55岁的老人适合买什么医疗保险
引言
叔叔阿姨们，还有操心爸妈保障的年轻朋友们，是不是摸着脑袋犯愁呢？55岁的年纪，挑医疗保险到底该怎么选啊？今天咱们就把这个问题说透，帮你理清思路找到合适的选择。
一. 先缴满社保医保
不管你之前有没有规划过商业保险，55岁第一件事就是把社保医保缴满。这是给你兜底的基础，没有它，别的保障都是空中楼阁，别想着先买商业保险跳过这一步，怎么算都亏。
家住武汉的陈阿姨今年55岁，之前一直在灵活就业，断断续续交社保，还差两年没缴满年限。之前有人劝她别补了，省点钱直接买商业医疗险就行，陈阿姨琢磨了好久，还是听了社区工作人员的建议，把没缴的部分补上了，顺利拿到了医保待遇。去年冬天陈阿姨不小心摔了一跤，股骨骨折做手术加住院，一共花了快六万，社保医保直接报了三万八，自己只掏了两万出头。要是当初没补缴，这六万多全得自己出，对普通家庭来说可不是小数目。
哪怕你现在经济条件一般，挤挤也要把这个钱凑出来缴满。社保医保的价格不高，而且参保后不管你有啥旧病，都能给你报，没有健康门槛，这是任何商业医疗险都比不了的。你55岁这个年纪，不少人都有高血压、糖尿病这些老毛病，商业保险想买都不一定能买上，但社保医保不管这些，只要你缴满年限，就能一直享受待遇，退休之后不用再缴费也能一直用，活多久保多久，这实打实的福利别浪费。
要是你之前在单位上班，单位没给你缴够年限，找原单位补上相关的部分，要是你是自己缴的灵活就业社保，直接去当地社保经办点办理补缴手续就行，现在很多地方线上就能操作，不用跑断腿，花不了多少功夫就能办好。别嫌麻烦，真等生病要花钱的时候，你就知道这个待遇有多香了。
还有不少叔叔阿姨觉得，我身体挺好，平时不怎么去医院，缴这个钱没用。这话可不对，人上了年纪，谁也说不准哪天会出点小毛病小意外，真出事了，有社保医保报和没社保医保报，差的不是一点半点。哪怕你之后还要买商业医疗险，有社保医保的话，买商业医疗险的价格还会更便宜，报销比例也更高，怎么算都是先缴满社保医保最划算。
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二. 健康优选百万医疗险
先给大伙说清楚购买条件，这类产品一般要求投保人体检没有大问题，没有严重的高血压、糖尿病、心脑血管疾病这类既往症，55岁大多还能正常投保，不用额外加费，部分产品甚至免体检就能投，门槛对健康的老人来说不算高。
再说说它的优缺点，优点很明确，保额够高，一年几百块的保费，就能拿到几百万的保额，用来覆盖大病住院的大额花费刚好。而且报销范围不局限在社保目录，自费药、进口耗材、靶向治疗这些费用，都能按比例报销。55岁之后，大病发病概率上升，真碰到需要大额开销的病，这个保障能帮家里省下几十万的积蓄。缺点也得说清楚，如果有既往症没如实告知，后续理赔会出问题，而且很多产品有一万的免赔额，也就是一万以内的花费不报，只报超过一万的部分，日常小毛病住院用不上。
给大家举个具体的例子，苏州的陈叔今年55岁，退休前在机械厂干活，日常身体挺硬朗，每年单位组织体检都只有一点轻度脂肪肝，符合这类百万医疗险的投保要求，一年保费不到一千块，选的是年交，缴费方便，每年自动扣费不用惦记。去年冬天陈叔突发性脑出血，送进ICU抢救，加上后续住院治疗、用了进口的止血耗材和营养针，总共花了快三十八万，社保报销了十五万左右，剩下的二十三万，减去一万免赔额，剩下的二十二万全按条款报了，陈叔自己只掏了一万块，子女本来都准备好卖闲置房产凑钱了，这下压力一下没了。
再说说赔付和购买要注意的点，买的时候一定要如实填健康告知，大夫明确说过的异常病症，都要写清楚，别想着隐瞒，不然真出事了赔不了，白交保费。赔付的时候要留好所有的发票、费用清单、诊断证明，出院之后直接找保险公司申请就行，现在很多都能线上提交材料，不用跑腿，几天就能到账。
最后给不同情况的人提明确建议，如果55岁，身体检查没啥大问题，平时也没长期吃慢病药，每年能拿出几百到一千块的预算，直接买就对了。要是之前住过院，或者有一些小异常，可以把体检报告发给保险公司核保，核保通过再买，别乱投，投被拒了反而影响后续买其他保险。
三. 慢病可选惠民医疗险
