有什么适合75岁以上的健康险
引言
叔叔阿姨们，咱们岁数大了身子骨不比年轻时候，总免不了有点小毛病需要去医院，想给自己找份合适的健康保障，是不是转了好多地方都没找到合适的？75岁以上真的就买不到适合的健康险了吗？今天咱们就好好聊聊这个问题，帮大家理清楚靠谱的选择。
一. 医疗险：门诊住院可报销
优先选健康告知宽松的产品，不用碰健康告知问得特别细的。75岁以上老人大多有点基础毛病，要是健康告知问二三十个问题，大概率买不了，白费功夫挑，还不如直接找只问几项重大异常的。
一定要选带住院垫付服务的。这个服务太实用了，老人突然生病住院，一下子凑大几万押金对不少家庭来说都有点犯难，有垫付服务，保险公司直接跟医院对接交钱，不用自己先掏，省去四处凑钱的麻烦。之前就有76岁的陈大爷，早上出门遛弯摔了一跤引发急性肺炎住院，一开始要交三万押金，子女刚换了房贷手头紧，正好买的这款医疗险带垫付，直接帮着交了押金，顺利住院治疗，一点没耽误事。
缴费选年交就行，别选一次性缴清。一方面，一次性缴清要掏一大笔钱，对不少家庭来说现金流压力不小；另一方面，不少这类医疗险是一年期的，每年交一次就行，要是后续产品停售，还能换别的产品，不会亏一大笔钱。要是遇上保证续保几年的产品，也选年交，压力小很多。
关注报销范围，最好选能覆盖社保外用药的。不少老人生病，需要用一些效果好的进口药、自费耗材，这些社保报不了，要是医疗险能报社保外，能省不少钱。还是说刚才的陈大爷，住院的时候医生推荐了一款进口的消炎药，效果好恢复快，一盒就四千多，全是自费，最后社保没报的这部分，医疗险全额报了，整个住院下来，总花费四万一千多，社保报了一万六，医疗险报了两万三，自己只花了两千多，子女都说这钱花得太值了。
购买的时候注意看准投保年龄，不少普通医疗险最高投保年龄不到75岁，买之前先看清楚，别白填信息做健康告知。另外，要结合自身经济情况选，要是预算比较宽松，可以选免赔额低一点的，花费少一点也能报；要是预算有限，选一万免赔额的就行，价格便宜不少，主要应对大额住院花费，也能起到不错的保障作用。还有，购买要走正规渠道，要么找靠谱的保险经纪人，要么走保险公司官方平台，别随便点陌生链接买，避免上当受骗。
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二. 防癌医疗险：专攻癌症保障
75岁以上长辈大多带点高血压、糖尿病之类的基础病，很多普通医疗险买不了，防癌医疗险刚好适配这个群体。它只保癌症相关的医疗费用，健康要求宽松很多，大部分产品只要没患过癌症，就算有常年的慢性病也能买，对75岁以上的长辈很友好。
给您举个具体例子，家住天津的78岁刘爷爷，有12年的二型糖尿病史，还有轻度冠心病，之前想买普通医疗险，因为健康告知过不了被拒了。子女给他选了一款符合年龄要求的防癌医疗险，投保的时候只确认了有没有得过癌症，其他慢性病史都没问，顺利就投保了。投保第二年体检，查出刘爷爷得了早期胃癌，需要做切除手术还要做几次靶向治疗，前后算下来总治疗费花了13万多，社保报销了6万，剩下的符合赔付条件的部分，防癌医疗险报销了接近5万，自己只出了两万多，子女凑治疗费的时候压力小了特别多。
买的时候第一个要注意购买条件，先看年龄上限，大部分防癌医疗险最高投保年龄覆盖到80岁，也有部分放宽到85岁，买之前先确认自己的年龄符合要求，别白忙活。再看健康告知，就挑只问癌症相关病史的，不问其他慢性病史的产品，这种对身体的要求最低，更容易通过投保。
第二个看条款内容，优先挑包含靶向药报销的，现在很多癌症治疗会用到靶向药，部分靶向药价格不低，有报销能省一大笔钱。另外可以看看有没有包含癌症质子重离子治疗报销，这个治疗方式对部分癌症效果不错，加上这项保障更踏实。还要看清报销比例和免赔额，一般来说报销比例越高、免赔额越低，自己要掏的钱就越少。
价格和缴费方式也给您说清楚，75岁以上买防癌医疗险，一年保费在一千多到三千多不等，年龄越高价格会稍高一些，总体大多数家庭都能承受。缴费方式一般选年交就可以，不用一次性交一大笔钱，每年交一次，压力小很多。如果长辈身体不符合普通医疗险的要求，又想给自己添一份癌症相关的保障，选这类就很合适。
三. 意外险：意外磕碰能赔付
先给大家说直白点，这个险种，就是管咱们平时不小心摔了碰了、被东西砸了这类意外导致的受伤看病，符合要求就能赔，特别贴合咱们75岁以上叔叔阿姨的需求。咱们这个年纪腿脚不灵便，在家擦个桌子站小凳子可能踩空，下楼买菜踩个小石子也可能崴脚，冬天路面滑摔一跤更是常见，有个意外险托底，心里踏实不少。
