50岁老人意外险有用吗 70岁老人意外险介绍

引言

不少朋友家里都有50岁、70岁的长辈，平时长辈们出门遛弯、买菜都难免磕磕碰碰，不少人都会问：50岁的长辈买意外险真的有用吗？70岁的长辈还能买到合适的意外险吗？今天我们就把这些问题讲清楚，给大家靠谱的参考。

意外险真的必要吗？

当然有用，非常必要，别觉得老人在家待着就没风险，不信你想想身边，是不是常有老人买菜踩滑摔了、出门被电动车蹭了、在家擦窗户磕了？这些意外谁都没法提前躲掉。

我见过不少子女觉得，老人有医保就够了，不用额外买意外险，这真的错了。医保只报销社保范围内的用药和治疗，不少意外受伤之后用的进口护具、特殊康复项目，医保报不了，剩下的钱都得自己掏。对普通家庭来说，一两万的自费开支，说轻也不轻，要是摔成骨折需要做手术，花的钱更多，有意外险帮忙报，能省不少压力。

而且50岁以上的老人，本来骨质就开始疏松了，轻轻摔一下可能就是骨折，不比年轻人摔一下拍个片歇两天就好，很多老人摔完之后要住院、要康复，不仅要花钱，还得有人陪床照顾，要是请护工，又是一笔不小的开销，不少意外险包含了住院津贴，住一天院给几十上百块补贴，多多少少能覆盖点护工费。

还有人说，我家老人不怎么出门，就在小区楼下遛弯，在家做饭收拾屋子，哪来的意外？我跟你说，意外真不分场合：烧开水不小心烫到，切菜切到手，浴室地面滑摔坐到地上，甚至弯腰捡东西闪了腰需要治疗，这些都在意外险的保障范围内，真出事了就能用上。

拿咱们常见的情况来说，50多岁的张阿姨，下楼倒垃圾踩了青苔摔了，右腿踝骨骨折，打钢板花了三万多，医保报完之后自己还出了一万二，买了意外险之后，剩下的自费部分基本都报了，自己只花了一千多，你说这没用吗？要是没买，这一万多全得自己掏，对不少拿退休金生活的老人来说，这差不多是一两个月的收入了，你说意外险有没有必要？

50岁老人选什么意外险？

先给大家说，50岁的叔叔阿姨，日常出门买菜、接孩子、跳广场舞，摔一跤碰一下太常见了，选意外险得贴合你们日常出门、干活的实际情况来，别瞎买错。

第一个要先看投保门槛，50岁这个年纪，不少人血压有点高、血糖有点不稳，别挑那种要求全身体健康才能买的，就选不问健康告知，只要能正常走路、正常出门买菜做饭就能投的，对你们来说省心，不会因为身体小问题被卡，也不用特意去做体检掏冤枉钱。

第二个要看保障责任，优先把意外医疗的额度选高点，别光盯着身故伤残保额。咱们50岁的人，摔一下骨折、扭到腰，大多是去医院治，很少会出极端情况，所以意外医疗额度至少选2万以上，如果预算够，选3到5万的更好，实在没钱，至少也要1万打底。另外一定要挑能报销社保外用药的，很多时候摔了要打进口钢钉、用进口膏药，社保报不了，有社保外报销责任，能帮咱们省不少钱。

第三个要注意免责条款，别买那种说“三高人群意外摔倒不赔”“买菜路上被电动车碰了不赔”的，也别买只保公共场所意外、不保日常家里意外的。咱们做饭滑倒、下楼踩空崴脚都是在家里发生的，这些情况必须要赔，买之前一定要翻一下免责，把这些日常场景是不是排除划清楚。

咱们再分情况给建议，如果你经济条件一般，一年拿不出几百块，那就买一年期的消费型意外险，一年缴费一次，价格一般也就一两百块，性价比够高，保障也够日常用，每年到期接着买就行。如果你手头比较宽松，想一步到位不用年年操心，那就买保证续保几年的，不用每年重新核保，就算这几年摔过出过险，后续还能接着保。如果你平时还经常出去爬山、跟团旅游，那就加买一份短期的旅游意外险，出门玩的时候多一份保障，花个几块十几块，也不贵。

