全国各地普惠医疗保险是什么

引言

你是不是听过身边朋友聊起这类医疗险，心里却还犯嘀咕：它到底是什么？真的能帮我们解决看病花钱的难题吗？今天咱们就把这个问题说清楚。

普惠医疗险的特点

第一个特点就是投保门槛低，我身边不少朋友都沾了这个特点的光。去年我表姐体检查出结节，想买商业医疗险被保险公司拒保了，后来转投普惠医疗险，顺利买上了，不用因为已经有的小毛病担心买不了。哪怕你已经得了慢性病，也能投保，只是部分情况会按约定不赔而已，这点对身体不太好的朋友太友好了，不像很多商业医疗险，要求身体健康没异常，稍微有点问题就买不了。

第二个特点是价格不高，普通人都能负担得起。刚工作一年的小吴，每个月工资除去房租吃喝，剩不下多少钱，拿不出几千块买贵的商业医疗险，买普惠医疗险一年只花几十块到一百多块，一杯奶茶钱就能搞定一整年的保障，对刚入职场没多少积蓄的年轻人，或者退休之后收入不高的长辈来说，完全没压力。

第三个特点是不限职业，不管你是坐办公室的白领，还是经常在外跑的快递员、外卖员，或者是在工地干活的工人，都能买。我表哥就是送外卖的，之前想找合适的医疗险，好多产品都对这类户外高风险职业有限制，要么不让买，要么加费，普惠医疗险完全没这方面要求，只要符合参保地要求就能买，不管你干哪一行都能上车。

第四个特点是它和社保能衔接上，主要报社保报销完之后剩下的自费部分。我邻居张阿姨，今年住院做了个小手术，社保报完之后自己还要出两万多，买了普惠医疗险之后，除去免赔额，又报了八千多，一下子减轻了不少家里的负担，相当于给社保又加了一层缓冲垫。

第五个特点是购买很灵活，你想买就买，不想续就不买，不会绑着你年年买。如果你今年觉得不需要了，停掉也没关系，明年想再买，符合条件直接买就行，不用纠结要不要长期绑定缴费，适合那些暂时不想投入太多钱买长期医疗险的朋友先做基础保障。

如何选择适合自己的普惠医疗险

先看自身健康状况选。要是你身体没啥大毛病，已经买了百万医疗险，那选当地的普惠医疗险当补充就好；要是你身体有小毛病，比如甲状腺结节、乳腺结节分级不够买百万医疗险，或者家族有病史怕过不了百万医疗险的健康告知，直接选当地这款就对了。拿我邻居张阿姨来说吧，她前两年查出来肺结节，跑了好几家保险公司买商业医疗险，都因为结节大小不符合要求被拒保了，后来她听了社区的宣传，买了自己户籍地的普惠医疗险，现在每天出门跳广场舞都踏实多了，就怕万一需要用钱的时候没兜底。

再看自己的年龄选。年轻朋友刚工作，工资不算高，每个月扣完房租社保剩不下多少，本身单位有职工医保，想买份便宜的兜底保障，选普惠医疗险就合适，每年花一点点钱，就能把医保外的缺口补上，比不少商业医疗险便宜，对预算有限的年轻人太友好。要是退休的长辈，年龄超过了普通商业医疗险的投保年龄，或者年纪大了保费太贵买不起，直接买当地的普惠医疗险就可以，投保不用看年龄，不管多大岁数都能买，价格也不会因为年龄涨太多，给爸妈买一份很合适。楼下李叔今年快七十了，之前想给自己买份商业医疗险，一问保费每年要交好几千，李叔退休金不算高，觉得压力太大没买，后来买了普惠医疗险，一年才花几十块，李叔说这钱就是买个安心，值当。

接着看你的保障需求选。如果你已经有了百万医疗险和职工医保，就是想给医保外的自费药、自费项目多补一层保障，那就选报销范围覆盖医保外住院费用、特殊门诊费用的就行，不用贪多买多余的保障，浪费钱。如果你本身只有居民医保，报销比例本身不高，那就挑报销额度高、覆盖项目全的，重点看能不能报医保内自己掏的部分，能不能报一些罕见病的用药，把基础缺口补全。我同事小周老家在县城，只交了居民医保，他平时经常出差跑业务，怕万一生病住院花太多，就给自己买了一份普惠医疗险，专门补居民医保的缺口，去年他得肺炎住院，医保报完自己还掏了八千多，普惠医疗险又报了四千多，一下子减轻了不少负担。

