患恶性肿瘤后买家财险可以吗多少钱
引言
嘿，正琢磨这件事的朋友，你是不是也在心里犯嘀咕：得了恶性肿瘤之后，还能顺利买家财险吗？大概要花多少钱呢？别纠结啦，今天咱们就把这两个问题说清楚，给你靠谱的参考。
一. 患癌后能买家财险吗
当然可以买，家财险本身主要保的是你家里的房屋主体、室内财产这些，和身体健康的关联性，远不如医疗险、重疾险那么高，但这不代表你可以随便填健康告知，该说的一定要说清楚。
我认识一位张阿姨，今年58岁，三年前查出来患恶性肿瘤，做了手术之后一直定期复查，各项指标都挺稳定。去年家里老房子重新装修完，她想给房子买一份家财险，怕水管漏了泡了地板，或者电线短路起火出事，一开始特别忐忑，觉得自己得了癌症肯定买不了保险，连投保链接都不敢点。
后来我陪着她找产品看健康告知，大部分家财险的健康告知都特别宽松，有的甚至根本不问恶性肿瘤病史，只需要确认你是不是房屋的合法产权人，房屋本身有没有住人、有没有安全隐患就行。少数会问到健康问题的，也只是问有没有因为重大疾病导致行动不便没法照顾房屋，张阿姨术后恢复得好，平时生活完全能自理，还能天天去公园跳广场舞，填告知的时候如实写了病情和恢复情况，很快就通过审核，顺利买到了。
当然也有不能买的情况，如果你刚确诊恶性肿瘤，还在住院治疗，没法长期待在自己房子里，房屋长期无人居住，部分要求房屋必须有人常住的家财险，就买不了。还有如果你因为恶性肿瘤转移或者术后后遗症，常年卧床需要家人24小时照顾，没法打理房屋，部分对房屋使用状态有要求的产品，也会拒保，这个你得提前看清楚要求。
给大家提几个实打实的建议，不管你是刚确诊还是术后恢复，投保的时候一定要如实告知，别想着我得了癌症和房子没关系，就瞒过去。之前有位老陈，患了恶性肿瘤之后常年在女儿家住，自己的房子空着没住，投保的时候没说这个情况，后来房子水管漏了泡了楼下，理赔的时候保险公司查到房子空了大半年，按照条款拒赔，最后老陈只能自己掏几万块赔给邻居，得不偿失。只要你符合房屋使用要求，身体状态不影响房屋日常管理，如实告知之后，基本都能正常买到。
二. 家财险价格怎么测算
咱们直接说，家财险的价格不是保险公司拍脑袋定的，第一个影响价格的核心因素，就是你要保的房屋主体本身的价值。
举个实际例子，住二线城市城区90平刚需住宅的张阿姨，房屋主体市场估值在120万左右，她选保120万的房屋主体基础保障，再加上室内装潢、普通家电衣物的基础保障，一年下来只花了210块。同样在同个小区，住180平大户型的陈先生，房屋主体估值300万，选相同保障比例的基础方案，一年保费就去到480块。你测算的时候，可以直接拿你房屋当前的市场估值，按百万保额对应100到200块的比例来估算，估值越高，对应保费就会越高，涨幅和估值涨幅基本匹配。
第二个影响价格的因素，是你选的附加保障内容，加得越多，价格自然越高。还是说张阿姨，她除了基础保障，还想给家里放的传家玉石镯子、刚买的笔记本电脑加保，附加这两项特约保障之后，一年保费就从210块涨到了320块。如果你有这类额外贵重物品的保障需求，可以算一算你要加保的物品总价值，每加10万保额，保费大概增加80到120块左右；如果不需要这类附加，只选基础保障就能控制价格。
第三个影响价格的，是你选的保障时长，选一年期还是多年期，价格也不一样。不少保险公司支持一次买3年或者5年的家财险，整体算下来，比每年单独买一年期要便宜一些。比如刚才说的张阿姨选的一年期基础款是210，一次买3年总共只需要560块，平均下来一年不到190，省出了几十块。如果你不想每年操作续保，手头预算也够，选多年期更划算；如果预算吃紧，就选一年期，每年交一次，压力更小。
第四个测算参考因素，就是你家房屋的本身情况，房龄、房屋结构也会稍微影响价格。砖混结构的老房子，保费会比同面积同估值的钢混结构新房稍微高一点，一般每百万保额只多几十块，差别不算大。你测算的时候，如果是超过20年房龄的老房子，直接在基础估算价上多加10%左右就差不多。
最后给你个可操作的测算方法，你直接打开正规保险销售平台，输入你家的房屋面积、估值，勾选你要的保障内容，平台会自动算出对应价格，你可以多对比两三个方案，挑符合你预算和需求的就可以。普通工薪家庭只需要基础保障，一年两三百块就够，不用花多钱买没用的保障。
三. 不同人群购保指南
刚确诊恶性肿瘤还在治疗阶段的朋友，优先选健康告知宽松的产品，不用硬挤健康要求严格的投保渠道。很多这类朋友现在重心都放在治病上，家里的房屋装修、家电家具其实都怕出意外，直接找健康告知只问房屋情况、不问健康的产品就行，这类产品投保门槛低，符合房屋基本要求就能投，不用因为健康问题反复折腾，花最少的时间搞定保障。我认识一位刚做完第一次化疗的张大哥，之前怕自己买不了，后来找了健康告知宽松的产品，只填了房屋坐落地址、建筑类型这些信息，没提健康问题也顺利投保，一年才花两百多，把家里墙面漏水、家电意外损坏都保上了。
