身体不好，能多领10万+，明爱金彩D款霸气归来

在选择养老年金时，不同客户往往会有不同需求，有的想领的更多，有的想保证领取，这时候一款能提供不同保障方案的产品就特别有必要了。

而长城推出的明爱金彩系列，正是这样的产品，经过多次迭代，最新产品为长城明爱金彩D款养老年金保险（分红型）。

明爱金彩D款可提供高领取方案、保证领取20年等4种不同方案，产品利益达到市场第一梯队水平。这次还新增了一大亮点，亚健康人群投保普遍能多领3%-7.5%的养老年金，给予更多关爱。

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一、产品方案

从产品方案来看，明爱金彩D款，最高支持69周岁投保，支持趸/3/5/9/10/15/20年交，年交3000元起，趸交1万元起。

起领时间，男性可选择60/65/70周岁，女性可选择55/60/65/70周岁开始领。通过组合，可以轻松实现交完就能直接领，例如59岁趸交60岁即可领取，55岁5年交60岁领取，45岁15年交60岁领取，女性50岁5年交55岁领取。

本次明爱金彩D款，依然提供了四种领取方案，满足不同客户的保障需求：

从过往投保数据来看，更多客户会选择保证领取20年的方案，高保证+高领取，两者都可以兼顾到。

本次产品的一大亮点，是突出了对于亚健康人群的关爱，这在市场上还是比较稀有的。

若是身体健康，则可以免健康告知直接投保。如果有肺结节、乳腺结节、甲状腺结节、血脂异常等常见非标体情况，则可以领取更多的养老年金，计算下来普遍能多领3%-7.5%。

*是否满足非标体情况，以具体核保要求为准

二、产品利益演示

先来比较一下四种方案的产品利益表现：

计划一：

每年固定领取部分是最多的，达到29500元；

无保证领取，现价持续至60岁领取前；

含红利远期IRR可达到4.05%，是四个方案中产品利益表现最高的。

计划二：

每年固定领取部分为28300元，仅次于计划一；

通过身故金方式，保证领取已交保费50万，现价持续至60岁领取前；

含红利远期IRR可达到3.95%，仅次于计划一。

计划三：

每年固定领取部分为27900元；

保证领取20年，即可保证领取固定部分558000元+红利部分；

现价持续至79岁，远期IRR可达到3.85%，也非常优秀。

计划四：

每年可固定领取部分为14300元；

无保证领取，现金价值持续终身；

在80岁时，生存总利益达到1301432元，领先其他方案。

接着我们再来比较一下，如果以非标体身份投保，领取金额会有哪些变化。以计划三为例，整体比较下来，非标体投保，最高可累计多领取10多万元：

注：该利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。

先看计划三本身，从60岁开始领取年金，当年可领36158元；

由于红利的加持，每年可领金额也在不断增加；

到80岁时，已累计领取约89万元，到90岁时已累计领取约143万元。

如果是以次标体身份投保，无论是现金价值还是领取的年金，都高于标体投保。

在60岁时，可领取年金为37339元，比正常投保多领取1181元；

到80岁时，已累计多领取约3.6万元，90岁累计多领取约6.8万元，100岁时相当于多领取了约12万元。

三、保司介绍

说到分红险，那自然得关注一下保司实力及过往分红表现。分红险的本质是与企业共享经营成果，很多时候选择分红险就是在选择保险公司，只有保险公司经营稳健才能获得更好更持久的分红。

长城人寿注册资本达68.39亿元，总资产超过1600亿元，实际控制人为北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会，这背景妥妥的。

长城人寿是行业少有的一次性披露2015年至今，10年以上分红实现率的公司，现金分红产品累计10年分红实现率平均为107.9%。像之前热销的明爱金彩3.0、山海关、八达岭等系列，2025年分红实现率都达到了100%。

近五年长城累计投资收益达143.69亿元，近三年平均财务投资收益率为4.09%（行业均值3.2%）。2025年表现更加亮眼，作为一家1600亿资产规模的公司，长城按照旧准则保守口径，2025年前三季度财务投资收益率4.65%，综合投资收益率6.07%，大幅超过行业平均水平。

以上就是关于明爱金彩D款养老年金保险（分红型）的介绍，4大保障方案灵活可选，如果是亚健康人群投保，还能领取更多金额，一个产品，就能满足不同人群和不同健康状况的客户。

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