75岁以上能买的这类意外险，大部分对健康要求都很低，一般不用填一堆身体问题，只要你能正常走路、正常生活，基本都能买，不会像医疗险那样卡健康条件。哪怕你有高血压、糖尿病这些常见的慢性病，只要不影响日常行动，大多都能顺利投保。比如说76岁的陈叔叔，有二十年的糖尿病史，平时出门都拄个轻便的拐杖，之前想买别的健康险因为健康告知过不了，没想到买意外险的时候，只问了能不能自理，完全没卡糖尿病的问题，三天就承保了。
选的时候，一定要优先挑带意外医疗责任的，别只买只保身故伤残的。咱们这个年纪，意外身故伤残当然要防，但更常遇到的是磕磕碰碰看门诊、摔骨折住院，这些小额花费其实攒起来也不少，带意外医疗才能直接报销这些花费。另外尽量挑不限社保目录报销的，比如摔骨折了要打进口钢钉，或者用一些社保不报的外用止痛药，不限社保的话就能一起报，能多省不少钱。还是说陈叔叔，买完意外险之后第三个月，下楼倒垃圾踩了青苔滑了一跤，右腿胫骨骨折，要做固定手术，医生说有国产和进口两种固定材料，进口的副作用小恢复快，就是贵八千多，社保不给报。陈叔叔想起自己买的意外险意外医疗是不限社保的，就选了进口材料，最后这八千多也给报了八成，自己只掏了一千多。
还要重点注意几个细节，首先要看清楚承保年龄，不是所有意外险都能让75岁以上买，买之前直接看产品的投保年龄要求，符合再往下看，别白忙活。然后要注意免责条款，比如有没有说高原反应不赔、中暑不赔，有没有说单独的牙损伤不赔，这些咱们日常生活里都可能碰到，提前看清楚，别出事了才发现赔不了。另外价格方面，75岁以上的意外险，一年大多也就两三百块钱，很少有贵得离谱的，别听人忽悠买那种一年上千的，选性价比合适的就可以，缴费都是一年一交，交一年保一年，也没什么缴费压力。
最后给大家分情况说建议，如果你的身体还算硬朗，平时还经常出门遛弯、跟老伙计下棋逛街，那一定要买一份，意外医疗额度选个两万到五万的就够用；如果你平时基本不出门，就在家里待着，那也建议买一份，毕竟在家拖地、擦窗户也可能摔着，选额度低一点的一百多一年的就行，花小钱买个保障；要是你已经行动不太方便，需要家人全天候照顾，那要看清楚产品的投保要求，有些产品要求被保人能自主生活，符合要求再买，不符合也别硬投，免得最后赔不了。
四. 惠民保：低门槛广覆盖
只要你有当地医保，不管是职工医保还是居民医保，75岁以上都能买，基本不用卡年龄，也不用做复杂的健康告知，就算之前已经得了大病慢性病，也能正常参保。
给你说个真实的例子，78岁的陈奶奶，之前查出来过冠心病，还有多年的类风湿性关节炎，之前想买别的健康险，要么年龄卡着不让买，要么健康告知过不了。后来子女帮她买了当地的惠民保，一年也没花多少钱，缴费直接在手机上就能完成，选一年一交就行，不用担心里边有捆绑的长期缴费陷阱。去年冬天陈奶奶因为冠心病加重住院做了支架手术，总共花了快十万，社保报销完之后，自己还要出四万多，最后走惠民保报销了一万八千多，一下子减轻了不少压力。
它的优点很明确，价格亲民，就算是75岁以上的年龄，一年的费用也就一顿饭钱，对普通家庭来说没什么经济负担。而且它能报社保目录外的不少自费药、进口药，哪怕是一些治疗大病的特效药，符合条件也能按比例报销，刚好能补上社保的缺口。
当然也要说清楚注意事项，它的报销门槛比普通商业健康险要高一些，一般需要你社保报销完之后，超过免赔额的部分才能报，而且整体报销比例不算特别高，它只能做基础补充，不能完全代替别的健康险，如果你身体条件还允许，买了惠民保之后，还可以搭配前面说的防癌医疗险或者能买的医疗险，保障会更全。
买的方法也很简单，一般在当地医保的官方公众号就能找到参保入口，或者让子女帮你搜一下当地惠民保的官方入口，核对好参保信息就能买，每年都会有固定的参保时间段，记得留意通知别错过。如果是已经退休在老家定居的老人，直接买参保地的惠民保就行，不用特意跑去线下网点办理，线上操作几步就能完成，后续理赔也可以线上提交材料，不用自己折腾着跑手续。如果你本身身体不好，买不了别的健康险，一定要先把惠民保买上，有一份保障总比没有强，真遇上事了，能帮家里分担不少。
结语
总结下来，75岁以上的朋友选健康险，先看自己的身体情况和兜里的预算：如果身体没啥大问题，可以选宽松的医疗险做全一点的保障；要是有常年慢性病，选防癌医疗险就能拿到针对性的癌症保障；不管啥情况，意外险一定要备上，日常磕碰都能用；要是身体买不了上面这些，就先把当地的惠民保买上，当基础保障也够用。大家根据自己的实际情况挑，就能选到适合自己的保障啦。
达尔文12号重疾险