举个咱们身边的例子，张阿姨今年52岁，平时天天下楼跳广场舞，上个月图便宜买了一份只保身故伤残、意外医疗只有5千还不报社保外的意外险，结果跳完舞下台阶摔了，脚踝骨折打了进口钉子，花了快两万，社保报了八千，剩下的一万多保险公司只报了两千，最后自己掏了一万多，就是当初选的时候没看对责任。后来听了建议重新换了一份，意外医疗3万，还报社保外，一年才180块，之后再出小问题就不用担心报销不够了。

图片来源：unsplash

70岁老人还能买意外险吗？

当然能买，不少产品都把投保年龄放宽到了80岁甚至更高，只要符合健康要求就能投，不用太担心年龄卡脖子的问题。

70岁老人大多腿脚不如从前，下楼梯踩空、洗澡滑倒、买菜被非机动车剐蹭都是常有的事，去医院处理伤口、拍片子，轻则几百上千，重则住院手术要花几万，子女还要抽时间陪护误工，一份意外险刚好能覆盖这些风险，所以完全有购买的必要。

先给你说清楚70岁买意外险的常见要求，大部分产品不需要健康告知，或者只要求老人能正常走路、能自己打理日常起居，就算有高血压、糖尿病这些慢性病，只要生活能自理，也能正常买，不像医疗险重疾险那样卡健康条件，这对70岁的老人来说很友好。有少部分产品会要求做简单的生活能力确认，只要回答几个问题就行，不用体检，流程很简单。

再说不同情况的购买建议，如果老人平时很少出门，大部分时间在家活动，只需要基础保障就够，挑意外保额10万到20万，意外医疗额度1万到2万，能覆盖门诊和住院报销的产品就行，一年保费也就一两百块，经济压力很小，适合普通工薪家庭给父母买。如果老人平时喜欢出门遛弯、跳广场舞，还经常跟着老伙伴去周边游玩，那可以选意外医疗额度高一点的，最好能报销社保外用药，比如骨折用的钢板、进口包扎材料这些，这样治疗的时候不用为了省钱选不好的材料，一年保费也就三百多，性价比不错。要是老人本身已经有了社保，优先选不限社保目录报销的意外医疗，社保报完剩下的部分，意外险还能接着报，能省下不少自付的钱；要是老人没有社保，就选对无社保人群报销比例高的产品，别买只报社保内的，不然自己要掏的钱还是太多。

最后提醒你几个要避开的坑，别买那种捆绑了很多其他责任的长期意外险，看着保障全，价格贵好几倍，对70岁老人来说没必要，一年一买的短期意外险就够用，每年交钱，每年享受保障，觉得不合适第二年还能换。另外一定要看清楚免责条款，比如有的产品不保障高空坠落，要是家里老人住在高层，或者经常去公园爬高健身，就得挑没有这项免责的。还有别信那种所谓的“老人专属全险”，一张保单保几十种责任，大部分责任用不上，还多花冤枉钱，就专注买包含意外身故/伤残和意外医疗的纯意外险，就够了。

真实案例告诉你答案

我家楼下跳广场舞的张姨今年52岁，刚退休没两年，天天带着一帮老姐妹在小区广场排舞。去年冬天她早上出门买早菜，小区门口地砖结了薄冰没看清，踩上去摔了一跤，右手手腕骨折，去医院做了复位固定，还开了不少消肿止痛的药，前前后后花了八千多。

张姨之前女儿给她买了一份50岁可投的意外险，出院之后整理好资料提交申请，没多久意外医疗的部分就报了七千多，自己只花了不到一千块。张姨当时跟我们唠，说一开始她还觉得，自己身体硬朗得很，买意外险就是瞎花钱，白花那几十上百块，这下才知道，这钱花得太值了。要是没这份意外险，小八千块全得自己掏，对咱们普通退休老人来说，也是不小的开支。

再说说我家对门的李大爷，今年72岁，平时就爱爬楼下花园假山，捡点好看的松果回去给小孙子做手工。去年夏天爬假山的时候脚滑摔下来，擦破了好大一块腿，缝了八针，还崴了左脚踝，加上门诊换药、拆线，一共花了五千多。李大爷之前觉得自己年纪大了，肯定买不了意外险，就算能买也贵得离谱，一直没上心，结果这次所有钱都得自己出，儿子本来要还房贷，手头也紧，一家人都有点犯愁。