再看自己的经济情况选。每个月收入除去日常开支能余出不少钱，已经配齐了意外险、重疾险这些基础保障，就拿普惠医疗险当额外补充，不用花太多钱，选基础款就行，一年几十块就够。要是你手头紧，买不起几千块的商业医疗险，连百万医疗险的保费都觉得有压力，那就直接买普惠医疗险，哪怕只买这一份，也比没任何商业保障强，先给自己兜住底，以后收入涨了再慢慢加其他保障。

最后要看清赔付的门槛再选。有的普惠医疗险要求经过医保报销之后才能赔，有的不用，咱们交医保的时候都享受了医保报销待遇，尽量选经过医保报销后赔付比例更高的产品，别光看总保额高，要看实际能拿到手的报销比例有多少。还要看有没有免赔额，免赔额越低，能拿到理赔的门槛就越低，当然价格也会稍微变一点，根据自己能接受的范围选就好。

普惠医疗险的购买条件

大部分城市的普惠医疗险，只要你有参保地的基本医保就能买，不管你是职工医保还是居民医保，满足这一条就直接符合门槛啦。我邻居张阿姨今年58岁，之前因为有高血压，想买其他商业医疗险一直被拒保，后来她发现自己交着本地居民医保，直接就买到了普惠医疗险，当时她还说，终于有个能兜底的保障了，心里踏实多了。

如果你是外地来本地工作的朋友，只要你交了参保地的基本医保，哪怕户口不在这，也一样能买，不用纠结户籍问题。我同事小周老家在外地，来这边工作已经5年了，一直交着本地职工医保，去年想给父母买这份保险，父母跟着他在这边生活，也交了本地的居民医保，直接就顺利投保，没卡任何门槛。

大部分普惠医疗险对身体健康情况要求很宽松，就算你已经得了慢性病、常见病，也能正常买，大部分产品不会因为你有既往症就直接拒保。只有部分产品会约定，已经患有的特定重疾，相关的治疗费不能赔，但投保资格还是会给你，其他未约定病症的治疗费照样能赔。比如楼上的小李，之前查出来有甲状腺结节，买其他商业医疗险都被除外了甲状腺相关责任，普惠医疗险这边直接能买，除了约定的甲状腺相关重症不能赔，其他住院费用该报还是报，对已经身体出小问题的朋友真的很友好。

对年龄没有硬性限制，不管你是刚满月的小朋友，还是已经八九十岁的老人，只要你有本地基本医保，都能买。很多朋友发愁家里老人年纪大，买不到合适的医疗险，这个就刚好能补上缺口。我远房表姐的爷爷，今年82岁，有本地职工医保，之前一直找不到能买的医疗险，符合购买条件之后直接投保，今年爷爷因为肺炎住院，除了医保报销，普惠医疗险又报了八千多，大大减轻了家里的负担。

如果你是已经退休的朋友，哪怕你退休之后医保转到异地，只要你当前的基本医保参保地在你要买的这个普惠医疗险的保障范围，就能正常买。还有自由职业者，自己交职工医保或者居民医保，同样满足购买条件，不用怕因为职业类型被拒。总结下来就是，卡得最严的只有一条：必须有对应地方的基本医保，其他门槛都很低，大部分人都能轻松符合条件。如果你已经有基本医保，又因为年龄、身体买不了其他商业医疗险，直接买它就对了。如果你已经买了其他商业医疗险，预算够的话也可以再买一份，用来补充医保和商业险没报完的部分，不会吃亏。

图片来源：unsplash

普惠医疗险的价格与缴费方式

这类产品的价格普遍偏低，大部分城市的产品，一年缴费只要几十块钱，超过一百块的也很少见，对普通人来说门槛很低，不会造成经济负担。价格会跟着年龄走，年纪越小价格越低，年纪稍大价格会稍微涨一点，整体涨幅不会太大，哪怕是退休的长辈买，一年也只要一百块以内就能搞定。比如住在江苏南京的张阿姨，今年六十二岁，之前买商业医疗险因为有高血压被拒保了，后来选了当地的普惠医疗险，一年缴费也就八十多块，她说也就是两斤鸡蛋的钱，哪怕不用也没心疼。

