十元意外险死亡赔多少 员工意外险死亡赔付多少

引言

你是不是刚刷到几块十块的低价意外险，翻来翻去也没搞懂真出事能赔多少钱？你是不是刚帮公司问员工意外险的事儿，心里直打鼓死亡责任到底能赔多少？别发愁，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 意外险的赔付标准

先给你说清楚，不是所有意外死亡都能赔，得符合意外险的基础定义，得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的情况，满足这几个条件，才能走赔付流程。

具体能赔多少钱，直接写在合同的保险金额里，买的时候选多少保额，符合条件就赔对应保额，不存在买十元意外险就只赔十元的说法，很多这类短期意外险，保费低但保额不低，具体数字完全看你选的产品条款，提前看清楚合同写的保额，别光看保费猜金额。

这里要给你提个醒，有几种情况是不赔的，比如故意自伤、违法违规导致的意外，还有特定的高风险运动没加对应责任的，都拿不到赔付，买之前一定要翻清楚合同里的责任免除部分，别等出事了才发现不在保障范围里。

如果是伤残，不是直接按全额保额赔，会按伤残等级按比例赔，但你问的是死亡赔付，只要符合条款要求，保险公司会直接把全额保额给到你指定的受益人，不需要扣掉已经报过的其他医疗费用，这点和医疗报销不一样，是直接给付型的。

不同身份买同一款意外险，死亡赔付规则也可能不一样，比如给未成年人买，身故保额有相关限制，不是你想买多高就能买多高，超出限制的部分不会赔，买的时候要留意这个规则，别白多花保费。成年人就可以根据自己的需求选保额，一般可以结合家庭负债、供养人数来选，不用太受限制。

二. 十元意外险值不值得买

我直接说结论：十元价位的意外险值得买，但得看你买它的目的是什么，不能盲目跟风买，也不能一竿子打死说它都是坑。

如果你是刚毕业没什么积蓄的年轻人，或者最近荷包紧张，拿不出太多钱买保险，又想给自己补一份基础意外保障，那这类意外险完全可以入手。它本身价格不高，哪怕后续发现不符合需求，退保也不会心疼，至少能帮你先把保障缺口填上。

但十元意外险一般不会给你很高的身故保额，多数这类产品的身故赔付额度在几万到十几万不等，如果你想要更高的保额，不能只靠这一款产品兜底。你要是上有老下有小，需要更高额度的身故保额给家人留保障，那别只盯着十元意外险买，可以把它当补充保障，再搭配一款额度更高的长期或者一年期意外险，这样总花费也不会太高，保障也够全。

买这类十元意外险的时候，一定要先看免责条款。比如有些产品对高空坠落、驾驶非机动车这类常见场景免责，如果你平时经常骑电动车上下班，或者工作需要登高，那一定要避开这种免责条款和你日常场景冲突的产品。另外也要注意保障期限，不少十元意外险是短期产品，保一个月或者保几天，比如你只是要出门旅游一周，买一份正好，要是想长期有保障，就得记得到期后续保，别断了保障。

给大家说个实际的选择思路：如果你已经买了保额足够的主力意外险，平时出门参加短期活动、去外地玩几天，花十块钱买一份临时的意外保障，补充一下出游期间的额度，很划算。如果你还没配置任何意外险，先用它过渡，等经济条件好了，再根据自己的需求调整额度就行，别觉得便宜就买个三五份堆在一起，其实很多保额重复了也没用，十块钱也是钱，没必要乱花。

三. 员工意外险的赔付范围

咱先直接说结论，员工意外险的死亡赔付，得看企业买的时候选的保额是多少，不是固定数哈。

很多中小微企业老板，图成本低，给每个员工选的意外死亡保额大多在10万到50万之间，也有不少规模大一些的企业，会给员工选100万额度的，最终赔多少，就按投保时约定的这个额度走，去世后符合条件就一次性赔给受益人。

除了意外导致的直接死亡，还有两种情况也在赔付范围内，比如员工是因为意外受伤，之后一段时间内因为这次意外的原因去世，只要没超过保单约定的时间限制（大多是180天），也能正常赔。要是员工因为意外导致下落不明，法院走程序宣告死亡了，符合条款要求也能拿到赔付。

要注意几个不赔的情况，不是所有死亡都能赔。要是员工是因为本身的疾病去世，那不在这个意外险的赔付范围内，意外险只保意外导致的身故，这点别搞混。还有一些免责条款里列的情况，比如故意犯罪、醉酒吸毒这些，也不会赔，买的时候一定要让企业帮着看看免责内容。

对咱们普通打工人来说，也可以主动问问公司，现在买的员工意外险意外身故额度有多少。要是公司买的额度比较低，比如只有十几万，自己平时还经常需要外勤跑业务、出行多，不如自己再补充一份个人意外险，多一层保障，给自己家人多留一份底气。也不用担心重复买了没用，身故赔付是可以叠加领取的，不冲突。

受益人这块也给大家提个醒，企业买的员工意外险，受益人默认是员工的近亲属，企业不能私自把赔付金拿走抵工伤欠款，要是碰到企业扣着不给的情况，直接找保险公司或者走法律途径要就行，这部分钱本来就是给员工家人的。

图片来源：unsplash

四. 购买意外险的小贴士

挑意外险的时候，先看免责条款，别拿到保单就直接签字扔一边。很多人买完出事才发现，自己遇到的情况正好在免责里，赔不了只能自己吃亏，比如部分意外险不保障高风险业余运动，像攀岩、潜水这类，如果你平时喜欢玩这些，一定要提前确认条款里有没有把这些排除。

