买的踏实，后续理赔也能更顺畅。
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四. 留意投保关键事项
第一，一定要如实填报房屋信息。比如李叔家的房子已经建成三十多年，墙体已经有轻微开裂的情况，投保的时候怕被拒保就瞒着没说，后来房屋因为风雨出现墙面剥落、部分瓷砖掉落，申请理赔的时候保险公司查到了房屋真实年限和原有情况，没法给他进行赔付，李叔后悔都来不及。不管房子是老房还是有过轻微改造，都要实话实说，别抱着侥幸心理隐瞒，不然交了钱也拿不到应有的保障，白费功夫。
第二，要对家里的贵重物品提前做好登记。不少叔叔阿姨家里都有子女送的新款电器，或者留了一些传下来的饰品、字画，这些东西如果想要纳入保障，投保的时候一定要主动报给保险公司，按照要求做好登记，还可以提前拍好照片留底。之前陈阿姨家里有一块子女送的名牌手表，放在家里被盗了，投保的时候没登记，保险公司没法确认手表的价值和存在情况，最后只能按照普通物品的限额赔付，比实际损失少了一大块，吃亏的还是自己。如果没有提前登记，很多贵重物品是不在保障范围内的，这点一定要上心。
第三，别重复投保，重复投保不会给你多份赔付，白白多花冤枉钱。比如张阿姨听子女说了家财险好，儿子给她在平台买了一份，女儿又给她在网点买了一份，张阿姨觉得双份保障更安心，结果后来家里水管漏水泡了地板，申请理赔的时候才知道，家财险是实报实销的，两份保单加起来也只赔实际损失的钱，多交的那份保费相当于白花了，张阿姨心疼了好一阵。您根据自家情况买一份额度足够的就够，不用买好几份占自己的养老钱。
第四，要看清楚赔付的额度限制。不同类型的财产，赔付的时候都有对应的限额，比如室内的珠宝、数码产品，很多家财险都会单独设额度，不是你丢了多少就赔多少。比如王叔家里存了几幅收藏的字画，没看清楚条款里对于字画的限额，以为买了几十万额度的家财险就能全覆盖，结果字画失窃之后，才发现条款里对单幅字画的赔付限额只有几千块，远远不够弥补损失。买的时候一定要翻到赔付限额那部分，对着自己家的财产核对，要是限额不够，看看能不能额外加保对应的部分，别等出事了才追悔莫及。
第五，投保之后要把保单信息整理好，告诉自己的子女。很多叔叔阿姨投保之后，把保单随便一塞，时间长了自己都找不到，或者记不清在哪投的保，真出事了想申请理赔都找不到门路。比如刘姨之前在手机上投了保，存完链接就不管了，后来手机坏了换了新手机，保单信息全没了，折腾了快一个礼拜才查到自己的保单，耽误了好多理赔的时间。您可以把纸质保单放在固定的抽屉里，线上投保的话把保单截图存在手机相册，再发给子女存一份，真出事了一家人都能帮着处理，顺顺利利拿到赔付。
结语
总的来说，咱们60岁以上的叔叔阿姨买家财险不难，先摸清楚自家最担心啥损失，再对着条款捋清楚能保啥不能保啥，选自己顺手的渠道投保，如实说清楚房子情况就行，不用贪多买一堆用不上的保障，按需挑选就能给自家添上合适的保障啦。
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