后来李大爷的侄女知道了，帮他找了一款符合70岁以上老人投保要求的意外险，虽然李大爷这次的花销赶不上投保时间，报不了，但李大爷还是很快办理了投保。他说，这次花了几千块买教训，现在一年也才花一百多块，换个安心，万一下次再摔了碰了，也不给孩子添负担。

从这两个邻居的事儿就能看出来，不管是50岁还是70岁，老人买意外险都有用。50岁的老人刚退休，活动范围大，不管是出门买菜、跳广场舞还是带孙子孙女出去玩，都难免有个磕磕碰碰，几十块到一百多块就能买到不错的意外保障，就算出了事儿也能帮家里减轻不少负担。70岁的老人行动不如年轻时灵活，摔跤磕碰的概率更高，市面上也有符合年龄要求的产品，价格也不贵，只要符合健康告知就能买，别觉得年纪大就不用买意外险，真出事儿的时候，这份保障能帮不少忙。

如何选择适合的意外险？

先看投保年龄限制，50岁老人选的时候，不用硬追能保到更高年龄的产品，选刚好符合自己年龄，保障责任贴合需求的就行。70岁老人别慌，现在不少产品都放开投保年龄到七八十，够你选的，就是看好自己年龄符合要求再投，别白忙活填信息。

再看健康告知要求，意外险的健康告知普遍比医疗险、重疾险宽松很多。50岁老人如果有高血压、糖尿病这类常见慢性病，大多不影响买，选健康告知没问到这些慢性病的产品就行，不用因为身体有小毛病就不敢投。70岁老人身体小问题更多，更要找健康要求宽松的，只要没问到你有的毛病，直接投就行，不用特意隐瞒，也不用过度焦虑核保不通过。

然后重点盯保障责任，首先要看意外医疗的额度和报销规则。咱们老人容易摔了碰了、崴脚骨折，门诊或者住院都能用得上意外医疗，50岁可以选意外医疗额度2万到5万的，如果平时喜欢出门跳广场舞、遛弯爬山，可以选额度再高一点的。70岁别盲目追求高额度，先看能不能报销社保外的用药，比如骨折用的进口钢钉，很多不在社保报销范围内，如果能包含社保外费用报销，实用性会高很多。再就是意外伤残责任，一定要选包含这项的，不是只赔身故全残，真的落下轻度或者中度伤残，也能按比例赔钱，这个责任很实用，不能少。

接下来看价格，50岁的意外险，一年缴费也就一两百到三百多，杠杆很高，不用买太贵的，符合保障责任就行，一年一买的消费型就很好，缴费方便，每年也可以重新选更好的产品。70岁的价格会比50岁稍高一点，大多一年三百到五百左右，别觉得贵，比起摔一跤花好几千医药费，这个价格很划算，同样选一年期消费型就可以，不用选长期返还型，返还型价格高很多，对老人来说没必要。

最后给不同经济情况的朋友分情况说建议：如果预算有限，不管50还是70岁，先把意外医疗和意外伤残这两个核心责任配齐，价格便宜，够用。如果预算充足，可以加上额外的交通意外保障，或者增加一点意外医疗额度，平时经常跟着子女出门坐车旅游的，加上也合适。举个例子，要是50岁的张叔，平时只是在家周边遛弯，有高血压，那就选健康告知宽松，意外医疗额度3万，包含社保内报销的就行，一年一百多，足够用。要是70岁的李阿姨，平时帮儿子带孩子，经常要买菜接送小朋友，那选意外医疗能报社保外用药，额度4万左右的，一年四百多，遇上摔倒骨折用进口材料也能报，实用性很强。买的时候直接走正规保险公司的官方渠道，或者找靠谱的保险经纪人买就行，核对好条款里的投保要求、保障范围再付款，别乱点陌生链接，确保正规就好。

结语

看到这儿你肯定有答案啦：50岁老人买意外险当然有用，哪怕到了70岁，也能找到合适的产品，不用因为年龄就放弃这份保障。毕竟咱们长辈出门买菜遛弯、带娃做家务，难免遇上小磕小碰，这份几百块的保障，就能帮咱们把意外带来的经济风险兜住，不管是经济条件一般的普通家庭，还是预算充足的家庭，都能挑到适配的产品，花不多的钱给长辈添一份踏实，怎么算都是很值的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。