根据自己的实际出行和活动情况选保额，别盲目买超高保额，也别为了省钱买太低。如果你平时就是坐办公室上下班，出门最多开开车爬爬城郊小山，买个几十万身故保额就够用；如果你经常需要出差跑高速，或者常去户外参与活动，可以适当把保额提上去，完全没必要跟风买远超自己需求的额度，多花钱不说，很多限制你也不一定用得上。

买十元这类低价意外险的时候，一定要确认保障期限。不少人一看十块钱便宜，直接下单，到手才发现只保一周或者只保某个特定出行时间段，平时日常出门根本不赔，等于白花钱。如果你买低价意外险，就要买对应时间段的，比如只保小长假出游，就买覆盖出游那几天的；想保一整年日常意外，就选明确写了一年期保障的产品，别光看价格便宜就冲动下单。

给员工买团体意外险的企业负责人，一定要核对清楚被保人名单，及时更新换人信息。很多中小公司人员流动大，旧员工离职新员工入职，如果忘了及时给保险公司报备更换被保人，新员工出事之后，保险公司会以不在名单里为由拒绝赔付，最后这笔赔偿就得公司自己承担，平白多了一笔大额支出。每次人员变动之后，一周内记得联系承保方更新名单，花不了几分钟，能省掉大麻烦。

投保的时候一定要如实填自己的职业信息，别嫌麻烦乱填。意外险对职业要求很明确，不同职业的风险不一样，如果你从事的是风险相对高一些的职业，却填了低风险的职业信息，出事之后保险公司会直接拒赔。买之前对照产品的职业分类表看清楚，自己的职业在承保范围内再下单，别抱着侥幸心理蒙混过关，最后吃亏的还是自己。

五. 真实案例分享

28岁的外卖骑手小周，每个月要还房贷还要供妹妹读大学，手头不算宽裕，平时跑单风里来雨里去，怕出事对不起家人，就想找便宜的意外险先买着，刚好碰到平台推的十元一年的意外险，他直接下单买了，保额选的是50万的意外身故责任。

去年冬天小周雨夜跑单，骑车滑倒发生意外身故，家里人接到保险公司通知，很快拿到了50万的身故赔付金。这笔钱刚好帮家里还清了剩下的房贷，妹妹的学费也有了着落，不至于让这个本来就不宽松的家庭彻底垮掉。小周选的这款十元意外险，就是走性价比路线，虽然只花了十块钱，该赔的一分不少，刚好满足了他当下低成本转移身故风险的需求。如果当时他舍不得花这十块钱，那家里突然顶梁柱倒了，剩下的房贷和孩子的学费就成了过不去的坎。

再来看看公司给买员工意外险的例子，做装修工程的张哥，手底下带了12个装修工人，他每年都会给每个工人交几百块的团体员工意外险，其中意外身故的保额是80万。前年有个工人在作业的时候发生意外身故，工人家里有一对年迈的父母，还有两个在上中小学的孩子，老婆没有正式工作，本来全家都靠这个工人赚钱养家。

出事后，张哥第一时间联系了保险公司，没过半个月，80万的身故赔付金就打到了工人家属的账户上。工人家属拿着这笔钱，维持了老人的养老和孩子的上学开支，也没因为赔偿的事情和张哥闹纠纷，张哥也不用自己掏大笔钱出来赔偿，对双方都保住了各自的生活。如果张哥当初抱着侥幸心理不给工人买员工意外险，这笔80万的赔偿就得自己掏，刚接了几个大工程的他，资金本来就周转不开，很可能会直接破产，工人家属也拿不到及时的赔偿，一家人的生活就没了着落。

还有刚毕业的大学生小林，在大城市做实习生，每个月到手工资也就三千多，除去房租吃饭剩不了多少钱，他怕自己平时上下班通勤出意外，给家里添负担，就买了一份十元一年的意外险，意外身故保额选的是30万。虽然保额不算高，但对于刚步入社会没什么积蓄的他来说，花十块钱就能给自己一份基础保障，比裸奔强太多，就算真的出了问题，也能给父母留下一点补偿，不至于让父母攒了一辈子的积蓄都拿来填窟窿。

从这几个案例就能看出来，不管是自己花十块钱买个人意外险，还是公司给买员工意外险，买对了就能在关键时候帮你扛住大风险。经济紧张选十元的基础款也有用，给员工买团体意外险也要选对应身故保额够的，根据自己的实际情况来配，别光看价格不看保额，也别觉得不会出事就不买，真出事的时候，这笔赔付金就是一家人的救命钱。

结语

总结一下哈，十元意外险的死亡赔付额度，主要看产品条款写的，一般从几万到几十万不等，这类低价产品适合短时间出门临时补充保障，比如小长假出门旅游一周，手头暂时预算有限，花十块钱买一份过渡没问题，但记得别只看价格，一定要先看清楚写在合同里的身故额度到底是多少。再说说员工意外险，它的身故赔付，是看公司给你们买的时候选的保额来定，大多从几十万到上百万不等，如果是经常出门跑业务的朋友，可以自己再补充一份个人意外险，叠加起来保障更足。不同朋友选的方向不一样：刚工作手头不宽松的年轻人，可以先入一份百元内的一年期意外险，身故保额选几十万也够；上有老下有小的中年人，可以把身故保额往上提，每年也花不了多少钱；年纪大了的长辈，选对符合年龄要求的产品就行，不用纠结价格，重点看赔付范围合不合用。买之前记得仔细核对条款，看好免责内容，选适合自己需求的就对啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。