咱们55岁的叔叔阿姨，大半辈子操劳下来，身上带点高血压、糖尿病、冠心病这类慢病太常见了对吧？好多人去碰普通百万医疗险，一填健康告知就被卡住，根本买不了，这时候不用愁，惠民医疗险就是专门给咱们这类情况留的路子。
去年我帮老家小区55岁的陈姨整理过投保的事儿，陈姨得原发性高血压快十年了，每天都得按时吃降压药，之前想给老伴儿买医疗险的时候顺带着问问自己的，问了好几款，一报高血压病史，人家都直接说投不了，后来我就让她先买了当地的惠民医疗险。今年春天陈姨血压没控制住，引发了脑梗住院，前前后后算下来，总共花了快九万，社保报完之后，还剩四万三千多要自己出，最后走惠民医疗险报了两万七千多，自己只掏了一万五出头，这要是没这份保险，对陈姨家这种普通工薪家庭来说，压力真的不小。
它的购买条件真的很宽松，不管你有啥慢病，只要你有当地的社保，基本都能买，不用做复杂的健康告知，甚至已经得过大病的朋友也能参保，这一点对咱们健康条件不好的中老年人太友好了。
咱也得说说它的优缺点，好的地方咱说完了，不好的地方也得唠清楚，它的报销比例一般比普通百万医疗险低一点，还有不少会设置免赔额，就是低于一定钱数不给报，另外大部分惠民医疗险是交一年保一年，价格会随着年龄涨，不过对咱们买不了别的医疗险的人来说，这点小不足完全可以接受。
价格方面也很亲民，一般一年就两三百块，有的甚至不到两百，就算咱们每个月只有几千块退休金，也完全负担得起。购买方法也简单，直接在当地医保相关的官方公众号就能找着入口，跟着步骤填信息缴费就行，不用找代理人折腾，自己在家动动手指头就能办好。赔付的时候也不用跑线下，直接上传住院单据、缴费凭证这些材料就能线上申请理赔，到账也挺快。
要是你55岁，身上有慢病，买不了别的商业医疗险，别犹豫，直接选这个就对，哪怕已经在长期吃药治病，有了它也能帮咱们兜住大部分额外的开销，不至于把家里的积蓄都搭进去。
四. 预算足选中端医疗险
我直接给你说，要是你手头预算宽松，想要比普通百万医疗险更好的就医体验，选中端医疗险准没错。
举个例子说，北京的刘叔今年55岁，儿子女儿都工作稳定，家里闲钱不少，平时就怕生病住院住不上舒服的床位，也想找靠谱的专家看病，就选了一份中端医疗险。去年刘叔查出来甲状腺结节要做手术，不用挤公立医院的普通病房，直接安排了单人特需病房，住院期间不用跟人挤一间房，休息得特别好，家属陪床也有地方躺，这体验比普通病房舒服太多了。最后算下来，手术加住院一共花了快11万，社保报了3.6万，剩下的7万多全都走中端医疗险报销了，自己一分额外的住院床位钱都没多花。
说点实在的特点，中端医疗险不光能报大额住院费用，还能覆盖特需部、国际部的医疗花费，这一点对咱们55岁的老人来说太实用了。人到这个年纪，生病都想休息好，也想找经验更丰富的专家看诊，特需和国际部刚好能满足这些需求，不用排队抢号，不用凑合一多人挤一间的病房，就医体验提升很多。
再说购买条件，55岁买中端医疗险，只要你的体检报告没啥大问题，没有严重的既往症，基本都能投保。要是有些小毛病，比如轻度血脂高，只要按要求如实告知，大多也能标准承保，不像一些高端医疗险卡得特别严。
讲讲价格，55岁买中端医疗险，一年保费大概在两三千到四五千不等，具体看你选的保额和保障范围，这个价格对预算充足的家庭来说，完全能承担，不算有压力。缴费方式也灵活，可以选一年一缴，也有的产品能选连续几年缴费，看你自己方便。
赔付也很省心，社保报完之后，剩下的符合要求的花费，扣除免赔额之后就能按比例报销，有的产品还支持住院垫付，不用你自己先凑一大笔钱押在医院，流程特别简单。最后再提一句注意事项，买的时候一定要看好条款，确认清楚是不是涵盖特需病房的花费，有没有除外咱们常见的老年疾病责任，如实做好健康告知就可以了。
结语
看到这儿你应该明白啦，55岁买医疗保险，第一步先把基础的社保医保落实好，这是不管啥情况都能用得上的打底保障；身体没啥大问题、能通过健康告知，就选百万医疗险，帮你兜住大额住院开销；有高血压、糖尿病这类常见慢病买不了普通百万医疗险，就选当地的惠民医疗险，投保宽松还能报一部分费用；要是手头预算够，想住特需、享受更好的就医服务，选中端医疗险就很合适。根据自己的健康情况和钱包选，就能挑到合适的保障啦。
星相守2号百万医疗险