价格和保障额度挂钩，一般来说，报销住院医疗费用的额度越高，价格稍微贵几块钱，加上特殊门诊报销责任的，价格也就多十几块，整体还是很亲民。你完全可以根据自己的预算来选，哪怕预算只有五十块，也能买到够用的保障。

缴费方式基本都是一年一缴，没有长期缴费的捆绑要求，你今年买了觉得不合适，明年不续就可以，没人会催你继续买，灵活性很强。很多地方支持用医保个人账户里的余额缴费，不用你额外掏现金，直接从你医保账户扣钱就行，相当于用沉淀的医保资金买额外保障，对个人日常开销没有影响。比如深圳的小林，医保个人账户里攒了两千多块，平时很少用门诊，就直接用账户余额给自己和爸妈都缴了费，一分现金都没出，就给一家三口都加了保障。

如果你是上班族，单位也可以统一组织缴费，批量参保还能省掉你自己一个个操作的麻烦，直接统一扣款就行。如果你是个人买，直接在官方指定的缴费通道，走线上支付就行，微信支付宝都能付，两分钟就能操作完成，不用跑线下网点。

给你直接说针对性建议：刚工作没攒下多少钱的年轻人，就直接选一年几十块的基础款，一年一缴不占预算，先把保障攥在手里。年纪超过五十岁，身体有点小问题买不了其他医疗险的，哪怕价格比年轻人贵几十块，也建议你买，一年几十上百块换几十万的报销额度，很划算。有医保个人账户结余的，直接用账户余额缴费，别浪费闲置资金。不想被长期缴费绑定的，就选一年一缴的模式，今年觉得保障不合适，明年换别的就可以，不用承担额外损失。

普惠医疗险的赔付方式

大部分普惠医疗险报销住院产生的合理医疗费用，出院之后就能提交申请，不用等太久就能拿到理赔款。就拿张阿姨来说，她退休后做了个常规手术，总花了八万多，医保报销之后还剩四万多没覆盖，她买了当地的普惠医疗险，整理好出院小结、收费单据拍照上传之后，一周左右就拿到了三万多的报销款，一下子减轻了家里的经济压力。

普惠医疗险分医保范围内费用报销和医保范围外费用报销，两者赔付规则不一样。医保范围内自付的部分，一般扣除约定的免赔额之后，按对应比例报销；医保范围外自费的部分，很多也能按比例报，不少产品还能覆盖一些高价特效药，这也是它最实用的地方。比如刚工作的小李，得了慢性病需要用进口靶向药，一盒药就要几千，医保报不了多少，走普惠医疗险的特效药责任，报了七成多，每个月能省不少生活费，不用因为吃药降低生活质量。

现在申请赔付特别方便，大部分都能线上操作。你可以直接在购买的平台上传理赔材料，不用跑去保险公司柜台排队，材料符合要求很快就能审核。少数情况需要线下提交材料，也会有专人对接帮你处理，不用自己瞎跑折腾。要是你分不清需要准备什么材料，可以直接联系平台客服，对方会给你列清楚清单，跟着准备就不会出错。

不同情况的赔付顺序要搞清楚。如果你同时买了别的商业医疗险，可以先走普惠医疗险理赔，剩下的部分再走其他商业险，反过来也可以，只要总报销金额不超过你实际花的医疗费用就行，不会让你重复获利。如果你只有普惠医疗险作为补充，那就直接整理好材料申请赔付就行，记得留存好所有的收费单据和检查报告，缺材料会耽误审核进度。

给不同情况的朋友提个实用建议：已经退休、有基础病没法买其他商业医疗险的朋友，一定要记得留好所有医疗单据，出院后第一时间申请赔付，能报多少算多少，多少都能减轻负担。年轻朋友要是把它作为百万医疗险的补充，记得提前搞清楚免赔额和赔付比例，申请理赔的时候把两张保单的材料都准备好，走流程更顺畅。要是你买了之后从来没用到理赔，那当然是最好的，就当给自己买个安心保障就行。

结语

总结下来，全国各地的普惠医疗险就是给普通老百姓做补充医疗保障的亲民险种，不管你是刚工作没多少钱的年轻人，还是年纪大、身体有点小毛病买不了其他医疗险的长辈，都能找到对应的选项搭个保障。已经有职工医保或者居民医保的，拿它当补充，没买其他商业医疗险的，先买上它兜底也踏实。根据自己的情况选对了，真遇到住院花费的事儿，就能多一层分担，帮咱们减轻不少负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。