术后复查结果连续稳定的病友，可根据自身居住需求挑全面保障。这类朋友身体状况已经平稳，不用再纠结投保门槛，可以根据家里的实际情况加配附加保障。比如住在老旧小区的朋友，可以额外加保水管破裂渗漏保障；家里有高档数码相机、玉石摆件的，可以附加贵重物品丢失损坏保障。去年有位术后五年，各项指标都正常的陈阿姨找我咨询，她家里刚换了全新的实木家具，还存了不少子女送的高档字画，我建议她选基础保障加附加贵重物品保障，一年不到四百块，把所有想保的内容都覆盖了，后来她家阳台水管漏了泡了地板，很快就拿到了理赔，陈阿姨说这钱花得特别值。
不同经济基础的朋友，选方案也要跟着预算走。普通工薪家庭，刚治病花了不少积蓄，那就选基础保障，只保房屋主体、室内财产这些基础责任，一般一百到三百块一年就能搞定，不用硬撑着买贵的，先把基础保障攥在手里就够。经济条件宽裕的家庭，可以把平时担心的风险都加上，比如家养宠物的可以加保宠物责任保障，家里经常没人的可以加保盗抢保障，一年几百块就能把方方面面都顾到，也不会有太大经济压力。
不同年龄阶段的病友，缴费方式选法不一样。中青年病友，目前还在上班赚钱，收入稳定，可以选逐年缴费，每年交一次钱，每次支出不多，也方便后续根据家里情况调整保障内容，哪年搬了家、换了大件家电，第二年就能直接调整保额，灵活度很高。退休的老年病友，手里都是攒的养老钱，不想每年惦记缴费，可以选一次性缴清保多年的方式，一次缴费，多年不用管，不用年年操心忘缴费失效，省心得多。
有特殊居住需求的病友，可以按需调整保障内容。比如在外租房子住的病友，不用保房屋主体，只需要投保针对租房人群的家财险，保自己的家具、家电、行李衣物就行，价格更便宜，一百多块就能保一年。自己有别墅的病友，要注意提前算对房屋实际价值，按照实际价值选对应保额，别选低了，万一出事理赔的时候会按比例赔，选够保额才能得到足额赔付，价格虽然比普通住宅高一些，但能把风险完全转移，也是很划算的选择。
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四. 购保必避这些坑
第一坑就是隐瞒健康情况，别觉得家财险保的是房子，跟自己身体没关系就随便填信息。之前就有位老陈，确诊恶性肿瘤才半年，听说家财险能保家里的财产损失，想着自己的病跟房子没关系，投保的时候就没填病史，结果后来家里因为管线漏水泡了地板和家具，申请理赔的时候，保险公司查到了他未如实告知的病史，直接拒赔了，老陈交的几百块保费打了水漂，还没拿到本该拿的理赔，悔得不行。所以哪怕你觉得自己的病和房子不搭边，只要健康告知问到了，就老老实实说，别抱有侥幸心理，不如实告知，最后吃亏的肯定是自己。
第二坑是乱报房屋价值，不少人觉得我把房子价格报高点，以后出事就能多赔钱，索性往高了报，结果多交了不少保费，真出事的时候，保险公司只会按照房屋实际价值赔付，多交的保费全白花了。还有人反过来图便宜，往低了报房屋价值，真出事了只能按比例赔付，拿到的钱根本不够修房子补损失，白丢了保障。所以报价的时候就按照实际市价来算，多少就是多少，别乱调，既不多花钱，也不亏保障。
第三坑是不看清附加保障的要求，很多人买的时候只看主保房屋主体，看到附加了贵重物品保障就直接勾，结果回家才发现，自己家里的珠宝、字画这些，都要求提前登记估值，没登记的话，真丢了坏了根本不赔。之前张阿姨术后复查稳定，买了带贵重物品保障的家财险，想着把自己的翡翠镯子放家里也安全，结果后来镯子被打扫卫生碰碎了，申请理赔才知道没提前做登记，一分钱都赔不到，白加了保费买没用的保障。所以加附加保障之前，先看清楚要求，需要提前登记的一定要按流程做好登记，别懒省事。
第四坑是忽略房屋使用要求，不少病友手里除了自住房，还有老家闲置的老房子，想着反正闲着，买份家财险保着吧，结果没看条款，不少家财险对无人居住超过一定时间的房屋，出险了是不赔的。之前有位病友小周，患癌术后在外地女儿家养病，老家房子空了大半年，买了家财险没看这一条，后来老家窗户被风吹掉砸了邻居车，找保险公司理赔才发现空房超过约定时间免责，只能自己掏几万块赔邻居，太吃亏。所以买之前先确认房屋的使用状态，符合条款要求再买，别买了白买。
第五坑是分不清家财险和房贷险，不少病友买了房子还在还贷款，被业务员一说就糊里糊涂买错，以为买了家财险，结果买成了只保还贷责任的房贷险，家里真出了财产损失根本不赔。所以买的时候一定要确认自己买的是家财险，看清楚保障责任再签字，别被误导买错险种，白花钱还没拿到需要的保障。
结语
这下大家搞清楚啦，患恶性肿瘤后是可以买家财险的，只要如实做好健康告知，符合投保要求就能顺利投保，不用太纠结身体情况影响投保~价格也不高，大家可以根据自己房子的价值和想要的保障范围选，普通家庭几百块一年就能搞定基础保障，有额外需求再加钱加保就行。记得按照咱们说的，选适合自己经济情况和需求的产品，别踩隐瞒告知的坑，就能给自己的房子和家当添上靠谱的保障啦。
达尔文12号重疾险
